आईडीएफसी फर्स्ट बैंक अश्व मेटल क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक अश्व मेटल क्रेडिट कार्ड आईडीएफसी फर्स्ट बैंक की एक अभिनव और प्रीमियम पेशकश है, जिसे उन उपलब्धि हासिल करने वालों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो यात्रा और जीवनशैली में बेजोड़ अनुभव चाहते हैं। यह कार्ड अपने अद्वितीय मेटल वेरिएंट के लिए जाना जाता है, जिसका वजन 12 ग्राम है, जो अपनी कीमत श्रेणी में दुर्लभ है। मुख्य विशिष्ट लाभों में 1% का कम विदेशी मुद्रा मार्कअप, एक पुरस्कृत संरचना जो प्रति स्टेटमेंट साइकिल ₹20,000 से अधिक के वृद्धिशील खर्चों पर 10X तक रिवॉर्ड पॉइंट प्रदान करती है, और व्यापक यात्रा विशेषाधिकार जैसे मानार्थ घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस, रेलवे लाउंज एक्सेस, और मुफ्त यात्रा रद्दीकरण सुरक्षा शामिल हैं।

स्वागत लाभ

• कार्डधारक स्वागत लाभ के रूप में 7,500 रिवॉर्ड पॉइंट तक अर्जित कर सकते हैं, जिसका अधिकतम मूल्य पर भुनाने पर ₹3,000 तक का मूल्य होता है।
• यह लाभ 1 सितंबर 2025 को या उसके बाद जारी किए गए कार्डों पर लागू होता है, और इसकी संरचना इस प्रकार है:
  • ज्वाइनिंग शुल्क के सफल भुगतान पर 2,500 रिवॉर्ड पॉइंट।
  • दूसरे स्टेटमेंट साइकिल में ₹20,000 या उससे अधिक के शुद्ध खर्चों पर अतिरिक्त 2,500 रिवॉर्ड पॉइंट (ज्वाइनिंग शुल्क भुगतान के बाद)।
  • तीसरे स्टेटमेंट साइकिल में ₹20,000 या उससे अधिक के शुद्ध खर्चों पर एक और 2,500 रिवॉर्ड पॉइंट (ज्वाइनिंग शुल्क भुगतान के बाद)।
• यह स्वागत लाभ प्रति ग्राहक एक बार दिया जाता है।

शुल्क

• ज्वाइनिंग शुल्क (प्राथमिक कार्ड): ₹2,999 + जीएसटी। मेटल क्रेडिट कार्ड के प्रेषण के लिए अग्रिम भुगतान आवश्यक है, और यह शुल्क गैर-वापसी योग्य है।
• वार्षिक शुल्क (प्राथमिक कार्ड): ₹2,999 + जीएसटी, दूसरे कार्ड वर्षगांठ वर्ष से लागू।
• ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड शुल्क:
  • ज्वाइनिंग शुल्क (मेटल वेरिएंट): ₹2,000 + जीएसटी
  • ज्वाइनिंग शुल्क (प्लास्टिक वेरिएंट): ₹1,500 + जीएसटी
  • वार्षिक शुल्क (दोनों वेरिएंट): ₹1,000 + जीएसटी (प्रत्येक ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लिए शुल्क लिया जाता है)।
• खर्च-आधारित छूट: इस कार्ड के लिए कोई खर्च-आधारित वार्षिक शुल्क छूट नहीं है।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: ₹99 + जीएसटी।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन पर 1%, जिसमें भारतीय मुद्रा में किए गए अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन भी शामिल हैं।
• ब्याज दरें: वार्षिक 46.2% तक।
• ईंधन अधिभार छूट: प्रति स्टेटमेंट साइकिल ₹300 तक के ईंधन अधिभार पर 1% छूट, ₹200 और ₹5,000 के बीच के लेनदेन पर लागू। ईंधन लेनदेन के लिए कोई रिवॉर्ड पॉइंट नहीं दिए जाते हैं।
• नकद अग्रिम शुल्क: प्रति लेनदेन ₹199 + जीएसटी। भारत या विदेश में 45 दिनों तक नकद निकासी ब्याज-मुक्त है। भारत के बाहर नकद निकासी पर 1% विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क लागू होता है। प्रति लेनदेन अधिकतम नकद निकासी सीमा ₹10,000 है।
• अन्य शुल्क: रेलवे लाउंज में कार्ड की वैधता जांचने के लिए ₹2 का प्राधिकरण शुल्क लिया जाएगा।

रिवॉर्ड

• रिवॉर्ड दर:
  • मासिक स्टेटमेंट साइकिल में ₹20,000 से अधिक के वृद्धिशील खर्चों पर 10X रिवॉर्ड पॉइंट/₹150 अर्जित करें।
  • मासिक स्टेटमेंट साइकिल में ₹20,000 तक के खर्चों पर 5X रिवॉर्ड पॉइंट/₹150 अर्जित करें।
  • अंतर्राष्ट्रीय खर्चों पर 5X रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें, जिसमें पात्र अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन मासिक 10X रिवॉर्ड मीलस्टोन गणना में योगदान करते हैं।
  • किराया, वॉलेट लोड, शिक्षा और सरकारी लेनदेन पर 3X रिवॉर्ड पॉइंट/₹150 अर्जित करें।
  • बीमा, यूटिलिटी, रेलवे और फास्टैग लेनदेन पर 1X रिवॉर्ड पॉइंट/₹150 अर्जित करें।
  • 3X और 1X श्रेणियों में घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन को 10X मीलस्टोन गणना के लिए नहीं माना जाता है।
  • प्रति बिलिंग साइकिल आपकी क्रेडिट सीमा तक के खर्चों के लिए रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित किए जाएंगे (18 जून 2026 से प्रभावी)।
  • जब तक क्रेडिट कार्ड सक्रिय रहता है, रिवॉर्ड पॉइंट कभी समाप्त नहीं होते।
• आईडीएफसी ट्रैवल एंड शॉप (मोबाइल ऐप) के माध्यम से बोनस रिवॉर्ड पॉइंट:
  • होटल बुकिंग पर 30 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट/₹150 अर्जित करें (कुल 40X, 10% रिवॉर्ड दर के बराबर)।
  • फ्लाइट बुकिंग पर 15 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट/₹150 अर्जित करें (कुल 25X, 5% रिवॉर्ड दर के बराबर)।
  • इस चैनल के माध्यम से हर महीने अधिकतम 15,000 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित किए जा सकते हैं।
• रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करने के लिए अपवाद: ईंधन, ईएमआई में परिवर्तित लेनदेन, शुल्क या प्रभार, कार्ड पर ऋण, बैलेंस ट्रांसफर और नकद निकासी लेनदेन पर रिवॉर्ड पॉइंट नहीं दिए जाएंगे।
• मूवी और डाइनिंग:
  • मूवी टिकटों पर "एक खरीदें एक पाएं" मुफ्त ऑफर का आनंद लें, दूसरे टिकट पर ₹400 तक की छूट, महीने में दो बार। यह लाभ प्रति माह ₹800 या प्रति वर्ष ₹9,600 तक बचा सकता है।
  • यह ऑफर ज़ोमैटो के डिस्ट्रिक्ट ऐप के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है (1 जुलाई 2025 से शुरू; 30 जून 2025 तक, बुकमाईशो का उपयोग किया जा सकता है)।
  • इस लाभ का लाभ उठाने के लिए, पिछले कैलेंडर माह में ₹20,000 का खर्च आवश्यक है (18 जून 2026 से प्रभावी)।
  • वीज़ा इनफिनिट डाइनिंग छूट के साथ भाग लेने वाले रेस्तरां में कुल बिल पर 20% तक की छूट का आनंद लें।
• यात्रा:
  • घरेलू लाउंज एक्सेस: प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्डधारकों दोनों के लिए भारत भर के चुनिंदा हवाई अड्डे के लाउंज में प्रति तिमाही 4 मानार्थ विज़िट प्राप्त करें। यह लाभ पिछले महीने में ₹20,000 खर्च करके अनलॉक किया जाता है।
  • अंतर्राष्ट्रीय लाउंज एक्सेस: प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्डधारकों दोनों के लिए चुनिंदा अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डों पर लाउंज में प्रति तिमाही 2 मानार्थ विज़िट प्राप्त करें। एक्सेस के लिए आपके ड्रीमफोक्स कार्ड और बोर्डिंग पास को प्रदर्शित करना आवश्यक है। यह लाभ पिछले महीने में ₹20,000 खर्च करके अनलॉक किया जाता है।
  • रेलवे लाउंज एक्सेस: प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्डधारक दोनों भारत में भाग लेने वाले आईआरसीटीसी रेलवे लाउंज में प्रति तिमाही 4 मानार्थ रेलवे लाउंज विज़िट प्राप्त करते हैं। यह लाभ पिछले महीने में ₹20,000 या उससे अधिक खर्च करके अनलॉक किया जाता है (20 फरवरी 2025 से प्रभावी)। सुविधाओं में दो घंटे तक आरामदायक लाउंज में ठहरना, एक बुफे भोजन, असीमित चाय और कॉफी, समाचार पत्रों, पत्रिकाओं तक पहुंच और मुफ्त वाई-फाई शामिल हैं।
  • मुफ्त यात्रा रद्दीकरण सुरक्षा: एक "किसी भी कारण से रद्द करें" कवर का लाभ उठाएं, जो अश्व क्रेडिट कार्ड से की गई उड़ान और होटल बुकिंग के गैर-वापसी योग्य हिस्से के लिए साल में दो बार ₹25,000 तक की प्रतिपूर्ति प्रदान करता है। रद्दीकरण निर्धारित यात्रा तिथि से कम से कम 24 घंटे पहले होना चाहिए।
  • द पोस्टकार्ड होटल्स एंड रिसॉर्ट्स: प्रोमो कोड IDFCVIP का उपयोग करके, प्रति कैलेंडर तिमाही में एक बार, ₹25,000 की न्यूनतम बुकिंग पर ₹5,000 की फ्लैट छूट का आनंद लें। 10 फरवरी 2027 तक वैध।
  • आईटीसी होटल्स: आईटीसी होटल्स में "3 रात रुकें, 2 का भुगतान करें" (प्रोमोकोड ITCVIS) या "अपनी दूसरी रात पर 50% की छूट पाएं" (प्रोमोकोड ITCV50) सहित विशेष ऑफर।
  • एलिवास: एलिवास संपत्तियों पर "3 रात रुकें, 2 का भुगतान करें" या "अपनी दूसरी रात पर 50% की छूट पाएं" सहित विशेष ऑफर।
  • एयरपोर्ट मीट एंड ग्रीट सेवा (वीज़ा इनफिनिट):
    • प्रमुख भारतीय हवाई अड्डों पर साल में एक बार मानार्थ मीट एंड ग्रीट सेवा, बुकिंग तिथि से पिछले 12 महीनों में अंतर्राष्ट्रीय पॉइंट-ऑफ-सेल लेनदेन पर USD 1000 (लगभग ₹85,000) खर्च करने पर उपलब्ध।
    • अन्य सभी मामलों या एक से अधिक मेहमानों के लिए मीट एंड ग्रीट सेवा पर फ्लैट 10% छूट।
    • दुनिया भर में 450 से अधिक गंतव्यों पर एयरपोर्ट फास्ट-ट्रैक इमिग्रेशन सेवा पर छूट।
  • एयरपोर्ट ट्रांसफर छूट (वीज़ा इनफिनिट): 83 देशों के 3000 से अधिक शहरों में लिमोसिन एयरपोर्ट ट्रांसफर सेवाओं पर आकर्षक छूट।
  • लक्जरी होटल लाभ (वीज़ा इनफिनिट): दुनिया भर में 900 से अधिक लक्जरी होटलों तक पहुंच, जिसमें आगमन पर स्वचालित रूम अपग्रेड, मानार्थ इन-रूम वाई-फाई, मानार्थ कॉन्टिनेंटल नाश्ता, वीआईपी अतिथि स्थिति और अनुरोध पर दोपहर 3 बजे चेक-आउट जैसे प्रीमियम लाभ शामिल हैं।
• गोल्फ विशेषाधिकार: प्राथमिक कार्डधारक हर महीने 2 मानार्थ गोल्फ पाठ या राउंड का लाभ उठा सकते हैं। यह खर्च-आधारित लाभ एक राउंड/पाठ के लिए एक स्टेटमेंट साइकिल में ₹20,000 खर्च करके, या दो राउंड/पाठ के लिए ₹40,000 खर्च करके अनलॉक किया जाता है।
• बीमा लाभ:
  • कार्ड देयता कवर: ₹50,000
  • व्यक्तिगत दुर्घटना कवर: ₹10 लाख
  • क्रेडिट शील्ड: ₹50,000
  • खरीद सुरक्षा: ₹50,000
  • व्यक्तिगत हवाई दुर्घटना कवर: ₹10 लाख
  • व्यापक यात्रा बीमा कवर: इसमें चेक-इन किए गए सामान का नुकसान (USD 500), चेक-इन किए गए सामान में देरी (USD 100), पासपोर्ट और अन्य दस्तावेजों का नुकसान (USD 300), और उड़ान में देरी (USD 300) शामिल है, जिसमें कुल कवरेज USD 1200 तक है।
  • ₹1,399 मूल्य की मानार्थ सड़क किनारे सहायता (आरएसए), भारत भर में साल में चार बार तक उपलब्ध।
  • दुर्घटना और खोए हुए कार्ड की देयता कवर पिछले 30 दिनों में अश्व क्रेडिट कार्ड पर कम से कम एक लेनदेन करने पर वैध है।
• वार्षिक मीलस्टोन लाभ: एक कार्ड वर्षगांठ वर्ष में ₹8 लाख या उससे अधिक खर्च करने पर, कार्डधारक 7,500 रिवॉर्ड पॉइंट के बोनस के लिए पात्र हैं, जिसका मूल्य ₹1,875 है (या अधिकतम मूल्य पर भुनाने पर ₹3,000 तक)। ये रिवॉर्ड पॉइंट अगले वर्ष के वार्षिक शुल्क के भुगतान पर क्रेडिट किए जाते हैं। प्राथमिक, ऐड-ऑन और संबंधित फर्स्ट डिजिटल (यूपीआई) क्रेडिट कार्ड पर किए गए लेनदेन पर विचार किया जाता है, जिसमें ईएमआई लेनदेन शामिल हैं, लेकिन नकद निकासी, शुल्क, प्रभार और ईएमआई परिशोधन को छोड़कर।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल ऐप पर "ट्रैवल एंड शॉप" अनुभाग के माध्यम से होटल और उड़ान बुकिंग के लिए भुनाने पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट का मूल्य ₹0.40 है।
• अन्य रिडेम्पशन विकल्पों के लिए, जैसे कि उपहार वाउचर खरीदना, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक मोबाइल ऐप पर "फर्स्ट रिवॉर्ड्स गैलरी" अनुभाग पर उत्पाद, या ऑनलाइन लेनदेन पर "रिवॉर्ड पॉइंट का उपयोग करके भुगतान करें", 1 रिवॉर्ड पॉइंट का मूल्य ₹0.25 है।
• रिवॉर्ड पॉइंट को वाउचर, स्टेटमेंट के विरुद्ध नकद, या पॉइंट के साथ भुगतान करके भुनाया जा सकता है।
• जब तक क्रेडिट कार्ड सक्रिय रहता है, रिवॉर्ड पॉइंट कभी समाप्त नहीं होते।

कार्ड पात्रता मानदंड

• आवेदकों की वार्षिक आय ₹12 लाख या उससे अधिक होनी चाहिए।
• पहली बार आईडीएफसी फर्स्ट बैंक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड आवेदकों के लिए, क्रेडिट सीमा आंतरिक नीतियों के अनुसार निर्धारित की जाएगी।
• मौजूदा आईडीएफसी फर्स्ट बैंक असुरक्षित क्रेडिट कार्डधारकों की क्रेडिट सीमा समान होगी, जिसे सभी असुरक्षित क्रेडिट कार्डों में साझा किया जाएगा।

कार्ड समीक्षा

आईडीएफसी फर्स्ट बैंक अश्व मेटल क्रेडिट कार्ड, जिसका ज्वाइनिंग और वार्षिक शुल्क ₹2,999 + जीएसटी है, वीज़ा इनफिनिट नेटवर्क पर उपलब्ध एक पुरस्कृत और विशिष्ट रूप से डिज़ाइन किया गया मेटल क्रेडिट कार्ड है। यह उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिनकी वार्षिक आय ₹12 लाख या उससे अधिक है और जो लगातार यात्रा करने वाले और अधिक खर्च करने वाले हैं।

• फायदे:
  • भारत भर में घरेलू हवाई अड्डों, अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डों और रेलवे लाउंज सहित व्यापक मानार्थ लाउंज एक्सेस प्रदान करता है।
  • यह ₹2,999 के किफायती शुल्क पर वीज़ा इनफिनिट विशेषाधिकारों और मानार्थ सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करता है।
  • अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन पर 1% का काफी कम विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क प्रदान करता है।
  • मुफ्त मूवी टिकट (बीओजीओ ऑफर) और व्यापक यात्रा बीमा जैसे मूल्यवान लाभ प्रदान करता है।
• नुकसान:
  • कार्ड के कई प्रीमियम लाभ, जिनमें 10X रिवॉर्ड पॉइंट, गोल्फ विशेषाधिकार और हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस शामिल हैं, खर्च-आधारित हैं, जिसके लिए हर महीने ₹20,000 का न्यूनतम खर्च आवश्यक है। यह उन लोगों के लिए कार्ड को कम आदर्श बनाता है जिनकी खर्च करने की आदतें अस्थिर होती हैं और जो लगातार इस सीमा को पूरा नहीं कर सकते।
  • कार्ड खर्च-आधारित वार्षिक शुल्क छूट प्रदान नहीं करता है, जिसका अर्थ है कि वार्षिक शुल्क का भुगतान हर साल बिना किसी अपवाद के करना होगा।
  • एक वर्ष में ₹8 लाख खर्च करने पर 7,500 रिवॉर्ड पॉइंट का वार्षिक मीलस्टोन लाभ समान खर्च ब्रैकेट में अन्य कार्डों द्वारा दिए जाने वाले लाभों की तुलना में मामूली माना जाता है।

निष्कर्ष में, अश्व क्रेडिट कार्ड लगातार अधिक खर्च करने वालों और वैश्विक यात्रियों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो इसके खर्च-आधारित रिवॉर्ड को अधिकतम कर सकते हैं और इसके अद्वितीय डिज़ाइन और प्रीमियम सुविधाओं की सराहना करते हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• अश्व क्रेडिट कार्ड आईडीएफसी फर्स्ट बैंक द्वारा पेश किया गया एक पुरस्कृत मेटल क्रेडिट कार्ड है।
• यह ज़ोमैटो के डिस्ट्रिक्ट के साथ की गई बुकिंग पर ₹400 तक के मुफ्त मूवी टिकट प्रदान करता है, जो हर महीने दो बार उपलब्ध है।
• प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्डधारकों दोनों को मानार्थ घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस की पेशकश की जाती है।
• प्राथमिक कार्डधारकों के लिए खर्च-आधारित गोल्फिंग विशेषाधिकार उपलब्ध हैं।
• यह कार्ड एक मेटल वेरिएंट है, जिसका वजन 12 ग्राम है, और वीज़ा इनफिनिट नेटवर्क पर उपलब्ध है।
• इसमें 1% का प्रतिस्पर्धी कम विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क है।
• अश्व क्रेडिट कार्ड यूपीआई लेनदेन के लिए भी संचालित है।

अन्य विवरण

• कार्ड का डिज़ाइन भारत की विरासत से प्रेरित है, जिसमें दो शाही घोड़े हैं, जो परंपरा और आधुनिक विलासिता के मिश्रण का प्रतीक हैं, और आगे बढ़ने और सफल होने की प्रेरणा का प्रतिनिधित्व करते हैं।
• मेटल क्रेडिट कार्ड के प्रेषण के लिए ज्वाइनिंग शुल्क + जीएसटी का अग्रिम भुगतान आवश्यक है। यह शुल्क गैर-वापसी योग्य है और सूचित निर्णय सुनिश्चित करने और बर्बादी को कम करने के लिए बैंक की पारदर्शी प्रक्रिया का हिस्सा है।
• क्रेडिट कार्ड आवेदन स्वीकृत होने के बाद ज्वाइनिंग शुल्क का भुगतान यूपीआई और नेट बैंकिंग के माध्यम से किया जा सकता है।
• एक बार ज्वाइनिंग शुल्क का भुगतान हो जाने के बाद, मेटल क्रेडिट कार्ड पंजीकृत डाक पते पर भेज दिया जाएगा और 5 कार्य दिवसों के भीतर पहुंच जाना चाहिए।
• भौतिक कार्ड प्राप्त होने से पहले ऑनलाइन खरीदारी के लिए डिजिटल अश्व क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए, ज्वाइनिंग शुल्क का भुगतान पूरा होना चाहिए, और कार्ड पर ऑनलाइन (ईकॉम) लेनदेन सक्षम होना चाहिए।
• भारत में लेनदेन के लिए, प्रत्येक पीओएस टर्मिनल पर पिन आवश्यक है। भारत के बाहर, पिन केवल तभी आवश्यक है जब पीओएस टर्मिनल पिन प्रमाणीकरण के लिए सक्षम हो।
• अंतर्राष्ट्रीय यात्रा सहायता के लिए, कार्डधारक आईडीएफसी फर्स्ट बैंक से +91 22 6248 5152 पर संपर्क कर सकते हैं।
• विभिन्न लाभ और ऑफर विशिष्ट नियमों और शर्तों के अधीन हैं।
• 18 जून 2026 से प्रभावी, अश्व क्रेडिट कार्ड की चुनिंदा सुविधाओं और लागू नियमों और शर्तों में संशोधन होंगे।
• 20 फरवरी 2025 से प्रभावी, अगले महीने रेलवे लाउंज लाभों तक पहुंचने के लिए वर्तमान कैलेंडर माह के भीतर ₹20,000 का खर्च आवश्यक है।
• 1 जुलाई 2025 से शुरू होकर, मूवी टिकट बुकिंग के लिए ज़ोमैटो के डिस्ट्रिक्ट ऐप का उपयोग किया जाना चाहिए। 30 जून 2025 तक, बुकमाईशो का उपयोग किया जा सकता है।