आईसीआईसीआई बैंक एमेराल्ड क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

आईसीआईसीआई बैंक एमेराल्ड क्रेडिट कार्ड

परिचय

आईसीआईसीआई बैंक एमेराल्ड क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो शानदार जीवनशैली का आनंद लेते हैं, जो यात्रा, मनोरंजन और रिवॉर्ड में प्रीमियम लाभों का मिश्रण प्रदान करता है। कार्डधारक अंतरराष्ट्रीय और घरेलू हवाईअड्डा लाउंज तक असीमित पहुंच, हर महीने मुफ्त गोल्फ राउंड या सबक और मूवी और इवेंट पर आकर्षक ऑफर जैसे लाभों का आनंद ले सकते हैं। यह कार्ड एक व्यापक रिवॉर्ड प्रोग्राम भी प्रदान करता है और कम विदेशी मुद्रा मार्कअप के साथ अंतरराष्ट्रीय यात्रा की अनुमति देता है। यह उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को पूरा करता है और मासिक और वार्षिक सदस्यता योजनाओं के बीच चयन करने का लचीलापन प्रदान करता है।

स्वागत लाभ

• शॉपिंग वाउचर: अमेरिकन एक्सप्रेस कार्डधारकों को उनके जन्मदिन पर टाटा क्लिक से ₹5,000 मूल्य का शॉपिंग वाउचर मिलता है।

शुल्क

• जॉइनिंग फीस:
  • वार्षिक योजना के लिए ₹12,000 + जीएसटी।
  • मासिक योजना के लिए ₹1,000 + जीएसटी।
• नवीनीकरण शुल्क:
  • वार्षिक योजना के लिए ₹12,000 + जीएसटी। यह शुल्क माफ कर दिया जाता है यदि पिछली वर्षगांठ वर्ष में वार्षिक खर्च ₹10 लाख (एक स्रोत के अनुसार) या ₹15 लाख (दूसरे स्रोत के अनुसार) से अधिक हो। जॉइनिंग फीस भी वापस की जा सकती है यदि पहली वर्षगांठ वर्ष में खर्च सीमा पूरी होती है।
  • मासिक योजना के लिए ₹1,000 + जीएसटी। यह शुल्क वापस कर दिया जाता है यदि पिछले महीने में मासिक खर्च ₹1,00,000 से अधिक हो।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: प्रति रिडेम्पशन अनुरोध ₹99 + जीएसटी।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप:
  • लेन-देन राशि का 2%।
  • एक अन्य स्रोत 1.5% का नाममात्र फॉरेक्स मार्कअप शुल्क इंगित करता है।
• ब्याज दरें:
  • सामान्य वित्त शुल्क: 3.40% से 3.75% प्रति माह।
  • एटीएम नकद निकासी पर ब्याज: 1.99% से 3.75% प्रति माह।
• ईंधन अधिभार: पूरे भारत में किसी भी ईंधन स्टेशन पर ₹4,000 तक के ईंधन लेन-देन पर 1% छूट। यह लाभ प्राथमिक और प्लस (अनुपूरक) दोनों कार्डधारकों पर लागू होता है।
• नकद अग्रिम शुल्क: निःशुल्क नकद अग्रिम शुल्क, हालांकि, नकद निकासी पर लेन-देन की तारीख से ब्याज दरें लागू होती हैं।
• विलंब भुगतान शुल्क: ₹100 से ₹1300 तक।
• कोई ओवर लिमिट शुल्क नहीं: कार्ड ओवर लिमिट शुल्क नहीं लगाता।

रिवॉर्ड

रिवॉर्ड अर्जन संरचना

• सामान्य खर्च:
  • घरेलू लेन-देन पर प्रति ₹100 पर 4 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
  • अंतरराष्ट्रीय लेन-देन पर प्रति ₹100 पर 4 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
  • उपयोगिता और बीमा श्रेणियों पर प्रति ₹100 पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
• आईशॉप: आईशॉप पर 6x से 12x रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।

यात्रा लाभ

• हवाईअड्डा लाउंज एक्सेस:
  • प्राथमिक कार्डधारक के लिए असीमित मुफ्त अंतरराष्ट्रीय और घरेलू हवाईअड्डा लाउंज एक्सेस।
  • 15 नवंबर 2024 या उसके बाद आवेदित कार्डों के लिए, प्राथमिक कार्डधारक को मुफ्त प्राथमिकता पास सदस्यता प्राप्त होती है, जो दुनिया भर के 145+ देशों में 1,400+ लाउंज तक पहुंच प्रदान करती है।
  • 15 नवंबर 2024 से पहले आवेदित कार्डों के लिए, प्राथमिक कार्डधारक को मुफ्त ड्रीमफोल्क्स सदस्यता (यूएसडी 99 मूल्य) प्राप्त होती है, जो 100+ देशों में 650+ लाउंज तक पहुंच प्रदान करती है, जिसमें चुनिंदा हवाईअड्डों पर पार्टनर स्पा शामिल हैं।
  • लाउंज विज़िट केवल प्राथमिक कार्डधारक के लिए मुफ्त हैं। कोई भी साथ आने वाला अतिथि, जिसमें ऐड-ऑन कार्डधारक शामिल हैं, एक्सेस के लिए शुल्क देना होगा।
• यात्रा रद्दीकरण सुरक्षा:
  • घरेलू उड़ान और होटल बुकिंग पर कोई रद्दीकरण शुल्क नहीं, प्रति वर्ष दो बार ₹12,000 तक।
  • मूवी टिकट बुकिंग पर कोई रद्दीकरण शुल्क नहीं, प्रति वर्ष अधिकतम लाभ ₹12,000 तक सीमित।
• विदेशी मुद्रा लेन-देन: अंतरराष्ट्रीय लेन-देन पर कम मार्कअप शुल्क का आनंद लें (विभिन्न स्रोतों के अनुसार या तो 2% या 1.5%)।
• हवाई दुर्घटना बीमा: प्राथमिक कार्डधारक को 3 करोड़ रुपये का व्यक्तिगत हवाई दुर्घटना बीमा कवर प्रदान किया जाता है। यह लाभ तब लागू होता है जब घटना से पहले 60 दिनों में कार्ड का कम से कम एक बार उपयोग किया गया हो, और केवल अंतरराष्ट्रीय यात्रा को कवर करता है यदि टिकट क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके खरीदे गए थे। अनुपूरक कार्डधारक इस कवरेज के लिए पात्र नहीं हैं।
• अतिरिक्त यात्रा बीमा (केवल अंतरराष्ट्रीय):
  • सामान बीमा: ₹25,000 तक।
  • चेक-इन सामान की हानि: यूएसडी 1,200।
  • चेक-इन सामान प्राप्त करने में देरी: यूएसडी 300 (12 घंटे से अधिक)।
  • ट्रांस-शिपमेंट के कारण छूटी हुई उड़ान: यूएसडी 300।
  • यात्रा दस्तावेजों की हानि: यूएसडी 500।
  • उड़ान में देरी: यूएसडी 250 (12 घंटे से अधिक)।
  • विमान अपहरण: यूएसडी 250 प्रति घंटा (अधिकतम 12 घंटे तक)।

मनोरंजन लाभ

• मूवीज:
  • बुकमाईशो ऑफर: एक टिकट खरीदें और मूवी/इवेंट टिकट के लिए दूसरे टिकट पर ₹750 तक की छूट पाएं, हर महीने 4 बार तक उपलब्ध।
  • मूवी टिकट बुकिंग पर कोई रद्दीकरण शुल्क नहीं (विवरण के लिए यात्रा रद्दीकरण सुरक्षा देखें)।
• भोजन: कलिनरी ट्रीट्स प्रोग्राम के माध्यम से साझेदार रेस्तरां में भोजन बिलों पर न्यूनतम 15% छूट।

जीवनशैली लाभ

• गोल्फ:
  • हर महीने 4 मुफ्त गोल्फ राउंड या सबक तक प्राप्त करें।
  • पात्रता: पिछले कैलेंडर माह में खुदरा खरीद पर प्रति ₹50,000 खर्च पर एक मुफ्त राउंड/सबक।
  • बुकिंग: गोल्फट्रिपज़ वेबसाइट के माध्यम से लाभ बुक किए जा सकते हैं। आईसीआईसीआई बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए पंजीकृत उसी ईमेल आईडी के साथ पंजीकरण आवश्यक है।
  • उपलब्धता: लाभ अगले महीने की 10 तारीख तक आपके खाते में जमा कर दिए जाते हैं और अगले दो महीनों में उपयोग के लिए उपलब्ध होते हैं।
• चौबीसों घंटे कंसीयज सेवा (आई-असिस्ट):
  • विभिन्न आवश्यकताओं के लिए चौबीसों घंटे सहायता:
    • रेस्तरां और होटल आरक्षण।
    • उड़ान संदर्भ और आरक्षण।
    • फूल और उपहार वितरण।
    • कार रेंटल।
    • मूवी टिकट बुकिंग।
    • आपातकालीन ऑटो सहायता।
    • मेडिकल कंसीयज सहायता (अस्पताल में भर्ती और डॉक्टर संपर्क में सहायता के लिए)।
  • कंसीयज सेवाएं केवल नई दिल्ली, मुंबई, बेंगलुरु और चेन्नई में उपलब्ध हैं।
  • संपर्क: टोल-फ्री नंबर 18002670731 (एमटीएनएल/बीएसएनएल लाइनों के लिए) या 02267872016 (मानक कॉल शुल्क लागू)।

बीमा और सुरक्षा

• क्रेडिट शील्ड कवर: ₹50,000 मूल्य का, नुकसान की रिपोर्ट करने से 2 दिन पहले से 7 दिन बाद तक कार्ड खो जाने की स्थिति में देयता को कवर करता है।
• धोखाधड़ी सुरक्षा:
  • नकली कार्ड देयता: अनधिकृत उपयोग के खिलाफ कवरेज।
  • खाता अधिग्रहण कवर: सुरक्षा देता है यदि आपकी व्यक्तिगत जानकारी बिना सहमति के किसी तीसरे पक्ष द्वारा एक्सेस या दुरुपयोग की जाती है।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• रिडेम्पशन चैनल: रिवॉर्ड पॉइंट्स को आईसीआईसीआई बैंक इंटरनेट बैंकिंग या आईमोबाइल ऐप के माध्यम से, 'रिवॉर्ड्स' अनुभाग में आसानी से भुनाया जा सकता है।
• रिडेम्पशन श्रेणियां: पॉइंट्स को कई श्रेणियों में भुनाया जा सकता है:
  • स्वास्थ्य और सौंदर्य
  • यात्रा और सामान
  • शॉपिंग वाउचर
  • घरेलू उपकरण
  • इलेक्ट्रॉनिक्स
  • फैशन और जीवनशैली
• मूल्य: उपहार या नकद क्रेडिट/स्टेटमेंट क्रेडिट के खिलाफ भुनाने पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट = 0.25 रुपये।
• रिडेम्पशन के लिए संपर्क:
  • कैशबैक के लिए पॉइंट भुनाने हेतु, 080-40146444 पर कॉल करें।
  • उपहारों के खिलाफ पॉइंट भुनाने हेतु, 1860-258-5000 पर कॉल करें।
• वैधता: रिवॉर्ड पॉइंट्स संचय की तारीख से 3 साल की अवधि के लिए वैध हैं।

कार्ड पात्रता मानदंड

• आयु: आवेदक 21 वर्ष से अधिक, 65 वर्ष तक का भारतीय नागरिक होना चाहिए।
• आय:
  • वेतनभोगी व्यक्ति: न्यूनतम मासिक आय ₹1,50,000 (एक स्रोत के अनुसार) या ₹3,00,000 (दूसरे स्रोत के अनुसार)।
  • स्व-नियोजित व्यक्ति: वार्षिक आय ₹18,00,000 (एक स्रोत के अनुसार) या पिछले वर्ष में ₹30,00,000 का आयकर रिटर्न दाखिल किया हो (दूसरे स्रोत के अनुसार)।
• क्रेडिट इतिहास: आवेदकों का भुगतान डिफॉल्ट का कोई रिकॉर्ड नहीं होने के साथ अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज

• पहचान प्रमाण
• पता प्रमाण
• आय प्रमाण (जैसे, वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए वेतन पर्ची या स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए आईटीआर)।
• डिजीलॉकर के माध्यम से आवेदन करने पर कोई भौतिक दस्तावेज आवश्यक नहीं है।

कार्ड समीक्षा

आईसीआईसीआई बैंक एमेराल्ड क्रेडिट कार्ड को एक सुपर-प्रीमियम ऑफरिंग के रूप में स्थापित किया गया है, जो बाजार में अन्य उच्च-स्तरीय क्रेडिट कार्डों के साथ मजबूती से प्रतिस्पर्धा करता है। यह उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों और व्यावसायिक पेशेवरों के लिए आदर्श रूप से उपयुक्त है जो शानदार जीवनशैली को प्राथमिकता देते हैं और घरेलू और अंतरराष्ट्रीय दोनों स्तरों पर बार-बार यात्रा करते हैं।

लाभ:

• व्यापक लाउंज एक्सेस: प्राथमिक कार्डधारक के लिए असीमित मुफ्त घरेलू और अंतरराष्ट्रीय हवाईअड्डा लाउंज एक्सेस।
• गोल्फ विशेषाधिकार: पात्र खर्चों के आधार पर मासिक 4 मुफ्त गोल्फ राउंड या सबक तक।
• मनोरंजन लाभ: बुकमाईशो और कलिनरी ट्रीट्स के माध्यम से भोजन छूट के माध्यम से आकर्षक "बाय वन गेट वन" मूवी/इवेंट टिकट ऑफर।
• यात्रा सुरक्षा: 3 करोड़ रुपये के हवाई दुर्घटना कवर और एक निश्चित सीमा तक उड़ानों, होटलों और मूवीज के लिए कोई रद्दीकरण शुल्क सहित महत्वपूर्ण यात्रा-संबंधी बीमा।
• वित्तीय लचीलापन: मासिक या वार्षिक सदस्यता योजना के बीच विकल्प, दोनों के लिए खर्च-आधारित शुल्क छूट के साथ।
• कम फॉरेक्स मार्कअप: अंतरराष्ट्रीय लेन-देन पर 2% (या कुछ स्रोतों के अनुसार 1.5%) का प्रतिस्पर्धी विदेशी मुद्रा मार्कअप।
• निःशुल्क नकद अग्रिम शुल्क: नकद निकासी के लिए कोई निश्चित शुल्क नहीं, हालांकि ब्याज दरें तुरंत लागू होती हैं।
• समर्पित सहायता: विभिन्न प्रकार की सहायता के लिए चौबीसों घंटे कंसीयज सेवा।
• व्यापक रिवॉर्ड: सामान्य और अंतरराष्ट्रीय खर्चों पर उदार रिवॉर्ड पॉइंट्स, आईशॉप पर त्वरित कमाई के साथ।

नुकसान:

• उच्च शुल्क: महत्वपूर्ण जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क, हालांकि खर्च के आधार पर इन्हें माफ किया जा सकता है।
• सख्त पात्रता: वेतनभोगी और स्व-नियोजित दोनों व्यक्तियों के लिए बहुत उच्च आय मानदंड, जो इसे कई लोगों के लिए दुर्गम बनाता है।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: प्रति रिवॉर्ड रिडेम्पशन अनुरोध पर ₹99 + जीएसटी का शुल्क लागू।
• सीमित कंसीयज कवरेज: कंसीयज सेवाएं प्रमुख महानगरीय शहरों (नई दिल्ली, मुंबई, बेंगलुरु, चेन्नई) तक सीमित हैं।
• विरोधाभासी जानकारी: विभिन्न स्रोतों में रिपोर्ट की गई विदेशी मुद्रा मार्कअप और नकद निकासी के लिए ब्याज दरों में विसंगतियां मौजूद हैं।

किसे आवेदन करना चाहिए: यह कार्ड उच्च खर्च करने की क्षमता वाले व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम है जो बार-बार अंतरराष्ट्रीय यात्रा करते हैं, गोल्फ, मूवीज और भोजन का आनंद लेते हैं, और व्यापक लाउंज एक्सेस और कंसीयज सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं। अमेरिकन एक्सप्रेस वेरिएंट, यदि उपलब्ध हो, तो जन्मदिन वाउचर, जिम छूट और उड़ान/हवाईअड्डा वाई-फाई जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

सकारात्मक बातें

• लचीली सदस्यता योजनाएं: वार्षिक योजना (₹12,000 + जीएसटी) या मासिक योजना (₹1,000 + जीएसटी) के बीच चयन करें।
• खर्च-आधारित शुल्क छूट: ₹10 लाख / ₹15 लाख के वार्षिक खर्च पर वार्षिक शुल्क माफ किया जा सकता है, और ₹1 लाख के मासिक खर्च पर मासिक शुल्क माफ किया जा सकता है।
• असीमित लाउंज एक्सेस: प्राथमिक कार्डधारक के लिए मुफ्त, असीमित घरेलू और अंतरराष्ट्रीय हवाईअड्डा लाउंज एक्सेस।
• गोल्फ विशेषाधिकार: पात्र खर्चों के आधार पर मासिक 4 मुफ्त गोल्फ राउंड या सबक तक।
• बुकमाईशो ऑफर: मूवी/इवेंट टिकट पर "बाय वन गेट वन" (₹750 तक की छूट, महीने में 4 बार)।
• यात्रा रद्दीकरण: घरेलू उड़ानों, होटलों और मूवीज पर सालाना दो बार ₹12,000 तक के रद्दीकरण शुल्क की वापसी।
• कम विदेशी मुद्रा मार्कअप: 2% (या कुछ स्रोतों के अनुसार 1.5%) का कम फॉरेक्स मार्कअप।
• शून्य नकद अग्रिम शुल्क: नकद अग्रिम के लिए कोई निश्चित शुल्क नहीं, हालांकि ब्याज लागू होता है।
• व्यापक बीमा: 3 करोड़ रुपये तक का हवाई दुर्घटना बीमा, विभिन्न अंतरराष्ट्रीय यात्रा बीमा लाभ, 50,000 रुपये का क्रेडिट शील्ड कवर और धोखाधड़ी सुरक्षा।
• चौबीसों घंटे कंसीयज: जीवनशैली और आपातकालीन जरूरतों के लिए समर्पित "आई-असिस्ट" कंसीयज सेवा।
• उच्च रिवॉर्ड अर्जन: प्रति ₹100 पर 4 रिवॉर्ड पॉइंट तक अर्जित करें, आईशॉप पर त्वरित पॉइंट के साथ।
• भोजन छूट: कलिनरी ट्रीट्स प्रोग्राम के माध्यम से न्यूनतम 15% छूट।
• जन्मदिन वाउचर: अमेरिकन एक्सप्रेस कार्डधारकों को उनके जन्मदिन पर ₹5,000 का टाटा क्लिक वाउचर।
• ईंधन अधिभार छूट: ईंधन लेन-देन पर 1% छूट (₹4,000 तक)।
• कोई ओवर लिमिट शुल्क नहीं।
• ऑनलाइन खरीदारी: भारत और चुनिंदा विदेशी ऑनलाइन स्टोर पर आसानी से ऑनलाइन खरीदारी करें।

नकारात्मक बातें

• उच्च शुल्क संरचना: आधार जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क महत्वपूर्ण हैं।
• कठोर पात्रता: आवेदन के लिए सख्त आय मानदंड।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: प्रत्येक रिडेम्पशन के लिए ₹99 + जीएसटी का शुल्क।
• सीमित कंसीयज सेवा क्षेत्र: कंसीयज सहायता केवल प्रमुख भारतीय शहरों में उपलब्ध है।
• दर विसंगतियां: विभिन्न आधिकारिक और समीक्षा स्रोतों में विदेशी मुद्रा मार्कअप और नकद निकासी ब्याज दरों के बारे में असंगत जानकारी।

अन्य विवरण

• आवेदन प्रक्रिया: आप आईसीआईसीआई बैंक की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन या किसी भी आईसीआईसीआई बैंक शाखा में जाकर कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• ग्राहक सेवा:
  • चौबीसों घंटे फोन सहायता के लिए: 18601207777।
  • सामान्य पूछताछ के लिए ईमेल: customer.care@icicibank.com।
  • उच्च अधिकारियों तक शिकायत के लिए: headservicequality@icicibank.com।
  • आई-असिस्ट कंसीयज के लिए: 18002670731 (एमटीएनएल/बीएसएनएल के लिए टोल फ्री) या 02267872016 (मानक कॉल शुल्क)।
• रिवॉर्ड पॉइंट्स की वैधता: अर्जित रिवॉर्ड पॉइंट्स संचय की तारीख से 3 वर्षों के लिए वैध हैं।
• कार्ड वेरिएंट: जबकि कार्ड पहले अमेरिकन एक्सप्रेस और मास्टरकार्ड वेरिएंट प्रदान करता था, वर्तमान में नियामक दिशानिर्देशों के कारण नए ग्राहकों को केवल वीज़ा भुगतान नेटवर्क पर ऑनबोर्ड किया जाता है।