எச்டிஎஃப்சி வங்கி மணிபேக் டெபிட் கார்டு – சலுகைகள், கட்டணங்கள் & தகுதி

அறிமுகம்

எச்டிஎஃப்சி வங்கி மணிபேக் டெபிட் கார்டு தினசரி செலவுகளில் பலன்களை அதிகரிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இது தினசரி பரிவர்த்தனைகளுக்கான மதிப்புமிக்க கார்டாக தன்னை நிலைநிறுத்துகிறது. எரிபொருள், ஆடைகள், காப்பீடு, கல்வி மற்றும் மளிகை போன்ற முக்கிய வகைகளில் செலவிடப்படும் ஒவ்வொரு ₹100க்கும் 1% கேஷ்பேக்கை இது வழங்குகிறது, மேலும் ₹5,000க்கு மேல் உள்ள வாங்குதல்களை வட்டியில்லா ஈஎம்ஐகளாக மாற்றும் வசதியையும் வழங்குகிறது. இந்த கார்டு கேஷ்பேக் மற்றும் வசதியான கட்டண விருப்பங்கள் மூலம் குறிப்பிடத்தக்க மதிப்பை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

வரவேற்பு பலன்கள்

• இந்த கார்டுக்கு குறிப்பிட்ட வரவேற்பு பலன்கள் அல்லது சேரும்போது கிடைக்கும் சலுகைகள் எதுவும் வெளிப்படையாக குறிப்பிடப்படவில்லை.

கட்டணங்கள்

• ஆண்டு கட்டணம்: ₹300 மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள் (ஆகஸ்ட் 1, 2024 முதல் அமலுக்கு வரும்).
• ஆண்டு கட்டண தள்ளுபடி: எச்டிஎஃப்சி வங்கி பிரெஃபர்டு பிரீமியம் பேங்கிங் திட்டத்தில் பதிவு செய்வதன் மூலம் பெறலாம்.
• மாற்று/மறு வெளியீட்டு கட்டணங்கள்: ₹200 மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள் (டிசம்பர் 1, 2016 முதல் அமலுக்கு வரும்).
• ரயில் டிக்கெட் வாங்கும் பரிவர்த்தனை கட்டணம்: ஒரு டிக்கெட்டுக்கு ₹30 மற்றும் பரிவர்த்தனை தொகையின் 1.8%.
• பரிவர்த்தனை நிராகரிப்பு அபராதம்: நிராகரிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் ₹25 மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள்.
• குறுக்கு நாணய மாற்று கட்டணம்: பரிவர்த்தனை தொகையின் 3.5%.
• பின் உருவாக்கும் கட்டணம்: இலவசம்.
• காப்பீட்டு பாதுகாப்பு கட்டணம்: இலவசம்.

வெகுமதிகள்

• தினசரி செலவுகளில் கேஷ்பேக்: எரிபொருள், ஆடைகள், காப்பீடு, கல்வி மற்றும் மளிகை பொருட்களுக்காக செலவிடப்படும் ஒவ்வொரு ₹100க்கும் 1% கேஷ்பேக் பெறுங்கள்.
• அதிகபட்ச மாத கேஷ்பேக்: ஒரு அட்டைக்கு ஒரு மாதத்திற்கு ₹250 உச்சவரம்பு.
• மேம்படுத்தப்பட்ட கேஷ்பேக்: பேஸாப் மற்றும் ஸ்மார்ட்பை தளங்கள் மூலம் செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு 5% வரை கேஷ்பேக்.
• வட்டியில்லா ஈஎம்ஐ: எலக்ட்ரானிக்ஸ், பர்னிச்சர், ஆடைகள், ஸ்மார்ட்போன்கள் மற்றும் பலவற்றை வாங்குவதற்கு வட்டியில்லா ஈஎம்ஐ விருப்பங்களை அனுபவிக்கவும்.
• ஈஎம்ஐ ஆக மாற்றுதல்: ₹5,000க்கு மேல் உள்ள எந்த வாங்குதலையும் ஈஎம்ஐகளாக மாற்றவும்.
• தினசரி ஷாப்பிங் வரம்பு: உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச ஒருங்கிணைந்த ஷாப்பிங் வரம்பு ₹3,00,000.
• தினசரி ஏடிஎம் பணம் எடுக்கும் வரம்பு: உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச ஒருங்கிணைந்த ஏடிஎம் பணம் எடுக்கும் வரம்பு ₹25,000.
• பிஓஎஸ்ஸில் பணம்: வணிக நிறுவனங்களில் பணம் எடுக்கும் வசதி, ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு அதிகபட்ச வரம்பு ₹2,000 மற்றும் அதிகபட்ச மாத வரம்பு ₹10,000.
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி: ஜனவரி 1, 2018 முதல், அரசு பெட்ரோல் நிலையங்களில் (எச்பிசிஎல்/ஐஓசிஎல்/பிபிசிஎல்) எச்டிஎஃப்சி வங்கி ஸ்வைப் இயந்திரங்கள் மூலம் செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணம் பொருந்தாது.
• காப்பீட்டு பலன்கள்:
  • விமானம்/சாலை/ரயில் மூலம் மரண பாதுகாப்பு: ₹15,00,000 வரை காப்பீட்டுத் தொகை (பயணத்திற்கான ₹5 லட்சம் தனிநபர் விபத்து மரண காப்பீட்டு பாதுகாப்பு மற்றும் ₹5 லட்சம் கூடுதல் விரைவுபடுத்தப்பட்ட தனிநபர் விபத்து மரண பாதுகாப்பு இதில் அடங்கும்).
  • சர்வதேச விமான பாதுகாப்பு: டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி விமான டிக்கெட் வாங்குவதற்கு ₹3 கோடி வரை.
  • தீ மற்றும் திருட்டு காப்பீடு: ₹2,00,000 வரை காப்பீட்டுத் தொகை.
  • சரிபார்க்கப்பட்ட உடைமை இழப்பு பாதுகாப்பு: ₹2,00,000 வரை காப்பீட்டுத் தொகை.

வெகுமதி மீட்டெடுப்பு வழிகாட்டி

• கேஷ்பேக் புள்ளிகளைப் பெறுதல்: ₹100க்கு மேல் உள்ள ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் கேஷ்பேக் புள்ளிகள் பெறப்படுகின்றன.
• அதிகபட்ச மாத வருவாய்: ஒரு அட்டைக்கு ஒரு மாதத்திற்கு அதிகபட்சமாக ₹250 கேஷ்பேக் புள்ளிகள் பெறலாம்.
• மீட்டெடுப்பு மடங்குகள்: நெட்பேங்கிங் மூலம் 250 மடங்குகளில் கேஷ்பேக் புள்ளிகளை மீட்டெடுக்கலாம்.
• புள்ளிகளை சரிபார்த்தல்: பரிவர்த்தனை தேதியிலிருந்து 2 வேலை நாட்களுக்குள் நெட்பேங்கிங்கில் புள்ளிகளை சரிபார்க்கலாம். தொழில்நுட்பக் கோளாறு ஏற்பட்டால், அடுத்த மாதத்தின் 30 ஆம் தேதிக்குள் கேஷ்பேக் வரவு வைக்கப்படும்.
• புள்ளிகளின் செல்லுபடியாகும் காலம்: கேஷ்பேக் புள்ளிகள் பெற்ற தேதியிலிருந்து 12 மாதங்களுக்குள் மீட்டெடுக்க செல்லுபடியாகும். விளம்பர புள்ளிகள் 3 மாதங்களுக்கு செல்லுபடியாகும்.
• கார்டு மேம்படுத்தலின் தாக்கம்: கார்டு புதிய டெபிட் கார்டு வகைக்கு மேம்படுத்தப்பட்டால், தற்போதுள்ள டெபிட் கார்டு வகையிலுள்ள கேஷ்பேக் புள்ளிகள் மாற்றப்படாது.
• கணக்கு மூடுதலின் தாக்கம்: கணக்கு மூடியவுடன் கேஷ்பேக் புள்ளிகளை மீட்டெடுக்க வாடிக்கையாளர்கள் தகுதியற்றவர்கள்.
• மீட்டெடுப்பு உச்சவரம்பு: புள்ளிகள் கிடைப்பதைப் பொறுத்து, மீட்டெடுப்பில் அதிகபட்ச உச்சவரம்பு இல்லை.
• நெட்பேங்கிங் மூலம் மீட்டெடுப்பு செயல்முறை:
  • நெட்பேங்கிங்கில் உள்நுழையவும்.
  • பணம் செலுத்து >> கார்டுகள் >> டெபிட் கார்டுகள் >> டெபிட் கார்டுகள் சுருக்கம் என்பதற்கு செல்லவும்.
  • செயல்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் >> வெகுமதி புள்ளிகளை மீட்டெடுக்கவும்.

கார்டு தகுதி அளவுகோல்கள்

யார் விண்ணப்பிக்கலாம்

• இந்திய குடியிருப்பாளர்கள் மற்றும் வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (என்ஆர்ஐகள்) இருவரும் விண்ணப்பிக்கலாம்.
• இந்திய குடியிருப்பாளர்கள் பின்வரும் எச்டிஎஃப்சி வங்கி கணக்குகளில் ஒன்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்: சேமிப்பு கணக்கு, நடப்பு கணக்கு, சம்பள கணக்கு, சூப்பர்சேவர் கணக்கு அல்லது பங்குகளுக்கு எதிரான கடன் கணக்கு.

தேவையான ஆவணங்கள்

• அடையாளச் சான்று: பாஸ்போர்ட், ஆதார் அட்டை, வாக்காளர் அடையாள அட்டை, ஓட்டுநர் உரிமம், பான் கார்டு, பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்.
• முகவரிச் சான்று: பயன்பாட்டு பில்கள் (மின்சாரம், தண்ணீர், எரிவாயு அல்லது தொலைபேசி), வாடகை ஒப்பந்தம், பாஸ்போர்ட், ஆதார் அட்டை, வாக்காளர் அடையாள அட்டை.
• வருமானச் சான்று: சம்பள சீட்டுகள் (சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு), வருமான வரி அறிக்கைகள் (ஐடிஆர்), படிவம் 16, வங்கி அறிக்கைகள்.
• கட்டாயம்: நிரந்தர கணக்கு எண் (பான்).
• இணக்கம்: கேஒய்சி விதிமுறைகளின் கீழ் உரிய விடாமுயற்சி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

கார்டு விமர்சனம்

எச்டிஎஃப்சி வங்கி மணிபேக் டெபிட் கார்டு, கேஷ்பேக் மற்றும் நெகிழ்வான ஈஎம்ஐ விருப்பங்கள் மூலம் தினசரி செலவுகளில் சேமிப்பை அதிகரிக்க விரும்பும் தனிநபர்களுக்கு ஒரு வலுவான போட்டியாளராகும். எரிபொருள், ஆடைகள், காப்பீடு, கல்வி மற்றும் மளிகை பொருட்கள் போன்ற அத்தியாவசிய செலவு வகைகளில் 1% கேஷ்பேக் வழங்குவதே இதன் முதன்மை ஈர்ப்பாகும், இவை பொதுவான வீட்டுச் செலவுகள். பேஸாப் மற்றும் ஸ்மார்ட்பை பரிவர்த்தனைகளில் 5% வரை கூடுதல் கேஷ்பேக் பலன், டிஜிட்டல் அறிவுள்ள பயனர்களுக்கு அதன் மதிப்பை மேலும் மேம்படுத்துகிறது. ₹5,000க்கு மேல் உள்ள வாங்குதல்களுக்கான வட்டியில்லா ஈஎம்ஐ அம்சம் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மை, இது பயனர்கள் பெரிய செலவுகளை வட்டி இல்லாமல் நிர்வகிக்க அனுமதிக்கிறது. மரண பாதுகாப்பு மற்றும் தீ, திருட்டு மற்றும் இழந்த உடைமைகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு உள்ளிட்ட விரிவான காப்பீட்டு பாதுகாப்பு, கூடுதல் பாதுகாப்பு அடுக்கை வழங்குகிறது. ₹300 மற்றும் வரிகள் கொண்ட ஆண்டு கட்டணம் இருந்தாலும், இது ஒப்பீட்டளவில் குறைவு மற்றும் பிரெஃபர்டு பிரீமியம் பேங்கிங் திட்டத்தின் மூலம் தள்ளுபடி செய்யலாம். முக்கிய வரம்பு ₹250 மாத கேஷ்பேக் உச்சவரம்பு ஆகும், இது அதிக செலவு செய்பவர்கள் வரம்பற்ற வெகுமதிகளைப் பெறுவதைத் தடுக்கலாம். ஒட்டுமொத்தமாக, இந்த கார்டு வழக்கமான செலவு செய்பவர்களுக்கு ஏற்றது, அவர்கள் குறிப்பிட்ட கேஷ்பேக் வகைகள் மற்றும் ஈஎம்ஐ பலன்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம், இது வெகுமதிகள் மற்றும் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையின் நல்ல கலவையை வழங்குகிறது.

முக்கியமான தயாரிப்பு விவரங்கள்

• நேர்மறையான சிறப்பம்சங்கள்:
  • எரிபொருள், ஆடைகள், காப்பீடு, கல்வி மற்றும் மளிகை பொருட்களுக்காக செலவிடப்படும் ஒவ்வொரு ₹100க்கும் 1% கேஷ்பேக் பெறுங்கள்.
  • பேஸாப் மற்றும் ஸ்மார்ட்பை மூலம் பரிவர்த்தனை செய்யும்போது 5% வரை கூடுதல் கேஷ்பேக்.
  • எலக்ட்ரானிக்ஸ், பர்னிச்சர் மற்றும் ஸ்மார்ட்போன்கள் உள்ளிட்ட பலதரப்பட்ட தயாரிப்புகளில் வட்டியில்லா ஈஎம்ஐ விருப்பங்களை வழங்குகிறது.
  • ₹5,000க்கு மேல் உள்ள எந்த வாங்குதலையும் ஈஎம்ஐ ஆக மாற்றும் திறன்.
  • அதிக தினசரி உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச ஷாப்பிங் வரம்பு ₹3,00,000.
  • ₹15,00,000 வரை மரண பாதுகாப்பு, ₹3 கோடி வரை சர்வதேச விமான பாதுகாப்பு மற்றும் தீ, திருட்டு மற்றும் இழந்த உடைமைகளுக்கான பாதுகாப்பு உள்ளிட்ட விரிவான காப்பீட்டு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
  • இழப்புக்கு 90 நாட்களுக்கு முன் தெரிவிக்கப்படும் மோசடியான பிஓஎஸ் பரிவர்த்தனைகளுக்கு பூஜ்ஜிய பொறுப்பு அம்சங்கள்.
  • எச்டிஎஃப்சி வங்கி ஸ்வைப் இயந்திரங்களைப் பயன்படுத்தி அரசு பெட்ரோல் நிலையங்களில் (எச்பிசிஎல்/ஐஓசிஎல்/பிபிசிஎல்) செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணம் தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது.
  • பின் உருவாக்கம் மற்றும் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு இலவசமாக வழங்கப்படுகிறது.
  • வசதிக்காக தொடர்பு இல்லாத கட்டணங்களுக்கு இயக்கப்பட்டது.
• எதிர்மறையான சிறப்பம்சங்கள்:
  • ₹300 மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள் கொண்ட ஆண்டு கட்டணம் பொருந்தும், இருப்பினும் இது குறிப்பிட்ட வங்கி திட்டங்களின் கீழ் தள்ளுபடி செய்யப்படலாம்.
  • கேஷ்பேக் வருவாய் ஒரு அட்டைக்கு ஒரு மாதத்திற்கு அதிகபட்சமாக ₹250 உச்சவரம்பு.
  • கேஷ்பேக் புள்ளிகளுக்கு 12 மாதங்கள் (விளம்பர புள்ளிகளுக்கு 3 மாதங்கள்) செல்லுபடியாகும் காலம் உள்ளது மற்றும் கார்டு மேம்படுத்தல் அல்லது கணக்கு மூடியவுடன் மாற்றப்படாது.
  • ரயில் டிக்கெட் வாங்குதல்களுக்கு ₹30 மற்றும் தொகையின் 1.8% பரிவர்த்தனை கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.
  • பரிவர்த்தனை நிராகரிப்புகளுக்கு ₹25 மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரிகள் அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது.
  • சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளுக்கு 3.5% குறுக்கு நாணய மாற்று கட்டணம் பொருந்தும்.
  • அக்டோபர் 1, 2020 முதல் வெளியிடப்பட்ட டெபிட் கார்டுகள் ஆரம்பத்தில் உள்நாட்டு பிஓஎஸ் மற்றும் ஏடிஎம் பயன்பாட்டிற்கு மட்டுமே இயக்கப்படும், உள்நாட்டு இ-காமர்ஸ், தொடர்பு இல்லாத மற்றும் சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளுக்கு கைமுறையாக செயல்படுத்தல் தேவைப்படுகிறது.

பிற விவரங்கள்

• கார்டு மேலாண்மை மற்றும் கட்டுப்பாடுகள்:
  • ஆர்பிஐ வழிகாட்டுதல்களின்படி (RBI/2019-2020/142 DPSS.CO.PD No. 1343/02.14.003/2019-20, ஜனவரி 15, 2020 தேதியிட்டது), அக்டோபர் 1, 2020 முதல் வெளியிடப்பட்ட அனைத்து டெபிட் கார்டுகளும் இயல்பாக உள்நாட்டு பயன்பாட்டிற்கு (பிஓஎஸ் & ஏடிஎம்) மட்டுமே இயக்கப்படும். உள்நாட்டு (இ-காமர்ஸ் & தொடர்பு இல்லாத) மற்றும் சர்வதேச பயன்பாடு பாதுகாப்பு காரணங்களுக்காக முடக்கப்பட்டுள்ளது.
  • பயனர்கள் மை கார்ட்ஸ், பேஸாப், நெட்பேங்கிங், மொபைல் பேங்கிங், வாட்ஸ்அப் பேங்கிங் (70-700-222-22), ஆஸ்க் ஈவா அல்லது கட்டணமில்லா எண்களை (1800 1600 / 1800 2600 காலை 8 மணி முதல் இரவு 8 மணி வரை) அழைப்பதன் மூலம் ஏடிஎம் / பிஓஎஸ் / இ-காமர்ஸ் / தொடர்பு இல்லாத உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச பரிவர்த்தனை வரம்புகளை இயக்கலாம் அல்லது மாற்றலாம். வெளிநாடு செல்லும் வாடிக்கையாளர்கள் 022-61606160 ஐ தொடர்பு கொள்ளலாம்.
• தொடர்பு இல்லாத கட்டணம்:
  • மணிபேக் டெபிட் கார்டு சில்லறை விற்பனை நிலையங்களில் தொடர்பு இல்லாத கட்டணங்களுக்கு இயக்கப்பட்டது.
  • இந்தியாவில், ₹5,000 வரையிலான தொடர்பு இல்லாத கட்டணங்களுக்கு ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு பின் தேவையில்லை.
  • ₹5,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொகைகளுக்கு, கார்டுதாரர் டெபிட் கார்டு பின்னை உள்ளிட வேண்டும்.
• கார்டு வரம்புகள் (டைனமிக் ஏடிஎம் பணம் எடுத்தல்):
  • கணக்கு திறந்த தேதியிலிருந்து முதல் 6 மாதங்களுக்கு: ஏடிஎம் பணம் எடுக்கும் வரம்பு ஒரு நாளைக்கு ₹0.5 லட்சம் மற்றும் ஒரு மாதத்திற்கு ₹10 லட்சம் உச்சவரம்பு.
  • 6 மாதங்களுக்கும் மேலான கணக்குகளுக்கு: ஏடிஎம் பணம் எடுக்கும் வரம்பு ஒரு நாளைக்கு ₹2 லட்சம் மற்றும் ஒரு மாதத்திற்கு ₹10 லட்சம் உச்சவரம்பு.
• முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்: பயனர்கள் தங்கள் டெபிட் கார்டு தொடர்பான கார்டு உறுப்பினர் ஒப்பந்தம், மிக முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் மற்றும் பிற முக்கியமான ஆவணங்களை முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்ய அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள், இவற்றை டிஜிட்டல் முறையில் அணுகலாம்.
• மறுப்பு: டெபிட் கார்டு ஒப்புதல்கள் எச்டிஎஃப்சி வங்கி லிமிடெட்டின் முழு விருப்பத்திற்கு உட்பட்டது மற்றும் ஆவணங்கள் மற்றும் சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டது. வட்டி விகிதங்கள் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை.