आईडीएफसी फर्स्ट मिलेनिया क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक द्वारा जारी किया गया आईडीएफसी फर्स्ट मिलेनिया क्रेडिट कार्ड, युवा व्यक्तियों और ट्रेंडसेटरों के लिए डिज़ाइन किया गया एक शुरुआती स्तर का, आजीवन-मुफ्त क्रेडिट कार्ड है। यह विभिन्न खर्चों पर 10 गुना तक गैर-समाप्त होने वाले रिवॉर्ड पॉइंट, मानार्थ रेलवे लाउंज एक्सेस और फिल्मों और डाइनिंग पर आकर्षक छूट के साथ एक मजबूत रिवॉर्ड कार्यक्रम प्रदान करता है, जिससे यह रोजमर्रा के खर्च और घरेलू यात्रा के लिए पैसे के लिए एक मूल्यवान विकल्प बन जाता है।

स्वागत लाभ

• कार्ड जनरेशन के 30 दिनों के भीतर ₹5,000 या अधिक खर्च करने पर ब्रांडों (अमेज़न, बिगबास्केट, उबर, लाइफस्टाइल) के विकल्प में से ₹500 मूल्य का ई-गिफ्ट वाउचर प्राप्त करें।
  • पात्रता: कार्ड जनरेशन के 30 दिनों के भीतर ₹5,000 का खर्च, केवल प्राइमरी कार्ड के लिए लागू।
  • अपवाद: यूपीआई, ऐड-ऑन कार्ड लेनदेन, वॉलेट लोड, ईएमआई में परिवर्तित लेनदेन और एटीएम नकद निकासी पर लागू नहीं। उलट दिए गए/रद्द किए गए/विवादित लेनदेन भी अपवाद हैं।
• कार्ड जनरेशन के पहले 30 दिनों के भीतर किए गए अपने पहले ईएमआई लेनदेन पर 5% कैशबैक प्राप्त करें, अधिकतम ₹1,000 तक।
  • पात्रता: कार्ड जनरेशन के पहले 30 दिनों के भीतर केवल पहले ईएमआई रूपांतरण पर लागू।
  • अपवाद: सोने और आभूषणों पर लेनदेन ईएमआई रूपांतरण के लिए पात्र नहीं हैं। यदि ग्राहक ऑफ़र पूरा होने के समय चूककर्ता है तो पात्र नहीं। उलट दिए गए/रद्द किए गए/बंद किए गए/विवादित ईएमआई लेनदेन अपवाद हैं।
• कुल स्वागत लाभ ₹1,500 तक हो सकते हैं।

शुल्क

• जॉइनिंग शुल्क: शून्य
• नवीनीकरण शुल्क: शून्य (आजीवन-मुफ्त क्रेडिट कार्ड)
• खर्च-आधारित छूट: लागू नहीं क्योंकि कार्ड आजीवन मुफ्त है।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: प्रति रिडेम्पशन ₹99 + जीएसटी।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: कुल लेनदेन मूल्य का 3.5%।
• ब्याज दरें (वार्षिक प्रतिशत दर - एपीआर): 8.5% से 46.2% प्रति वर्ष तक।
• ईंधन अधिभार छूट: ₹200 और ₹5,000 के बीच के ईंधन लेनदेन के लिए 1% छूट, प्रति माह ₹200 तक।
• नकद अग्रिम शुल्क: प्रति लेनदेन ₹199 + जीएसटी। एटीएम से 45 दिनों तक ब्याज-मुक्त नकद निकासी।
• यूपीआई सक्रियण शुल्क: फर्स्ट मिलेनिया क्रेडिट कार्ड से जुड़े रुपे क्रेडिट कार्ड के लिए ₹199 + जीएसटी।
• ऐड-ऑन कार्ड शुल्क: प्रति ऐड-ऑन कार्ड ₹499 + जीएसटी (जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क)।
• ओवरलिमिट शुल्क: ग्राहक की सहमति से अतिरिक्त 10% क्रेडिट लिमिट सुविधा उपलब्ध है।
• विलंब भुगतान शुल्क: यदि न्यूनतम देय राशि (एमएडी) का नियत तारीख तक भुगतान नहीं किया जाता है, तो बकाया राशि के आधार पर विलंब भुगतान शुल्क लिया जाता है, और बकाया राशि पर ब्याज तब तक लागू होता है जब तक कि उसका भुगतान न हो जाए।

रिवॉर्ड

• रिवॉर्ड अर्जित करने की दरें:
  • डाइनिंग, यात्रा, अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन और आपके जन्मदिन पर किए गए खर्चों पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹200 पर 10 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
  • अन्य सभी पात्र लेनदेन (बीमा, यूटिलिटीज, रेलवे, फास्टैग रिचार्ज, डाइनिंग, यात्रा, अंतर्राष्ट्रीय खरीद, ईंधन, ईएमआई लेनदेन और नकद निकासी को छोड़कर) पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹200 पर 3 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
  • बीमा प्रीमियम भुगतान, यूटिलिटी बिल भुगतान, रेलवे खर्च और फास्टैग रिचार्ज पर 1X रिवॉर्ड पॉइंट (खर्च किए गए प्रत्येक ₹200 पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट) अर्जित करें।
  • यात्रा बुकिंग पर त्वरित रिवॉर्ड (आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल ऐप पर 'फर्स्ट रिवॉर्ड्स गैलरी' के माध्यम से):
    • होटल बुकिंग पर 20% बोनस रिवॉर्ड पॉइंट (मूल रिवॉर्ड पॉइंट के अतिरिक्त)।
    • फ्लाइट बुकिंग पर 10% बोनस रिवॉर्ड पॉइंट (मूल रिवॉर्ड पॉइंट के अतिरिक्त)।
    • हर महीने अधिकतम 8,000 त्वरित रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित किए जा सकते हैं।
  • यूपीआई खर्च: यूपीआई खर्चों पर 3X रिवॉर्ड पॉइंट तक अर्जित करें (रुपे क्रेडिट कार्ड के लिए लागू)।
• रिवॉर्ड पॉइंट अपवाद: रिवॉर्ड पॉइंट ईंधन खरीद, ईएमआई लेनदेन, नकद निकासी, शुल्क और शुल्कों पर अर्जित नहीं किए जाते हैं।
• रिवॉर्ड पॉइंट की वैधता: रिवॉर्ड पॉइंट क्रेडिट होने की तारीख से 24 महीने के लिए वैध हैं।
• रिवॉर्ड पॉइंट की शर्तें: रिवॉर्ड पॉइंट केवल प्रति बिलिंग चक्र आपकी क्रेडिट लिमिट तक के खर्चों पर ही अर्जित किए जाते हैं। इससे अधिक के अतिरिक्त खर्च रिवॉर्ड पॉइंट के लिए पात्र नहीं होंगे। यदि नियत भुगतान तिथि तक न्यूनतम देय राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो उस बिलिंग चक्र के लिए रिवॉर्ड पॉइंट लागू नहीं होंगे, और पहले से पोस्ट किए गए कोई भी पॉइंट उलट दिए जाएंगे।
• मूवी लाभ: डिस्ट्रिक्ट बाय ज़ोमैटो मोबाइल ऐप के माध्यम से बुक किए गए मूवी टिकटों पर 25% छूट, ₹100 तक, महीने में एक बार प्राप्त करें। अगले महीने इस लाभ का लाभ उठाने के लिए, आपको चालू कैलेंडर माह में कम से कम एक लेनदेन किया होना चाहिए।
• डाइनिंग लाभ: भारत भर के 1,500 से अधिक प्रमुख रेस्तरां में 20% तक की छूट का लाभ उठाएं।
• यात्रा लाभ:
  • भारत भर में प्रत्येक तिमाही में 4 मानार्थ रेलवे लाउंज एक्सेस का आनंद लें।
  • शर्त: अगले महीने रेलवे लाउंज लाभों को अनलॉक करने के लिए चालू कैलेंडर माह के भीतर ₹20,000 खर्च करें।
  • पात्र आईआरसीटीसी एग्जीक्यूटिव लाउंज में शामिल हैं: चेन्नई सेंट्रल, ओल्ड दिल्ली, जयपुर, सियालदह, मदुरै, आगरा कैंटोनमेंट, वाराणसी कैंट, मुंबई सेंट्रल (आईएनईजे डिजिटल लाउंज), वडोदरा (आईएनईजे डिजिटल लाउंज), भोपाल (द स्तुति लक्जरी लाउंज)।
  • ऑफ़र का लाभ उठाने के लिए एक वैध कार्ड और ट्रेन टिकट प्रस्तुत करना होगा।
• बीमा लाभ:
  • ₹2 लाख का व्यक्तिगत दुर्घटना कवर।
  • ₹25,000 का खोए हुए कार्ड का दायित्व कवर।
  • दोनों कवर पिछले 30 दिनों में फर्स्ट मिलेनिया क्रेडिट कार्ड पर कम से कम एक लेनदेन करने पर वैध हैं।
• लाइफस्टाइल लाभ:
  • ₹1,399 मूल्य की मानार्थ सड़क किनारे सहायता, एक वर्ष में 4 बार तक वैध।
  • यात्रा, डाइनिंग, शॉपिंग और अन्य पर व्यापारी ऑफ़र, पूरे साल उपलब्ध।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• रिवॉर्ड पॉइंट मूल्य: 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.25।
• रिडेम्पशन प्रक्रिया:
  • रिवॉर्ड पॉइंट विभिन्न श्रेणियों और उत्पादों के विरुद्ध भुनाए जा सकते हैं।
  • आप पेमेंट गेटवे पर 'पॉइंट्स से भुगतान करें' विकल्प का चयन करके किसी भी ऑनलाइन खरीद और कुछ भौतिक स्टोर पर भुगतान करने के लिए रिवॉर्ड पॉइंट का उपयोग कर सकते हैं।
  • वैकल्पिक रूप से, आप आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल ऐप पर 'फर्स्ट रिवॉर्ड्स गैलरी' अनुभाग के माध्यम से उपलब्ध ऑफ़र की एक श्रृंखला के विरुद्ध अपने रिवॉर्ड पॉइंट भुना सकते हैं।
• रिडेम्पशन शुल्क: प्रति रिडेम्पशन ₹99 + जीएसटी का रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क लागू होगा।

कार्ड पात्रता मानदंड

• आयु: आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए।
• वार्षिक आय: वार्षिक आय ₹3 लाख से अधिक होनी चाहिए।
• क्रेडिट स्कोर: आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए, अधिमानतः 700 से ऊपर, कोई भुगतान चूक नहीं होनी चाहिए।

कार्ड समीक्षा

आईडीएफसी फर्स्ट मिलेनिया क्रेडिट कार्ड एक अत्यधिक किफायती और ट्रेंडिंग रिवॉर्ड कार्ड है, जो विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों खर्चों के लिए एक मजबूत रिवॉर्ड कार्यक्रम के साथ आजीवन-मुफ्त क्रेडिट कार्ड की तलाश में हैं। गैर-समाप्त होने वाले रिवॉर्ड पॉइंट की इसकी अनूठी विशेषता महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ती है। यह कार्ड मानार्थ रेलवे लाउंज एक्सेस जैसे यात्रा लाभ, मूवी और डाइनिंग छूट जैसे लाइफस्टाइल फायदे, बीमा कवर और ईंधन अधिभार छूट सहित लाभों का एक व्यापक सूट प्रदान करता है। जबकि यह पैसे के लिए मूल्य प्रस्ताव और घरेलू यात्रा लाभों के लिए उत्कृष्ट है, एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस की अनुपस्थिति और रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क की उपस्थिति मामूली कमियां हैं। कुल मिलाकर, यह युवा कमाने वालों और ट्रेंडसेटरों के लिए एक स्मार्ट विकल्प है।

फायदे

• कोई जॉइनिंग या वार्षिक शुल्क नहीं वाला आजीवन मुफ्त क्रेडिट कार्ड।
• मानार्थ रेलवे लाउंज एक्सेस (प्रति तिमाही 4 बार), घरेलू ट्रेन यात्रियों के लिए अत्यधिक फायदेमंद।
• रिवॉर्ड पॉइंट कभी समाप्त नहीं होते और आगे बढ़ाए जाते हैं।
• डाइनिंग, यात्रा, अंतर्राष्ट्रीय और जन्मदिन के खर्चों पर 10 गुना तक रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करता है।
• व्यक्तिगत दुर्घटना कवर और खोए हुए कार्ड का दायित्व कवर शामिल है।
• मानार्थ सड़क किनारे सहायता।
• 8.5% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली कम ब्याज दरें।
• 45 दिनों तक ब्याज-मुक्त नकद निकासी।

नुकसान

• कोई घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस नहीं।
• प्रति रिडेम्पशन ₹99 + जीएसटी का रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क लिया जाता है।
• 3.5% का विदेशी मुद्रा मार्कअप।
• प्रति लेनदेन ₹199 + जीएसटी का नकद अग्रिम शुल्क।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• शून्य वार्षिक शुल्क क्रेडिट कार्ड।
• कभी समाप्त न होने वाले रिवॉर्ड पॉइंट के साथ आता है।
• तिमाही में 4 बार मानार्थ रेलवे लाउंज एक्सेस (पिछले महीने में ₹20,000 खर्च की आवश्यकता है)।
• ₹1,399 मूल्य की मानार्थ सड़क किनारे सहायता, एक वर्ष में 4 बार तक वैध।
• सभी सक्रिय कार्डों पर ₹2 लाख का व्यक्तिगत दुर्घटना कवर।
• ₹25,000 का खोए हुए कार्ड का दायित्व कवर।
• ईंधन खरीद पर 1% ईंधन अधिभार छूट प्रति माह ₹200 तक (₹200 और ₹5,000 के बीच के लेनदेन के लिए)।
• 8.5% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली कम ब्याज दरें (एपीआर)।
• एटीएम से 45 दिनों तक ब्याज-मुक्त नकद निकासी (₹199 + जीएसटी का एकमुश्त शुल्क लागू होता है)।
• सभी ऑनलाइन लेनदेन के लिए तत्काल ईएमआई रूपांतरण।
• डिस्ट्रिक्ट बाय ज़ोमैटो मोबाइल ऐप पर मूवी टिकटों पर 25% छूट, ₹100 तक, महीने में एक बार।
• 1,500 से अधिक प्रमुख रेस्तरां में 20% तक की छूट।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क ₹99 + जीएसटी।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप 3.5%।
• कोई घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस नहीं।

अन्य विवरण

• यह कार्ड उन युवा व्यक्तियों को लक्षित करता है जो खरीदारी, मनोरंजन और डाइनिंग पर खर्च करना पसंद करते हैं।
• फर्स्ट मिलेनिया क्रेडिट कार्ड पर यूपीआई: एक लिंक्ड फर्स्ट डिजिटल रुपे क्रेडिट कार्ड प्राप्त करके यूपीआई सक्रिय करें। यह ₹199 + जीएसटी के जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क के साथ आता है। एक सीमित अवधि का ऑफ़र ₹200 तक 100% कैशबैक प्रदान करता है (पहले 4 यूपीआई लेनदेन पर प्रत्येक ₹50)।
• क्रेडिट लिमिट: यदि आपके पास पहले से आईडीएफसी फर्स्ट बैंक का असुरक्षित क्रेडिट कार्ड है, तो आपका नया क्रेडिट कार्ड उसी क्रेडिट लिमिट को साझा करेगा। बैंक पात्रता के आधार पर आपकी लिमिट को संशोधित कर सकता है, और आप नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप के माध्यम से वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं।
• भुगतान नियत तारीख: यह विलंब शुल्क और क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव से बचने के लिए न्यूनतम देय राशि (एमएडी) का कम से कम भुगतान करने की अंतिम तिथि है। यह हर महीने तय होती है और आपके स्टेटमेंट जनरेशन के बाद आती है।
• कुल देय राशि (टीएडी): इसमें बिलिंग चक्र के दौरान की गई सभी खरीद, ईएमआई, शुल्क और अर्जित ब्याज शामिल हैं। पूरा भुगतान करने से ब्याज शुल्क से बचा जा सकता है।
• न्यूनतम देय राशि (एमएडी): आमतौर पर कुल बकाया का लगभग 5% (ईएमआई और शुल्क सहित)। केवल एमएडी का भुगतान करने से विलंब शुल्क से बचा जा सकता है, लेकिन बकाया राशि पर ब्याज जारी रहता है।
• ब्याज गणना: ब्याज लेनदेन की तारीख से भुगतान की तारीख तक दैनिक रूप से गणना की जाती है और लेनदेन के प्रकार और इतिहास के आधार पर भिन्न होता है। पूरी राशि का भुगतान करने से ब्याज से बचा जा सकता है।
• ब्याज-मुक्त अवधि: खुदरा खरीद पर 45 दिनों तक ब्याज-मुक्त क्रेडिट, बशर्ते पिछले चक्र का पूरा बकाया नियत तारीख तक चुका दिया गया हो।
• कार्ड वैयक्तिकरण: आप आवेदन के दौरान एक छवि का चयन करके या अपनी खुद की अपलोड करके अपने कार्ड को वैयक्तिकृत कर सकते हैं, जिसके लिए ₹499 + जीएसटी का नाममात्र जॉइनिंग शुल्क और वार्षिक शुल्क लगता है।
• ऐड-ऑन कार्ड: आप ₹499 + जीएसटी के जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क प्रति कार्ड के साथ ऐड-ऑन कार्ड जारी करके अपनी क्रेडिट लिमिट साझा कर सकते हैं। ये कार्ड एक ही क्रेडिट लिमिट साझा करते हैं, और प्राथमिक कार्डधारक सभी भुगतानों के लिए उत्तरदायी है।
• पिन प्रविष्टि: भारत में लेनदेन के लिए, पीओएस टर्मिनलों पर पिन प्रविष्टि आवश्यक है। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर, पिन प्रविष्टि टर्मिनल पर निर्भर करती है। ₹5,000 तक के कॉन्टैक्टलेस (टैप-एंड-पे) लेनदेन को मोबाइल ऐप के माध्यम से सक्षम किया जा सकता है।
• खोए हुए कार्ड की प्रक्रिया: यदि आप अपना क्रेडिट कार्ड खो देते हैं, तो इसे तुरंत ग्राहक सेवा हेल्पलाइन (1800 10 888), आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल बैंकिंग ऐप, नेट बैंकिंग पोर्टल, या एसएमएस सेवा (सीसीब्लॉक<स्पेस><क्रेडिट कार्ड नंबर के अंतिम 4 अंक> को 5676732 पर भेजें) के माध्यम से ब्लॉक करें।
• रेफरल लाभ: मौजूदा कार्डधारक आईडीएफसी फर्स्ट बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए परिवार और दोस्तों को रेफर कर सकते हैं और ₹1,000 तक कैशबैक अर्जित कर सकते हैं (आपके दोस्त के कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर आपके क्रेडिट कार्ड खर्चों पर 5% कैशबैक)।
• मोबाइल बैंकिंग ऐप: आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल बैंकिंग ऐप उपयोगकर्ताओं को अपने वर्चुअल क्रेडिट कार्ड को प्रबंधित करने, लेनदेन विवरण, ई-स्टेटमेंट, बकाया राशि देखने, कार्ड सेटिंग्स (ऑनलाइन, कॉन्टैक्टलेस, अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन, पिन) को नियंत्रित करने, सुविधाजनक पुनर्भुगतान करने और विशेष ऑफ़र खोजने और रिवॉर्ड पॉइंट भुनाने की अनुमति देता है।
• महत्वपूर्ण दस्तावेज़: सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें, कार्ड सदस्य समझौता, उत्पाद उपयोग गाइड और अपने विशेषाधिकार जानें दस्तावेज़ विस्तृत जानकारी के लिए उपलब्ध हैं।
• सुविधा संशोधन: 18 जून 2026 से प्रभावी, फर्स्ट मिलेनिया क्रेडिट कार्ड की कुछ सुविधाओं और लागू नियमों और शर्तों में संशोधन किए गए।