एसबीआई उन्नति क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

एसबीआई उन्नति क्रेडिट कार्ड

परिचय

एसबीआई उन्नति क्रेडिट कार्ड भारतीय स्टेट बैंक के साथ ₹25,000 या उससे अधिक की सावधि जमा (एफडी) के विरुद्ध जारी एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड है, जो अपना क्रेडिट इतिहास बनाने या सुधारने वाले व्यक्तियों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। यह पहले चार वर्षों के लिए कोई वार्षिक शुल्क नहीं होने का अनूठा लाभ प्रदान करता है। कार्डधारक प्रति ₹100 खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट कमाते हैं और विशिष्ट वार्षिक खर्च प्राप्त करने पर माइलस्टोन रिवॉर्ड के रूप में ₹500 कैशबैक भी प्राप्त कर सकते हैं।

वेलकम लाभ

• कोई विशिष्ट वेलकम लाभ स्पष्ट रूप से उल्लिखित नहीं हैं।

शुल्क

• ज्वाइनिंग शुल्क: निःशुल्क (पहले चार वर्षों के लिए)।
• वार्षिक शुल्क: पहले 4 वर्षों के लिए निःशुल्क।
• रिन्यूअल शुल्क: ₹499 (5वें वर्ष से)।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: प्रति रिडेम्पशन अनुरोध ₹99।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: रूपांतरण राशि पर 3.5%।
• ब्याज दरें: 3.5% प्रति माह (42% प्रति वर्ष के बराबर)।
• ईंधन सरचार्ज: ₹500 और ₹3,000 के बीच ईंधन लेन-देन पर 1% सरचार्ज छूट (जीएसटी और अन्य शुल्कों को छोड़कर)। अधिकतम सरचार्ज छूट ₹100 प्रति स्टेटमेंट साइकिल प्रति क्रेडिट कार्ड खाता है।
• नकद अग्रिम शुल्क: निकाली गई राशि का 2.5%, न्यूनतम ₹500 शुल्क के अधीन।
• चेक भुगतान शुल्क: इस कार्ड पर लागू नहीं।
• सभी लागू कर सभी शुल्कों, ब्याज और शुल्कों पर लगाए जाएँगे।

रिवॉर्ड्स

• खर्च पर रिवॉर्ड्स: सभी श्रेणियों पर प्रति ₹100 खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट प्राप्त करें।
• माइलस्टोन रिवॉर्ड्स: ₹50,000 या उससे अधिक की वार्षिक खर्च प्राप्त करने के 15 दिनों के भीतर ₹500 कैशबैक प्राप्त करें। यह लाभ सभी सदस्यता वर्षों के लिए लागू है।
• ईंधन लाभ: प्रति लेन-देन ₹500 और ₹3,000 के बीच (जीएसटी और अन्य शुल्कों को छोड़कर) 1% ईंधन सरचार्ज छूट का आनंद लें। अधिकतम सरचार्ज छूट ₹100 प्रति स्टेटमेंट साइकिल है।
• रिवॉर्ड्स से बहिष्कृत लेन-देन: नकद अग्रिम, बैलेंस ट्रांसफर, एनकैश, फ्लेक्सिपे और ईंधन लेन-देन रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रोग्राम में शामिल नहीं हैं।
• मूवी और डाइनिंग: लागू नहीं।
• यात्रा: लागू नहीं।
• घरेलू लाउंज एक्सेस: लागू नहीं।
• अंतर्राष्ट्रीय लाउंज एक्सेस: लागू नहीं।
• गोल्फ: लागू नहीं।
• बीमा लाभ: लागू नहीं।

रिवॉर्ड्स रिडेम्पशन गाइड

• अर्जित रिवॉर्ड पॉइंट्स को एसबीआई कार्ड रिवॉर्ड्स कैटलॉग में उपलब्ध विभिन्न उपहारों और लाभों के विरुद्ध रिडीम किया जा सकता है।
• रिडेम्पशन मूल्य 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.25 है।

कार्ड पात्रता मानदंड

• यह कार्ड भारतीय स्टेट बैंक के साथ कार्डधारक की ₹25,000 या उससे अधिक की सावधि जमा पर ग्रहणाधिकार के साथ जारी किया जाता है।

कार्ड समीक्षा

एसबीआई उन्नति क्रेडिट कार्ड एक मौलिक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड है जो मुख्य रूप से उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो क्रेडिट में नए हैं या अपना क्रेडिट इतिहास बनाना चाहते हैं। यह पहले चार वर्षों के लिए शून्य वार्षिक शुल्क का अनूठा लाभ प्रदान करता है, जो इसे शुरुआती लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है। जबकि प्रति ₹100 खर्च पर 1 पॉइंट (₹0.25 के बराबर) की रिवॉर्ड दर मामूली है, कार्ड ₹50,000 की वार्षिक खर्च पर ₹500 कैशबैक और 1% ईंधन सरचार्ज छूट जैसे व्यावहारिक लाभ प्रदान करता है।

किसे आवेदन करना चाहिए:

• अपना क्रेडिट इतिहास स्थापित करने के इच्छुक व्यक्ति।
• भारतीय स्टेट बैंक के साथ ₹25,000 या उससे अधिक की सावधि जमा रखने वाले ग्राहक।
• जो लोग नियमित रूप से उपयोगिता बिल भुगतान, ईएमआई लेन-देन या अन्य आवश्यक खर्च करते हैं और बुनियादी रिवॉर्ड अर्जित करना चाहते हैं।

लाभ:

• पहले चार वर्षों के लिए कोई वार्षिक शुल्क नहीं।
• सुरक्षित कार्ड, मजबूत क्रेडिट इतिहास के बिना भी सुलभ।
• ₹50,000 की वार्षिक खर्च पर ₹500 का माइलस्टोन कैशबैक।
• 1% ईंधन सरचार्ज छूट।
• वैश्विक स्वीकार्यता और कॉन्टैक्टलेस भुगतान सुविधा।

नुकसान:

• संपार्श्विक के रूप में सावधि जमा की आवश्यकता।
• अन्य क्रेडिट कार्डों की तुलना में कम रिवॉर्ड दर।
• ईंधन, नकद अग्रिम, बैलेंस ट्रांसफर, एनकैश और फ्लेक्सिपे जैसी कुछ लेन-देन श्रेणियों पर रिवॉर्ड अर्जित नहीं होते।

कुल मिलाकर, एसबीआई उन्नति क्रेडिट कार्ड एक ठोस प्रवेश स्तर का सुरक्षित कार्ड है जो कुछ उपयोगी बुनियादी लाभों के साथ क्रेडिट बनाने में मदद करता है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड प्रकार: सुरक्षित क्रेडिट कार्ड (सावधि जमा के विरुद्ध जारी)।
• वैश्विक स्वीकार्यता: कार्ड का उपयोग दुनिया भर के 2.4 करोड़ से अधिक आउटलेट्स पर किया जा सकता है, जिसमें भारत में 3,25,000 आउटलेट शामिल हैं, जहाँ वीज़ा या मास्टरकार्ड स्वीकार किए जाते हैं।
• कॉन्टैक्टलेस लाभ: कार्ड को सुरक्षित रीडर पर केवल घुमाकर तेज़ और सुविधाजनक लेन-देन सक्षम करता है, सुरक्षा बढ़ाता है क्योंकि कार्ड कार्डधारक के हाथ में रहता है। इसमें एक अद्वितीय सुरक्षा कुंजी है जो सुनिश्चित करती है कि कार्ड को कई बार घुमाने पर भी केवल एक लेन-देन हो।
• एड-ऑन कार्ड: कार्डधारक अपने माता-पिता, जीवनसाथी, बच्चों या 18 वर्ष से अधिक आयु के भाई-बहनों के लिए एड-ऑन कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।
• मोबाइल पर नकद: दुनिया भर के 10 लाख से अधिक वीज़ा या मास्टरकार्ड एटीएम से नकद निकासी की अनुमति देता है।
• उपयोगिता बिल भुगतान सुविधा: बिजली, टेलीफोन, मोबाइल और अन्य उपयोगिता बिलों का भुगतान करने के लिए ईज़ी बिल पे सुविधा प्रदान करता है।
• बैलेंस ट्रांसफर ऑन ईएमआई: कार्डधारक अन्य बैंकों के क्रेडिट कार्डों से बकाया राशि को कम ब्याज दर पर अपने एसबीआई कार्ड उन्नति में स्थानांतरित कर सकते हैं और उन्हें आसान मासिक किश्तों (ईएमआई) में बदल सकते हैं। यह सेवा sbicard.com में लॉग इन करके प्राप्त की जा सकती है।
• फ्लेक्सिपे: ₹2,500 या उससे अधिक की किसी भी खरीदारी को खरीद के 30 दिनों के भीतर sbicard.com में लॉग इन करके आसान मासिक किश्तों (फ्लेक्सिपे) में बदलें।

अन्य विवरण

• आवेदन प्रक्रिया: एसबीआई उन्नति क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए, निकटतम एसबीआई शाखा में जाएँ और आवेदन पत्र भरें। ऑनलाइन आवेदन भी एक विकल्प है।
• भुगतान निपटान का क्रम: कार्डधाता खातों के लिए भुगतान निपटान के क्रम की जानकारी एसबीआई कार्ड वेबसाइट पर उपलब्ध है।
• चेक भुगतान: क्लियरिंग ज़ोन के बाहर देय चेक स्वीकार नहीं किए जाते हैं। भुगतान के लिए केवल दिल्ली में देय स्थानीय चेक या ड्राफ्ट स्वीकार किए जाते हैं।
• ग्राहक सहायता: सहायता के लिए, एसबीआई कार्ड हेल्पलाइन को 39 02 02 02 (स्थानीय एसटीडी कोड उपसर्ग) या 1860 180 1290 पर कॉल करें।
• ब्याज मुक्त अवधि: एसबीआई उन्नति क्रेडिट कार्ड पर 20 से 50 दिनों तक की ब्याज मुक्त अवधि प्रदान की जाती है।
• अस्वीकरण: सभी प्रदान की गई जानकारी SBICPSL के विवेक पर परिवर्तन के अधीन है। सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें www.sbicard.com पर उपलब्ध हैं।