एलआईसी आईडीएफसी सेलेक्ट क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक द्वारा जारी एलआईसी आईडीएफसी फर्स्ट सेलेक्ट क्रेडिट कार्ड, एलआईसी पॉलिसीधारकों और समझदार खर्च करने वालों के लिए तैयार किया गया एक आजीवन-मुफ्त, प्रीमियम सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड है। यह एलआईसी प्रीमियम भुगतान और अन्य दैनिक खर्चों पर त्वरित रिवॉर्ड प्रदान करता है, साथ ही मानार्थ घरेलू हवाई अड्डे और रेलवे लाउंज एक्सेस, व्यापक बीमा कवर और सड़क किनारे सहायता जैसे विशेष जीवनशैली विशेषाधिकार भी प्रदान करता है।

स्वागत लाभ

• ₹3,000+ मूल्य के जॉइनिंग लाभ।
• कार्ड जनरेशन के 30 दिनों के भीतर पहले ₹10,000 खर्च करने पर 2,000 रिवॉर्ड अर्जित करें।
  • पात्रता: कार्ड जनरेशन के पहले 30 दिनों के भीतर ₹10,000 खर्च करें। प्राइमरी कार्ड पर किए गए खर्च पात्र हैं।
  • पूर्ति: खर्च मानदंड पूरा होने के बाद कार्ड जनरेशन की तारीख से 45 दिनों के भीतर रिवॉर्ड पॉइंट क्रेडिट किए जाएंगे।
  • अपवाद: ऐड-ऑन कार्ड लेनदेन, वॉलेट लोड, ईएमआई में परिवर्तित लेनदेन और एटीएम नकद निकासी पर लागू नहीं। वापस किए गए, रद्द किए गए या विवादित लेनदेन को बाहर रखा जाएगा।
• कार्ड जनरेशन के 30 दिनों के भीतर किए गए पहले ईएमआई के लेनदेन मूल्य पर 5% कैशबैक (₹1,000 तक) प्राप्त करें।
  • पात्रता: कार्ड जनरेशन के पहले 30 दिनों के भीतर केवल पहले ईएमआई रूपांतरण पर लागू।
  • पूर्ति: पात्र ग्राहकों को ऑफ़र समाप्ति तिथि के 60 दिनों के भीतर कैशबैक प्राप्त होगा।
  • अपवाद: सोने और आभूषणों पर किए गए लेनदेन ईएमआई रूपांतरण के लिए पात्र नहीं हैं। यह ऑफ़र 3 महीने की अवधि के लिए संसाधित ईएमआई पर लागू नहीं है।
• ₹1,500+ मूल्य के रोमांचक मर्चेंट ऑफ़र।
• ₹500 मूल्य की 1 साल की मुफ्त लेंसकार्ट गोल्ड सदस्यता।
• ₹399 मूल्य की 6 महीने की मुफ्त फार्मईज़ी प्लस सदस्यता।
• यात्रा पर घरेलू उड़ानों की बुकिंग पर ₹500 की छूट।
• MYGLAMM पर ₹899 या उससे अधिक की खरीदारी पर ₹500 की छूट।

शुल्क

• जॉइनिंग शुल्क: शून्य (आजीवन मुफ्त)।
• वार्षिक शुल्क: शून्य (आजीवन मुफ्त)।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: ₹99।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: सभी अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए 3.5%।
• ब्याज दरें (एपीआर):
  • कम और गतिशील ब्याज दरें 9% प्रति वर्ष से शुरू (मासिक 0.75% – 3.5%, वार्षिक 9% – 42%)।
  • 20 फरवरी 2025 से प्रभावी, एपीआर रेंज 8.5% प्रति वर्ष से शुरू होगी (संशोधित होकर 8.5% - 46.2% प्रति वर्ष)।
• ईंधन अधिभार छूट: 1% छूट, पूरे भारत के सभी ईंधन स्टेशनों पर लागू, प्रति माह ₹300 तक। यह केवल ₹200 और ₹5,000 के बीच के लेनदेन मूल्यों पर मान्य है।
• नकद अग्रिम शुल्क: प्रति लेनदेन ₹199।
  • घरेलू और अंतरराष्ट्रीय एटीएम पर 45 दिनों तक के लिए ब्याज-मुक्त नकद निकासी उपलब्ध है।
• ओवर-लिमिट (ओवीएल) शुल्क: ओवर-लिमिट राशि का 2.5%, न्यूनतम ₹550 के शुल्क के अधीन।
• विलंब भुगतान शुल्क: कुल देय राशि का 15%, न्यूनतम ₹100 और अधिकतम ₹1300 के अधीन।

रिवॉर्ड

• रिवॉर्ड कार्यक्रम:
  • एलआईसी बीमा प्रीमियम खर्चों पर 10X रिवॉर्ड। रिवॉर्ड तभी लागू होते हैं जब बीमा प्रीमियम एलआईसी ऑफ इंडिया की आधिकारिक वेबसाइट (https://licindia.in) के माध्यम से भुगतान किया जाता है।
  • आवश्यक वस्तुओं (किराना, यूटिलिटीज, रेलवे, फास्टैग, शिक्षा और सरकारी भुगतान) पर 5X रिवॉर्ड, प्रति माह 600 रिवॉर्ड पॉइंट तक।
  • अन्य सभी खर्चों पर 5X रिवॉर्ड।
  • आईडीएफसी फर्स्ट मोबाइल ऐप के माध्यम से होटल और उड़ान बुकिंग पर 40% तक बोनस रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
    • होटल बुकिंग पर 20% बोनस रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें, मूल रिवॉर्ड के अतिरिक्त (45/₹125 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट)।
    • उड़ान बुकिंग पर 8% बोनस रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें, मूल रिवॉर्ड के अतिरिक्त (20/₹125 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट)।
• रिवॉर्ड पॉइंट मूल्य: 1X = प्रति ₹125 खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट | 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.25।
• रिवॉर्ड पॉइंट वैधता: अर्जित रिवॉर्ड की वैधता उनके अर्जित होने की तारीख से 3 साल है।
• रिवॉर्ड कार्यक्रम इन पर लागू नहीं: ईंधन, किराया, गैर-एलआईसी बीमा खर्च, ईएमआई लेनदेन और नकद निकासी।
• रिवॉर्ड के लिए शर्त: 18 जनवरी 2026 से प्रभावी, यदि आप भुगतान देय तिथि तक न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो उस बिलिंग चक्र के लिए रिवॉर्ड पॉइंट लागू नहीं होंगे। उस चक्र के लिए क्रेडिट किए गए कोई भी रिवॉर्ड पॉइंट, यदि पहले से पोस्ट किए गए हैं, तो उलट दिए जाएंगे।

यात्रा विशेषाधिकार

• घरेलू हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस: प्रति तिमाही 2 मानार्थ एक्सेस। इसका लाभ उठाने के लिए, पिछले महीने में ₹5,000 का न्यूनतम खर्च आवश्यक है (प्रत्येक माह की 1 से 31 तारीख के बीच गणना की जाती है)।
• रेलवे लाउंज एक्सेस: प्रति तिमाही 4 मानार्थ एक्सेस (एक वर्ष में 16)।
  • एक्सेस करने के लिए, अपने वैध क्रेडिट कार्ड को अपनी ट्रेन टिकट के साथ प्रस्तुत करें। आपके कार्ड को मान्य करने के लिए ₹2 का शुल्क लागू होगा।
  • भाग लेने वाले लाउंज में नई दिल्ली, जयपुर, आगरा कैंट और कोलकाता (सियालदह) रेलवे स्टेशन शामिल हैं।
  • यह सुविधा प्राइमरी और ऐड-ऑन कार्डधारकों दोनों के लिए उपलब्ध है।
• यात्रा बीमा कवर: चेक-इन किए गए सामान के खोने या देरी, पासपोर्ट और अन्य दस्तावेजों के खोने, और उड़ान में देरी पर प्रत्येक पर ₹4,000।
• हवाई दुर्घटना कवर: ₹1 करोड़।

बीमा कवर

• व्यक्तिगत दुर्घटना कवर: ₹5,00,000।
• खोए हुए कार्ड की देयता कवर: ₹50,000।
  • दोनों कवर पिछले 30 दिनों में एलआईसी सेलेक्ट क्रेडिट कार्ड पर कम से कम एक लेनदेन करने पर मान्य हैं।
• खरीद सुरक्षा कवर: ₹25,000।
• क्रेडिट शील्ड कवर: ₹25,000।
• मानार्थ सड़क किनारे सहायता (आरएसए): ₹1,399 मूल्य की, साल में 4 बार उपलब्ध।
  • एलआईसी आईडीएफसी सेलेक्ट कार्डधारक आपात स्थिति के दौरान सड़क किनारे सहायता का लाभ उठाने के लिए 1800 572 3860 पर संपर्क कर सकते हैं।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• आप सीधे अपने पॉइंट का उपयोग ऑनलाइन खरीदारी या स्टोर पर खरीदारी करते समय 'पॉइंट से भुगतान करें' विकल्प चुनकर भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।
• https://firstrewards.in/ पर शानदार ऑफ़र के बदले अपने रिवॉर्ड पॉइंट रिडीम करें।
• आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल ऐप पर 'फर्स्ट रिवॉर्ड्स गैलरी' अनुभाग के माध्यम से उड़ान और होटल बुकिंग के लिए अपने रिवॉर्ड पॉइंट रिडीम करें।
• रिवॉर्ड पॉइंट को बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए भी रिडीम किया जा सकता है।

कार्ड पात्रता मानदंड

• जिन व्यक्तियों के पास एलआईसी पॉलिसी नहीं है, वे अभी भी एलआईसी आईडीएफसी फर्स्ट क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• मौजूदा आईडीएफसी फर्स्ट बैंक क्रेडिट कार्डधारक एलआईसी आईडीएफसी फर्स्ट बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के पात्र नहीं हैं।

कार्ड समीक्षा

एलआईसी आईडीएफसी फर्स्ट सेलेक्ट क्रेडिट कार्ड एलआईसी पॉलिसीधारकों और समझदार खर्च करने वालों के लिए एक अत्यधिक पुरस्कृत विकल्प है। एक आजीवन-मुफ्त कार्ड के रूप में, यह आकर्षक रिवॉर्ड, विशेष यात्रा विशेषाधिकार और व्यापक बीमा कवर प्रदान करता है, जो इसे कई लोगों के लिए एक मूल्यवान अतिरिक्त बनाता है।

फायदे

• एलआईसी बीमा खर्चों पर 10X रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करता है, जो एलआईसी की लोकप्रियता और अक्सर उच्च प्रीमियम को देखते हुए अत्यधिक फायदेमंद है।
• कई बीमा कवरेज प्रदान करता है, जिसमें खरीद सुरक्षा, क्रेडिट शील्ड, व्यक्तिगत दुर्घटना, खोए हुए कार्ड की देयता, यात्रा बीमा और हवाई दुर्घटना कवर शामिल हैं, जो कार्ड सुरक्षा को बढ़ाता है।
• ₹3,000+ मूल्य के महत्वपूर्ण स्वागत लाभ, मानार्थ घरेलू हवाई अड्डे और रेलवे लाउंज एक्सेस, और सड़क किनारे सहायता प्रदान करता है, यह सब एक आजीवन-मुफ्त कार्ड होने के साथ।

नुकसान

• यह कार्ड मुख्य रूप से एलआईसी खर्चों पर केंद्रित है और फिल्मों और डाइनिंग जैसी श्रेणियों में कोई विशेष लाभ प्रदान नहीं करता है।
• गैर-एलआईसी बीमा भुगतानों के लिए कोई रिवॉर्ड पॉइंट नहीं दिए जाते हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• आजीवन मुफ्त: शून्य जॉइनिंग शुल्क और शून्य वार्षिक शुल्क।
• त्वरित रिवॉर्ड: एलआईसी प्रीमियम भुगतान पर 10X रिवॉर्ड और आवश्यक खर्चों तथा अन्य श्रेणियों पर 5X रिवॉर्ड अर्जित करें।
• यात्रा विशेषाधिकार: इसमें प्रति तिमाही 2 मानार्थ घरेलू हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस और 4 मानार्थ रेलवे लाउंज एक्सेस शामिल हैं।
• बीमा और सहायता: व्यापक बीमा कवर (व्यक्तिगत दुर्घटना, खोए हुए कार्ड की देयता, खरीद सुरक्षा, क्रेडिट शील्ड, यात्रा, हवाई दुर्घटना) और मानार्थ सड़क किनारे सहायता शामिल हैं।
• ब्याज-मुक्त नकद निकासी: घरेलू और अंतरराष्ट्रीय एटीएम पर 45 दिनों तक के लिए उपलब्ध (प्रति लेनदेन ₹199 का नकद अग्रिम शुल्क लागू होता है)।
• कम ब्याज दरें: 9% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली कम और गतिशील ब्याज दरें प्रदान करता है (फरवरी 2025 से 8.5% प्रभावी)।
• ईएमआई रूपांतरण: मोबाइल ऐप से सभी पात्र लेनदेन को आसान और सुविधाजनक ईएमआई में बदलें, जिसमें बैंक के ओटीपी पेज पर पात्र ऑनलाइन लेनदेन के लिए तत्काल ईएमआई रूपांतरण शामिल है।
• बैलेंस ट्रांसफर: अन्य बैंक क्रेडिट कार्ड से बैलेंस के सुविधाजनक ट्रांसफर का आनंद लें।
• रिवॉर्ड पॉइंट वैधता: रिवॉर्ड पॉइंट की वैधता 3 साल है।
• ईंधन अधिभार छूट: ₹200 और ₹5,000 के बीच के लेनदेन पर ₹300/माह तक 1% छूट।
• रिवॉर्ड अपवाद: ईंधन, किराया, गैर-एलआईसी बीमा खर्च, ईएमआई लेनदेन और नकद निकासी पर कोई रिवॉर्ड नहीं।
• एलआईसी प्रीमियम भुगतान शर्त: एलआईसी बीमा प्रीमियम खर्चों पर रिवॉर्ड तभी लागू होते हैं जब एलआईसी ऑफ इंडिया की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से भुगतान किया जाता है।
• रिवॉर्ड पॉइंट वापसी की शर्त: 18 जनवरी 2026 से प्रभावी, यदि भुगतान देय तिथि तक न्यूनतम देय राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो उस बिलिंग चक्र के लिए रिवॉर्ड पॉइंट लागू नहीं होंगे और कोई भी क्रेडिट किए गए पॉइंट उलट दिए जाएंगे।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: रिवॉर्ड रिडेम्पशन के लिए ₹99 का शुल्क लागू है।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: सभी अंतरराष्ट्रीय लेनदेन पर 3.5% मार्कअप शुल्क लिया जाता है।

अन्य विवरण

• 18 जून 2026 से प्रभावी, एलआईसी सेलेक्ट क्रेडिट कार्ड की चुनिंदा सुविधाओं और लागू नियमों और शर्तों में संशोधन होंगे।
• क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पीडीएफ फाइल के रूप में मेल किए जाते हैं और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल एप्लिकेशन में भी देखे जा सकते हैं।
• कार्ड खो जाने की स्थिति में, ग्राहक इसे मोबाइल एप्लिकेशन या ग्राहक सेवा के माध्यम से अस्थायी रूप से ब्लॉक कर सकते हैं, और फिर मोबाइल ऐप या ग्राहक सेवा के माध्यम से प्रतिस्थापन कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• क्रेडिट कार्ड पिन नेट बैंकिंग (प्री-लॉगिन या लॉगिन), मोबाइल बैंकिंग ऐप (प्री-लॉगिन या लॉगिन) के माध्यम से, या ग्राहक सेवा से संपर्क करके जनरेट किया जा सकता है।
• भारत में सभी लेनदेन के लिए, पीओएस टर्मिनलों पर पिन आवश्यक है। भारत के बाहर, पिन केवल तभी आवश्यक है जब पीओएस टर्मिनल पिन प्रमाणीकरण के लिए सक्षम हो।
• बैंक महत्वपूर्ण दस्तावेज प्रदान करता है जैसे कार्ड सदस्य समझौता, सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें, उत्पाद उपयोग गाइड और क्रेडिट कार्ड मूल बातें।