ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் ஈஆர்என் கிரெடிட் கார்டு – சலுகைகள், கட்டணங்கள் & தகுதி

அறிமுகம்

ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்கால் வழங்கப்படும் ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் ஈஏஆர்என் விர்ச்சுவல் ரூபே கிரெடிட் கார்டு, முதல் முறை கிரெடிட் கார்டு விண்ணப்பதாரர்கள், இளைஞர்கள், இல்லத்தரசிகள் மற்றும் ஃப்ரீலான்சர்கள் உட்பட தங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்க அல்லது மேம்படுத்த விரும்பும் தனிநபர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு பாதுகாப்பான, எஃப்டி ஆதரவுள்ள கிரெடிட் கார்டு ஆகும். இது குறைந்தபட்சம் ₹5,000 நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு எதிராக உத்தரவாதமான ஒப்புதலை வழங்குகிறது. யுபிஐ செலவினங்களுக்கு 1% வரை கேஷ்பேக், வரையறுக்கப்பட்ட கால ₹0 சேவைக் கட்டணம் மற்றும் திரைப்பட டிக்கெட்டுகளுக்கு தள்ளுபடிகள் ஆகியவை முக்கிய வேறுபடுத்தும் நன்மைகளில் அடங்கும், இது தினசரி செலவினங்களுக்கான கவர்ச்சிகரமான நுழைவு நிலை விருப்பமாக அமைகிறது.

வரவேற்பு நன்மைகள்

• கார்டு உருவாக்கப்பட்ட 15 நாட்களுக்குள் உங்கள் முதல் பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்டால், ₹250 வரை 10% கேஷ்பேக் பெறுங்கள்.
• ₹0 சேவைக் கட்டணம் என்பது வரையறுக்கப்பட்ட கால சலுகையாகும் (அசல் ₹499 + ஜிஎஸ்டி). இந்த சலுகை 2025 டிசம்பர் 16 அன்று அல்லது அதற்குப் பிறகு வழங்கப்படும் புதிய கார்டுகளுக்கு பொருந்தும்.

கட்டணங்கள்

• சேவைக் கட்டணம்: ₹0 (வரையறுக்கப்பட்ட கால சலுகை, அசல் ₹499 + ஜிஎஸ்டி).
• ஆண்டு கட்டணம்: ₹499 + ஜிஎஸ்டி (2வது ஆண்டு முதல்).
• செலவின அடிப்படையிலான தள்ளுபடி: முந்தைய ஆண்டு நிறைவு ஆண்டில் ₹1,00,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டு செலவினங்கள் செய்யப்பட்டால், ₹499 + ஜிஎஸ்டி ஆண்டு கட்டணம் தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது. இந்த மைல்கல் அனைத்து கொள்முதல்களையும் (ஏடிஎம் பணம் எடுத்தல், மாத ஈஎம்ஐகள், கட்டணங்கள் மற்றும் வரிகள் தவிர) ரத்து/பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் நிகரமானது அடங்கும்.
• வெகுமதி மீட்டெடுப்புக் கட்டணம்: பொருந்தாது, ஏனெனில் கேஷ்பேக் அறிக்கையில் வரவு வைக்கப்படுகிறது.
• வெளிநாட்டு நாணய மார்க்அப்: அனைத்து சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளுக்கும் 3.5%.
• வட்டி விகிதங்கள் (ஏபிஆர்): ஆண்டுக்கு 8.5% - 46.2% முதல் தொடங்குகிறது. மாத விகிதம் 0.75% முதல் 3.65% வரை இருக்கும்.
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணம்: எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி வழங்கப்படவில்லை. எரிபொருள் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் கேஷ்பேக் கிடைக்கும்.
• ரொக்க முன்பணக் கட்டணங்கள்: மாத விகிதம் 0.75% முதல் 3.65%.
• பிற கட்டணங்கள்:
  • வாடகை மற்றும் சொத்து மேலாண்மைக்கான கட்டணத்தில் 1% கூடுதல் கட்டணம், ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு குறைந்தபட்சம் ₹249 (+ஜிஎஸ்டி) க்கு உட்பட்டது.
  • ஒரு அறிக்கை சுழற்சியில் ₹20,000 க்கு மேல் பயன்பாட்டு செலவினங்கள் (மின்சாரம், எரிவாயு, தொலைத்தொடர்பு போன்றவை) மொத்த பயன்பாட்டு செலவினங்களுக்கு 1% கூடுதல் கட்டணம் (+ஜிஎஸ்டி) ஈர்க்கும்.
  • ஒரு பௌதீக கார்டு கோரப்பட்டால் ₹199 + ஜிஎஸ்டி வெளியீட்டுக் கட்டணம் பொருந்தும்.

வெகுமதிகள்

• கேஷ்பேக் திட்டம்:
  • ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் மொபைல் ஆப் மூலம் செய்யப்படும் யுபிஐ செலவினங்களுக்கு 1% கேஷ்பேக் பெறுங்கள்.
  • பிற ஆப்ஸ்கள் (போன்பே, ஜிபே, பேடிஎம் போன்றவை) மூலம் செய்யப்படும் யுபிஐ செலவினங்கள், அனைத்து ஆன்லைன் செலவினங்கள், பயன்பாட்டு பில் கட்டணங்கள், காப்பீடு மற்றும் வாலட் லோடுகளுக்கு 0.5% கேஷ்பேக் பெறுங்கள்.
  • ஒரு அறிக்கை சுழற்சிக்கு ₹500 கேஷ்பேக் உச்சவரம்பு.
  • ரொக்கப் பணம் எடுத்தல் மற்றும் ஈஎம்ஐ பரிவர்த்தனைகள் கேஷ்பேக் சலுகைகளிலிருந்து விலக்கப்பட்டுள்ளன.
  • ஒவ்வொரு பில்லிங் சுழற்சிக்கும் உங்கள் கிரெடிட் வரம்பு வரை செலவினங்களுக்கு கேஷ்பேக் பெறப்படுகிறது; இதற்கு அப்பால் உள்ள கூடுதல் செலவினங்கள் தகுதி பெறாது.
  • ரத்து செய்யப்பட்ட, திரும்பப் பெறப்பட்ட அல்லது திருப்பி அனுப்பப்பட்ட கொள்முதல்களுக்கு கேஷ்பேக் திரும்பப் பெறப்படும்.
  • எரிபொருள் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் கேஷ்பேக் பொருந்தும்.
• திரைப்படங்கள் மற்றும் பொழுதுபோக்கு:
  • ஸொமேட்டோ மூலம் டிஸ்ட்ரிக்ட் வழியாக முன்பதிவு செய்யும்போது, மாதத்திற்கு ஒருமுறை திரைப்பட டிக்கெட்டுகளுக்கு ₹100 வரை 25% தள்ளுபடி பெறுங்கள்.
  • அடுத்த மாதத்தில் திரைப்பட சலுகையைப் பெற, நடப்பு காலண்டர் மாதத்தில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பரிவர்த்தனை செய்யப்பட வேண்டும்.
• பயண நன்மைகள்:
  • ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் மொபைல் ஆப்பில் உள்ள 'ஃபர்ஸ்ட் ரிவார்ட்ஸ் கேலரி' பிரிவு வழியாக விமான மற்றும் ஹோட்டல் முன்பதிவுகளுக்கு போனஸ் கேஷ்பேக் பெறுங்கள் (ஜூலை 1, 2025 முதல் நடைமுறைக்கு வரும்):
    • விமான முன்பதிவுகளுக்கு 2% போனஸ் கேஷ்பேக் (அடிப்படை வெகுமதி விகிதம் உட்பட மொத்தம் 4.5%).
    • ஹோட்டல் முன்பதிவுகளுக்கு 5% போனஸ் கேஷ்பேக் (அடிப்படை வெகுமதி விகிதம் உட்பட மொத்தம் 8.5%).
  • பயண முன்பதிவுகளுக்குப் பெறப்படும் கேஷ்பேக் ஒரு காலண்டர் மாதத்திற்கு ₹2,000 ஆக உச்சவரம்பு செய்யப்பட்டுள்ளது.
  • போனஸ் கேஷ்பேக் அடுத்த மாத அறிக்கையில் வரவு வைக்கப்படும்.
• காப்பீட்டு நன்மைகள்:
  • தொலைந்த கார்டு மற்றும் தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு அடங்கும்.
• பிற வாழ்க்கை முறை நன்மைகள்:
  • ₹1,399 மதிப்புள்ள இலவச சாலைப் பக்க உதவி (ஆர்எஸ்ஏ).
  • உங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு வட்டி பெறுங்கள், அதே நேரத்தில் உங்கள் செலவினங்களுக்கு கேஷ்பேக் பெறுங்கள்.
  • 60 மில்லியனுக்கும் அதிகமான வணிகர்களிடம் யுபிஐ கட்டணங்களின் வசதியையும் கிரெடிட்டின் சக்தியையும் அனுபவிக்கவும்.

வெகுமதி மீட்டெடுப்பு வழிகாட்டி

• பெறப்பட்ட கேஷ்பேக் உங்கள் அறிக்கையில் நேரடியாக வரவு வைக்கப்படும்.
• குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகை, கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதி அன்று அல்லது அதற்கு முன் செலுத்தப்பட்டால், கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்குப் பிறகு 1 நாள் கேஷ்பேக் வரவு வைக்கப்படும்.
• கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்குள் குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகை செலுத்தப்படாவிட்டால், அந்த அறிக்கை சுழற்சிக்கான கேஷ்பேக் பறிமுதல் செய்யப்படும்.
• கேஷ்பேக் காலாவதியாகாது, ஆனால் அதன் பெறுதல் குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையை சரியான நேரத்தில் செலுத்துவதைப் பொறுத்தது.

கார்டு தகுதி அளவுகோல்கள்

• வயது வரம்பு: 18 முதல் 80 ஆண்டுகள்.
• குடியுரிமை: இந்தியாவில் தற்போதைய மற்றும் நிரந்தர குடியிருப்பு முகவரியுடன் இந்திய குடிமகனாக இருக்க வேண்டும்.
• நிலையான வைப்புத்தொகை தேவை: ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்கில் குறைந்தபட்சம் ₹5,000 தொகையுடன் ஒற்றை நிலையான வைப்புத்தொகை வைத்திருக்க வேண்டும்.
• விலக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகைகள்: எச்யுஎஃப், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள்/சங்கம்/நம்பிக்கை, மைனர்கள் அல்லது விண்ணப்பதாரர்(கள்) கூட்டாகத் திறக்கப்பட்ட, வரி சேமிப்பு அல்லது ஃப்ளெக்சி-வைப்புத்தொகைகள் (தானியங்கு-ஸ்வீப் நிலையான வைப்புத்தொகைகள்) மூலம் திறக்கப்பட்ட/வைக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகைகள் தகுதி பெறாது.
• கிரெடிட் வரலாறு/வருமான ஆதாரம்: கிரெடிட் வரலாறு அல்லது வருமான ஆதாரம் தேவையில்லை.
• தேவையான ஆவணங்கள்: ஆதார் அட்டை மற்றும் பான் அட்டை.
• வங்கியின் விருப்பம்: விண்ணப்பதாரர் குறிப்பிட்ட அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்தாலும், கார்டு வழங்குவதற்கான இறுதி முடிவு வங்கியின் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, வங்கியின் விருப்பத்திற்கு உட்பட்டது.

கார்டு விமர்சனம்

ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் ஈஏஆர்என் விர்ச்சுவல் ரூபே கிரெடிட் கார்டு என்பது ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்கின் நன்கு நிலைநிறுத்தப்பட்ட பாதுகாப்பான கார்டு ஆகும், இது தங்கள் கிரெடிட் பயணத்தைத் தொடங்கும் அல்லது தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த விரும்பும் தனிநபர்களுக்கு ஏற்றது. நிலையான வைப்புத்தொகையால் ஆதரிக்கப்பட்டு, இது உத்தரவாதமான ஒப்புதலையும், வருமான ஆதாரம் அல்லது முந்தைய கிரெடிட் வரலாறு தேவையில்லாமல் கிரெடிட் அணுகலுக்கு நேரடியான வழியையும் வழங்குகிறது.

• நன்மைகள்:
  • அணுகல்: கிரெடிட் வரலாறு அல்லது வருமான ஆதாரம் தேவையில்லை, இது மாணவர்கள், இல்லத்தரசிகள் மற்றும் ஃப்ரீலான்சர்கள் உட்பட பரந்த மக்கள்தொகைக்கு அணுகக்கூடியதாக அமைகிறது.
  • கிரெடிட் உருவாக்கம்: பொறுப்பான பயன்பாட்டின் மூலம் வலுவான கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்க ஒரு சிறந்த கருவி.
  • இரட்டை நன்மை: கார்டு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு வட்டி பெறுவதோடு, கிரெடிட் கார்டு நன்மைகளையும் அனுபவிக்கிறார்கள்.
  • யுபிஐ ஒருங்கிணைப்பு: ஒரு ரூபே கார்டாக இருப்பதால், இது யுபிஐ தளங்களுடன் தடையின்றி ஒருங்கிணைந்து, தினசரி டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளுக்கு கேஷ்பேக்கை வழங்குகிறது.
  • குறைந்த நுழைவுத் தடை: குறைந்தபட்சம் ₹5,000 நிலையான வைப்புத்தொகை மட்டுமே தேவை.
  • மதிப்பு கூட்டப்பட்ட நன்மைகள்: திரைப்பட தள்ளுபடிகள், பயணத்தில் போனஸ் கேஷ்பேக் மற்றும் இலவச சாலைப் பக்க உதவி ஆகியவை அடங்கும்.
• குறைபாடுகள்:
  • எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி இல்லை: இது அடிக்கடி எரிபொருளுக்கு செலவழிக்கும் பயனர்களைத் தடுக்கலாம்.
  • கேஷ்பேக் உச்சவரம்பு: ₹500 மாத கேஷ்பேக் உச்சவரம்பு அதிக செலவழிப்பவர்களுக்கு கட்டுப்படுத்தக்கூடியதாக இருக்கலாம்.
  • முதலில் விர்ச்சுவல்: ஆரம்பத்தில் ஒரு விர்ச்சுவல் கார்டாக வழங்கப்படுகிறது, ஒரு பௌதீக கார்டுக்கு கூடுதல் கட்டணம் தேவை.
  • துணை கார்டு இல்லை: துணை கார்டுகளுக்கான வசதி இல்லை.

ஒட்டுமொத்தமாக, ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் ஈஏஆர்என் கிரெடிட் கார்டு அதன் இலக்கு பார்வையாளர்களுக்கு ஒரு கவர்ச்சிகரமான தொகுப்பை வழங்குகிறது, கிரெடிட் மற்றும் டிஜிட்டல் கட்டணங்களுடன் ஈடுபட பாதுகாப்பான மற்றும் பலனளிக்கும் வழியை வழங்குகிறது.

முக்கிய தயாரிப்பு விவரங்கள்

• இது ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகை ஆதரவுள்ள விர்ச்சுவல் ரூபே கிரெடிட் கார்டு.
• உங்கள் நிலையான வைப்புத்தொகை தொகையின் 100% கிரெடிட் வரம்பைப் பெறுங்கள், குறைந்தபட்ச எஃப்டி ₹5,000.
• ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் மொபைல் ஆப் வழியாக இருக்கும் அல்லது புதிய எஃப்டிகளை இணைப்பதன் மூலம் கிரெடிட் வரம்பை உடனடியாக அதிகரிக்கலாம்.
• உடனடி பயன்பாட்டு விர்ச்சுவல் கார்டாக வழங்கப்படுகிறது; ஒரு பௌதீக கார்டுக்கு ₹199 + ஜிஎஸ்டி செலுத்தி கோரலாம்.
• ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் மொபைல் ஆப் வழியாக யுபிஐ செலவினங்களுக்கு 1% வரை கேஷ்பேக் பெறுங்கள்.
• பிற ஆப்ஸ்கள், அனைத்து ஆன்லைன் செலவினங்கள், பயன்பாடு, காப்பீடு மற்றும் வாலட் லோடுகள் வழியாக யுபிஐ செலவினங்களுக்கு 0.5% கேஷ்பேக் பெறுங்கள்.
• ஒரு அறிக்கை சுழற்சிக்கு ₹500 கேஷ்பேக் உச்சவரம்பு.
• ஸொமேட்டோ மூலம் டிஸ்ட்ரிக்ட் வழியாக மாதத்திற்கு ஒருமுறை திரைப்பட டிக்கெட்டுகளுக்கு ₹100 வரை 25% தள்ளுபடி அனுபவிக்கவும்.
• ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் பேங்க் மொபைல் ஆப்பின் 'ஃபர்ஸ்ட் ரிவார்ட்ஸ் கேலரி' மூலம் பயண முன்பதிவுகளுக்கு போனஸ் கேஷ்பேக் பெறுங்கள் (விமானங்களுக்கு 2%, ஹோட்டல்களுக்கு 5%) (ஜூலை 1, 2025 முதல்).
• ₹1,399 மதிப்புள்ள இலவச சாலைப் பக்க உதவி அடங்கும்.
• சேவைக் கட்டணம் ₹0 (வரையறுக்கப்பட்ட கால சலுகை).
• ₹1,00,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டு செலவினங்களுக்கு ₹499 + ஜிஎஸ்டி ஆண்டு கட்டணம் தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது.
• வெளிநாட்டு நாணய மார்க்அப் 3.5%.
• வட்டி விகிதங்கள் ஆண்டுக்கு 8.5% - 46.2% முதல் தொடங்குகின்றன.
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி இல்லை.
• துணை கார்டு வசதி இல்லை.

பிற விவரங்கள்

• கார்டு உருவாக்கப்பட்டவுடன் யுபிஐ கட்டணங்களுக்காக ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் மொபைல் பேங்கிங் ஆப் உடன் தானாகவே இணைக்கப்படும்.
• பீம், போன்பே, கூகிள் பே, பேடிஎம், ஃப்ரீசார்ஜ், ஸ்லைஸ், கிரெட் மற்றும் மொபிகுவிக் உள்ளிட்ட பல்வேறு யுபிஐ ஆப்ஸுடன் இதை இணைக்கலாம்.
• யுபிஐ கட்டணங்களுக்காக ஒரு தனி யுபிஐ பின் உருவாக்கப்பட வேண்டும், இது கிரெடிட் கார்டு பின்னில் இருந்து வேறுபட்டதாக இருக்கலாம்.
• யுபிஐயில் ரூபே கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி வணிகர் கட்டணங்கள் மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகின்றன; தனிநபர்கள் அல்லது பிற கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு பணம் செலுத்துவது அனுமதிக்கப்படாது.
• யுபிஐ பின் உருவாக்கப்பட்ட பிறகு, முதல் 24 மணிநேரத்திற்கு ₹5,000 வரை பரிவர்த்தனை வரம்பு பொருந்தும்.
• கிரெடிட் கார்டு வழியாக யுபிஐ பரிவர்த்தனைகளுக்கான தடைசெய்யப்பட்ட வகைகளில் டிஜிட்டல் கணக்கு திறப்புகள், கடன் வழங்கும் தளங்கள், வணிகர்கள் அல்லது ஏடிஎம்களில் ரொக்கப் பணம் எடுத்தல், இ-ரூபி, ஐபிஓக்கள், வெளிநாட்டு உள்நாட்டுப் பணம் அனுப்புதல் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஆகியவை அடங்கும்.
• கிரெடிட் கார்டை நிதி பெறுவதற்கான இயல்புநிலை கணக்காக அமைக்க முடியாது.
• பல எஃப்டிகள் இணைக்கப்பட்டிருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் வரம்பைக் குறைக்க ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட எஃப்டிகளை நீக்கலாம், குறைந்தபட்சம் ஒரு எஃப்டி இணைக்கப்பட்டிருக்க வேண்டும், மீதமுள்ள எஃப்டி மதிப்பு ₹5,000 க்கு மேல் இருக்க வேண்டும், மற்றும் நிலுவைத் தொகைகள் திருத்தப்பட்ட எஃப்டி இருப்பை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.
• விரிவான மிக முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள், கார்டு உறுப்பினர் ஒப்பந்தம், தயாரிப்பு பயன்பாட்டு வழிகாட்டி மற்றும் சலுகைகள் ஆவணம் வங்கியின் இணையதளத்தில் குறிப்புக்காகக் கிடைக்கின்றன.