आरबीएल बैंक प्राइमारियो मल्टीवॉलेट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

आरबीएल बैंक द्वारा जारी किया गया आरबीएल बैंक प्राइमारियो मल्टीवॉलेट कार्ड, एक कॉर्पोरेट-केंद्रित प्रीपेड कार्ड है जिसे एक व्यापक व्यय प्रबंधन समाधान के रूप में डिज़ाइन किया गया है। यह भोजन, ईंधन, कॉर्पोरेट प्रतिपूर्ति, उपहार, व्यावसायिक व्यय, व्यक्तिगत और ट्रांजिट जैसी विभिन्न खर्च श्रेणियों के लिए कई समर्पित वॉलेट के साथ एक प्रतिपूर्ति कार्ड के रूप में कार्य करता है। इसका प्राथमिक मूल्य प्रस्ताव कर्मचारियों के खर्च को सुव्यवस्थित करना, बजट को नियंत्रित करना और कॉर्पोरेट्स के लिए वित्तीय पारदर्शिता बढ़ाना है, जबकि कार्डधारकों को विविध भुगतान आवश्यकताओं के लिए एक एकल, सुरक्षित और व्यापक रूप से स्वीकृत कार्ड प्रदान करता है, जिससे प्रशासनिक बोझ और कई कार्ड ले जाने की आवश्यकता कम होती है।

प्रीपेड कार्ड प्रकार और केवाईसी स्तर

• आरबीएल बैंक प्राइमारियो मल्टीवॉलेट कार्ड एक रीलोड करने योग्य मल्टीवॉलेट कार्ड है।
• यह वर्तमान में कॉर्पोरेट गठबंधनों के माध्यम से और संबंधित कॉर्पोरेट्स के कर्मचारियों को पेश किया जाता है।
• केवाईसी प्रक्रिया वीडियो केवाईसी के माध्यम से पूरी की जा सकती है, जिसे एक आसान, सुविधाजनक और सरल तरीका बताया गया है।
• ट्रांजिट वॉलेट को भारत में सभी सक्षम मेट्रो प्रणालियों पर काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
• व्यक्तिगत वॉलेट का उपयोग एनसीएमसी (नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड) के रूप में भी किया जा सकता है।

शेष राशि और लेनदेन सीमाएँ

• कई वॉलेट: कार्ड में छह वॉलेट हैं: भोजन, ईंधन, कॉर्पोरेट प्रतिपूर्ति, उपहार, व्यावसायिक व्यय वॉलेट, व्यक्तिगत वॉलेट और ट्रांजिट वॉलेट (यदि चुना गया हो)।
• अनुकूलन योग्य खर्च नियंत्रण: प्रति वॉलेट खर्च सीमा निर्धारित की जा सकती है, और उपयोग को श्रेणी और व्यापारी प्रकार द्वारा प्रतिबंधित किया जा सकता है।
• वॉलेट-विशिष्ट उपयोग: प्रत्येक वॉलेट का उपयोग केवल उसके निर्दिष्ट व्यापारियों पर और उस विशिष्ट वॉलेट में लोड की गई राशि तक ही किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, भोजन वॉलेट का उपयोग केवल खाद्य आउटलेट और रेस्तरां में किया जा सकता है।
• शेष राशि से अधिक लेनदेन: कार्ड का उपयोग उन लेनदेन को करने के लिए नहीं किया जा सकता है जो विशेष वॉलेट पर उपलब्ध शेष राशि से अधिक हैं। यदि व्यापारी सहमत हो तो किसी भी अंतर का भुगतान किसी अन्य विधि से किया जाना चाहिए।
• एटीएम नकद निकासी: नकद निकासी केवल व्यय और प्रतिपूर्ति वॉलेट के लिए सक्षम है। भारत में किसी भी बैंक के सभी एटीएम पर एटीएम निकासी संभव है।
• विदेशी मुद्रा लेनदेन: इस कार्ड का उपयोग केवल भारतीय रुपये (INR) में लेनदेन के लिए किया जा सकता है और विदेशी मुद्रा लेनदेन या भारत के बाहर उपयोग नहीं किया जा सकता है।
• न्यूनतम शेष राशि: कार्ड पर कोई न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है। कार्ड पर पूरी शेष राशि का उपयोग किया जा सकता है।
• वॉलेट के बीच शेष राशि का हस्तांतरण: आम तौर पर, एक वॉलेट में शेष राशि को दूसरे वॉलेट में स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है, सिवाय प्रतिपूर्ति वॉलेट से शेष राशि के, जिसे व्यक्तिगत/ट्रांजिट वॉलेट में स्थानांतरित किया जा सकता है।

शुल्क और प्रभार

• एक बार का जारी करने का शुल्क: ₹199 प्रति कार्ड।
• वार्षिक कार्ड शुल्क: ₹199 प्रति वर्ष।
• कार्ड बदलने का शुल्क: ₹249 प्रति वर्ष (पुनः जारी करने के लिए ₹249 प्लस जीएसटी के रूप में भी बताया गया है)।
• कार्ड बंद करने का शुल्क: ₹100 प्रति घटना।
• कार्ड लोड करने का शुल्क: ₹5 प्रति लोड।
• नकद निकासी शुल्क - आरबीएल बैंक और अन्य बैंक एटीएम: ₹20 प्रति लेनदेन।
• शेष राशि की पूछताछ - आरबीएल बैंक और अन्य बैंक एटीएम: ₹10 प्रति लेनदेन।
• मिनी स्टेटमेंट – आरबीएल बैंक और अन्य बैंक एटीएम: ₹20 प्रति लेनदेन।
• फंड ट्रांसफर: ₹10 प्रति लेनदेन।
• जीएसटी: सभी शुल्कों पर मानक जीएसटी लागू है।

पुरस्कार, ऑफ़र और पार्टनर लाभ

• मल्टी-वॉलेट लाभ:
  • भोजन वॉलेट: विशेष रूप से खाद्य आउटलेट और रेस्तरां के लिए।
  • ईंधन वॉलेट: विशेष रूप से ईंधन पंप और ईंधन स्टेशनों के लिए।
  • कॉर्पोरेट प्रतिपूर्ति वॉलेट: इंटरनेट, मोबाइल और लैंडलाइन सेवा प्रदाताओं जैसे कॉर्पोरेट लाभों के लिए।
  • व्यय वॉलेट: नकद निकासी और व्यावसायिक खर्चों (अग्रिम और प्रतिपूर्ति) का समर्थन करता है, वन नेशन वन कॉर्पोरेट कार्ड के व्यावसायिक व्यय प्रबंधन प्लेटफॉर्म से जुड़ा हुआ है।
  • ट्रांजिट वॉलेट: भारत में सभी सक्षम मेट्रो प्रणालियों पर उपयोग के लिए कार्डधारक/कॉर्पोरेट द्वारा वित्तपोषित वॉलेट।
  • व्यक्तिगत वॉलेट: व्यक्तिगत खर्चों के लिए पेमेंट गेटवे के माध्यम से कार्डधारक द्वारा वित्तपोषित, आईएमपीएस/एनईएफटी के माध्यम से किसी भी बैंक खाते में फंड ट्रांसफर का समर्थन करता है, और एनसीएमसी के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।
• व्यय प्रबंधन समाधान: एक ऑनलाइन डैशबोर्ड के माध्यम से खर्चों में दृश्यता प्रदान करता है और कॉर्पोरेट्स के लिए कागजी कार्रवाई और सत्यापन प्रमाण/बिलों को खत्म करने में मदद करने के लिए मर्चेंट कैटेगरी कोड (एमसीसी) आधारित प्रतिबंधों का उपयोग करता है।
• कोई ब्याज नहीं: पीपीआई शेष राशि पर कोई ब्याज देय नहीं है।

आवेदन कैसे करें और पैसे कैसे लोड करें

• आवेदन प्रक्रिया: यह कार्ड वर्तमान में कॉर्पोरेट गठबंधनों के माध्यम से और संबंधित कॉर्पोरेट्स के कर्मचारियों को पेश किया जाता है।
• केवाईसी पूर्णता: एक बार नियोक्ता द्वारा ऑनबोर्ड किए जाने के बाद, कार्डधारकों को आरबीएल बैंक प्रीपेड वेब पोर्टल/ऐप के लिए लॉगिन विवरण के साथ एक ईमेल प्राप्त होता है। पोर्टल/ऐप में विकल्प का चयन करके, वीडियो केवाईसी का उपयोग करके केवाईसी पूरा किया जा सकता है।
• कार्ड सक्रियण: भौतिक कार्ड प्राप्त होने के बाद, कार्डधारकों को आरबीएल बैंक प्रीपेड कार्ड वेब पोर्टल/ऐप में लॉग इन करना होगा, जहां एक वर्चुअल कार्ड छवि दिखाई देती है। पंजीकृत ईमेल आईडी/मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी सत्यापन द्वारा कार्ड को सक्रिय किया जा सकता है।
• फंड लोड करना:
  • आरबीएल बैंक प्राइमारियो मल्टीवॉलेट कार्ड कार्डधारक की कंपनी से प्राप्त निर्देशों के आधार पर लोड किया जाता है। कार्ड लोड होने पर एक एसएमएस अलर्ट भेजा जाता है।
  • कार्ड पर व्यक्तिगत वॉलेट को कार्डधारक द्वारा ग्राहक ऐप/पोर्टल पर दिए गए "लोड" विकल्प का उपयोग करके (पेमेंट गेटवे के माध्यम से) लोड किया जा सकता है।
  • ट्रांजिट वॉलेट को कार्डधारक या कॉर्पोरेट द्वारा यूपीआई/पेमेंट गेटवे के माध्यम से वित्तपोषित किया जा सकता है।
• कार्ड और सीमाओं का प्रबंधन: वेब पोर्टल/मोबाइल ऐप में "कार्ड नियंत्रण उपयोग" के तहत लॉग इन करने के बाद कार्ड सीमाओं का प्रबंधन किया जा सकता है। यह विकल्प पीओएस, एटीएम, ई-कॉम और कॉन्टैक्टलेस जैसे विभिन्न चैनलों पर उपयोग के लिए सीमाएं निर्धारित करने की अनुमति देता है, और इनमें से किसी भी चैनल के लिए कार्ड को चालू/बंद करने की भी अनुमति देता है।
• ग्रीन पिन: प्रीपेड कार्ड को सक्रिय करने के बाद, कार्डधारक ऐप/वेब पोर्टल में लॉग इन करने के बाद "पिन सेट/संशोधित करें" विकल्प का चयन कर सकते हैं। पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी सत्यापन की आवश्यकता होती है, जिसके बाद पसंद का 4-अंकीय पिन सेट किया जा सकता है। इस पिन का उपयोग पीओएस लेनदेन और एटीएम पिन के रूप में किया जा सकता है।

प्रीपेड कार्ड समीक्षा

• समग्र निर्णय: आरबीएल बैंक प्राइमारियो मल्टीवॉलेट कार्ड कॉर्पोरेट्स के लिए एक उत्कृष्ट समाधान है जो कर्मचारी खर्चों को सुव्यवस्थित करना चाहते हैं और उन कर्मचारियों के लिए जिन्हें विभिन्न खर्च श्रेणियों के लिए एक एकल, बहुमुखी कार्ड की आवश्यकता है। इसकी मल्टी-वॉलेट कार्यक्षमता, अनुकूलन योग्य खर्च नियंत्रण और एनसीएमसी संगतता इसे अत्यधिक व्यावहारिक बनाती है। जबकि यह कॉर्पोरेट गठबंधनों और भारत के भीतर भारतीय रुपये (INR) लेनदेन तक सीमित है, व्यय प्रबंधन और सुविधा में इसके लाभ महत्वपूर्ण हैं।
• फायदे:
  • कई व्यय श्रेणियों (भोजन, ईंधन, प्रतिपूर्ति, व्यय, व्यक्तिगत, ट्रांजिट) के लिए एकल कार्ड।
  • अनुकूलन योग्य खर्च नियंत्रण और व्यापारी श्रेणी प्रतिबंध वित्तीय अनुशासन को बढ़ाते हैं।
  • रीलोड करने योग्य, निरंतर उपयोगिता सुनिश्चित करता है।
  • कार्डधारकों के लिए कागज़ रहित दावा जमा करने और प्रतिपूर्ति प्रक्रिया, प्रशासनिक बोझ को कम करती है।
  • निर्बाध ट्रांजिट भुगतानों के लिए एनसीएमसी संगतता।
  • व्यय और प्रतिपूर्ति वॉलेट के लिए नकद निकासी सक्षम।
  • कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं।
  • आसान व्यय ट्रैकिंग और कार्ड प्रबंधन के लिए ऑनलाइन डैशबोर्ड और ऐप।
• नुकसान:
  • उपलब्धता कॉर्पोरेट गठबंधनों तक सीमित है।
  • विदेशी मुद्रा लेनदेन या भारत के बाहर उपयोग नहीं किया जा सकता है।
  • एक वॉलेट में शेष राशि आम तौर पर दूसरे में स्थानांतरित नहीं की जा सकती है (प्रतिपूर्ति से व्यक्तिगत/ट्रांजिट वॉलेट में स्थानांतरण के अपवाद के साथ)।
  • जारी करने, वार्षिक रखरखाव, बदलने, बंद करने, लोड करने, एटीएम लेनदेन और फंड ट्रांसफर के लिए शुल्क लागू होते हैं।
  • कुछ परिदृश्यों में (जैसे खोया/चोरी हुआ कार्ड) चिप बैलेंस/ऑफलाइन वॉलेट बैलेंस बदले गए कार्ड में स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड का नाम: आरबीएल बैंक प्राइमारियो मल्टीवॉलेट कार्ड।
• जारी करने वाला बैंक: आरबीएल बैंक।
• कार्ड श्रेणी: कॉर्पोरेट मल्टीवॉलेट प्रीपेड कार्ड, प्रतिपूर्ति कार्ड।
• प्राथमिक विशेषताएँ: कई वॉलेट (भोजन, ईंधन, कॉर्पोरेट प्रतिपूर्ति, उपहार, व्यावसायिक व्यय, व्यक्तिगत, ट्रांजिट), अनुकूलन योग्य खर्च नियंत्रण, प्रतिपूर्ति रिपोर्टिंग, रीलोड करने योग्य।
• स्वीकृति: सुरक्षित, कॉन्टैक्टलेस, और पॉइंट ऑफ सेल (पीओएस), ऑनलाइन/ई-कॉमर्स व्यापारियों और एटीएम (विशिष्ट वॉलेट के लिए) पर व्यापक रूप से स्वीकृत।
• एनसीएमसी संगतता: ट्रांजिट वॉलेट और व्यक्तिगत वॉलेट नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड (एनसीएमसी) प्रणाली के साथ संगत हैं।
• मुद्रा: भारत के भीतर विशेष रूप से भारतीय रुपये (INR) में लेनदेन के लिए।
• न्यूनतम शेष राशि: कार्ड पर कोई न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है।
• लेनदेन अलर्ट: सभी लेनदेन के लिए पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एसएमएस अलर्ट भेजे जाते हैं।
• पहुंच और प्रबंधन: कार्ड को आरबीएल बैंक प्रीपेड वेब पोर्टल (ems.rbl.bank.in) या "आरबीएल व्यय प्रबंधन" मोबाइल ऐप के माध्यम से एक्सेस और प्रबंधित किया जा सकता है, जो प्लेस्टोर और ऐपस्टोर दोनों पर उपलब्ध है।

वापसी और कार्ड बंद करने की शर्तें

• कार्ड बंद करने का शुल्क: ₹100 प्रति घटना।
• खोया या चोरी हुआ कार्ड: खोए या चोरी हुए कार्ड के मामले में, इसे मोबाइल ऐप/वेब पोर्टल के माध्यम से या बैंक की ग्राहक सेवा टीम (022-71209091) से संपर्क करके तुरंत लॉक/ब्लॉक किया जा सकता है। एक प्रतिस्थापन कार्ड का अनुरोध किया जा सकता है, और मौजूदा वॉलेट में शेष राशि उचित परिश्रम के बाद बदले गए कार्ड में स्थानांतरित कर दी जाएगी। हालांकि, खोए/चोरी हुए कार्डों के लिए किसी भी परिस्थिति में चिप बैलेंस/ऑफलाइन वॉलेट बैलेंस बदले गए कार्ड में स्थानांतरित नहीं किया जाएगा।
• क्षतिग्रस्त कार्ड: क्षतिग्रस्त कार्ड के लिए, बैंक की ग्राहक सेवा टीम से संपर्क करके प्रतिस्थापन का अनुरोध किया जा सकता है। मौजूदा वॉलेट में शेष राशि उचित परिश्रम के बाद बदले गए कार्ड में स्थानांतरित कर दी जाएगी। चिप बैलेंस/ऑफलाइन वॉलेट बैलेंस बदले गए कार्ड में तभी स्थानांतरित किया जा सकता है जब क्षतिग्रस्त कार्ड नामित बैंक अधिकारियों को जमा किया जाए। क्षतिग्रस्त कार्ड बैंक द्वारा प्राप्त होने के समय से 7 कार्य दिवसों के भीतर शेष राशि का हस्तांतरण पूरा हो जाएगा।
• कार्ड की समय सीमा समाप्त: कार्ड की समाप्ति तिथि कार्ड के सामने छपी होती है। कार्ड का उपयोग केवल उसकी वैधता अवधि तक ही किया जा सकता है।
• निष्क्रिय कार्ड: एक वर्ष की अवधि के लिए कोई वित्तीय लेनदेन न होने वाले प्रीपेड कार्ड को कार्डधारक को एक अधिसूचना भेजने के बाद निष्क्रिय कर दिया जाएगा। इसे केवल सत्यापन और लागू उचित परिश्रम के बाद ही पुनः सक्रिय किया जा सकता है, जिससे कार्ड पर पैसे का उपयोग किया जा सके।
• वॉलेट के बीच शेष राशि का हस्तांतरण: प्रत्येक वॉलेट में शेष राशि को किसी अन्य वॉलेट में स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है, सिवाय प्रतिपूर्ति वॉलेट में शेष राशि के, जिसे व्यक्तिगत/ट्रांजिट वॉलेट में स्थानांतरित किया जा सकता है।

अन्य विवरण

• ग्राहक सेवा:
  • कॉल सेंटर नंबर: 022-71209091 (सभी दिनों में सुबह 8 बजे से रात 10 बजे के बीच उपलब्ध)।
  • ग्राहक सेवा ईमेल आईडी: ppihelpdesk@rbl.bank.in।
• शेष राशि की जांच: कार्ड की शेष राशि को मोबाइल ऐप, कॉल सेंटर या वेब पोर्टल (www.rbl.bank.in या ems.rbl.bank.in) सहित कई चैनलों के माध्यम से जांचा जा सकता है।
• सुरक्षा उपाय: कार्डधारकों को सलाह दी जाती है कि वे कार्ड को अपनी व्यक्तिगत हिरासत में रखें, दूसरों को इसका उपयोग करने की अनुमति न दें, प्राप्त होने पर तुरंत पीछे की ओर हस्ताक्षर करें, और अपना पिन या ओटीपी किसी को भी न बताएं। दुरुपयोग या धोखाधड़ी की सूचना बैंक की ग्राहक सेवा टीम को दी जानी चाहिए।
• विसंगति रिपोर्टिंग: लेनदेन इतिहास या विवरण में किसी भी विसंगति की सूचना ग्राहक सेवा को कॉल करके या दिए गए ईमेल आईडी पर लिखकर दी जा सकती है। कार्ड को मोबाइल ऐप/वेब पोर्टल पर सेल्फ-सर्विस विकल्प के माध्यम से भी तुरंत ब्लॉक किया जा सकता है।
• एफएटीसीए घोषणा: भारत में सभी बैंक खाताधारकों/ग्राहकों के लिए एफएटीसीए घोषणा अनिवार्य है, जिसमें कर निवास के बारे में स्व-प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है। "हाँ" का चयन करने का अर्थ है भारत का कर निवासी होना और किसी अन्य देश का नहीं।
• खाता लॉकआउट: सुरक्षा कारणों से यदि गलत पासवर्ड 3 बार दर्ज किया जाता है तो एक खाता 24 घंटे के लिए लॉक/ब्लॉक कर दिया जाएगा। इस 24 घंटे की अवधि के भीतर पासवर्ड रीसेट भी संभव नहीं है।
• व्यय रिपोर्ट जमा करना: कार्डधारक "रिपोर्ट" बनाकर, फिर उसमें "व्यय जोड़ें" और ऐप/वेब पोर्टल के माध्यम से "जमा करें" करके व्यय रिपोर्ट प्रस्तुत कर सकते हैं। इस रिपोर्ट को कॉर्पोरेट द्वारा कॉन्फ़िगर किए गए अनुमोदन पदानुक्रम द्वारा अनुमोदित किया जाएगा, अनुमोदन के सभी चरणों के लिए सूचनाओं/ईमेल के साथ।
• प्रतिपूर्ति समय-सीमा: दावा उठाए जाने के बाद प्रतिपूर्ति प्राप्त करने की समय-सीमा कार्डधारक के संगठन द्वारा निर्धारित नीतियों और दिशानिर्देशों के अनुसार है।
• टोकनाइजेशन: कार्ड को ऑनलाइन लेनदेन के लिए टोकनाइज किया जा सकता है। कार्ड टोकन को आरबीएल बैंक प्रीपेड मोबाइल ऐप/वेब पोर्टल से देखा और संपादित किया जा सकता है।
• सामान्य शर्तें: मानक शुल्क बैंक के विवेक के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं और कार्यक्रम/कॉर्पोरेट विशिष्ट भी हो सकते हैं।