इंटरमाइल्स एचडीएफसी बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

इंटरमाइल्स एचडीएफसी बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड, जो एचडीएफसी बैंक द्वारा जारी किया गया था, intermiles.com के साथ साझेदारी में पेश किया गया एक सह-ब्रांडेड यात्रा और जीवनशैली क्रेडिट कार्ड था। यह वीज़ा और मास्टरकार्ड दोनों नेटवर्क पर उपलब्ध था, जिसमें नवीनीकरण वीज़ा में परिवर्तित हो रहे थे। एक प्रीमियम यात्रा कार्ड के रूप में स्थित, इसने विशेष इंटरमाइल्स कमाने के अवसर, मानार्थ हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस और महत्वपूर्ण भोजन लाभ प्रदान किए। हालांकि, इस कार्ड को बंद कर दिया गया है, और मौजूदा कार्डधारकों को अन्य एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्डों में स्थानांतरित कर दिया गया है।

स्वागत लाभ

• स्वागत उपहार के रूप में खर्च के आधार पर 8,000 तक बोनस इंटरमाइल्स अर्जित करें।
• कार्ड प्राप्त होने के पहले 30 दिनों के भीतर ₹6,000 खर्च करने पर 3,000 बोनस इंटरमाइल्स प्राप्त करें।
• कार्ड प्राप्त होने के 90 दिनों के भीतर ₹90,000 और उससे अधिक के कुल खुदरा खर्च पर अतिरिक्त 5,000 इंटरमाइल्स प्राप्त करें।
• पहले वर्ष के लिए इंटरमाइल्स सिल्वर सदस्यता प्राप्त करें।
• पहले वर्ष के लिए ₹750 मूल्य के उड़ान छूट वाउचर प्राप्त करें।
• पहले वर्ष के लिए ₹2,000 मूल्य के होटल छूट वाउचर प्राप्त करें।

शुल्क और प्रभार विवरण

• ज्वाइनिंग शुल्क: ₹2,500 साथ ही लागू कर।
• नवीनीकरण शुल्क: ₹2,500 साथ ही लागू कर।
• खर्च-आधारित छूट: यदि आप पिछले वर्ष में ₹3 लाख या उससे अधिक खर्च करते हैं तो नवीनीकरण शुल्क माफ किया जा सकता है।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: प्रत्येक रिडेम्पशन अनुरोध पर ₹99 साथ ही लागू कर।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: सभी विदेशी मुद्रा खर्चों पर 2%।
• ब्याज दरें: रिवॉल्विंग क्रेडिट पर 3.6% प्रति माह (वार्षिक 43.8% के बराबर)।
• ईंधन अधिभार छूट:
  • 2.5% ईंधन अधिभार को 1% सुविधा शुल्क साथ ही जीएसटी द्वारा प्रतिस्थापित किया जाएगा।
  • पूरे भारत के सभी ईंधन स्टेशनों पर ₹400 के न्यूनतम लेनदेन पर 1% ईंधन अधिभार छूट का लाभ उठाएं।
  • अधिकतम छूट ₹500 प्रति बिलिंग चक्र तक सीमित है।
  • ईंधन अधिभार पर जीएसटी शुल्क गैर-वापसी योग्य हैं।
  • ईंधन लेनदेन पर इंटरमाइल्स अर्जित नहीं किए जाएंगे (15 अप्रैल, 2016 से प्रभावी)।
• नकद अग्रिम शुल्क: लेनदेन की गई राशि का 2.5% या ₹500, जो भी अधिक हो।
• ऐड-ऑन कार्ड शुल्क: तत्काल परिवार के सदस्यों (18 वर्ष से अधिक) के लिए बिना किसी अतिरिक्त लागत के 3 ऐड-ऑन कार्ड तक का लाभ उठाया जा सकता है। कार्ड की विशेषताएं केवल प्राथमिक कार्डधारक पर लागू होती हैं।
• किराया लेनदेन शुल्क: कैलेंडर माह के दूसरे किराया लेनदेन से किराया लेनदेन पर 1% शुल्क लागू होगा (1 जनवरी, 2023 से प्रभावी)।
• डीसीसी लेनदेन मार्कअप: डायनामिक करेंसी कन्वर्जन (डीसीसी) लेनदेन पर 1% मार्क-अप लागू होगा (1 जनवरी, 2023 से प्रभावी)।

रिवॉर्ड और कैशबैक संरचना

• कमाई दर:
  • खुदरा खरीद पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 6 इंटरमाइल्स अर्जित करें।
  • www.intermiles.com/flights के माध्यम से उड़ान बुकिंग पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 12 इंटरमाइल्स (2x इंटरमाइल्स) अर्जित करें।
  • www.intermiles.com/hotels के माध्यम से होटल बुकिंग पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 12 इंटरमाइल्स (2x इंटरमाइल्स) अर्जित करें।
  • ₹150 से कम मूल्य की खरीद पर कोई इंटरमाइल्स अर्जित नहीं होंगे।
  • ईंधन खरीद, ई-वॉलेट रीलोडिंग और ईज़ीईएमआई जैसे लेनदेन इंटरमाइल्स के लिए पात्र नहीं हैं।
  • यदि कोई खुदरा लेनदेन स्मार्टईएमआई में परिवर्तित हो जाता है तो अर्जित इंटरमाइल्स उलट दिए जाएंगे।
  • बीमा श्रेणियों पर अर्जित किए जा सकने वाले अधिकतम इंटरमाइल्स प्रति दिन 2,000 मील तक सीमित हैं।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन:
  • अर्जित इंटरमाइल्स को www.intermiles.com के माध्यम से उड़ान और होटल बुकिंग के विरुद्ध आसानी से भुनाया जा सकता है।
  • इंटरमाइल्स, एक बार क्रेडिट होने के बाद, रिवॉर्ड पॉइंट्स में परिवर्तित नहीं किए जा सकते।
• नवीनीकरण लाभ:
  • कार्ड नवीनीकरण के 30 दिनों के भीतर ₹6,000 से अधिक खर्च करने पर 6,000 इंटरमाइल्स प्राप्त करें।
  • नवीनीकरण पर ₹750 मूल्य के उड़ान छूट वाउचर और ₹1,000 मूल्य के होटल छूट वाउचर प्राप्त करें।

यात्रा, लाउंज और जीवनशैली लाभ

• घरेलू लाउंज एक्सेस:
  • वीज़ा लाउंज प्रोग्राम / मास्टरकार्ड लाउंज प्रोग्राम के माध्यम से प्रति वर्ष 16 मानार्थ घरेलू लाउंज विज़िट का आनंद लें (प्रति तिमाही 4 तक सीमित)।
  • नेटवर्क प्रोग्राम के आधार पर, लाउंज कार्ड सत्यापन के लिए एक मामूली शुल्क लगा सकते हैं।
• अंतर्राष्ट्रीय लाउंज एक्सेस:
  • मानार्थ प्रायोरिटी पास सदस्यता प्राप्त करें (मूल्य $99)।
  • प्राथमिक कार्डधारक प्रायोरिटी पास के माध्यम से अंतर्राष्ट्रीय लाउंज में प्रति वर्ष 5 मुफ्त विज़िट का आनंद ले सकता है।
  • प्रायोरिटी पास का उपयोग करके भारत के भीतर लाउंज विज़िट पर प्रति व्यक्ति प्रति विज़िट US $27 + जीएसटी का शुल्क लगता है।
  • 5 मानार्थ विज़िट से अधिक भारत के बाहर लाउंज विज़िट पर प्रति व्यक्ति प्रति विज़िट US $27 + जीएसटी का शुल्क लगता है।
  • प्रायोरिटी पास का उपयोग करके अतिथि विज़िट पर प्रति अतिथि प्रति विज़िट US $27 + जीएसटी का शुल्क लगता है।
  • विज़िट के महीने के 90 दिनों के भीतर शुल्क सीधे आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में बिल किए जाते हैं।
  • डॉलर रूपांतरण दर प्रचलित बिलिंग दर के अनुसार लागू होगी।
• भोजन लाभ:
  • विशेष डाइनआउट पासपोर्ट सदस्यता प्राप्त करें, जो प्रदान करती है:
    • 2000 से अधिक प्रीमियम रेस्तरां में 25% की सुनिश्चित छूट।
    • अपने इंटरमाइल्स एचडीएफसी बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय 10% की अतिरिक्त छूट।
    • 200 से अधिक रेस्तरां में बुफे पर 1+1।
    • कई आयोजनों और त्योहारों तक शीघ्र पहुंच।
  • भोजन पर 35% तक की छूट का आनंद लें (डाइनआउट पासपोर्ट लाभ सहित)।
  • डाइनआउट पे के माध्यम से भुगतान किए गए भोजन बिलों पर 20% तक की छूट (15% डाइनआउट छूट के साथ अतिरिक्त 5% एचडीएफसी बैंक छूट)।
  • प्रति लेनदेन अधिकतम छूट ₹1,000 तक सीमित।
  • प्रति ग्राहक प्रति माह अधिकतम छूट ₹1,000 तक सीमित।
• एयरलाइन छूट:
  • flights.intermiles.com के माध्यम से बुकिंग करने पर, एतिहाद एयरवेज के टिकटों के लिए 15 इंटरमाइल्स प्राप्त करें।
  • एतिहाद एयरवेज इकोनॉमी क्लास टिकटों पर 5% की छूट प्राप्त करें।
  • एतिहाद एयरवेज बिजनेस क्लास टिकटों पर 10% की छूट प्राप्त करें।
• बीमा लाभ:
  • एचडीएफसी बैंक खोए या चोरी हुए कार्ड के खिलाफ शून्य देयता सुरक्षा प्रदान करता है। यदि नुकसान/चोरी की सूचना बैंक को समय पर दी जाती है तो कार्डधारक धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे।
• मुफ्त क्रेडिट अवधि: खरीद की तारीख से 50 दिनों तक की मुफ्त क्रेडिट अवधि, व्यापारी द्वारा शुल्क जमा करने के अधीन।

कार्ड पात्रता मानदंड और आय आवश्यकताएँ

• वेतनभोगी भारतीय नागरिकों के लिए:
  • आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष।
  • शुद्ध मासिक आय: न्यूनतम ₹90,000 प्रति माह।
• स्व-नियोजित भारतीय नागरिकों के लिए:
  • आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष।
  • आय: न्यूनतम ₹12,00,000 प्रति वर्ष (आईटीआर के अनुसार)।
• क्रेडिट स्कोर: आवेदकों को आमतौर पर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखने की आवश्यकता होती है।
• आवश्यक दस्तावेज़:
  • पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, आदि।
  • पता प्रमाण: उपयोगिता बिल, आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड, पासपोर्ट, आदि।
  • आय प्रमाण: नवीनतम वेतन पर्ची, नवीनतम बैंक स्टेटमेंट, या आईटीआर की नवीनतम प्रति।

क्रेडिट कार्ड समीक्षा

इंटरमाइल्स एचडीएफसी बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त था जो अक्सर यात्रा करते थे, विशेष रूप से वे जो उड़ान और होटल बुकिंग के लिए इंटरमाइल्स का लाभ उठा सकते थे। इसके प्रमुख लाभों में स्वागत लाभ और रिवॉर्ड पॉइंट्स के रूप में इंटरमाइल्स शामिल थे, प्रायोरिटी पास के साथ व्यापक घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय लाउंज एक्सेस, और 2% का अपेक्षाकृत कम फॉरेक्स मार्कअप शुल्क। कार्ड ने डाइनआउट पासपोर्ट सदस्यता के माध्यम से विशेष भोजन लाभ भी प्रदान किए।

हालांकि, एक उल्लेखनीय सीमा यह थी कि इंटरमाइल्स को केवल इंटरमाइल्स वेबसाइट पर यात्रा बुकिंग के लिए भुनाया जा सकता था, जो कुछ अन्य यात्रा क्रेडिट कार्डों की तुलना में कम रिडेम्पशन विकल्प प्रदान करते हुए। इसके बंद होने के बावजूद, अपने लक्षित दर्शकों के लिए, इसने अपनी यात्रा और जीवनशैली लाभों के माध्यम से महत्वपूर्ण मूल्य प्रदान किया।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड स्थिति: इंटरमाइल्स एचडीएफसी बैंक सिग्नेचर क्रेडिट कार्ड बंद कर दिया गया है, और इसकी सोर्सिंग बंद हो गई है। मौजूदा कार्डधारकों को चरणबद्ध तरीके से अन्य एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्डों में स्थानांतरित कर दिया गया है। इस कार्ड पर सभी उत्पाद सुविधाएँ 15 दिसंबर, 2024 से प्रभावी रूप से बंद कर दी गईं।
• मुख्य विशेषताएं:
  • 8,000 इंटरमाइल्स तक का स्वागत लाभ।
  • खुदरा खरीद पर ₹150 के प्रत्येक खर्च पर 6 इंटरमाइल्स।
  • intermiles.com पर उड़ान और होटल बुकिंग पर 2x इंटरमाइल्स।
  • प्रति वर्ष 5 मुफ्त अंतर्राष्ट्रीय लाउंज विज़िट के साथ मानार्थ प्रायोरिटी पास सदस्यता।
  • प्रति वर्ष 16 मानार्थ घरेलू लाउंज विज़िट।
  • विशेष डाइनआउट पासपोर्ट सदस्यता।
  • पिछले वर्ष में ₹3 लाख या उससे अधिक खर्च करने पर नवीनीकरण शुल्क छूट।
  • 2% का कम विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क।
  • खोए/चोरी हुए कार्डों के खिलाफ शून्य देयता सुरक्षा।
• कार्ड नेटवर्क संक्रमण: मौजूदा मास्टरकार्ड वेरिएंट के नवीनीकरण पर, एक वीज़ा फ्रेंचाइजी प्लास्टिक कार्ड प्रदान किया जाएगा।
• क्रेडिट सीमा: क्रेडिट सीमा आय, क्रेडिट इतिहास और बैंक नीतियों जैसे कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है, आमतौर पर ₹2 लाख से अधिक होने की उम्मीद है, लेकिन यह प्रत्येक कार्डधारक के लिए भिन्न होती है। जिम्मेदार कार्ड उपयोग के साथ सीमा अपग्रेड संभव हैं।
• कार्ड प्रबंधन: कार्ड नियंत्रण (ऑनलाइन, कॉन्टैक्टलेस, अंतर्राष्ट्रीय उपयोग, लेनदेन सीमा) नेटबैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग ऐप, MyCards पोर्टल, PayZapp, व्हाट्सएप बैंकिंग और आईवीआर के माध्यम से प्रबंधित किए जा सकते हैं।

अन्य विवरण

• कार्ड निष्क्रियता: 1 नवंबर, 2020 से प्राप्त कार्डों के लिए, बैंक कार्ड रद्द करने का अधिकार रखता है यदि यह निष्क्रिय रहता है और 6 महीने की निरंतर अवधि के लिए किसी भी लेनदेन के लिए उपयोग नहीं किया जाता है, पूर्व लिखित सूचना के बाद।
• रिवॉर्ड कैपिंग (1 जनवरी, 2023 से प्रभावी):
  • कैलेंडर माह के दूसरे किराया लेनदेन से किराया लेनदेन पर 1% शुल्क लागू होगा।
  • डीसीसी (डायनामिक करेंसी कन्वर्जन) लेनदेन पर 1% मार्क-अप लागू होगा।
  • किराना लेनदेन में एक महीने में 1,000 रिवॉर्ड पॉइंट्स की सीमा होगी।
• ग्राहक सेवा:
  • आपातकालीन सहायता के लिए 24x7 हेल्पलाइन नंबर: 1800 266 4332।
  • ग्राहक सेवाओं के लिए ईमेल: customerservices.cards@hdfcbank.com।
  • कार्ड नियंत्रण/लेनदेन सीमा के लिए टोल-फ्री नंबर (सुबह 8 बजे से रात 8 बजे तक): 1800 1600 या 1800 2600।
  • विदेशी यात्रा सहायता के लिए: 022-61606160।
• आवेदन प्रक्रिया: जबकि नए आवेदन अब स्वीकार नहीं किए जाते हैं, पिछली प्रक्रिया में एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन या शाखा में ऑफलाइन आवेदन करना शामिल था।
• आवेदन स्थिति जांच: स्थिति को एचडीएफसी बैंक के आवेदन ट्रैकिंग पेज, ग्राहक सेवा या शाखा में जाकर ट्रैक किया जा सकता था।
• कार्ड सक्रियण और पिन जनरेशन: पिन इंटरनेट बैंकिंग, एटीएम या ग्राहक सेवा से संपर्क करके जनरेट किया जा सकता था।
• बिल भुगतान: विभिन्न तरीके उपलब्ध हैं जिनमें एचडीएफसी बैंक बिलडेस्क, इंटरनेट बैंकिंग, अन्य बैंकों से एनईएफटी, डिजिटल भुगतान ऐप (पेटीएम, फोनपे), या शाखा में चेक ड्रॉप/नकद के माध्यम से ऑफलाइन शामिल हैं।
• इंटरनेट बैंकिंग पंजीकरण: कार्ड को एचडीएफसी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर 'बैंकिंग के तरीके' अनुभाग के तहत इंटरनेट बैंकिंग के लिए पंजीकृत किया जा सकता था।