ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் ஹலோ கேஷ்பேக் கிரெடிட் கார்டு – சலுகைகள், கட்டணங்கள் & தகுதி

அறிமுகம்

ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் வழங்கும் ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் ஹலோ கேஷ்பேக் கிரெடிட் கார்டு, ரூபே நெட்வொர்க் பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டு ஆகும். இது முதன்மையாக இளம் பயனர்கள், முதல் முறை கார்டு வைத்திருப்பவர்கள் அல்லது தங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை உருவாக்க அல்லது மேம்படுத்த விரும்பும் நபர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஆன்லைன் செலவுகளில் 5% வரை கேஷ்பேக் வழங்கும் நேரடியான கேஷ்பேக் அமைப்பு, சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளில் ஜீரோ அந்நிய செலாவணி மார்க்அப் மற்றும் இலவச சாலைப் பக்க உதவி ஆகியவற்றுடன் இது தனித்து நிற்கிறது. இந்த எஃப்டி ஆதரவு அட்டை, பெறப்பட்ட கேஷ்பேக்கை நிலுவைத் தொகைக்கு எதிராக தானாகவே சரிசெய்வதன் மூலம் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டை எளிதாக்குகிறது, இது டிஜிட்டல் செலவினங்களுக்கான அணுகக்கூடிய மற்றும் பலனளிக்கும் விருப்பமாக அமைகிறது.

கட்டணங்கள் மற்றும் வரிகள் விவரம்

• சேர்க்கைக் கட்டணம்: இல்லை (அறிமுகச் சலுகை / குறிப்பிட்ட காலச் சலுகை). நிலையான சேர்க்கைக் கட்டணம் ₹1,000 + ஜிஎஸ்டி.
• புதுப்பித்தல் கட்டணம்: ₹1,000 + ஜிஎஸ்டி.
• செலவின் அடிப்படையில் தள்ளுபடி:
  • ஒரு வருடத்தில் ₹2 லட்சம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட செலவுகளுக்கு ஆண்டு கட்டணத் தள்ளுபடி.
  • ஒரு வருடத்தில் ₹1 லட்சம் முதல் ₹2 லட்சம் வரையிலான செலவுகளுக்கு 50% ஆண்டு கட்டணத் திரும்பப் பெறுதல்.
• வெகுமதி மீட்டெடுப்புக் கட்டணம்: பொருந்தாது (கேஷ்பேக் தானாகவே சரிசெய்யப்படுகிறது).
• அந்நிய செலாவணி மார்க்அப்: அனைத்து சர்வதேச செலவுகளுக்கும் பூஜ்ஜியம் (0%).
• வட்டி விகிதங்கள்: ஆண்டுக்கு 46.2% வரை.
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணத் தள்ளுபடி: ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சியில் ₹100 வரை 1% தள்ளுபடி. ₹200 முதல் ₹5,000 வரையிலான எரிபொருள் செலவுகளுக்குப் பொருந்தும்.
• பண முன்பணக் கட்டணங்கள்: ₹199 + ஜிஎஸ்டி. இந்த பெயரளவு கட்டணத்தில் 45 நாட்கள் வரை வட்டி இல்லாத பணத்தை எடுக்கலாம்.
• குறைந்தபட்ச நிலையான வைப்புத்தொகை தொகை: கார்டைப் பெற ₹10,000 தேவை.
• கிரெடிட் வரம்பு: நிலையான வைப்புத்தொகை மதிப்பில் 100% க்கு சமம்.

வெகுமதிகள் மற்றும் கேஷ்பேக் அமைப்பு

• சம்பாதிக்கும் விகிதம்:
  • ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சியில் ₹10,000க்கு மேல் ஆன்லைன் செலவுகளுக்கு 5% கேஷ்பேக்.
  • ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சியில் ₹10,000 வரை ஆன்லைன் செலவுகளுக்கு 3% கேஷ்பேக்.
  • ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் ஆப் மூலம் செய்யப்படும் யுபிஐ கட்டணங்களுக்கு 1% கேஷ்பேக்.
  • கடைகளில் கார்டு ஸ்வைப் செய்வதற்கு 1% கேஷ்பேக்.
  • பயன்பாடுகள், வாடகை, நகைகள், வாலட் லோடுகள், காப்பீடு, கல்வி, பரிசு அட்டைகள், அரசு சேவைகள், ஃபாஸ்டேக் மற்றும் ரயில்வே முன்பதிவுகள் உள்ளிட்ட அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு 1% கேஷ்பேக்.
  • ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் ஆப் மூலம் செய்யப்படும் ஹோட்டல் மற்றும் விமான முன்பதிவுகளுக்கு கூடுதல் 1% கேஷ்பேக் (இவை ஆன்லைனில் செய்யப்பட்டு, செலவு வரம்பை பூர்த்தி செய்தால் இவற்றில் 6% வரை கிடைக்க வாய்ப்புள்ளது).
• கேஷ்பேக் வரம்புகள்:
  • ஆன்லைன் செலவுகளுக்கான கேஷ்பேக் ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சிக்கு ₹1,000 ஆக உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.
  • அனைத்து வகைகளிலும் மொத்த கேஷ்பேக் ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சிக்கு ₹1,500 ஆக உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.
  • ஆண்டுக்கு ₹18,000 வரை கேஷ்பேக்கை திறக்க வாய்ப்பு.
• ஆன்லைன் செலவு மைல்கல்லுக்கான விலக்குகள்: அத்தியாவசிய வகைகளிலும் எரிபொருளிலும் செய்யப்படும் ஆன்லைன் செலவுகள் ₹10,000 ஆன்லைன் செலவு மைல்கல்லில் கணக்கிடப்படாது.
• கேஷ்பேக்கிற்கான விலக்குகள்: எரிபொருள், ஏடிஎம் பணப் பரிமாற்றங்கள், ஈஎம்ஐ மற்றும் பிற யுபிஐ பயன்பாடுகள் (எ.கா., ஜிபே, போன்பே, பேடிஎம்) மூலம் செய்யப்படும் யுபிஐ செலவுகள் கேஷ்பேக்கிற்கு தகுதி பெறாது.
• வெகுமதி மீட்டெடுப்பு: பெறப்பட்ட கேஷ்பேக் தானாகவே கார்டு கணக்கில் வரவு வைக்கப்பட்டு, நிலுவைத் தொகைக்கு எதிராக சரிசெய்யப்படுகிறது, இதனால் கைமுறையாக மீட்டெடுக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை.

பயணம், ஓய்வறை மற்றும் வாழ்க்கை முறை சலுகைகள்

• ஓய்வறை அணுகல்: பொருந்தாது (உள்நாட்டு அல்லது சர்வதேச ஓய்வறை அணுகல் பலன்கள் இல்லை).
• காப்பீட்டுப் பலன்கள்:
  • ₹2,00,000 தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு (கடந்த 30 நாட்களில் கார்டில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பரிவர்த்தனை செய்திருந்தால் செல்லுபடியாகும்).
  • ₹25,000 கொள்முதல் பாதுகாப்பு காப்பீடு.
  • அங்கீகரிக்கப்படாத பரிவர்த்தனைகளுக்கு எதிராக ₹25,000 தொலைந்த கார்டு பொறுப்புக் காப்பீடு (கடந்த 30 நாட்களில் கார்டில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பரிவர்த்தனை செய்திருந்தால் செல்லுபடியாகும்).
• சாலைப் பக்க உதவி: ஆண்டுக்கு நான்கு முறை வரை ₹1,399 மதிப்புள்ள இலவச 24/7 சாலைப் பக்க உதவி.

கார்டு தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் வருமானத் தேவைகள்

• குறைந்தபட்ச வயது: 18 ஆண்டுகள்.
• அதிகபட்ச வயது: 80 ஆண்டுகள்.
• கிரெடிட் ஸ்கோர்: கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவையில்லை, இது தங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை உருவாக்க அல்லது மேம்படுத்த விரும்பும் நபர்களுக்கு ஏற்றது.
• நிலையான வைப்புத்தொகை தேவை: கார்டைப் பெற குறைந்தபட்சம் ₹10,000 நிலையான வைப்புத்தொகை தேவை.

கிரெடிட் கார்டு விமர்சனம்

ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் ஹலோ கேஷ்பேக் கிரெடிட் கார்டு, தங்கள் முதல் கிரெடிட் கார்டைத் தேடும் அல்லது பாதுகாப்பற்ற கார்டின் சிக்கல்கள் இல்லாமல் கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்க விரும்பும் நபர்களுக்கு ஒரு வலுவான போட்டியாளர். நிலையான வைப்புத்தொகையால் ஆதரிக்கப்படும் அதன் பாதுகாக்கப்பட்ட தன்மை, எளிதான ஒப்புதலை உறுதி செய்கிறது மற்றும் கார்டு பலன்களை அனுபவிக்கும் போது பயனர்கள் தங்கள் எஃப்டி-யில் வட்டி பெற அனுமதிக்கிறது. ஆன்லைன் செலவுகளில் 5% வரை வழங்கும் எளிய கேஷ்பேக் அமைப்பு, வழக்கமான டிஜிட்டல் ஷாப்பிங் செய்பவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானது, மேலும் தானியங்கி கேஷ்பேக் சரிசெய்தல் அதன் தொந்தரவு இல்லாத கவர்ச்சியை சேர்க்கிறது.

நன்மைகள்

• வரையறுக்கப்பட்ட காலத்திற்கு சேர்க்கைக் கட்டணம் தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது.
• இலவச சாலைப் பக்க உதவி, தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு மற்றும் கொள்முதல் பாதுகாப்பு/தொலைந்த கார்டு பொறுப்பு உள்ளிட்ட மதிப்புமிக்க காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகிறது.
• ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கார்டாக, இதை பெறுவது எளிது மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர்களை உருவாக்க அல்லது மேம்படுத்த உதவுகிறது.
• கேஷ்பேக் தானாகவே கார்டு பில்லுக்கு எதிராக சரிசெய்யப்படுகிறது, இது மீட்டெடுப்பை எளிதாக்குகிறது.
• கார்டு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் இணைக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகையில் தொடர்ந்து வட்டி பெறுகிறார்கள்.
• சர்வதேச செலவுகளில் ஜீரோ அந்நிய செலாவணி மார்க்அப் அம்சங்கள்.
• வசதியான டிஜிட்டல் கட்டணங்களுக்கு யுபிஐ-தயார்.

குறைபாடுகள்

• ₹10,000 என்ற குறைந்தபட்ச நிலையான வைப்புத்தொகை தேவை, மாணவர்கள் மற்றும் இளம் பயனர்களுக்கு அதிகமாகக் கருதப்படலாம், அவர்கள் ஒரு முதன்மை இலக்கு பார்வையாளர்கள்.
• திரைப்படம், உணவு அல்லது ஓய்வறை அணுகல் போன்ற பயணப் பலன்கள் இல்லை, இது வாழ்க்கை முறை சலுகைகளைத் தேடுபவர்களுக்கு அதன் ஒட்டுமொத்த கவர்ச்சியை குறைக்கலாம்.
• செலவின் அடிப்படையிலான தள்ளுபடி நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்படாவிட்டால் ₹1,000 பிளஸ் ஜிஎஸ்டி ஆண்டு கட்டணம் பொருந்தும்.

முக்கியமான தயாரிப்பு விவரங்கள்

• இது ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டு, நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு எதிராக வழங்கப்படுகிறது, இது வழக்கமான பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட் கார்டை விட பெறுவது எளிது.
• குறைந்தபட்சம் ₹10,000 நிலையான வைப்புத்தொகை தேவை, மற்றும் கிரெடிட் வரம்பு எஃப்டி மதிப்பில் 100% ஆகும்.
• கிரெடிட் வரம்பை உடனடியாக அதிகரிக்க பல நிலையான வைப்புத்தொகைகளை கார்டுடன் இணைக்கலாம், கூடுதல் எஃப்டிகள் ₹5,000 முதல் தொடங்குகின்றன.
• கார்டு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகையை கிரெடிட் வரம்பாகப் பயன்படுத்தும் போதும் வட்டி பெறுகிறார்கள்.
• பெறப்பட்ட எந்த கேஷ்பேக்கும் தானாகவே கார்டு பில்லுக்கு எதிராக சரிசெய்யப்படுகிறது, இது கைமுறையாக மீட்டெடுக்க வேண்டிய தேவையை நீக்குகிறது.
• கார்டு யுபிஐ-தயார் நிலையில் உள்ளது, ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் ஆப், போன்பே, கூகிள் பே மற்றும் பேடிஎம் மூலம் பணம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது.
• விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் வீடியோ கேஒய்சி முடிந்தவுடன் ஒரு மெய்நிகர் கார்டு உடனடியாக வழங்கப்படுகிறது.
• உடல் கிரெடிட் கார்டு பதிவு செய்யப்பட்ட முகவரிக்கு வழங்கப்படும்.
• ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் ஆப் பயனர்கள் தங்கள் கார்டை நிர்வகிக்க (வரம்புகளைப் பார்க்க, செலவுகளைக் கண்காணிக்க, பரிவர்த்தனைகளைச் சரிபார்க்க, ஸ்டேட்மென்ட்களைப் பதிவிறக்க), பயன்பாட்டைக் கட்டுப்படுத்த (செயல்படுத்த/முடக்க, வரம்புகளை அமைக்க, தடுக்க/தடுக்காமல் செய்ய, நிகழ்நேர எச்சரிக்கைகள்), வசதியான திருப்பிச் செலுத்துதல்களைச் செய்ய (விரைவான திருப்பிச் செலுத்துதல்கள், யுபிஐ கட்டணங்கள், எளிதான ஈஎம்ஐகள், உடனடி கடன்கள்/இருப்பு மாற்றங்கள்) மற்றும் பிற சேவைகளை அணுக (பயண முன்பதிவு, வெகுமதிகளை மீட்டெடுக்க, துணை/பரிந்துரை/மாற்று சேவைகள்) அனுமதிக்கிறது.

பிற விவரங்கள்

• 1% எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணத் தள்ளுபடி ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சிக்கு ₹100 ஆக உச்சவரம்பு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் ₹200 முதல் ₹5,000 வரையிலான பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பொருந்தும்.
• சர்வதேச செலவுகளில் ஜீரோ அந்நிய செலாவணி மார்க்அப் பலனை அதிகரிக்க, கார்டு வைத்திருப்பவர்கள் எப்போதும் அவர்கள் இருக்கும் நாட்டின் உள்ளூர் நாணயத்தில் பணம் செலுத்தத் தேர்வு செய்ய வேண்டும், வணிகர்கள் அல்லது ஏடிஎம்களால் விதிக்கப்படும் டைனமிக் கரன்சி கன்வர்ஷன் (டிசிசி) கட்டணங்களைத் தவிர்க்க.
• அனைத்து பலன்களும் அம்சங்களும் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டவை.