ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் ஈஆர்என் கிரெடிட் கார்டு – சலுகைகள், கட்டணங்கள் & தகுதி

ஃபர்ஸ்ட் ஈ₹ன் விர்ச்சுவல் ரூபே கிரெடிட் கார்டு

ஃபர்ஸ்ட் ஈ₹ன் விர்ச்சுவல் ரூபே கிரெடிட் கார்டு என்பது ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வங்கி வழங்கும் பாதுகாப்பான, நிலையான வைப்புத்தொகை ஆதரவுள்ள டிஜிட்டல் கிரெடிட் கார்டு ஆகும். வருமானச் சான்று தேவையில்லாமல் தங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்க அல்லது மேம்படுத்த விரும்பும் தனிநபர்களுக்காக சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்டது, இது குறைந்தபட்சம் ₹5,000 நிலையான வைப்புத்தொகையின் அடிப்படையில் உத்தரவாதமான ஒப்புதல் செயல்முறையை வழங்குகிறது. அட்டை முதன்மையாக விர்ச்சுவல் ஆகும், உடனடி பயன்பாட்டிற்கு அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் கட்டணத்துடன் ஒரு பிசிக்கல் அட்டையை கோரலாம். யுபிஐ பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் தினசரி செலவினங்களுக்கு ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட கேஷ்பேக் அமைப்புடன் வெகுமதி அளிப்பதில் சிறந்து விளங்குகிறது, மொபைல் கட்டணப் பயன்பாடுகளை அடிக்கடி பயன்படுத்தும் இளைஞர்கள், மாணவர்கள் மற்றும் இல்லத்தரசிகளுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது.

வரவேற்பு பலன்கள்

• வரையறுக்கப்பட்ட கால சலுகை: 2025 டிசம்பர் 16 அன்று அல்லது அதற்குப் பிறகு வழங்கப்படும் புதிய அட்டைகளுக்கு ₹0 சேரும் கட்டணம் (₹499 + ஜிஎஸ்டி இலிருந்து தள்ளுபடி).
• முதல் பரிவர்த்தனை கேஷ்பேக்: அட்டை உருவாக்கப்பட்ட 15 நாட்களுக்குள் செய்யப்படும் முதல் பரிவர்த்தனைக்கு ₹250 வரை 10% கேஷ்பேக்.
• யுபிஐ வரவேற்பு சலுகை: அட்டை வழங்கப்பட்ட 15 நாட்களுக்குள் ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வங்கி மொபைல் பேங்கிங் செயலி மூலம் செய்யப்படும் முதல் யுபிஐ பரிவர்த்தனைக்கு ₹500 வரை 100% கேஷ்பேக் (வரையறுக்கப்பட்ட கால சலுகை).

கட்டணங்கள்

• சேரும் கட்டணம்: ₹0 (2025 டிசம்பர் 16 அன்று அல்லது அதற்குப் பிறகு வழங்கப்படும் அட்டைகளுக்கு வரையறுக்கப்பட்ட கால சலுகை; இல்லையெனில் ₹499 + ஜிஎஸ்டி).
• ஆண்டு கட்டணம் (2 ஆம் ஆண்டு முதல்): ₹499 + ஜிஎஸ்டி.
• செலவின் அடிப்படையில் தள்ளுபடி: முந்தைய ஆண்டு நிறைவு ஆண்டில் ₹1,00,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டு செலவினங்களுக்கு ஆண்டு கட்டணம் தள்ளுபடி செய்யப்படும். (செலவின மைல்கல் என்பது ரத்து/பணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல் நிகர அனைத்து கொள்முதல்களையும் உள்ளடக்கியது, ஆனால் ஏடிஎம் பணப் பரிமாற்றங்கள், மாதாந்திர ஈஎம்ஐகள் மற்றும் கட்டணங்கள்/கட்டணங்கள் ஆகியவற்றைத் தவிர்த்து).
• வட்டி விகிதங்கள் (ஏபிஆர்): ஆண்டுக்கு 8.5% முதல் 47.88% வரை மாறுபடும் விகிதங்கள் (மாதாந்திர விகிதங்கள் 0.75% முதல் 3.99% வரை).
• அந்நிய செலாவணி மார்க்அப்: அனைத்து சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளுக்கும் 3.5%.
• வாடகை மற்றும் சொத்து மேலாண்மை கூடுதல் கட்டணம்: பரிவர்த்தனை மதிப்பில் 1%, ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு குறைந்தபட்சம் ₹249 + ஜிஎஸ்டி.
• பயன்பாட்டு கூடுதல் கட்டணம்: ஒரு அறிக்கை சுழற்சியில் ₹20,000 ஐத் தாண்டிய மொத்த பயன்பாட்டு செலவினங்களுக்கு (மின்சாரம், எரிவாயு, தொலைத்தொடர்பு போன்றவை) 1% கூடுதல் கட்டணம் (+ ஜிஎஸ்டி).
• பிசிக்கல் அட்டை வழங்கும் கட்டணம்: ₹199 (அட்டை முதன்மையாக விர்ச்சுவல் என்பதால்).
• பண முன்பணக் கட்டணங்கள்: மாதாந்திர விகிதங்கள் 0.75% முதல் 3.65% வரை.

வெகுமதிகள்

கேஷ்பேக் வெகுமதிகள்

• யுபிஐ செலவினங்கள் (ஐடிஎஃப்சி செயலி): ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வங்கி மொபைல் செயலி மூலம் செய்யப்படும் அனைத்து யுபிஐ பரிவர்த்தனைகளுக்கும் 1% கேஷ்பேக்.
• பிற யுபிஐ செலவினங்கள்: கூகிள் பே, போன்பே அல்லது பேடிஎம் போன்ற மூன்றாம் தரப்பு செயலிகள் மூலம் செய்யப்படும் யுபிஐ பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.5% கேஷ்பேக்.
• ஆன்லைன் செலவினங்கள்: அனைத்து ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் 0.5% கேஷ்பேக்.
• சிறப்பு வகைகள்: பயன்பாட்டு பில் கட்டணங்கள், காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் வாலட் லோடுகளுக்கு 0.5% கேஷ்பேக்.
• வரம்பு: பொது கேஷ்பேக் ஒரு அறிக்கை சுழற்சிக்கு ₹500 ஆக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.
• விலக்குகள்: ஈஎம்ஐ பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் பணப் பரிமாற்றங்களுக்கு கேஷ்பேக் வழங்கப்படாது.

பயண பலன்கள்

• போனஸ் கேஷ்பேக்: ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வங்கி மொபைல் செயலியின் 'ஃபர்ஸ்ட் ரிவார்ட்ஸ் கேலரி' அல்லது ஐடிஎஃப்சி டிராவல் அண்ட் ஷாப் போர்டல் மூலம் விமான மற்றும் ஹோட்டல் முன்பதிவுகளுக்கு கூடுதல் கேஷ்பேக் பெறுங்கள்.
• ஹோட்டல் முன்பதிவுகள்: போனஸ் 8% கேஷ்பேக் (அடிப்படை வெகுமதி விகிதம் உட்பட மொத்தம் 8.5%).
• விமான முன்பதிவுகள்: போனஸ் 4% கேஷ்பேக் (அடிப்படை வெகுமதி விகிதம் உட்பட மொத்தம் 4.5%).
• பயண வரம்பு: பயண முன்பதிவுகளுக்கான போனஸ் கேஷ்பேக் ஒரு காலண்டர் மாதத்திற்கு ₹2,000 ஆக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.

திரைப்படம் மற்றும் பொழுதுபோக்கு

• டிஸ்ட்ரிக்ட் பை ஸொமேட்டோ சலுகை: டிஸ்ட்ரிக்ட் செயலி மூலம் திரைப்பட டிக்கெட் முன்பதிவுகளுக்கு ₹100 வரை 25% தள்ளுபடி.
• அதிர்வெண்: இந்த பலன் மாதத்திற்கு ஒரு முறை செல்லுபடியாகும், ஆண்டுக்கு ₹1,200 வரை மொத்த சேமிப்பை வழங்குகிறது.

வாழ்க்கை முறை மற்றும் பாதுகாப்பு

• சாலை ஓர உதவி (ஆர்எஸ்ஏ): ₹1,399 மதிப்புள்ள இலவச ஆர்எஸ்ஏ சேவைகள்.
• எஃப்டி வட்டி: இணைக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு வட்டி பெறுங்கள், அதே நேரத்தில் 45 நாட்கள் வரை வட்டி இல்லாத கிரெடிட்டை அனுபவிக்கவும்.
• தனிநபர் விபத்து காப்பீடு: ₹2,00,000.
• தொலைந்த அட்டை பொறுப்பு காப்பீடு: ₹25,000.

வெகுமதி மீட்பு வழிகாட்டி

• கேஷ்பேக் தெரிவுநிலை: தகுதியான கேஷ்பேக் மாதாந்திர கிரெடிட் கார்டு அறிக்கையில் தெரியும்.
• வரவு காலவரிசை: கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதி (பிடிடி) முடிந்த 1 நாளுக்குப் பிறகு கேஷ்பேக் தானாகவே கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.
• வரவுக்கான நிபந்தனை: பிடிடி அன்று அல்லது அதற்கு முன் குறைந்தபட்ச செலுத்த வேண்டிய தொகை (எம்ஏடி) செலுத்தப்பட்டால் மட்டுமே வரவு வைக்கப்படும்.
• பறிமுதல்: உரிய தேதிக்குள் எம்ஏடி செலுத்தப்படாவிட்டால், அந்த அறிக்கை சுழற்சிக்கான கேஷ்பேக் பறிமுதல் செய்யப்படும்.
• காலாவதி: பெறப்பட்ட கேஷ்பேக் காலாவதியாகாது.
• திருப்புதல்கள்: திரும்பப் பெறுதல்கள், திருப்புதல்கள் அல்லது ரத்துசெய்தல் ஏற்பட்டால், அதற்கான கேஷ்பேக் அடுத்த அறிக்கையிலிருந்து சரிசெய்யப்படும் அல்லது கழிக்கப்படும்.

அட்டை தகுதி அளவுகோல்கள்

தகுதி விதிகள்

• வயது வரம்பு: 18 முதல் 80 வயது வரை.
• குடியுரிமை: இந்தியாவில் தற்போதைய மற்றும் நிரந்தர குடியிருப்பு முகவரியுடன் இந்திய குடிமகனாக இருக்க வேண்டும்.
• நிலையான வைப்புத்தொகை தேவை: ஐடிஎஃப்சி ஃபர்ஸ்ட் வங்கியில் குறைந்தபட்சம் ₹5,000 தொகையுடன் ஒற்றை உரிமையாளர் நிலையான வைப்புத்தொகையை உருவாக்கி பராமரிக்க வேண்டும்.
• எஃப்டி விலக்குகள்: எச்யுஎஃப், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள், சங்கங்கள், அறக்கட்டளைகள் அல்லது சிறார்களின் வைப்புத்தொகைகள் தகுதியற்றவை. கூட்டாக வைத்திருக்கும் கணக்குகள், வரி சேமிப்பு எஃப்டிகள் மற்றும் ஃப்ளெக்சி-வைப்புத்தொகைகள் (ஆட்டோ-ஸ்வீப்) ஆகியவையும் விலக்கப்பட்டுள்ளன.
• கிரெடிட் வரலாறு: விண்ணப்பிக்க முன் கிரெடிட் வரலாறு அல்லது வருமானச் சான்று தேவையில்லை.

தேவையான ஆவணங்கள்

• ஆதார் அட்டை.
• பான் அட்டை.

அட்டை விமர்சனம்

• ஒட்டுமொத்த தீர்ப்பு: பாரம்பரிய கிரெடிட் தயாரிப்புகளிலிருந்து விலக்கப்பட்டவர்களுக்கு இது மிகவும் பரிந்துரைக்கப்படும் ஒரு நுழைவு-நிலை பாதுகாப்பான அட்டை. மாணவர்கள், இல்லத்தரசிகள் மற்றும் முதல் முறை சம்பாதிப்பவர்கள் புதிதாக ஒரு கிரெடிட் ஸ்கோரை உருவாக்க இது ஒரு பயனுள்ள கருவியாக செயல்படுகிறது.
• நன்மைகள்:
  • குறைந்தபட்ச நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு (₹5,000) எதிராக உத்தரவாதமான ஒப்புதல்.
  • யுபிஐ பயனர்களுக்கு வலுவான வெகுமதிகள் (வங்கி செயலி மூலம் 1% கேஷ்பேக்).
  • பூஜ்ஜிய சேரும் கட்டணம் (வரையறுக்கப்பட்ட சலுகை) மற்றும் எளிதான ஆண்டு கட்டண தள்ளுபடி மைல்கல்.
  • கிரெடிட் பலன்களை வழங்கும் அதே நேரத்தில் எஃப்டிக்கு வட்டி வழங்குகிறது.
  • இலவச சாலை ஓர உதவி மற்றும் காப்பீட்டு கவர்களை உள்ளடக்கியது.
• குறைபாடுகள்:
  • எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி இல்லை, இது அதிக எரிபொருள் செலவினங்களுக்கு குறைவான சிறந்ததாக அமைகிறது.
  • பொது கேஷ்பேக் மாதத்திற்கு ₹500 என்ற வரம்பால் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.
  • மூன்றாம் தரப்பு யுபிஐ செயலிகளைப் பயன்படுத்தும் போது வெகுமதி விகிதம் 0.5% ஆக குறைகிறது.

முக்கியமான தயாரிப்பு விவரங்கள்

• நேர்மறையான சிறப்பம்சங்கள்:
  • வருமானச் சான்று அல்லது கிரெடிட் வரலாறு இல்லாமல் உத்தரவாதமான ஒப்புதல்.
  • ஐடிஎஃப்சி வங்கி செயலி மூலம் யுபிஐ பரிவர்த்தனைகளுக்கு 1% கேஷ்பேக்.
  • கிரெடிட் வரம்பு எஃப்டி மதிப்பில் 100% இல் தொடங்குகிறது (எஃப்டி மதிப்பில் 2X வரை செல்லலாம்).
  • ₹1,399 மதிப்புள்ள இலவச சாலை ஓர உதவி.
  • இணைக்கப்பட்ட நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு வட்டி தொடர்ந்து ஈட்டப்படும்.
• எதிர்மறையான சிறப்பம்சங்கள்:
  • மாதாந்திர பொது கேஷ்பேக் ₹500 ஆக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது.
  • எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி வழங்கப்படவில்லை.
  • விர்ச்சுவல் அல்லாத அட்டை தேவைப்பட்டால் ₹199 பிசிக்கல் அட்டை வழங்கும் கட்டணம் தேவை.

பிற விவரங்கள்

• யுபிஐ இணைப்பு: ஒரு ரூபே அட்டையாக, இதை பீம், போன்பே, பேடிஎம், கூகிள் பே, ஃப்ரீசார்ஜ், ஸ்லைஸ், கிரெட் மற்றும் மொபிகுவிக் உள்ளிட்ட அனைத்து முக்கிய யுபிஐ செயலிகளுடனும் இணைக்க முடியும்.
• விண்ணப்ப செயல்முறை: விவரங்களைப் பதிவுசெய்து சரிபார்க்கவும், நிலையான வைப்புத்தொகையைத் தேர்ந்தெடுத்து நிதியளிக்கவும், வீடியோ கேஒய்சி செயல்முறையை முடிக்கவும், உடனடியாக விர்ச்சுவல் அட்டையை அணுகவும்.
• கிரெடிட் வரம்பு அதிகரிப்பு: பயனர்கள் ₹5,000 இல் தொடங்கி, கூடுதல் இருக்கும் எஃப்டிகளை இணைப்பதன் மூலம் அல்லது மொபைல் செயலி மூலம் புதிய எஃப்டிகளை முன்பதிவு செய்வதன் மூலம் தங்கள் கிரெடிட் வரம்பை உடனடியாக அதிகரிக்கலாம்.
• கூடுதல் அட்டைகள்: இந்த எஃப்டி ஆதரவுள்ள வகைக்கு கூடுதல் அட்டைகளுக்கான வசதி கிடைக்கவில்லை.
• யுபிஐ பரிவர்த்தனை வரம்புகள்: யுபிஐ பின்னை உருவாக்கிய பிறகு, முதல் 24 மணிநேரத்திற்கு பரிவர்த்தனைகள் மொத்தம் ₹5,000 ஆக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன.
• வணிகர் கட்டுப்பாடுகள்: கிரெடிட் கார்டுகளில் யுபிஐ டிஜிட்டல் கணக்கு திறப்புகள், கடன் வழங்கும் தளங்கள், பணப் பரிமாற்றங்கள் (வணிகர்கள் அல்லது ஏடிஎம்களில்), இ-ரூபி, ஐபிஓக்கள், வெளிநாட்டு உள்நாட்டு பணம் அனுப்புதல்கள் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு பயன்படுத்த முடியாது.
• ஆதரவு: வாடிக்கையாளர்கள் யுபிஐ வணிகர் தொடர்பான சிக்கல்களை என்பிசிஐயின் அதிகாரப்பூர்வ தகராறு தீர்வு பொறிமுறை மூலம் நேரடியாகப் புகாரளிக்கலாம்.