பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டுகள்

இந்தியாவின் சிறந்த பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டுகள் 2026க்கு

பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டுகள் இந்திய கிரெடிட் கார்டு சந்தையின் உயர் அடுக்கை ஆக்கிரமித்துள்ளன - அழைப்பின் பேரில் அல்லது உயர் வருமானம் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் வரம்புகளை பூர்த்தி செய்யும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் கார்டுகள். அவை பூஜ்ஜியத்திலிருந்து (சில வாழ்நாள்-இலவச நுழைவோர்கள்) ₹50,000 வரை ஆண்டு கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன, ஆனால் வாழ்க்கை முறை நன்மைகள், கன்சியர்ஜ் சேவைகள், மற்றும் சிறந்த வெகுமதி ஈட்டும் விகிதங்கள் மூலம் அதை விட அதிகமான மதிப்பைத் திருப்பித் தருகின்றன.

பிரீமியம் கார்டை யார் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டு நிதி ரீதியாக அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும் போது:

• உங்கள் ஆண்டு கிரெடிட் கார்டு செலவு ₹5-10 லட்சத்தை மீறும் போது
• நீங்கள் ஆண்டுக்கு குறைந்தபட்சம் இரண்டு முறை சர்வதேச பயணம் செய்யும் போது
• லவுஞ்ச் அணுகல், கன்சியர்ஜ், மற்றும் வாழ்க்கை முறை நன்மைகளை பயன்படுத்தும் அளவுக்கு நீங்கள் மதிக்கும் போது
• உணரப்பட்ட நன்மை மதிப்பு கட்டண தள்ளுபடிகளுக்குப் பிறகு நிகர ஆண்டு கட்டணத்தை விட தெளிவாக அதிகமாக இருக்கும் போது

அடிக்கடி பயணம் செய்யாத அல்லது பிரீமியம் நன்மைகளை அரிதாகவே பயன்படுத்தும் கார்டுதாரர்களுக்கு, பிரீமியம் கார்டின் அதிக ஆண்டு கட்டணத்தை நியாயப்படுத்துவது கடினம் - இலக்கு வைக்கப்பட்ட வெகுமதிகளுடன் நன்கு தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நடு-வரம்பு கார்டு அதை விட சிறப்பாக செயல்படும்.

இந்திய சந்தையில் பிரீமியத்தை வரையறுத்தல்

பிரீமியம் பிரிவு மூன்று நடைமுறை அடுக்குகளில் பரவியுள்ளது:

நுழைவு-பிரீமியம் / வாழ்நாள்-இலவசம் (பூஜ்ஜியம்-₹3,000 ஆண்டு கட்டணம்): ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வெல்த் மற்றும் ஏயு பேங்க் எல்ஐடி இணைப்பு அல்லது புதுப்பித்தல் கட்டணம் எதுவும் வசூலிக்காது. ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வெல்த்தில் இலவச சர்வதேச லவுஞ்ச் அணுகல் மற்றும் காலாவதியாகாத வெகுமதி புள்ளிகள் உள்ளன; ஏயு பேங்க் எல்ஐடியில் உள்நாட்டு லவுஞ்ச் அணுகல் (காலாண்டுக்கு ₹399) ஒரு கட்டணமுள்ள ஆட்-ஆன் ஆகும், கோல்ஃப் புள்ளிகளை பரிமாற்றம் செய்வதன் மூலம் கிடைக்கிறது - ஆண்டு செலவு உறுதிமொழி இல்லாமல் பிரீமியம் சலுகைகளை விரும்பினால் இரண்டுமே நல்ல நுழைவு புள்ளிகள்.

நடு-பிரீமியம் (₹2,500-₹7,000 ஆண்டு கட்டணம்): எச்டிஎஃப்சி ரெகாலியா, எச்டிஎஃப்சி ரெகாலியா கோல்ட், ஏயு வெட்டா, மற்றும் ஆர்பிஎல் இன்சிக்னியா ப்ரெஃபர்ட் பேங்கிங் வேர்ல்ட். வலுவான வெகுமதி விகிதங்கள், இலவச உள்நாட்டு/சர்வதேச லவுஞ்ச் அணுகல், மற்றும் மைல்கல் போனஸ்கள்.

சூப்பர்-பிரீமியம் (₹7,500-₹20,000 ஆண்டு கட்டணம்): ஏயு ஜெனித்+, ஐசிஐசிஐ எமரால்டே, மற்றும் இண்டஸ்இண்ட் அவியோஸ் விசா இன்ஃபினைட். விரிவான வாழ்க்கை முறை நன்மைகள், அதிக ஈட்டும் விகிதங்கள், மற்றும் கோல்ஃப் மற்றும் விமான நிலைய சந்திப்பு-மற்றும்-வரவேற்பு உட்பட பரந்த பயண சலுகைகள்.

அல்ட்ரா-பிரீமியம் (₹20,000-₹50,000+ ஆண்டு கட்டணம்): எச்டிஎஃப்சி இன்ஃபினியா மற்றும் இண்டஸ்இண்ட் பின்னாக்கிள் வேர்ல்ட். வரம்பற்ற அல்லது கிட்டத்தட்ட-வரம்பற்ற லவுஞ்ச் அணுகல், அர்ப்பணிக்கப்பட்ட உறவு மேலாண்மை, மற்றும் விமான நிறுவனம்/ஹோட்டல்-அடுக்கு நிலை.

பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டுகள் ஒப்பிடப்பட்டவை

சிக்னேச்சர் நன்மைகள், அடுக்கு வாரியாக

வாழ்நாள்-இலவச நுழைவோர். ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வெல்த் கிரெடிட் கார்டு, ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வங்கி இலிருந்து, இங்கே முக்கிய அம்சமாகும்: பூஜ்ஜிய இணைப்பு மற்றும் புதுப்பித்தல் கட்டணம், 1.5% ஃபாரெக்ஸ் மார்க்அப் (3.5% தொழில்துறை தரத்தை விட மிகக் குறைவு), உலகளாவிய லவுஞ்ச் அணுகல், இலவச கோல்ஃப், மற்றும் ஒருபோதும் காலாவதியாகாத வெகுமதி புள்ளிகள். ஏயு பேங்க் எல்ஐடி கிரெடிட் கார்டு, ஏயு ஸ்மால் ஃபைனான்ஸ் வங்கி இலிருந்து, ஒரு வேறுபட்ட அணுகுமுறையை எடுக்கிறது - இது இந்தியாவின் முதல் முழுமையாக தனிப்பயனாக்கக்கூடிய கார்டு, ஏயு 0101 ஆப் மூலம் நீங்கள் உண்மையில் விரும்பும் நன்மை மாட்யூல்களை மட்டும் தேர்ந்தெடுத்து அதற்கு பணம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது.

நடு-பிரீமியம் வேலைக்குதிரைகள். எச்டிஎஃப்சி ரெகாலியா, எச்டிஎஃப்சி வங்கி இலிருந்து, இலவச உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச லவுஞ்ச் அணுகலுடன் ₹150 செலவுக்கு 4 வெகுமதி புள்ளிகளை ஈட்டுகிறது - இந்த அடுக்கிற்கான நீண்டகால அளவுகோல். எச்டிஎஃப்சி ரெகாலியா கோல்ட் ஷாப்பிங்-அதிக செலவழிப்பாளர்களை நோக்கி சீரமைக்கப்பட்ட ஒரு ஒத்த அமைப்புடன் அதனுடன் இணைந்து நிற்கிறது. ஏயு வெட்டா குறிப்பாக மளிகை மற்றும் துறை அங்காடி செலவில் விரைவூட்டப்பட்ட வெகுமதிகளுடன் வேறுபடுத்துகிறது, 24x7 உலகளாவிய கன்சியர்ஜுடன். ஆர்பிஎல் இன்சிக்னியா ப்ரெஃபர்ட் பேங்கிங் வேர்ல்ட், ஆர்பிஎல் வங்கி இலிருந்து, லவுஞ்ச் அணுகலுக்கு மேலாக குறிப்பிடத்தக்க திரைப்படம் மற்றும் டைனிங் தள்ளுபடிகளைச் சேர்க்கிறது.

சூப்பர்-பிரீமியம். ஏயு ஜெனித்+ கிரெடிட் கார்டு அதிக செலவழிப்பாளர்களுக்காக கட்டமைக்கப்பட்ட ஒரு மெட்டல் கார்டு, பயணம் மற்றும் டைனிங்கில் விரைவூட்டப்பட்ட வெகுமதிகளுடன் விரிவான லவுஞ்ச் அணுகல். ஐசிஐசிஐ எமரால்டே, ஐசிஐசிஐ வங்கி இலிருந்து, நெகிழ்வான உறுப்பினர் திட்டங்களுடன் வரம்பற்ற லவுஞ்ச் அணுகல் மற்றும் கோல்ஃப் சலுகைகளை வழங்குகிறது. இண்டஸ்இண்ட் அவியோஸ் விசா இன்ஃபினைட், இண்டஸ்இண்ட் வங்கி இலிருந்து, அடிக்கடி சர்வதேச பயணிகளுக்காக குறிப்பாக கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது, அவியோஸ் ஈட்டுவதற்கு கத்தார் ஏர்வேஸ் ப்ரிவிலேஜ் கிளப் அல்லது பிரிட்டிஷ் ஏர்வேஸ் எக்ஸிகியூட்டிவ் கிளப் இடையே தேர்வு செய்ய அனுமதிக்கிறது, மேலும் சந்திப்பு-மற்றும்-வரவேற்பு விமான நிலைய சேவைகளும்.

அல்ட்ரா-பிரீமியம். எச்டிஎஃப்சி இன்ஃபினியா இந்தியாவின் சூப்பர்-பிரீமியம் பிரிவிற்கான குறிப்புப் புள்ளியாக இருந்து வருகிறது: ₹150 செலவுக்கு 5 வெகுமதி புள்ளிகள் (திறம்பட ~3.3%), வரம்பற்ற உள்நாட்டு லவுஞ்ச் அணுகல், வருகை வரம்பு இல்லாத ப்ரையாரிட்டி பாஸ் சர்வதேச லவுஞ்ச் அணுகல், ஒரு அர்ப்பணிக்கப்பட்ட உறவு மேலாளர், மற்றும் 24/7 கன்சியர்ஜ். இண்டஸ்இண்ட் பின்னாக்கிள் வேர்ல்ட் ₹100 செலவுக்கு 2.5 வெகுமதி புள்ளிகள் வரை மற்றும் ஒப்பிடத்தக்க கோல்ஃப் மற்றும் வாழ்க்கை முறை சலுகைகளுடன் நேரடியாக போட்டியிடுகிறது.

வேலை செய்யப்பட்ட உதாரணம்: ஆண்டு கட்டணம் உண்மையில் மதிப்புடையதா?

எச்டிஎஃப்சி இன்ஃபினியாவின் ₹12,500 ஆண்டு கட்டணத்தை ஒரு உறுதியான உதாரணமாக எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். மாதத்திற்கு இரண்டு முறை வேலைக்காக பயணம் செய்து ஆண்டுக்கு வெறும் 10 உள்நாட்டு லவுஞ்ச் வருகைகளை (சில்லறை மதிப்பு ~₹1,000-1,500 ஒவ்வொன்றும்) பயன்படுத்தும் ஒரு கார்டுதாரர் ஏற்கனவே லவுஞ்ச் மதிப்பில் மட்டும் ₹10,000-15,000ஐ மீட்டுவிடுகிறார் - வெகுமதி புள்ளிகள், கன்சியர்ஜ் பயன்பாடு, அல்லது காப்பீட்டை கணக்கிடுவதற்கு முன். கார்டின் ~3.3% திறமையான வெகுமதி விகிதத்தைச் சேர்க்கவும்: அந்த விகிதத்தில் ₹6 லட்சம் ஆண்டு செலவு தோராயமாக ₹19,800 மீட்டுக்கொள்ளக்கூடிய மதிப்பைத் தருகிறது. ஒன்றிணைந்து, மிதமாகவாவது பயணம் செய்யும் எவருக்கும் உணரப்பட்ட நன்மைகள் ₹12,500 கட்டணத்தை வசதியாக கடக்கின்றன - இதுவே அல்ட்ரா-பிரீமியம் கார்டுகள் குறைந்த-பயண, குறைந்த-செலவு கார்டுதாரர்களுக்கு மோசமான பொருத்தமாக இருக்கும் ஆனால் அடிக்கடி பயணிகளுக்கு தெளிவான நிகர நேர்மறையாக இருக்கும் சரியான காரணம்.

பிரீமியம் கார்டுகளில் ஆண்டு கட்டண தள்ளுபடி

பெரும்பாலான கட்டணம் வசூலிக்கும் பிரீமியம் கார்டுகள் ஒரு ஆண்டு செலவு வரம்பை - பொதுவாக ₹8-15 லட்சம் - கடக்கும்போது ஆண்டு கட்டண தள்ளுபடிகளை வழங்குகின்றன. அந்த செலவு நிலையில், கார்டு திறம்படமாக இலவசம், இது ஏராளமான நன்மைகளை தூய லாபமாக்குகிறது. ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வெல்த் மற்றும் ஏயு பேங்க் எல்ஐடி போன்ற வாழ்நாள்-இலவச கார்டுகள் முதல் நாளிலிருந்தே கட்டணம் எதுவும் வசூலிக்காமல் இந்த கணக்கீட்டை முழுவதுமாகத் தவிர்க்கின்றன. விண்ணப்பிக்கும் முன் ஒவ்வொரு கார்டின் பக்கத்திலும் குறிப்பிட்ட தள்ளுபடி வரம்பைச் சரிபார்க்கவும்.

எந்த பிரீமியம் கார்டு எந்த பயணி சுயவிவரத்திற்கு பொருந்தும்?

எப்போதாவது வணிக பயணி (4-8 பயணங்கள்/ஆண்டு): எச்டிஎஃப்சி ரெகாலியா அல்லது ஏயு வெட்டா சரியான சமநிலையை அடைகின்றன - மிதமான ₹2,500-3,000 கட்டணம், உங்கள் உண்மையான பயண அதிர்வெண்ணை உள்ளடக்கிய இலவச லவுஞ்ச் அணுகல், மற்றும் அன்றாட செலவில் தினமும் சுமக்க மதிப்புடைய போதுமான வலுவான வெகுமதி விகிதங்கள். நீங்கள் ஆண்டுக்கு சில முறை மட்டுமே பயன்படுத்தினால் வரம்பற்ற லவுஞ்ச் அணுகல் தேவையில்லை.

ஒரு விமான நிறுவனத்தை (குறிப்பாக விஸ்தாரா) துரத்தும் அடிக்கடி பயணி: ஆக்சிஸ் பேங்க் விஸ்தாரா சிக்னேச்சர் அல்லது கிளப் விஸ்தாரா எஸ்பிஐ கார்டு ப்ரைம் போன்ற கூட்டு-பிராண்டட் விருப்பங்கள் நீங்கள் ஏற்கனவே அந்த வாகனத்திற்கு விசுவாசமாக இருந்தால் மட்டுமே அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும் - இலவச டிக்கெட்டுகள் மற்றும் விரைவூட்டப்பட்ட விஸ்தாரா மைல்கள் முழு மதிப்பு முன்மொழிவாகும், மேலும் நீங்கள் தொடர்ந்து விஸ்தாராவில் பயணிக்கவில்லை என்றால் எந்த கார்டும் சுமக்க மதிப்புடையது அல்ல. நீங்கள் அதற்குப் பதிலாக பல விமான நிறுவனங்களில் பறந்தால், இண்டஸ்இண்ட் அவியோஸ் விசா இன்ஃபினைட் (கத்தார் ஏர்வேஸ் அல்லது பிரிட்டிஷ் ஏர்வேஸ் தேர்வுடன்) போன்ற ஒரு பொதுவான பயண-மைல் கார்டு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.

பூஜ்ஜிய தொடர் செலவு விரும்பும் அதிக-செலவழிப்பாளர்: ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வெல்த் மிகத் தெளிவான பதில் - வாழ்நாள் முழுவதும் பூஜ்ஜிய கட்டணம், காலாவதியாகாத புள்ளிகள், மற்றும் பெரும்பாலான கட்டணம் வசூலிக்கும் கார்டுகளை முற்றிலும் வெல்லும் 1.5% ஃபாரெக்ஸ் மார்க்அப். ஏயு பேங்க் எல்ஐடி நீங்கள் குறிப்பாக நிலையான தொகுப்பை ஏற்பதற்குப் பதிலாக எந்த நன்மை மாட்யூல்களுக்கு பணம் செலுத்துகிறீர்கள் (திறமையான செலவில்) என்பதை தனிப்பயனாக்க விரும்பினால் தேர்வாகும்.

முழு அனுபவத்தை விரும்பும் அல்ட்ரா-உயர்-நிகர-மதிப்புள்ள கார்டுதாரர்: எச்டிஎஃப்சி இன்ஃபினியா மற்றும் இண்டஸ்இண்ட் பின்னாக்கிள் வேர்ல்ட் இந்த பிரிவிற்காக கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன - வரம்பற்ற அல்லது கிட்டத்தட்ட-வரம்பற்ற லவுஞ்ச் அணுகல், அர்ப்பணிக்கப்பட்ட உறவு மேலாளர்கள், மற்றும் உண்மையிலேயே அதிக, உயர்-மதிப்புள்ள செலவழிப்பாளர்களுக்கு ஐந்து-இலக்க ஆண்டு கட்டணத்தை நியாயப்படுத்தும் கோல்ஃப் சலுகைகள். இரண்டும் பொதுவாக குளிர் விண்ணப்பங்களை விட ஏற்கனவே உள்ள உயர்-மதிப்புள்ள வங்கி உறவுகளுக்கு வழங்கப்படுகின்றன.

இந்த பட்டியலுக்கு அப்பால்: சார்ஜ் கார்டுகள் மற்றும் அழைப்பு-மட்டும் தயாரிப்புகள்

இந்த பட்டியலுக்கும் மேலாக உண்மையிலேயே அழைப்பு-மட்டும் அல்லது சார்ஜ்-கார்டு தயாரிப்புகளின் ஒரு சிறிய எண்ணிக்கை உள்ளது - குறிப்பாக அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸ் பிளாட்டினம் சார்ஜ் கார்டு (₹66,000 இணைப்பு/புதுப்பித்தல் கட்டணம், முன்-நிர்ணயிக்கப்பட்ட செலவு வரம்பு இல்லை) மற்றும், சந்தையின் மிக உச்சியில், அமெக்ஸ் சென்சுரியன் (கண்டிப்பாக அழைப்பின் பேரில் வழங்கப்படும், வெளியிடப்பட்ட கட்டண அட்டவணை இல்லாமல்). இவை உண்மையில் விண்ணப்பிக்கக்கூடியவை அல்ல; "இந்தியாவில் சிறந்த கார்டு" தேடும் வாசகர்கள் மேலே உள்ள ஒப்பீட்டு அட்டவணையிலிருந்து ஒரு யதார்த்தமான விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், வரம்பு உண்மையில் எங்கே உள்ளது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்காக மட்டுமே இவை இங்கே சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.

பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டிற்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது

1. முதலில் முன்-தகுதியைச் சரிபார்க்கவும். பெரும்பாலான வங்கிகள் முழு விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கும் முன் ஒரு மென்மையான கிரெடிட் புல் (உங்கள் ஸ்கோரில் தாக்கம் இல்லை) இயக்கும் ஆன்லைன் தகுதி சரிபார்ப்பாளரை வழங்குகின்றன.
2. உங்கள் ஏற்கனவே உள்ள வங்கி உறவை முன்னிலைப்படுத்துங்கள். நீங்கள் ஏற்கனவே வழங்கும் வங்கியில் சேமிப்பு, சம்பளம், அல்லது முதலீட்டு கணக்கை வைத்திருந்தால், அதைக் குறிப்பிடுங்கள் - பிரீமியம் கார்டு அனுமதிகள் வருமான ஆவணங்களை மட்டும் அல்ல, ஏற்கனவே உள்ள உறவு மதிப்பை பெரிதும் சார்ந்துள்ளன.
3. வாழ்நாள்-இலவச கார்டுகளுக்கும் வருமான ஆதாரத்தை தயாராக வைத்திருங்கள். ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வெல்த் மற்றும் ஏயு பேங்க் எல்ஐடி கட்டணத்தை தள்ளுபடி செய்கின்றன, அண்டர்রাইட்டிங்கை அல்ல - உங்களுக்கு இன்னும் சம்பள சீட்டுகள் அல்லது ஐடிஆர், பான், மற்றும் ஆதார் தேவைப்படும்.
4. அழைப்பு-மட்டும் அல்ட்ரா-பிரீமியம் கார்டுகளுக்கு, உங்கள் உறவு மேலாளரிடம் நேரடியாகக் கேளுங்கள். எச்டிஎஃப்சி இன்ஃபினியா மற்றும் இதுபோன்ற கார்டுகள் பொது விண்ணப்ப படிவத்தை விட அடிக்கடி உயர்-மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு முன்கூட்டியே வழங்கப்படுகின்றன - உங்கள் ஆர்எம்-இடம் ஒரு நேரடி கோரிக்கை பெரும்பாலும் குளிர் விண்ணப்பத்தை விட மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.