इंडियनऑयल एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

इंडियनऑयल एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड इंडियनऑयल के सहयोग से एचडीएफसी बैंक द्वारा जारी किया गया एक को-ब्रांडेड फ्यूल क्रेडिट कार्ड है। RuPay नेटवर्क पर संचालित यह कार्ड विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनका ईंधन पर खर्च अधिक है, जो ईंधन खरीद और यूटिलिटी बिलों पर महत्वपूर्ण बचत प्रदान करता है। यह सालाना 50 लीटर तक मुफ्त ईंधन, इंडियनऑयल आउटलेट, किराने का सामान और बिल भुगतान पर खर्च पर त्वरित 5% फ्यूल पॉइंट और यूपीआई लिंक करने की सुविधा प्रदान करके खुद को अलग करता है।

स्वागत लाभ

• कार्ड सक्रियण और कार्ड जारी होने की तारीख से 37 दिनों के भीतर कम से कम एक लेनदेन पूरा करने पर ₹250 का वाउचर।
• मानार्थ इंडियनऑयल XTRAREWARDS प्रोग्राम (आईएक्सआरपी) सदस्यता।

शुल्क और प्रभार का विवरण

• जॉइनिंग शुल्क: ₹500 + लागू कर।
• नवीनीकरण शुल्क: ₹500 + लागू कर।
• खर्च-आधारित छूट: पिछले वर्ष/कार्ड वर्षगांठ वर्ष में ₹50,000 या उससे अधिक के वार्षिक खर्च पर नवीनीकरण शुल्क माफ किया जाता है।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: ₹99 + जीएसटी।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: सभी अंतर्राष्ट्रीय / क्रॉस-करेंसी लेनदेन पर लेनदेन राशि का 3.5%।
• ब्याज दरें: 3.75% प्रति माह (45% प्रति वर्ष)। अतिदेय ब्याज शुल्क बकाया राशि पर प्रति माह 3.49% (सालाना 41.88%) तक हैं। ब्याज की गणना लेनदेन की तारीख से देय शेष राशि पर दैनिक आधार पर की जाती है और मासिक आधार पर चक्रवृद्धि की जाती है।
• फ्यूल सरचार्ज छूट: ₹400 के न्यूनतम लेनदेन पर सभी पेट्रोल पंपों पर 1% की छूट। प्रत्येक स्टेटमेंट साइकिल में अधिकतम ₹250 की छूट।
• नकद अग्रिम शुल्क: निकाली गई राशि का 2.5%, न्यूनतम ₹500 के शुल्क के अधीन।
• पुनः जारी करने का शुल्क (खोया/क्षतिग्रस्त कार्ड): ₹100।
• डुप्लीकेट स्टेटमेंट शुल्क: ₹10 (भौतिक स्टेटमेंट के लिए)।
• रेंटल लेनदेन शुल्क: लेनदेन राशि पर 1% शुल्क, प्रति लेनदेन ₹3,000 तक सीमित, किसी भी लागू मर्चेंट पर लागू, 1 अगस्त, 2024 से प्रभावी।
• न्यूनतम देय राशि: कुल बकाया राशि का 5% या ₹200, जो भी अधिक हो।

रिवॉर्ड और कैशबैक संरचना

• कमाई दर:
  • इंडियनऑयल आउटलेट, किराने का सामान और बिल भुगतान पर खर्च पर अपनी खरीद का 5% फ्यूल पॉइंट (एफपी) के रूप में अर्जित करें।
  • 5% फ्यूल पॉइंट पर सीमा:
    • इंडियनऑयल आउटलेट पर खर्च के लिए: कार्ड जारी होने के पहले 6 महीनों में प्रति माह अधिकतम 250 फ्यूल पॉइंट, और 6 महीने के बाद प्रति माह अधिकतम 150 फ्यूल पॉइंट। यह त्वरित लाभ केवल इंडियनऑयल रिटेल आउटलेट पर गैर-यूपीआई ईंधन लेनदेन के लिए दिया जाता है।
    • किराने के खर्च के लिए: प्रति माह 100 फ्यूल पॉइंट तक सीमित।
    • यूटिलिटी बिल भुगतान के लिए: प्रति माह 100 फ्यूल पॉइंट तक सीमित।
  • यूपीआई लेनदेन सहित अन्य सभी खरीद पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 1 फ्यूल पॉइंट अर्जित करें।
  • वॉलेट रीलोडिंग, सरकारी लेनदेन, ईएमआई लेनदेन, रेंटल भुगतान, सोने की खरीद या अन्य पेट्रोल पंपों पर ईंधन लेनदेन के लिए फ्यूल पॉइंट अर्जित नहीं किए जाते हैं।
  • कैलेंडर माह के भीतर पोस्ट किए गए सभी पात्र लेनदेन पर अर्जित फ्यूल पॉइंट अधिकतम सीमा लागू होने के बाद अगले कैलेंडर माह की पहली तारीख को जोड़े और क्रेडिट किए जाएंगे।
  • लेनदेन पर फ्यूल पॉइंट की पात्रता मर्चेंट कैटेगरी कोड (एमसीसी) पर आधारित है।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन:
  • इंडियनऑयल XTRAREWARDS प्रोग्राम (आईएक्सआरपी) की मानार्थ सदस्यता का उपयोग करके भाग लेने वाले इंडियनऑयल आउटलेट पर फ्यूल पॉइंट मुफ्त ईंधन के लिए रिडीम किए जा सकते हैं। रिडेम्पशन दर 1 फ्यूल पॉइंट = 3 XTRAREWARD पॉइंट (एक्सआरपी) = ₹0.96 है।
  • नेटबैंकिंग के माध्यम से कैटलॉग उत्पादों के लिए फ्यूल पॉइंट रिडीम करें, जिसका मूल्य 1 फ्यूल पॉइंट = ₹0.20 है।
  • अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट बैलेंस पर कैशबैक के रूप में फ्यूल पॉइंट रिडीम करें, जिसका मूल्य 1 फ्यूल पॉइंट = ₹0.20 है।
  • कैशबैक और यात्रा श्रेणियों के विरुद्ध रिडेम्पशन प्रति ग्राहक प्रति माह 50,000 फ्यूल पॉइंट तक सीमित है।
  • पॉइंट प्लस पे: भुगतान का अधिकतम 70% रिवॉर्ड पॉइंट का उपयोग करके किया जा सकता है, शेष 30% अन्य भुगतान मोड (नकद/कार्ड/यूपीआई आदि) के माध्यम से भुगतान किया जाएगा।
• पॉइंट समाप्ति नियम: फ्यूल पॉइंट संचय की तारीख से 2 साल की अवधि के लिए वैध हैं और उसके बाद समाप्त हो जाते हैं।

यात्रा, लाउंज और जीवनशैली लाभ

• लाउंज एक्सेस: घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय लाउंज एक्सेस के लिए लागू नहीं।
• गोल्फ लाभ: लागू नहीं।
• डाइनिंग छूट: लागू नहीं।
• मूवी ऑफर: लागू नहीं।
• बीमा लाभ: आपके क्रेडिट कार्ड पर किए गए किसी भी धोखाधड़ी वाले लेनदेन पर शून्य लागत कार्ड देयता उपलब्ध है यदि एचडीएफसी बैंक के 24 घंटे के कॉल सेंटर को तुरंत सूचित किया जाता है।

कार्ड पात्रता मानदंड और आय आवश्यकताएँ

• राष्ट्रीयता: भारतीय।
• न्यूनतम आयु: वेतनभोगी और स्व-नियोजित दोनों व्यक्तियों के लिए 21 वर्ष।
• अधिकतम आयु: वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए 60 वर्ष, स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए 65 वर्ष।
• वेतनभोगी मासिक आय सीमा: न्यूनतम शुद्ध मासिक आय ₹12,000 (₹1,44,000 प्रति वर्ष के बराबर)।
• स्व-नियोजित वार्षिक आईटीआर सीमा: न्यूनतम आयकर रिटर्न (आईटीआर) ₹6,00,000 प्रति वर्ष।
• क्रेडिट स्कोर (सिबिल) वरीयता: आवेदकों को वित्तीय जिम्मेदारी और पुनर्भुगतान क्षमता प्रदर्शित करने के लिए 750 से ऊपर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना आवश्यक है।
• अन्य क्रेडिट कार्ड ऋण: अन्य क्रेडिट कार्ड पर बकाया ऋण वाले ग्राहक आय और आयु मानदंडों को पूरा करने के अधीन पात्र हो सकते हैं।
• छात्र: पात्र नहीं।
• विदेशी नागरिक: पात्र नहीं।
• इंडियनऑयल ग्राहक आवश्यकता: इस क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक को इंडियनऑयल का ग्राहक होना आवश्यक नहीं है।
• आवश्यक दस्तावेज़:
  • पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, पासपोर्ट आकार की तस्वीरें।
  • पता प्रमाण: आधार कार्ड, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल (बिजली, पानी, गैस), किराया समझौता, बैंक स्टेटमेंट।
  • आय प्रमाण: वेतन पर्ची (हाल की), फॉर्म 16, आयकर रिटर्न (आईटीआर), बैंक स्टेटमेंट।

क्रेडिट कार्ड समीक्षा

इंडियनऑयल एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त है जिनका ईंधन पर खर्च अधिक है। यह इंडियनऑयल आउटलेट, यूटिलिटी बिल भुगतान और किराने की खरीदारी पर खर्च पर त्वरित 5% फ्यूल पॉइंट प्रदान करता है, जिससे महत्वपूर्ण बचत होती है। कार्ड ईंधन खरीद, खरीदारी और कैशबैक सहित कई रिडेम्पशन विकल्प प्रदान करता है, जिसमें XTRAREWARDS प्रोग्राम (आईएक्सआरपी) के माध्यम से ईंधन के लिए रिडीम किए जाने पर प्रति फ्यूल पॉइंट ₹0.96 की उल्लेखनीय रिवॉर्ड दर है। इसके अलावा, कार्ड के जॉइनिंग और नवीनीकरण शुल्क को कार्ड वर्षगांठ वर्ष में ₹50,000 खर्च करके माफ किया जा सकता है, जिससे यह संभावित रूप से मुफ्त हो जाता है।

फायदे

• RuPay नेटवर्क पर होने के कारण, कार्ड को सुविधाजनक और तेज़ मोबाइल भुगतान के लिए यूपीआई एप्लिकेशन से जोड़ा जा सकता है।

नुकसान

• कार्डधारकों को रिवॉर्ड कमाई पर मासिक सीमा का सामना करना पड़ता है: कार्ड जारी होने के पहले छह महीनों के भीतर 250 फ्यूल पॉइंट, जो इस अवधि के बाद इंडियनऑयल आउटलेट खर्च के लिए 150 फ्यूल पॉइंट तक कम हो जाता है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• मानार्थ इंडियनऑयल XTRAREWARDS प्रोग्राम (आईएक्सआरपी) सदस्यता प्रदान की जाती है।
• सालाना 50 लीटर तक मुफ्त ईंधन अर्जित करने की क्षमता प्रदान करता है।
• कार्ड RuPay नेटवर्क पर है, जो मोबाइल भुगतान के लिए यूपीआई लिंक करने में सक्षम बनाता है।
• धोखाधड़ी वाले लेनदेन के लिए शून्य लागत कार्ड देयता प्रदान करता है यदि तुरंत सूचित किया जाता है।
• नाममात्र ब्याज दर पर रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा उपलब्ध है।
• कार्डधारक खरीद की तारीख से 50 दिनों तक ब्याज-मुक्त क्रेडिट का आनंद ले सकते हैं (मर्चेंट द्वारा शुल्क जमा करने के अधीन)।
• स्मार्ट ईएमआई विकल्प खरीद के बाद बड़े खर्चों को ईएमआई में बदलने की अनुमति देता है।
• कार्ड खुदरा आउटलेट पर कॉन्टैक्टलेस भुगतान के लिए सक्षम है, जो बिना पिन के ₹5,000 तक के लेनदेन की अनुमति देता है; ₹5,000 या उससे अधिक के लेनदेन के लिए पिन आवश्यक है।

अन्य विवरण

• आवेदन प्रक्रिया:
  • ऑनलाइन: एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट के माध्यम से नाम, पैन कार्ड आदि जैसे विवरण भरकर और आवेदन जमा करके आवेदन करें।
  • नेटबैंकिंग: मौजूदा एचडीएफसी बैंक ग्राहक नेटबैंकिंग में लॉग इन कर सकते हैं और 'कार्ड' अनुभाग से आवेदन कर सकते हैं।
  • ऑफलाइन: निकटतम एचडीएफसी बैंक शाखा में जाएं, आवेदन पत्र भरें और आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें।
  • कुछ मामलों में, दस्तावेज़ अपलोड करना और वीडियो केवाईसी पूरा करना आवश्यक हो सकता है।
• कार्ड प्रबंधन और नियंत्रण: कार्ड नियंत्रण (जैसे ऑनलाइन, कॉन्टैक्टलेस, अंतर्राष्ट्रीय उपयोग को सक्षम/अक्षम करना, सीमाएं निर्धारित करना) के माध्यम से प्रबंधित किए जा सकते हैं:
  • नेटबैंकिंग: लॉग इन करें, कार्ड टैब पर जाएं > कार्ड चुनें > कार्ड प्रबंधित करें > घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय सीमाएं प्रबंधित करें।
  • मोबाइल बैंकिंग ऐप: लॉग इन करें, 'कार्ड' अनुभाग पर जाएं > कार्ड चुनें > 'सीमाएं प्रबंधित करें' पर क्लिक करें।
  • माईकार्ड्स पोर्टल: mycards.hdfc.bank.in पर जाएं, पंजीकृत मोबाइल नंबर और ओटीपी के साथ लॉग इन करें।
  • पेज़ैप ऐप: पेज़ैप खोलें, 'माईकार्ड्स' टैब पर टैप करें > 'माईकार्ड्स पर जाएं' चुनें।
  • व्हाट्सएप बैंकिंग: 7070022222 पर "क्रेडिट कार्ड" भेजें, "मेरा कार्ड प्रबंधित करें" विकल्प चुनें।
  • आईवीआर: एचडीएफसी बैंक के टोल-फ्री नंबरों (सुबह 8 बजे से रात 8 बजे तक 1800 1600 या 1800 2600, या विदेशी यात्रा सहायता के लिए 022-61606160) पर संपर्क करें।
• इंडियनऑयल XTRAREWARDS प्रोग्राम (आईएक्सआरपी):
  • यह इंडियन ऑयल कॉर्पोरेशन लिमिटेड द्वारा संचालित एक विशेष लॉयल्टी रिवॉर्ड प्रोग्राम है।
  • यह नामांकित ग्राहकों को किसी भी इंडियनऑयल रिटेल आउटलेट पर हर लेनदेन पर XTRAREWARD पॉइंट (एक्सआरपी) से पुरस्कृत करता है, जिससे मुफ्त ईंधन के लिए रिडेम्पशन की अनुमति मिलती है।
  • इंडियनऑयल एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्डधारक क्रेडिट कार्ड जारी होने के दौरान आईएक्सआरपी के साथ स्वचालित रूप से और अनिवार्य रूप से पंजीकृत हो जाते हैं।
  • सफल खाता निर्माण पर ग्राहकों को उनके XTRAREWARD ग्राहक आईडी (एक्सआर सीआईडी) के साथ एक एसएमएस पुष्टि प्राप्त होगी।
  • मौजूदा आईएक्सआरपी ग्राहक आईडी को प्रोग्राम के साथ मर्ज किया जा सकता है; सुनिश्चित करें कि बैंक के साथ पंजीकृत मोबाइल नंबर आईएक्सआरपी के साथ पंजीकृत नंबर के समान है।
  • यदि XTRAREWARD पॉइंट 72 घंटों के भीतर आईएक्सआरपी खाते में क्रेडिट नहीं होते हैं, तो फ्यूल पॉइंट 7-10 व्यावसायिक दिनों के भीतर क्रेडिट कार्ड खाते में वापस क्रेडिट कर दिए जाएंगे।
  • एक्सआरपी बैलेंस को xtrarewards.com पर, भाग लेने वाले इंडियनऑयल रिटेल आउटलेट पर पीओएस टर्मिनल से, या इंडियनऑयल वन ऐप के माध्यम से ट्रैक किया जा सकता है।
  • भाग लेने वाले इंडियनऑयल रिटेल आउटलेट पर XTRAREWARD पॉइंट का उपयोग करके आंशिक भुगतान संभव है।
  • आईएक्सआरपी सदस्यता रद्द करने की अनुशंसा नहीं की जाती है क्योंकि यह मुफ्त ईंधन रिडेम्पशन के लिए फ्यूल पॉइंट को XTRAREWARD पॉइंट में बदलने से रोकता है।
• ब्याज-मुक्त क्रेडिट अवधि: खरीद की तारीख से 50 दिनों तक ब्याज-मुक्त क्रेडिट प्राप्त करें, जो मर्चेंट द्वारा शुल्क जमा करने के अधीन है।
• कार्ड निष्क्रियता: बैंक कार्ड को रद्द करने का अधिकार सुरक्षित रखता है यदि यह निष्क्रिय रहता है और पूर्व लिखित सूचना के बाद लगातार 6 महीने की अवधि के लिए किसी भी लेनदेन के लिए उपयोग नहीं किया जाता है।
• कानूनी अस्वीकरण: सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी) और उत्पाद-विशिष्ट नियम और शर्तें बैंक की वेबसाइट पर लिंक के माध्यम से उपलब्ध हैं और इनकी अच्छी तरह से समीक्षा की जानी चाहिए।