इंडियनऑयल कोटक क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

कोटक महिंद्रा बैंक द्वारा जारी किया गया इंडियनऑयल कोटक क्रेडिट कार्ड, एक शुरुआती स्तर का सह-ब्रांडेड ईंधन क्रेडिट कार्ड है, जिसे मुख्य रूप से उन व्यक्तियों के लिए लक्षित किया गया है जो क्रेडिट के लिए नए हैं और इंडियनऑयल आउटलेट पर बार-बार ईंधन भरवाते हैं। रुपे नेटवर्क पर कॉन्टैक्टलेस भुगतान क्षमता के साथ संचालित, यह ईंधन पर महत्वपूर्ण बचत, किराना और डाइनिंग पर त्वरित रिवॉर्ड पॉइंट और एक स्वागत बोनस प्रदान करता है, जिसका उद्देश्य दैनिक यात्रा और आवश्यक खर्चों के लिए एक पुरस्कृत अनुभव प्रदान करना है।

स्वागत लाभ

• कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर ₹500 या उससे अधिक खर्च करने पर 1000 रिवॉर्ड पॉइंट प्राप्त करें।
• यह लाभ केवल उन कार्डधारकों पर लागू होता है जो जॉइनिंग शुल्क का भुगतान करते हैं।
• स्वागत लाभ ₹500 या उससे अधिक के एकल लेनदेन पर मान्य है।
• पात्र लेनदेन पूरा होने के 3 महीने के भीतर लाभ क्रेडिट कर दिया जाएगा।

शुल्क और प्रभार का विवरण

• जॉइनिंग शुल्क: ₹449 + जीएसटी (या ₹449)।
• नवीनीकरण शुल्क: ₹449 + जीएसटी (या ₹449)।
• खर्च-आधारित छूट: पिछले वर्षगांठ वर्ष में ₹50,000 या उससे अधिक के खर्च पर वार्षिक शुल्क माफ कर दिया जाता है।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: शून्य।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: 3.5%।
• ब्याज दरें: 3.75% प्रति माह या 45% प्रति वर्ष।
• ईंधन सरचार्ज छूट:
  • ₹100 और ₹5,000 के बीच के ईंधन खर्च पर 1% छूट।
  • केवल इंडियनऑयल पंपों पर लागू।
  • प्रति स्टेटमेंट साइकल अधिकतम ₹100 की छूट।
  • यह सुविधा यूपीआई लेनदेन पर लागू नहीं है।
• नकद अग्रिम शुल्क: निकाली गई नकदी का 2.5%, न्यूनतम ₹500 के शुल्क के अधीन।
• ऐड-ऑन कार्ड शुल्क: निःशुल्क।
• प्रतिस्थापन कार्ड शुल्क: ₹100।

रिवॉर्ड और कैशबैक संरचना

• कमाई दर

  • इंडियनऑयल आउटलेट पर ईंधन पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 24 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें (4% कैशबैक के बराबर)।
  • ईंधन खर्च पर प्रति माह अधिकतम 1200 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित किए जा सकते हैं।
  • किराना और डाइनिंग पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 12 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें (2% कैशबैक के बराबर)।
  • किराना और डाइनिंग खर्च पर प्रति माह अधिकतम 800 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित किए जा सकते हैं।
  • डाइनिंग और किराना पर 2% कैशबैक केवल चुनिंदा मर्चेंट श्रेणियों पर मान्य है: 5812, 5814, 5813, 5411, 5311, 5399, 5422, 5451, 5499 और 5441।
  • अन्य लेनदेन पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 3 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें (0.5% कैशबैक के बराबर)।
  • अन्य खर्चों के लिए रिवॉर्ड पॉइंट पर कोई अधिकतम मासिक सीमा नहीं है।
  • क्रेडिट कार्ड पर सभी यूपीआई लेनदेन पर, सभी खर्च श्रेणियों में, प्रत्येक ₹150 खर्च पर 0.5% रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित होंगे।

• रिवॉर्ड रिडेम्पशन विकल्प

  • कैशबैक: रिवॉर्ड पॉइंट को कैशबैक के रूप में 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.20 की दर से भुनाएँ। कैशबैक रिडेम्पशन के लिए न्यूनतम 2,000 रिवॉर्ड पॉइंट आवश्यक हैं।
  • कोटक रिवॉर्ड्स: kotakrewards.com पर लाभों के एक विशेष कैटलॉग के विरुद्ध अर्जित रिवॉर्ड पॉइंट को ₹0.25 प्रति पॉइंट की दर से भुनाएँ। विकल्पों में मर्चेंडाइज, नवीनतम ब्रांडों के ई-वाउचर, मूवी वाउचर, यात्रा और मोबाइल रिचार्ज शामिल हैं।
  • इंडियनऑयल एक्स्ट्रा रिवॉर्ड्स: नेट या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से रिवॉर्ड पॉइंट को इंडियनऑयल एक्स्ट्रा रिवॉर्ड्स पॉइंट में केवल 300 के गुणकों में परिवर्तित करें। 300 रिवॉर्ड पॉइंट = 250 एक्स्ट्रा रिवॉर्ड्स पॉइंट, जहाँ 1 एक्स्ट्रा रिवॉर्ड पॉइंट का मूल्य ₹0.30 है। इन पॉइंट का उपयोग इंडियनऑयल आउटलेट पर ईंधन के भुगतान के लिए किया जा सकता है।

यात्रा, लाउंज और जीवनशैली के लाभ

• लाउंज एक्सेस: यह कार्ड मानार्थ हवाई अड्डे या रेलवे लाउंज एक्सेस प्रदान नहीं करता है।
• बीमा लाभ: व्यक्तिगत दुर्घटनाओं के लिए ₹2 लाख का बीमा कवर प्राप्त करें।
• कंसीयर्ज सेवाएँ: उपहार वितरण, रेस्तरां बुकिंग, फूल वितरण, कार किराए पर लेना, लिमोसिन आरक्षण, मूवी टिकट बुकिंग और गोल्फ आरक्षण के लिए व्यक्तिगत कंसीयर्ज सेवाओं और सहायता का लाभ उठाएँ। इन सेवाओं का लाभ 1800-26-78729 पर कॉल करके उठाया जा सकता है और ये केवल रुपे वेरिएंट पर लागू हैं।
• डाइनिंग छूट: डाइनिंग पर ₹150 खर्च करने पर 12 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें, जो रिवॉर्ड पॉइंट के रूप में 2% कैशबैक है।

कार्ड पात्रता मानदंड और आय आवश्यकताएँ

• निवास: व्यक्ति भारत का निवासी होना चाहिए।
• आयु: व्यक्ति की आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• आय: व्यक्ति के पास आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए।
• आवश्यक दस्तावेज़:
  • पहचान प्रमाण: पैन कार्ड।
  • पता प्रमाण: आधार कार्ड, बिजली/पानी के बिल, राशन कार्ड, पासपोर्ट, आदि।
  • आय प्रमाण: नवीनतम वेतन पर्ची, फॉर्म 16, नवीनतम बैंक स्टेटमेंट, ऑडिटेड आईटीआर।

क्रेडिट कार्ड समीक्षा

इंडियनऑयल कोटक क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो वाहन से बार-बार यात्रा करते हैं और नियमित रूप से ईंधन भरवाते हैं, खासकर इंडियनऑयल आउटलेट पर, और क्रेडिट के लिए नए हैं। यह एक अच्छा स्वागत लाभ और ईंधन, डाइनिंग और किराना खर्चों पर त्वरित रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करता है। रिवॉर्ड पॉइंट लचीले हैं, जिन्हें कैशबैक के रूप में, कोटक रिवॉर्ड्स के माध्यम से भुनाया जा सकता है, या ईंधन भुगतान के लिए इंडियनऑयल एक्स्ट्रा रिवॉर्ड्स पॉइंट में परिवर्तित किया जा सकता है। कार्डधारकों में सालाना 60 लीटर तक मुफ्त ईंधन अर्जित करने की क्षमता है, जिसमें ₹30,000 के मासिक खर्च पर लाभ संभावित रूप से ₹8000 प्रति वर्ष तक पहुँच सकते हैं (यह मानते हुए कि 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.25)। जबकि ईंधन, डाइनिंग और किराना के लिए रिवॉर्ड पॉइंट पर अधिकतम मासिक सीमाएँ हैं, कार्ड के समग्र लाभ, जिसमें व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा और कंसीयर्ज सेवाएँ शामिल हैं, आमतौर पर इस सीमा से अधिक हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड प्रकार: सह-ब्रांडेड ईंधन क्रेडिट कार्ड।
• नेटवर्क: रुपे कॉन्टैक्टलेस।
• कॉन्टैक्टलेस भुगतान: रुपे कॉन्टैक्टलेस तकनीक का उपयोग करके पिन दर्ज किए बिना ₹5,000 तक के लेनदेन करें।
• ऐड-ऑन कार्ड: निःशुल्क ऐड-ऑन कार्ड उपलब्ध हैं, जो सभी प्राथमिक कार्ड लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें अनुकूलन योग्य खर्च सीमाएँ और अलग खर्च ट्रैकिंग शामिल है।
• मुख्य विशेषताएँ:
  • सालाना 60 लीटर तक मुफ्त ईंधन।
  • ₹2 लाख का व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा कवर।
  • कंसीयर्ज सेवाएँ उपलब्ध।
  • उचित खर्च सीमा प्राप्त करने पर वार्षिक शुल्क छूट।
• संभावित कमी: विशिष्ट श्रेणियों (ईंधन, डाइनिंग, किराना) के लिए रिवॉर्ड पॉइंट पर अधिकतम सीमा।

अन्य विवरण

• इंडियनऑयल ईंधन खर्च पर 5% की बचत की गणना रिवॉर्ड पॉइंट के रूप में 4% कैशबैक और ईंधन सरचार्ज छूट के रूप में 1% कैशबैक के रूप में की जाती है।
• कोटक रिवॉर्ड्स पोर्टल नियमों और शर्तों के एक अलग सेट द्वारा शासित होता है।
• इंडियनऑयल कोटक क्रेडिट कार्ड इंडियनऑयल कॉर्पोरेशन लिमिटेड के साथ साझेदारी में लॉन्च किया गया एक सह-ब्रांडेड ईंधन कार्ड है।
• इंडियनऑयल के देश भर में 34,000 से अधिक आउटलेट हैं।
• यह कार्ड उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अपनी दैनिक यात्रा का अधिकतम लाभ उठाना चाहते हैं।
• यह कार्ड ऐसी श्रेणी में पैसे बचाने में मदद करता है जहाँ खर्च एक महत्वपूर्ण राशि से संबंधित होता है।
• यदि आप बार-बार ईंधन खरीदते हैं तो यह कार्ड एक अच्छा विकल्प है और नियमित क्रेडिट कार्ड की तुलना में आपको महत्वपूर्ण रिवॉर्ड या छूट अर्जित करने में मदद करता है।
• यह कार्ड ₹30,000 के मासिक खर्च पर ₹8000 के संभावित वार्षिक लाभ प्रदान करता है, यह मानते हुए कि 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.25। इसमें शामिल हैं:
  • स्वागत लाभ: ₹250
  • इंडियनऑयल ईंधन खर्च पर 4% कैशबैक (मासिक ₹10,000): ₹3,600
  • इंडियनऑयल खर्च पर 1% ईंधन सरचार्ज छूट: ₹1,200
  • डाइनिंग और किराना लेनदेन पर 2% कैशबैक (मासिक ₹10,000): ₹2,400
  • अन्य खर्चों पर रिवॉर्ड पॉइंट में 0.5% कैशबैक (मासिक ₹10,000): ₹600
  • वार्षिक शुल्क छूट: ₹449