எச்டிஎஃப்சி வங்கி பிசினஸ் டெபிட் கார்டு – சலுகைகள், கட்டணங்கள் & தகுதி

அறிமுகம்

எச்டிஎஃப்சி வங்கி வணிக டெபிட் அட்டை, தனிநபர் உரிமை நடப்புக் கணக்குகள், எச்யுஎஃப் நடப்புக் கணக்குகள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள், தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் பொது வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் உள்ளிட்ட பல்வேறு வணிக நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது வணிகச் செலவுகளை எளிதாக்குதல், வரி செலுத்துதல்கள் மற்றும் பிற தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பிரிவுகளில் கணிசமான கேஷ்பேக் வழங்குதல், இலவச விமான நிலைய ஓய்வறை அணுகல் மற்றும் விரிவான காப்பீட்டுத் திட்டம் ஆகியவற்றை நோக்கமாகக் கொண்ட வலுவான அம்சங்களை வழங்குகிறது. முக்கிய பலன்களில் அதிக தினசரி பரிவர்த்தனை வரம்புகள், வாங்குதல்களில் செலவில்லா ஈஎம்ஐ விருப்பங்கள் மற்றும் ஸ்மார்ட்பை மூலம் பிரத்யேக சலுகைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

பரிவர்த்தனை வரம்புகள் மற்றும் பயன்பாடு

• தினசரி உள்நாட்டு ஏடிஎம் பணம் எடுக்கும் வரம்பு: ₹1 லட்சம்.
• தினசரி உள்நாட்டு ஷாப்பிங் வரம்பு: ₹5 லட்சம்.
• வணிக நிறுவனங்களில் பணம் எடுத்தல்: ஒரு நாளைக்கு அதிகபட்ச வரம்பு ₹2,000 மற்றும் ஒரு மாதத்திற்கு ₹10,000.
• தொடர்பற்ற கொடுப்பனவுகள்: ₹5,000 வரையிலான கொடுப்பனவுகளை பின் (PIN) இல்லாமல் ஒரு தட்டினால் செய்யலாம். ₹5,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு, டெபிட் அட்டை பின் (PIN) தேவை.
• அதிக டெபிட் அட்டை வரம்புகள்:
  • தினசரி ஷாப்பிங் வரம்புகள் (உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச ஒருங்கிணைந்த): ₹5 லட்சம்.
  • தினசரி ஏடிஎம் பணம் எடுக்கும் வரம்புகள் (உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச ஒருங்கிணைந்த): ₹1 லட்சம்.
  • பாதுகாப்பு காரணங்களுக்காக, கணக்கு திறக்கப்பட்ட நாளிலிருந்து முதல் 6 மாதங்களுக்கு ஏடிஎம் பணம் எடுக்கும் வரம்பு ஒரு நாளைக்கு ₹0.5 லட்சம் மற்றும் ஒரு மாதத்திற்கு ₹10 லட்சம் என நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.
  • 6 மாதங்களுக்கும் மேலான கணக்குகளுக்கு, ஏடிஎம் பணம் எடுக்கும் வரம்பு ஒரு நாளைக்கு ₹2 லட்சம் மற்றும் ஒரு மாதத்திற்கு ₹10 லட்சம் என நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.
• சர்வதேசப் பயன்பாடு: 2020 அக்டோபர் 1 முதல் நடைமுறைக்கு வரும் ஆர்பிஐ வழிகாட்டுதல்களின்படி, அனைத்து டெபிட் அட்டைகளும் உள்நாட்டுப் பயன்பாட்டிற்கு (பிஓஎஸ் & ஏடிஎம்) மட்டுமே இயக்கப்பட்டும், உள்நாட்டு (இ-காமர்ஸ் & தொடர்பற்ற) மற்றும் சர்வதேசப் பயன்பாட்டிற்கு இயல்புநிலையாக முடக்கப்பட்டும் வழங்கப்படுகின்றன. பயனர்கள் மை கார்ட்ஸ், நெட்பேங்கிங், மொபைல் பேங்கிங், வாட்ஸ்அப் பேங்கிங், ஆஸ்க் ஈவா அல்லது கட்டணமில்லா எண்கள் மூலம் ஏடிஎம் / பிஓஎஸ் / இ-காமர்ஸ் / தொடர்பற்ற பரிவர்த்தனைகளுக்கான உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச பரிவர்த்தனை வரம்புகளை இயக்கலாம் அல்லது மாற்றியமைக்கலாம்.

கட்டணங்கள் மற்றும் வரிகள்

• ஆண்டு கட்டணங்கள்: ₹350 + வரிகள் (ஆகஸ்ட் 1, 2024 முதல் நடைமுறை).
• மாற்று / மறு வெளியீட்டு கட்டணங்கள்: ₹240 + பொருந்தக்கூடிய வரிகள் (மே 1, 2026 முதல் நடைமுறை).
• ஏடிஎம் பின் உருவாக்கம்: கட்டணங்கள் இல்லை.
• பயன்பாட்டுக் கட்டணங்கள்:
  • ரயில் நிலையங்கள்: ஒரு டிக்கெட்டுக்கு ₹30 + பரிவர்த்தனை தொகையின் 1.80%.
  • ஐஆர்சிடிசி: பரிவர்த்தனை தொகையின் 1.80%.
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணம்: எச்டிஎஃப்சி வங்கி ஸ்வைப் இயந்திரங்களில் அரசு பெட்ரோல் நிலையங்களில் (எச்பிசிஎல்/ஐஓசிஎல்/பிபிசிஎல்) செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பொருந்தாது, ஜனவரி 1, 2018 முதல் நடைமுறை.
• நிராகரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கான அபராதம்: நிராகரிக்கப்பட்ட ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு ₹25 + பொருந்தக்கூடிய வரிகள்.
• பல்வேறு நாணய மாற்று கட்டணம்: பரிவர்த்தனை தொகையின் 3.5%.
• காப்பீட்டுத் திட்டக் கட்டணம்: வணிக டெபிட் அட்டையின் கீழ் காப்பீட்டுத் திட்டத்தை வழங்குவதற்கு எச்டிஎஃப்சி வங்கி எந்தக் கட்டணத்தையும் வசூலிப்பதில்லை.

வெகுமதிகள் மற்றும் சலுகைகள்

• கேஷ்பேக் புள்ளிகள்:
  • வரி செலுத்துதல்களில் செலவழிக்கும் ஒவ்வொரு ₹100க்கும் 5 கேஷ்பேக் புள்ளிகள்.
  • டெலிகாம், பயன்பாடுகள், மளிகை மற்றும் சூப்பர் மார்க்கெட், உணவகம் மற்றும் ஆடைகள், பொழுதுபோக்கு ஆகியவற்றில் செலவழிக்கும் ஒவ்வொரு ₹100க்கும் 1 கேஷ்பேக் புள்ளி.
  • ஒரு அட்டைக்கு ஒரு மாதத்திற்கு அதிகபட்ச வரம்பு ₹750.
  • நெட்பேங்கிங் மூலம் மீட்டெடுக்க குறைந்தபட்சம் 100 கேஷ்பேக் புள்ளிகள் தேவை, 100 இன் மடங்குகளில்.
  • சம்பாதித்த கேஷ்பேக் புள்ளிகள் குவிக்கப்பட்ட 12 மாதங்களுக்குள் மீட்டெடுக்க செல்லுபடியாகும், அதன் பிறகு அவை காலாவதியாகிவிடும்.
  • அனைத்து விளம்பர கேஷ்பேக் புள்ளிகளும் 3 மாதங்கள் செல்லுபடியாகும்.
  • தகுதியான வணிகர் வகைக் குறியீடுகளில் (எம்சிசி-கள்) கேஷ்பேக் புள்ளிகள் பெறப்படுகின்றன.
  • டெபிட் அட்டை மூலம் செய்யப்படும் கிரெடிட் அட்டை பில்பே பரிவர்த்தனைகளுக்கு எந்த கேஷ்பேக் புள்ளிகளும் கிடைக்காது.
  • மீட்டெடுக்கும் செயல்முறை: நெட்பேங்கிங்கில் உள்நுழையவும் >> பணம் செலுத்து >> அட்டைகள் >> டெபிட் அட்டைகள் >> டெபிட் அட்டைகள் சுருக்கம் >> செயல்கள் >> வெகுமதிப் புள்ளிகளை மீட்டெடுக்கவும்.
• ஸ்மார்ட்பை பலன்கள்:
  • விமான முன்பதிவுகளில் 3% வரை தள்ளுபடி மற்றும் ஹோட்டல் முன்பதிவுகளில் 4% வரை தள்ளுபடி.
  • பேஸாப் மற்றும் ஸ்மார்ட்பை பரிவர்த்தனைகளில் 5% வரை கேஷ்பேக்.
  • பயண முன்பதிவுகள், மென்பொருள் வாங்குதல்கள் மற்றும் பலவற்றில் 40% வரை சேமிப்பு.
  • சாஸ் தயாரிப்பு வாங்குதல்களில் பிரத்யேக சலுகைகள்.
• இலவச விமான நிலைய ஓய்வறை அணுகல்:
  • இந்தியாவில் உள்ள விமான நிலையங்களில் ஒரு காலாண்டிற்கு 2 இலவச ஓய்வறை அணுகல்கள்.
  • ஜனவரி 10, 2026 முதல், ஒரு காலாண்டில் குறைந்தபட்சம் ₹10,000 செலவழிக்கப்பட்டால் மட்டுமே இலவச ஓய்வறை அணுகல் அனுமதிக்கப்படும், மேலும் வவுச்சர் குறியீட்டைக் கொண்ட எஸ்எம்எஸ்/மின்னஞ்சல் ஓய்வறை வரவேற்பறையில் காட்டப்பட வேண்டும்.
• டெபிட் அட்டை ஈஎம்ஐ:
  • எலெக்ட்ரானிக்ஸ், தளபாடங்கள், ஆடைகள், ஸ்மார்ட்போன்கள் மற்றும் பலவற்றிற்கான முன்னணி பிராண்டுகளில் செலவில்லா ஈஎம்ஐயை அனுபவிக்கவும்.
  • ₹5,000க்கு மேல் உள்ள எந்த வாங்குதல்களையும் ஈஎம்ஐயாக மாற்றவும்.
  • "MYHDFC" என்று 5676712க்கு எஸ்எம்எஸ் அனுப்புவதன் மூலம் முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தகுதியான தொகையைச் சரிபார்க்கவும்.
• காப்பீட்டுத் திட்டம்:
  • விமானம் / சாலை / ரயில் மூலம் மரணக் காப்பீடு: ₹10 லட்சம் வரை காப்பீட்டுத் தொகை.
  • கூடுதல் சர்வதேச விமானக் காப்பீடு: டெபிட் அட்டையைப் பயன்படுத்தி விமான டிக்கெட் வாங்கும் போது ₹1 கோடி.
  • டெபிட் அட்டையின் கீழ் வாங்கப்பட்ட பொருட்களுக்கான தீ மற்றும் திருட்டு பாதுகாப்பு காப்பீடு (90 நாட்கள் வரை): காப்பீட்டுத் தொகை ₹2 லட்சம்.
  • சரிபார்க்கப்பட்ட உடை இழப்பு காப்பீடு: காப்பீட்டுத் தொகை ₹2 லட்சம்.
  • தீ மற்றும் திருட்டு காப்பீடு / சரிபார்க்கப்பட்ட உடை இழப்பு காப்பீட்டு உரிமைகோரல்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டு செயல்படுத்தப்பட, நிகழ்வு தேதிக்கு 90 நாட்களுக்குள் அட்டைதாரர் டெபிட் அட்டையைப் பயன்படுத்தி குறைந்தபட்சம் 1 கொள்முதல் பரிவர்த்தனையை (வணிகர் கடையில் / ஆன்லைனில்) செய்திருக்க வேண்டும்.
  • தீ மற்றும் திருட்டு பாதுகாப்பு காப்பீட்டைப் பெற, இழப்பு அல்லது சேதம் 48 மணி நேரத்திற்குள் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் தேவையான ஆவணங்கள் 30 நாட்களுக்குள் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
• பூஜ்ஜிய அட்டை இழப்பு பொறுப்பு: அட்டை இழப்பு குறித்து தெரிவிக்கப்படுவதற்கு 90 நாட்களுக்கு முன், அட்டை இழப்பு குறித்து தெரிவிக்கப்பட்ட மோசடி பிஓஎஸ் பரிவர்த்தனைகள் ஏற்பட்டால் எந்தப் பொறுப்பும் இல்லை.

கணக்கு மற்றும் தகுதி அளவுகோல்கள்

• தகுதியான கணக்கு வகைகள்:
  • தனிநபர் உரிமை நடப்புக் கணக்குகள்
  • எச்யுஎஃப் நடப்புக் கணக்குகள்
  • கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள்
  • தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள்
  • பொது வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள்
• விண்ணப்ப செயல்முறை:
  • தற்போதுள்ள எச்டிஎஃப்சி வங்கி கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள்: விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பதிவிறக்கம் செய்து, அச்சிட்டு, விவரங்களை நிரப்பி, உங்கள் உள்ளூர் எச்டிஎஃப்சி வங்கி கிளையில் சமர்ப்பிக்கவும்.
  • எச்டிஎஃப்சி வங்கி கணக்கு இல்லாதவர்கள்: புதிய கணக்கு திறக்கும் படிவத்தைப் (வணிக டெபிட் அட்டை விண்ணப்பத்தையும் உள்ளடக்கியது) பதிவிறக்கம் செய்து, அச்சிட்டு, தகவல்களை உள்ளிட்டு, அருகிலுள்ள எச்டிஎஃப்சி வங்கி கிளையில் சமர்ப்பிக்கவும்.

டெபிட் அட்டை ஆய்வு

எச்டிஎஃப்சி வங்கி வணிக டெபிட் அட்டை, வெகுமதிகளைப் பெறும்போது செலவுகளை திறமையாக நிர்வகிக்க விரும்பும் வணிகங்களுக்கு ஒரு வலுவான சலுகையாகும். அதன் தனித்துவமான அம்சங்களில் வரி செலுத்துதல்களில் அதிக 5% கேஷ்பேக் அடங்கும், இது வணிகங்களுக்கு கணிசமான சேமிப்பிற்கு வழிவகுக்கும், மேலும் பயன்பாடுகள், டெலிகாம் மற்றும் மளிகை பொருட்கள் போன்ற அத்தியாவசிய வணிகப் பிரிவுகளில் 1% கேஷ்பேக் கிடைக்கும். இந்த அட்டை ஏடிஎம் பணம் எடுத்தல் மற்றும் ஷாப்பிங் ஆகிய இரண்டிற்கும் கணிசமான தினசரி பரிவர்த்தனை வரம்புகளை வழங்குகிறது, இது பல்வேறு வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது. இலவச விமான நிலைய ஓய்வறை அணுகல், செலவு நிபந்தனைக்கு உட்பட்டிருந்தாலும், வணிகப் பயணிகளுக்கு மதிப்பை சேர்க்கிறது. ₹1 கோடி சர்வதேச விமானக் காப்பீடு மற்றும் ₹10 லட்சம் மரணக் காப்பீடு உள்ளிட்ட விரிவான காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் மன அமைதியை வழங்குகின்றன. ₹5,000க்கு மேல் உள்ள வாங்குதல்களை ஈஎம்ஐயாக மாற்றும் விருப்பம் அதன் பயன்பாட்டை மேலும் மேம்படுத்துகிறது.

இருப்பினும், இந்த அட்டைக்கு ஆண்டு கட்டணம் உண்டு, மேலும் கேஷ்பேக் மாதந்தோறும் வரம்பிடப்பட்டுள்ளது. புதிய அட்டைகளுக்கு இயல்புநிலை உள்நாட்டுப் பயன்பாடு மட்டுமே என்பதால், சர்வதேச அல்லது இ-காமர்ஸ் பரிவர்த்தனைகளுக்கு கைமுறையாக செயல்படுத்தல் தேவை. இந்த அம்சங்கள் இருந்தபோதிலும், இந்த அட்டையின் பலன்கள், குறிப்பாக அதிக வரி செலுத்தும் வணிகங்கள் மற்றும் அடிக்கடி பயணம் அல்லது பெரிய செயல்பாட்டுச் செலவுகள் உள்ளவர்களுக்கு, இதை ஒரு மதிப்புமிக்க கருவியாக ஆக்குகிறது. இது தனிநபர் உரிமை, எச்யுஎஃப், கூட்டாண்மை மற்றும் தனியார்/பொது வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்களின் நடப்புக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது, அவர்கள் அதன் அதிக வரம்புகள், கேஷ்பேக் மற்றும் காப்பீட்டு அம்சங்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

முக்கிய தயாரிப்பு விவரங்கள்

• நேர்மறையான சிறப்பம்சங்கள்:
  • வரி செலுத்துதல்களில் 5% கேஷ்பேக் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வணிகப் பிரிவுகளில் 1%.
  • தினசரி உள்நாட்டு ஷாப்பிங் வரம்பு ₹5 லட்சம்.
  • தினசரி உள்நாட்டு ஏடிஎம் பணம் எடுக்கும் வரம்பு ₹1 லட்சம் (6 மாதங்களுக்கும் மேலான கணக்குகளுக்கு ₹2 லட்சம் வரை).
  • ஒரு காலாண்டிற்கு 2 இலவச விமான நிலைய ஓய்வறை அணுகல்கள் (செலவு நிபந்தனையுடன்).
  • ₹1 கோடி கூடுதல் சர்வதேச விமானக் காப்பீடு மற்றும் ₹10 லட்சம் மரணக் காப்பீடு உள்ளிட்ட விரிவான காப்பீட்டுத் திட்டம்.
  • ₹5,000க்கு மேல் உள்ள வாங்குதல்களுக்கு செலவில்லா ஈஎம்ஐ விருப்பங்கள்.
  • பூஜ்ஜிய அட்டை இழப்பு பொறுப்பு பாதுகாப்பு.
  • ஸ்மார்ட்பை மற்றும் பேஸாப் மூலம் பிரத்யேக சேமிப்புகள் மற்றும் கேஷ்பேக்.
• எதிர்மறையான சிறப்பம்சங்கள்:
  • ₹350 + வரிகள் ஆண்டு கட்டணம்.
  • கேஷ்பேக் ஒரு அட்டைக்கு ஒரு மாதத்திற்கு ₹750 என வரம்பிடப்பட்டுள்ளது.
  • இலவச ஓய்வறை அணுகலுக்கு ஒரு காலாண்டில் குறைந்தபட்சம் ₹10,000 செலவழிக்க வேண்டும் (ஜனவரி 10, 2026 முதல் நடைமுறை).
  • புதிய அட்டைகள் இயல்புநிலையாக உள்நாட்டு பிஓஎஸ் & ஏடிஎம் பயன்பாட்டிற்கு மட்டுமே இயக்கப்படுகின்றன; இ-காமர்ஸ், தொடர்பற்ற மற்றும் சர்வதேச பயன்பாட்டிற்கு செயல்படுத்தல் தேவை.
• அட்டை வகை: இந்த அட்டைக்கான குறிப்பிட்ட அட்டை நெட்வொர்க் (ரூபே/விசா/மாஸ்டர்கார்டு) வெளிப்படையாகக் குறிப்பிடப்படவில்லை, இருப்பினும் வங்கி எம்சிசி வகைப்பாட்டிற்கு இந்த நெட்வொர்க்குகளைக் குறிப்பிடுகிறது.

பிற விவரங்கள்

• அட்டை மேலாண்மை மற்றும் கட்டுப்பாடுகள் (மை கார்ட்ஸ் மூலம்): எச்டிஎஃப்சி வங்கி தயாரிப்புகளுக்கான ஒரு ஒருங்கிணைந்த தளம், செலவினங்களைக் கண்காணித்தல், வெகுமதிப் புள்ளிகளைப் பார்ப்பது மற்றும் மீட்டெடுப்பது, அட்டை பதிவு மற்றும் செயல்படுத்துதல், அட்டை பின்னை அமைத்தல், அட்டை கட்டுப்பாடுகளை நிர்வகித்தல் (ஆன்லைன் செலவுகள், தொடர்பற்ற பரிவர்த்தனைகள் போன்றவை), பரிவர்த்தனைகளைப் பார்ப்பது / இ-ஸ்டேட்மென்ட்களைப் பதிவிறக்குவது, வெகுமதிப் புள்ளிகளைச் சரிபார்ப்பது, அட்டைகளைத் தடுப்பது/மறு வெளியீடு செய்வது, மற்றும் துணை அட்டைகளுக்கு விண்ணப்பிப்பது/நிர்வகிப்பது ஆகியவற்றை அனுமதிக்கிறது.
• அட்டையின் நோக்கம்: எச்டிஎஃப்சி வங்கி வணிக டெபிட் அட்டை, கருவிகள், எழுதுபொருட்கள், மென்பொருள் மேம்படுத்தல்கள், விமான மற்றும் ஹோட்டல் முன்பதிவுகள் மற்றும் பில் செலுத்துதல்கள் போன்ற வணிகத் தேவைகளுக்கான ஆன்லைன் மற்றும் ஆஃப்லைன் வாங்குதல்களை எளிதாக்குகிறது. இது பணம் எடுக்கவும் அனுமதிக்கிறது மற்றும் செலவினங்களுக்கு கேஷ்பேக் மற்றும் வெகுமதிப் புள்ளிகளை வழங்குகிறது.
• சட்டரீதியான மறுப்புகள்: அனைத்து வங்கிச் சலுகைகளுக்கும் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும் மற்றும் வங்கியின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டது. வட்டி விகிதங்கள் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை.