इंडियनऑयल एक्सिस बैंक रुपे क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

इंडियनऑयल एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड एक एंट्री-लेवल, को-ब्रांडेड फ्यूल क्रेडिट कार्ड है जिसे एक्सिस बैंक ने आईओसीएल (इंडियन ऑयल कॉर्पोरेशन लिमिटेड) के सहयोग से RuPay नेटवर्क पर जारी किया है। यह उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अक्सर ईंधन पर खर्च करते हैं, और महत्वपूर्ण बचत के अवसर प्रदान करता है। मुख्य लाभों में आईओसीएल स्टेशनों पर ईंधन लेनदेन पर 4% वैल्यू बैक की उच्च रिवॉर्ड दर, ऑनलाइन खरीदारी पर 1% वैल्यू बैक, और मूवी टिकट बुकिंग पर तत्काल छूट शामिल हैं।

स्वागत लाभ

• 1,250 EDGE रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें, जिनकी कीमत ₹250 है।
• यह लाभ कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर नए जारी किए गए क्रेडिट कार्ड से किए गए पहले ईंधन लेनदेन पर लागू होता है।
• यह ऑफ़र केवल एक बार मान्य है और केवल प्राइमरी कार्ड पर लागू होता है, ऐड-ऑन कार्ड पर नहीं।

शुल्क और प्रभार का विवरण

• जॉइनिंग शुल्क: ₹500 + जीएसटी
• वार्षिक शुल्क:
  • पहला वर्ष: शून्य
  • दूसरा वर्ष और उसके बाद: ₹500 + जीएसटी
• खर्च-आधारित छूट:
  • कार्ड वर्षगांठ वर्ष में ₹3.5 लाख के वार्षिक खर्च पर नवीनीकरण शुल्क माफ कर दिया जाता है।
  • किराए के लेनदेन और वॉलेट लोड लेनदेन को छूट के लिए नहीं माना जाएगा।
  • सभी ईएमआई लेनदेन, नकद निकासी, शुल्क, प्रभार और जीएसटी, बीमा खर्च, अस्थायी क्रेडिट, और विवादित लेनदेन के लिए अस्थायी क्रेडिट का उलटफेर छूट के लिए नहीं माना जाएगा।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: EDGE रिवॉर्ड्स प्लेटफॉर्म पर प्रति लेनदेन ₹99।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: लेनदेन मूल्य का 3.5%।
• ब्याज दरें (वित्त प्रभार): खुदरा खरीद और नकद पर 3.75% प्रति माह (55.55% प्रति वर्ष)।
• फ्यूल सरचार्ज छूट:
  • ₹400 और ₹4,000 के बीच के लेनदेन के लिए 1% फ्यूल सरचार्ज माफ किया जाता है।
  • प्रति स्टेटमेंट साइकिल अधिकतम ₹50 की छूट।
  • फ्यूल सरचार्ज पर लगाया गया जीएसटी गैर-वापसी योग्य है।
  • केवल फ्यूल एमसीसी श्रेणी के लिए लागू।
  • ऑफ़र का लाभ उठाने के लिए निपटान राशि की गणना मूल राशि + फ्यूल सरचार्ज + फ्यूल सरचार्ज पर 18% जीएसटी के रूप में की जाती है।
• नकद अग्रिम शुल्क: कुल नकद राशि का 2.5% (न्यूनतम ₹500)।
• ऐड-ऑन कार्ड जॉइनिंग शुल्क: शून्य
• ऐड-ऑन कार्ड वार्षिक शुल्क: शून्य
• कार्ड बदलने का शुल्क: शून्य
• नकद भुगतान शुल्क: ₹175
• डुप्लीकेट स्टेटमेंट शुल्क: माफ
• चार्ज स्लिप पुनः प्राप्त करने का शुल्क या कॉपी अनुरोध शुल्क: माफ
• आउटस्टेशन चेक शुल्क: माफ
• लेनदेन के लिए मोबाइल अलर्ट: निःशुल्क
• हॉटलिस्टिंग शुल्क: शून्य
• बैलेंस पूछताछ शुल्क: माफ
• अतिदेय जुर्माना या विलंब भुगतान शुल्क:
  • यदि कुल देय भुगतान ₹500 से कम है तो शून्य।
  • यदि कुल देय भुगतान ₹501 - ₹5,000 के बीच है तो ₹500।
  • यदि कुल देय भुगतान ₹5,001 - ₹10,000 के बीच है तो ₹750।
  • यदि कुल देय भुगतान ₹10001 - ₹50000 से अधिक है तो ₹1200।
  • यदि कुल देय भुगतान ₹50000 से अधिक है तो ₹1300।
  • यदि 'न्यूनतम देय राशि (एमएडी)' लगातार दो चक्रों के लिए भुगतान नहीं की जाती है, तो ₹100 का अतिरिक्त शुल्क लगाया जाएगा और यह तब तक लागू रहेगा जब तक एमएडी का भुगतान नहीं हो जाता।
• ओवर लिमिट जुर्माना: ओवर लिमिट राशि का 2.5% (न्यूनतम ₹500)।
• चेक वापसी या अनादरण शुल्क या ऑटो-डेबिट रिवर्सल: भुगतान राशि का 2%, न्यूनतम ₹500 के अधीन, शुल्क पर कोई अधिकतम सीमा नहीं।
• रेलवे टिकटों की खरीद या रद्द करने पर सरचार्ज: आईआरसीटीसी/भारतीय रेलवे द्वारा निर्धारित अनुसार।
• जी.एस.टी.: मौजूदा सरकारी मानदंडों के अनुसार।
• किराया लेनदेन शुल्क: प्रत्येक किराये के लेनदेन पर 1% प्लस कर लागू होंगे। भारत सरकार द्वारा अधिसूचित अनुसार जीएसटी लागू होगा।
• डायनामिक करेंसी कन्वर्जन मार्कअप: प्रत्येक अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन पर 3.5% प्लस कर लागू होंगे जो किसी अंतर्राष्ट्रीय स्थान पर भारतीय मुद्रा में किए गए हों या भारत में स्थित व्यापारियों के साथ भारतीय मुद्रा में किए गए हों लेकिन विदेशी राष्ट्र में पंजीकृत हों।
• लेनदेन शुल्क (विशिष्ट श्रेणियां):
  • तीसरे पक्ष के ऐप्स के माध्यम से किए गए शिक्षा भुगतानों पर 1% लागू होगा। शिक्षा संस्थागत वेबसाइटों या उनकी पीओएस मशीनों के माध्यम से सीधे किए गए भुगतानों और लेनदेन पर यह शुल्क नहीं लगेगा।
  • एक स्टेटमेंट अवधि के भीतर वॉलेट लोड पर ₹10,000, ईंधन पर ₹50,000, यूटिलिटीज पर ₹25,000, और ऑनलाइन कौशल-आधारित गेमिंग प्लेटफॉर्म पर ₹10,000 से अधिक के संचयी खर्च पर 1% लेनदेन शुल्क लगेगा।

रिवॉर्ड और कैशबैक संरचना

• कमाई दर:
  • ईंधन खर्च: भारत भर के सभी आईओसीएल स्टेशनों पर ईंधन खरीद पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹100 पर 20 EDGE रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
    • यह ₹400 और ₹4,000 के बीच के लेनदेन पर लागू होता है।
    • त्वरित रिवॉर्ड के लिए प्रति कैलेंडर माह अधिकतम पात्र खर्च: ₹5,000।
    • त्वरित EDGE रिवॉर्ड लेनदेन की तारीख से 24 दिनों के भीतर क्रेडिट किए जाएंगे।
    • यह ईंधन लेनदेन पर 4% वैल्यू बैक प्रदान करता है।
  • ऑनलाइन खरीदारी: ऑनलाइन खरीदारी पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹100 पर 5 EDGE रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
    • यह ₹100 और ₹5,000 के बीच के लेनदेन पर लागू होता है।
    • त्वरित रिवॉर्ड के लिए प्रति कैलेंडर माह अधिकतम पात्र खर्च: ₹5,000।
    • यह ऑनलाइन खरीदारी पर 1% वैल्यू बैक प्रदान करता है।
  • अन्य खर्च: अन्य सभी लेनदेन पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹100 पर 1 EDGE रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
    • EDGE रिवॉर्ड अर्जित करने के लिए अपवाद: बीमा, सोना/आभूषण, वॉलेट, किराया, यूटिलिटीज, सरकारी संस्थान और शिक्षा पर खर्च।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन:
  • अर्जित EDGE पॉइंट को एक्सिस बैंक EDGE रिवॉर्ड्स पोर्टल पर दिए गए कैटलॉग से खरीदारी/यात्रा वाउचर या उत्पाद खरीद के बदले भुनाया जा सकता है।

यात्रा, लाउंज और लाइफस्टाइल लाभ

• मूवी ऑफ़र:
  • बुकमाईशो ऐप या वेबसाइट के माध्यम से मूवी टिकट बुकिंग पर 10% तक की तत्काल छूट प्राप्त करें।
  • उपयोगकर्ताओं को बुकमाईशो प्लेटफॉर्म के ऑफ़र अनुभाग से आवश्यक ऑफ़र लागू करना होगा।
• डाइनिंग छूट:
  • एक्सिस बैंक डाइनिंग डिलाइट्स प्रोग्राम के साथ भारत भर के शीर्ष रेस्तरां में रियायती दरों और असाधारण डाइनिंग अनुभवों का आनंद लें।
• यात्रा लाभ: लागू नहीं।
• लाउंज एक्सेस: घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय लाउंज एक्सेस के लिए लागू नहीं।
• गोल्फ लाभ: लागू नहीं।
• बीमा लाभ: लागू नहीं।
• बुधवार डिलाइट: हर बुधवार रोमांचक ऑफ़र के साथ सप्ताह के मध्य की उदासी को दूर करें, जिनमें शामिल हैं:
  • गोआईबीबो और मेकमाईट्रिप के माध्यम से उड़ानों और होटलों पर 15% तक की तत्काल बचत।
  • स्विगी के माध्यम से ऑर्डर पर 10% की छूट।
  • टीरा पर ₹1000 तक की 10% छूट।

कार्ड पात्रता मानदंड और आय आवश्यकताएँ

• प्राइमरी कार्डधारक की आयु: 18 वर्ष और 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• ऐड-ऑन कार्डधारक की आयु: 15 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
• निवास: आवेदक या तो भारत का निवासी या एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) होना चाहिए।
• आवश्यक दस्तावेज़:
  • पैन कार्ड की फोटोकॉपी या फॉर्म 60।
  • आय का प्रमाण: नवीनतम वेतन पर्ची / फॉर्म 16 / आईटी रिटर्न की प्रति।
  • निवास का प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस / बिजली बिल / लैंडलाइन टेलीफोन बिल।
  • उपरोक्त सूची सांकेतिक है, और आवश्यक दस्तावेज़ मामले-दर-मामले भिन्न हो सकते हैं।
• बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदनों को स्वीकृत या अस्वीकृत करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

क्रेडिट कार्ड समीक्षा

इंडियनऑयल एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड एक एंट्री-लेवल फ्यूल क्रेडिट कार्ड के लिए एक मजबूत दावेदार है, खासकर उन लोगों के लिए जो अक्सर आईओसीएल स्टेशनों पर ईंधन भरवाते हैं। यह ईंधन खर्च पर प्रतिस्पर्धी 4% वैल्यू बैक और ऑनलाइन खरीदारी पर 1% का अच्छा वैल्यू बैक प्रदान करता है। हालांकि, इसके लाभ मुख्य रूप से ईंधन और ऑनलाइन खरीद पर केंद्रित हैं, अन्य ऑफलाइन खर्च श्रेणियों के लिए रिवॉर्ड दर कम है।

फायदे

• आईओसीएल पेट्रोल पंपों पर ईंधन लेनदेन पर उत्कृष्ट रिवॉर्ड दर (4% वैल्यू बैक), जो एक दैनिक आवश्यकता है।
• बुकमाईशो के माध्यम से बुक किए गए मूवी टिकटों पर 10% की तत्काल छूट प्रदान करता है।
• ऑनलाइन खरीदारी पर 1% का अच्छा वैल्यू बैक प्रदान करता है।

नुकसान

• लाउंज एक्सेस सहित कोई यात्रा लाभ प्रदान नहीं करता है।
• 1,250 EDGE रिवॉर्ड पॉइंट (₹250 मूल्य के) का स्वागत लाभ पर्याप्त नहीं है।
• सामान्य ऑफलाइन खर्च (ईंधन को छोड़कर) के लिए रिवॉर्ड दर कम (0.20%) है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• यह एक्सिस बैंक और इंडियन ऑयल कॉर्पोरेशन लिमिटेड (आईओसीएल) द्वारा पेश किया गया एक को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड है।
• यह RuPay नेटवर्क पर संचालित होता है।
• मामूली शुल्क के साथ एक एंट्री-लेवल क्रेडिट कार्ड के रूप में स्थित है।
• आईओसीएल आउटलेट्स पर ईंधन खर्च पर 4% वैल्यू बैक प्रदान करता है।
• ऑनलाइन खरीदारी पर 1% वैल्यू बैक प्रदान करता है।

अन्य विवरण

• इंडियनऑयल एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें 28 अगस्त, 2026 से प्रभावी रूप से अपडेट की गई हैं।
• इंडियनऑयल एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें 20 जून, 2025 से प्रभावी रूप से अपडेट की जाएंगी।
• अनुमानित वार्षिक मूल्य चार्ट (₹1,68,000 के वार्षिक खर्च पर आधारित):
  • वार्षिक लाभ: ₹5,478
  • आईओसीएल पर ईंधन खर्च (₹60,000): ₹2,400 के लाभ
  • फ्यूल सरचार्ज छूट: ₹600 के लाभ
  • ऑनलाइन खरीदारी (₹42,000): ₹420 के लाभ
  • बुकमाईशो पर मूवी टिकट बुकिंग (₹12,000): ₹1,200 के लाभ
  • अन्य खर्च (₹54,000): ₹108 के लाभ
  • एक्टिवेशन लाभ: ₹250
  • वार्षिक शुल्क छूट: ₹500
  • वार्षिक मुफ्त ईंधन: लगभग 60 लीटर (₹90/लीटर की ईंधन कीमत को ध्यान में रखते हुए)।
• आवेदन प्रक्रिया:
  • ऑनलाइन: आवेदक "अभी आवेदन करें" बटन पर क्लिक कर सकते हैं, अपने विवरण भर सकते हैं और आवेदन जमा कर सकते हैं।
  • ऑफलाइन: आवेदक निकटतम एक्सिस बैंक शाखा में जा सकते हैं और एक भौतिक आवेदन पत्र भरकर आवेदन कर सकते हैं।