ஃபெடரல் பேங்க் விசா செலஸ்டா கிரெடிட் கார்டு – சலுகைகள், கட்டணங்கள் & தகுதி

அறிமுகம்

ஃபெடரல் பேங்கால் வழங்கப்படும் ஃபெடரல் பேங்க் செலஸ்டா கிரெடிட் கார்டு, ஆடம்பரமான வாழ்க்கை முறையை மதிக்கும் தனிநபர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டாக நிலைநிறுத்தப்பட்டுள்ளது. இது ஒரு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட 3-2-1 வெகுமதி அமைப்பை வழங்குகிறது, பயணம், சர்வதேச மற்றும் உணவுச் செலவினங்களில் விரைவான வெகுமதிகளை வழங்குகிறது. முக்கிய வேறுபடுத்தும் நன்மைகளில் இலவச உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச லவுஞ்ச் அணுகல், 2% குறைந்த வெளிநாட்டு நாணய மார்க்அப் கட்டணம் மற்றும் ஐநாக்ஸ் (INOX) திரைப்பட டிக்கெட்டுகளுக்கு ஒன்று வாங்கினால் ஒன்று இலவசம் (BOGO) சலுகை ஆகியவை அடங்கும். இந்த கார்டு வாழ்நாள் முழுவதும் இலவசம், எந்த சேர்ப்பு அல்லது ஆண்டு கட்டணமும் இல்லை.

வரவேற்பு நன்மைகள்

• கார்டு அமைக்கப்பட்ட முதல் 30 நாட்களுக்குள் குறைந்தபட்சம் ₹10,000 செலவழித்தால் ₹600 மதிப்புள்ள அமேசான் பே இ-வவுச்சரைப் பெறுங்கள்.

கட்டணங்கள்

• சேர்ப்பு கட்டணம்: இல்லை (வாழ்நாள் முழுவதும் இலவசம், குறிப்பிட்ட கால சலுகை).
• புதுப்பித்தல் கட்டணம்: இல்லை (வாழ்நாள் முழுவதும் இலவசம், குறிப்பிட்ட கால சலுகை).
• வெகுமதி மீட்டெடுப்பு கட்டணம்: ஒவ்வொரு மீட்டெடுப்பு கோரிக்கைக்கும் ₹99 + ஜிஎஸ்டி என்ற பெயரளவு வசதிக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும். உண்மையான கட்டணம் வகையின் அடிப்படையில் மீட்டெடுக்கும் நேரத்தில் காட்டப்படும்.
• வெளிநாட்டு நாணய மார்க்அப்: வெளிநாட்டு பரிவர்த்தனைகளுக்கு 2%.
• வட்டி விகிதங்கள் (ஆண்டு சதவீத விகிதம் - ஏபிஆர்): இயக்கக் கணக்கில் உள்ள சராசரி மாத இருப்புடன் (AMB) இணைக்கப்பட்ட மாறும் தன்மை கொண்டது.
  • ₹50,000 க்கும் குறைவான AMB: மாதத்திற்கு 3.75% (ஆண்டுக்கு 45.00%).
  • ₹50,000 - ₹10,00,000 AMB: மாதத்திற்கு 1.99% (ஆண்டுக்கு 23.88%).
  • ₹10,00,000 க்கும் அதிகமான AMB: மாதத்திற்கு 0.69% (ஆண்டுக்கு 8.28%).
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணம்: இந்தியா முழுவதும் உள்ள அனைத்து எரிபொருள் நிலையங்களிலும் 1% எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி.
• ரொக்க முன்பணக் கட்டணங்கள்: எடுக்கப்பட்ட தொகையில் 2.5% அல்லது ₹500, இதில் எது அதிகமோ அது.
• கார்டு மாற்று கட்டணம்: ₹200 + பொருந்தக்கூடிய வரிகள்.
• துணை கார்டு கட்டணங்கள்: ஒரு கார்டுக்கு ₹100 + ஜிஎஸ்டி.
• ஈஎம்ஐ செயலாக்கக் கட்டணம்:
  • ஆஃப்லைன் வணிக விற்பனை நிலையங்கள் அல்லது ஆன்லைன் வணிகர்கள் மூலம் மாற்றப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு: பரிவர்த்தனை தொகையில் 1% அல்லது ₹99, இதில் எது குறைவோ அது.
  • ஃபெட்மொபைல்/ஃபெட்நெட்/தொடர்பு மையம் மூலம் மாற்றப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு: பரிவர்த்தனை தொகையில் 2.5% அல்லது ₹200, இதில் எது அதிகமோ அது.
• ஈஎம்ஐ வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 13% முதல் 15% வரை + பொருந்தக்கூடிய ஜிஎஸ்டி.
• இருப்பு பரிமாற்ற வட்டி விகிதம்: மாதத்திற்கு 0.83% (ஆண்டுக்கு 9.99%).
• தாமதக் கட்டணம்: செலுத்த வேண்டிய குறைந்தபட்சத் தொகை, கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்குள் செலுத்தப்படாவிட்டால் பொருந்தும்.

வெகுமதிகள்

• வெகுமதி அமைப்பு (3-2-1 வெகுமதிகள்):
  • பயணம் மற்றும் சர்வதேச வகைகளில் செலவழிக்கும் ஒவ்வொரு ₹100 க்கும் 3x வெகுமதி புள்ளிகள்.
  • உணவு வகைகளில் செலவழிக்கும் ஒவ்வொரு ₹100 க்கும் 2x வெகுமதி புள்ளிகள்.
  • மற்ற அனைத்து வகைகளிலும் செலவழிக்கும் ஒவ்வொரு ₹100 க்கும் 1x வெகுமதி புள்ளி.
• திரைப்படங்கள்: ஐநாக்ஸ் (INOX) திரைப்பட டிக்கெட்டுகளுக்கு ஒன்று வாங்கினால் ஒன்று இலவசம் (BOGO) சலுகை, மாதத்திற்கு ஒரு முறை.
• உள்நாட்டு லவுஞ்ச் அணுகல்: முந்தைய காலாண்டில் ₹60,000 அல்லது அதற்கு மேல் செலவழித்தால் காலாண்டுக்கு 2 இலவச உள்நாட்டு லவுஞ்ச் அணுகல்கள் (ஆண்டுக்கு மொத்தம் 8 லவுஞ்ச்கள்).
• சர்வதேச லவுஞ்ச் அணுகல்: எந்த செலவு நிபந்தனையும் இல்லாமல் ஆண்டுக்கு 2 இலவச சர்வதேச லவுஞ்ச் அணுகல்கள்.
• எரிபொருள்: இந்தியா முழுவதும் உள்ள அனைத்து எரிபொருள் நிலையங்களிலும் 1% எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி.
• விசா சலுகைகள்: பயணம், உணவு மற்றும் உணவருந்துதல், ஷாப்பிங், விளையாட்டு, பொழுதுபோக்கு மற்றும் வாழ்க்கை முறை உள்ளிட்ட பல்வேறு விசா சலுகைகள் மற்றும் டீல்களை அணுகலாம்.

வெகுமதி மீட்டெடுப்பு வழிகாட்டி

• வெகுமதி புள்ளிகளை ஃபெடரல் வெகுமதி போர்ட்டலில் மீட்டெடுக்கலாம்.
• ஒரு வெகுமதி புள்ளி ₹0.25 க்கு சமம்.
• மீட்டெடுப்புக்கு குறைந்தபட்சம் 250 புள்ளிகள் தேவை.
• வெகுமதி புள்ளிகள் திரட்டப்பட்ட தேதியிலிருந்து 3 ஆண்டுகளுக்கு செல்லுபடியாகும்.

கார்டு தகுதி அளவுகோல்கள்

• வயது:
  • பாதுகாக்கப்பட்ட ஃபெடரல் கிரெடிட் கார்டுக்கு குறைந்தபட்சம் 18 வயது.
  • பாதுகாப்பற்ற ஃபெடரல் கிரெடிட் கார்டுக்கு குறைந்தபட்சம் 21 வயது.
• கடன் வரலாறு: ஒரு நல்ல கடன் வரலாறு தேவை.
• தேசியம்: விண்ணப்பதாரர் இந்திய குடியிருப்பாளராகவோ அல்லது வெளிநாடு வாழ் இந்தியராகவோ (NRI) இருக்க வேண்டும்.
• ஆன்லைன் விண்ணப்பத்திற்கு தேவையான ஆவணங்கள்:
  • பான் கார்டு
  • ஆதார் கார்டு
  • கடந்த 3 மாத வங்கி அறிக்கை (சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு, சம்பளம் வரவு வைக்கப்படும் வங்கிக் கணக்கு அறிக்கை தேவை).
  • வருமான வரி உள்நுழைவு சான்றுகள் (சம்பளம் பெறாத/சுயதொழில் செய்யும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு).
• பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டுக்கான தகுதி (நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு எதிராக):
  • ஃபெடரல் பேங்கில் நிலையான வைப்புத்தொகையை வைத்திருக்க வேண்டும் (குறைந்தபட்ச FD தொகை ₹25,000 & குறைந்தபட்ச FD காலம் 6 மாதங்கள்).
  • வயது: குறைந்தபட்சம் 18 ஆண்டுகள் & அதிகபட்சம் 80 ஆண்டுகள்.
  • குடியிருப்பாளர்கள் மட்டுமே விண்ணப்பிக்க முடியும்.
  • ஃபெடரல் பேங்கில் ஏற்கனவே சேமிப்பு வங்கிக் கணக்கு வைத்திருக்க வேண்டும்.

கார்டு விமர்சனம்

ஃபெடரல் பேங்க் செலஸ்டா கிரெடிட் கார்டு, பிரீமியம் வாழ்க்கை முறை அனுபவத்தை நாடும் தனிநபர்களுக்கு, குறிப்பாக பயணம், சர்வதேச பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் உணவருந்துதல் ஆகியவற்றில் கணிசமான செலவு செய்பவர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது. அதன் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச நிலை, இலவச லவுஞ்ச் அணுகல் மற்றும் குறைந்த அந்நிய செலாவணி மார்க்அப் ஆகியவற்றுடன் இணைந்து கணிசமான மதிப்பை வழங்குகிறது. வெகுமதி விகிதம் மற்ற சில பிரீமியம் கார்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது திருப்தியற்றதாகக் கருதப்படலாம், மேலும் திரைப்படங்களைத் தவிர விரிவான வாழ்க்கை முறை சலுகைகள் இதில் இல்லை என்றாலும், அதன் முக்கிய நன்மைகள் அதன் இலக்கு பார்வையாளர்களுக்கு ஒரு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக அமைகின்றன. வங்கி உறவுடன் இணைக்கப்பட்ட மாறும் ஏபிஆர், அதிக சராசரி மாத இருப்பு உள்ள ஃபெடரல் பேங்கின் தற்போதைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு ஊக்கத்தொகையை வழங்குகிறது.

நன்மைகள்

• சேர்ப்பு கட்டணம் மற்றும் ஆண்டு கட்டணம் இல்லாத வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச கிரெடிட் கார்டு.
• 2% குறைந்த வெளிநாட்டு நாணய மார்க்அப் கட்டணம்.
• செலவு நிபந்தனை இல்லாமல் இலவச சர்வதேச லவுஞ்ச் அணுகல்.
• விசா மற்றும் மாஸ்டர்கார்டு நெட்வொர்க்குகள் இரண்டிலும் கிடைக்கும்.

தீமைகள்

• வெகுமதி விகிதம் மற்ற சில பிரீமியம் கிரெடிட் கார்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது திருப்தியற்றதாகக் கருதப்படலாம்.
• BOGO திரைப்பட டிக்கெட்டுகளைத் தவிர வரையறுக்கப்பட்ட வாழ்க்கை முறை சலுகைகள் அல்லது நன்மைகள்.
• உள்நாட்டு லவுஞ்ச் அணுகல் முந்தைய காலாண்டில் ₹60,000 செலவழித்தால் மட்டுமே கிடைக்கும்.

முக்கிய தயாரிப்பு விவரங்கள்

• ஆண்டு உறுப்பினர் கட்டணம் மற்றும் சேர்ப்பு கட்டணம் இல்லாத வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச கிரெடிட் கார்டு (குறிப்பிட்ட கால சலுகை).
• அதிக AMB வாடிக்கையாளர்களுக்கு மாதத்திற்கு 0.69% (ஆண்டுக்கு 8.28%) முதல் குறைந்த AMB க்கு மாதத்திற்கு 3.75% (ஆண்டுக்கு 45%) வரை மாறும் ஆண்டு சதவீத விகிதம் (APR).
• பயணம் மற்றும் சர்வதேச வகைகளில் 3x வெகுமதி புள்ளிகள்.
• உணவு வகைகளில் 2x வெகுமதி புள்ளிகள்.
• மற்ற அனைத்து வகைகளிலும் 1x வெகுமதி புள்ளி.
• முதல் 30 நாட்களில் ₹10,000 செலவழித்தால் ₹600 மதிப்புள்ள அமேசான் பே இ-வவுச்சர் வரவேற்பு பரிசு.
• ஐநாக்ஸ் (INOX) திரைப்பட டிக்கெட்டுகளுக்கு மாதத்திற்கு ஒரு முறை ஒன்று வாங்கினால் ஒன்று இலவசம் சலுகை.
• ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் 2 இலவச உள்நாட்டு லவுஞ்ச் அணுகல்கள் (முந்தைய காலாண்டில் ₹60,000 செலவழித்தால்).
• ஒவ்வொரு ஆண்டும் 2 இலவச சர்வதேச லவுஞ்ச் அணுகல்கள் (செலவு நிபந்தனை இல்லை).
• அனைத்து எரிபொருள் நிலையங்களிலும் 1% எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி.
• 2% குறைந்த அந்நிய செலாவணி மார்க்அப் கட்டணம்.

பிற விவரங்கள்

• இணையதளத்தில் காட்டப்படும் கார்டு வகைகள் மற்றும் நெட்வொர்க் விருப்பங்கள் விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே; உண்மையான தேர்வு விண்ணப்ப செயல்முறையின் போது கிடைக்கும்.
• ஃபெடரல் பேங்க் செலஸ்டா, இம்பீரியோ மற்றும் சிக்னெட் உள்ளிட்ட பல்வேறு கிரெடிட் கார்டு வகைகளை வழங்குகிறது, ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு வாடிக்கையாளர் தேவைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
• கிரெடிட் கார்டுகள் சலுகை காலம் வரை வட்டி இல்லாத கடன், வெகுமதி புள்ளிகள், ஈஎம்ஐ மாற்றம், உலகளாவிய ஏற்பு, செலவு கண்காணிப்பு, கேஷ்பேக், சலுகைகள் மற்றும் கடன் வரலாற்றை உருவாக்கும் திறனை வழங்குகின்றன.
• மொத்த கடன் வரம்பு என்பது செலவழிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை, அதே நேரத்தில் கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரம்பு என்பது மீதமுள்ள தற்போதைய இருப்பு.
• செலஸ்டாவுக்கான ரொக்கப் பணமெடுக்கும் வரம்பு மொத்த கடன் வரம்பில் 25% ஆகும், இது வட்டி கட்டணங்கள் மற்றும் ரொக்கப் பணமெடுக்கும் கட்டணங்களுக்கு உட்பட்டது.
• கிரெடிட் கார்டு பின் என்பது பரிவர்த்தனை சரிபார்ப்புக்கான நான்கு இலக்கக் குறியீடு ஆகும், இதை ஃபெட்மொபைல் ஆப், ஃபெட்நெட் அல்லது ஐவிஆர் மூலம் உருவாக்கலாம்.
• சிவிவி எண் என்பது ஆன்லைன் பரிவர்த்தனை பாதுகாப்பிற்காக கார்டின் பின்புறத்தில் உள்ள 3 இலக்கக் குறியீடு ஆகும்.
• புதுப்பித்தல் கார்டுகள் பொதுவாக தற்போதைய கார்டின் காலாவதிக்கு குறைந்தது ஒரு மாதத்திற்கு முன்பே பெறப்படும்.
• தொடர்பு முகவரி, பதிவு செய்யப்பட்ட மொபைல் எண் மற்றும் மின்னஞ்சல் ஐடி ஆகியவற்றை ஃபெடரல் பேங்க் கிளையை பார்வையிடுவதன் மூலமாகவோ அல்லது ஃபெட்மொபைல்/ஃபெட்நெட் மூலமாகவோ சில மாற்றங்களுக்கு புதுப்பிக்கலாம்.
• உடனடி கிரெடிட் கார்டுகள் உடனடி ஒப்புதலையும், உடல் கார்டு வருவதற்கு முன் ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளுக்கு மெய்நிகர் பயன்பாட்டையும் அனுமதிக்கின்றன.
• உடல் கார்டு விநியோக நிலையை விநியோக கூட்டாளரால் பகிரப்பட்ட கண்காணிப்பு ஐடி மூலம் கண்காணிக்கலாம்.
• பிஓஎஸ்/ஏடிஎம்/தொடர்பற்ற பரிவர்த்தனைகளுக்கான கார்டு ஆக்டிவேஷனுக்கு பின்னை அமைக்க வேண்டும், அதே நேரத்தில் இ-காம் பரிவர்த்தனைகளை ஃபெட்மொபைல் அல்லது மிஸ்டு கால் மூலம் ஆக்டிவேட் செய்யலாம்.
• ஆன்லைன், தொடர்பற்ற மற்றும் சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளுக்கான கார்டு கட்டுப்பாடுகள், அத்துடன் பரிவர்த்தனை வரம்புகள், ஃபெட்நெட்/ஃபெட்மொபைல் மூலம் நிர்வகிக்கப்படலாம்.
• தொடர்பற்ற கட்டணங்கள் என்எஃப்சி (NFC) இயக்கப்பட்ட பிஓஎஸ் (POS) இயந்திரங்களில் கார்டைத் தட்ட அனுமதிக்கின்றன; அதிகபட்ச வரம்பு பின் இல்லாமல் ₹5,000 மற்றும் பின்னுடன் ₹50,000 ஆகும்.
• துணை கிரெடிட் கார்டுகள் 4 குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு வரை வழங்கப்படலாம், முதன்மை கார்டின் வரம்பு மற்றும் அம்சங்களைப் பகிர்ந்து கொள்கின்றன. முதன்மை கார்டு வைத்திருப்பவர் அனைத்து செலவினங்களுக்கும் பொறுப்பாவார் மற்றும் துணை கார்டின் ஆக்டிவேஷன் மற்றும் அமைப்புகளைக் கட்டுப்படுத்துவார்.
• கிரெடிட் கார்டு ஈஎம்ஐ வசதி, பரிவர்த்தனைகளை பல்வேறு கால அவகாசங்களுடன் நெகிழ்வான ஈஎம்ஐகளாக மாற்ற அனுமதிக்கிறது, இது பிஓஎஸ், ஆன்லைன் வணிகர்கள், ஃபெட்மொபைல் அல்லது ஈஎம்ஐ ஆன் கால் மூலம் கிடைக்கும்.
• இருப்பு பரிமாற்ற வசதி, மற்ற வங்கிக் கிரெடிட் கார்டுகளிலிருந்து நிலுவையில் உள்ள இருப்புகளை ஃபெடரல் பேங்க் கிரெடிட் கார்டுக்கு மாற்ற அனுமதிக்கிறது, இது எளிதான ஈஎம்ஐகள், பூஜ்ஜிய செயலாக்கக் கட்டணங்கள், பூஜ்ஜிய ஆவணங்கள் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை (மாதத்திற்கு 0.83%) வழங்குகிறது. குறைந்தபட்ச பரிமாற்றத் தொகை ₹2,500, அதிகபட்சம் ₹7,50,000.
• பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகள் ஃபெடரல் பேங்கில் தகுதியான நிலையான வைப்புத்தொகைக்கு எதிராக வழங்கப்படுகின்றன, இது FD தொகையில் 80% வரை கடன் வரம்பாக வழங்குகிறது (₹10 லட்சம் வரை).
• கிரெடிட் கார்டு வரம்பு விவரங்களை ஃபெட்மொபைல்/ஃபெட்நெட் மூலம் சரிபார்க்கலாம்.
• ஃபெடரல் கிரெடிட் கார்டுகளுக்கான இயல்புநிலை பில்லிங் தேதி ஒவ்வொரு மாதமும் 21 ஆம் தேதி ஆகும், செலுத்த வேண்டிய தேதி 18 நாட்களுக்குப் பிறகு. பில்லிங் தேதிகளை ஒரு முறை விருப்பமாக மாற்றலாம் (அதிகபட்சம் 5 முறை).
• செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகை (TAD) அனைத்து நிலுவைத் தொகைகளையும் உள்ளடக்கியது, அதே நேரத்தில் செலுத்த வேண்டிய குறைந்தபட்சத் தொகை (MAD) TAD இல் 5% ஆகும் (குறைந்தபட்சம் ₹200 க்கு உட்பட்டது).
• பரிவர்த்தனைகளை 30 நாட்களுக்குள் ஃபெடரல் பேங்க் கிளைகள், ஃபெட்மொபைல், ஐவிஆர் அல்லது மின்னஞ்சல் மூலம் சவால் செய்யலாம், தீர்மானங்கள் பொதுவாக 14 வேலை நாட்களுக்குள் இருக்கும்.
• பொதுவான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள், மிக முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் (MITC), மற்றும் துணை கார்டுகள், விமான நிலைய லவுஞ்ச்கள், ஈஎம்ஐ மற்றும் வாடிக்கையாளர் நன்மைகள் தொடர்பான பிற குறிப்பிட்ட விதிமுறைகள் வங்கியின் இணையதளத்தில் கிடைக்கின்றன.
• தேவையற்ற மார்க்கெட்டிங் அழைப்புகள்/எஸ்எம்எஸ் பெற விரும்பாத வாடிக்கையாளர்களுக்கு டூ நாட் கால் (DNC) சேவை உள்ளது.