आईसीएआई एक्सक्लूसिव बीओबीकार्ड क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

आईसीएआई एक्सक्लूसिव बीओबीकार्ड क्रेडिट कार्ड एक लाइफटाइम-फ्री क्रेडिट कार्ड है जो विशेष रूप से भारतीय सनदी लेखाकार संस्थान (आईसीएआई) के सदस्यों के लिए सावधानीपूर्वक डिज़ाइन और तैयार किया गया है। इस कार्ड का उद्देश्य बेजोड़ लाभ और सुखद बचत के अवसर प्रदान करना है, जो बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स और मुफ्त फिटपास प्रो सदस्यता जैसे स्वागत पर्क्स के साथ एक आकर्षक शुरुआत प्रदान करता है। कार्डधारक एक त्वरित रिवॉर्ड्स प्रोग्राम, मुफ्त घरेलू हवाईअड्डा लाउंज एक्सेस (माइलस्टोन खर्च के अधीन) और व्यापक बीमा लाभों का आनंद ले सकते हैं, जबकि शून्य जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क का लाभ उठा सकते हैं।

स्वागत लाभ

• ₹15,000 मूल्य की मुफ्त 6 महीने की फिटपास प्रो सदस्यता।
  • लाभ समाप्ति तिथि: कार्ड जारी होने की तारीख से 60 दिन।
  • लाभ केवल प्राथमिक कार्ड पर लागू हैं।
• कार्ड जारी होने के 60 दिनों के भीतर ₹5,000 और उससे अधिक खर्च करने पर 500 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स।

फीस

• जॉइनिंग फीस: निःशुल्क (लाइफटाइम फ्री)
• नवीनीकरण शुल्क: निःशुल्क (लाइफटाइम फ्री)
• खर्च-आधारित छूट: कार्ड लाइफटाइम फ्री होने के कारण कोई खर्च-आधारित छूट आवश्यक नहीं।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: निःशुल्क
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: कुल लेन-देन राशि का 2% (कम फ़ोरेक्स मार्क-अप)।
• ब्याज दरें: 3.49% प्रति माह।
• ईंधन अधिभार छूट:
  • ₹400 और ₹5,000 के बीच लेन-देन पर भारत भर के सभी ईंधन स्टेशनों पर 1% ईंधन अधिभार छूट।
  • अधिकतम छूट ₹250 प्रति स्टेटमेंट चक्र तक सीमित है।
  • ईंधन अधिभार पर जीएसटी घटक वापस नहीं किया जाता है।
  • ईंधन अधिभार की दर ईंधन स्टेशन और उनके अधिग्रहण करने वाले बैंक के आधार पर भिन्न हो सकती है।
  • अधिभार व्यापारी को टर्मिनल प्रदान करने वाले अधिग्रहण करने वाले बैंक द्वारा लगाया जाता है।
  • चार्ज स्लिप पर ईंधन लेन-देन का मूल्य क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट से भिन्न होगा क्योंकि ईंधन अधिभार और उस पर जीएसटी लेन-देन के बाद अधिग्रहण करने वाले बैंक द्वारा लगाए जाते हैं।
• नकद अग्रिम शुल्क:
  • घरेलू एटीएम पर निकाली गई राशि का 2.5%, न्यूनतम ₹300 के अधीन।
  • अंतरराष्ट्रीय एटीएम पर निकाली गई राशि का 3%, या न्यूनतम ₹300।

रिवॉर्ड्स

त्वरित रिवॉर्ड्स

• 5 गुना रिवॉर्ड्स अर्जित करें, यानी भोजन, ऑनलाइन खरीद और उपयोगिता बिलों पर प्रति ₹100 खर्च पर 5 रिवॉर्ड पॉइंट्स।
• 5 गुना रिवॉर्ड्स प्रति स्टेटमेंट चक्र उल्लिखित श्रेणियों पर 1000 रिवॉर्ड पॉइंट्स तक सीमित हैं।
• उस स्टेटमेंट चक्र में इन श्रेणियों पर आगे के खर्च नियमित अर्जन दर पर रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करेंगे।

कोर रिवॉर्ड्स पॉइंट्स

• अन्य सभी श्रेणियों पर प्रति ₹100 खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
• रिवॉर्ड प्रोग्राम चुनिंदा मर्चेंट कैटेगरी कोड (एमसीसी) और ईंधन लेन-देन पर लागू नहीं होता है।
• यूपीआई लेन-देन केवल कोर रिवॉर्ड पॉइंट्स के लिए पात्र हैं; वे बोनस रिवॉर्ड्स के लिए योग्य नहीं हैं।

माइलस्टोन रिवॉर्ड्स

• हर तिमाही ₹1 लाख या आपके कार्ड की क्रेडिट सीमा, जो भी अधिक हो, से अधिक खर्च करने पर अतिरिक्त 4,000 रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।
• एक माह में कम से कम ₹1,000 या उससे अधिक के 5 लेन-देन करने पर हर माह 1,000 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।

यात्रा लाभ

• भागीदार घरेलू हवाईअड्डा लाउंज की एक लंबी सूची में 12 मुफ्त एक्सेस पास (प्रति तिमाही 3) का आनंद लें।
• 1 जनवरी 2025 से प्रभावी, मुफ्त लाउंज एक्सेस पिछली कैलेंडर तिमाही में न्यूनतम ₹40,000 खर्च के अधीन होगा।
• 2% कम फ़ोरेक्स मार्क-अप के साथ अंतरराष्ट्रीय खर्चों पर बचत करें।

बीमा लाभ

• ₹5 लाख तक का मुफ्त व्यावसायिक क्षतिपूर्ति बीमा कवर प्राप्त करें।
• ₹15 लाख का हवाई दुर्घटना मृत्यु कवर।
• ₹5 लाख का गैर-हवाई दुर्घटना मृत्यु कवर।

अन्य लाभ

• ईंधन अधिभार छूट: ₹400 और ₹5,000 के बीच लेन-देन पर 1% ईंधन अधिभार छूट (अधिकतम ₹250 प्रति स्टेटमेंट चक्र)।
• मुफ्त ऐड-ऑन कार्ड: अपने जीवनसाथी, माता-पिता, भाई-बहन या बच्चों (18 वर्ष से अधिक आयु) के लिए 3 लाइफटाइम फ्री ऐड-ऑन कार्ड तक प्राप्त करें।
• खोए कार्ड पर शून्य देयता: किसी भी धोखाधड़ी लेन-देन पर शून्य देयता सुनिश्चित करने के लिए अपने कार्ड के खो जाने की तुरंत सूचना दें।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• आपके सभी संचित रिवॉर्ड पॉइंट्स को कैशबैक के लिए रिडीम किया जा सकता है।
• रिडेम्पशन मूल्य 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.25 है।
• रिवॉर्ड पॉइंट्स को बीओबीकार्ड रिवॉर्ड्स पोर्टल पर उपलब्ध विभिन्न विकल्पों के विरुद्ध भी रिडीम किया जा सकता है।

कार्ड पात्रता मानदंड

• निवास: भारत का निवासी।
• आईसीएआई सदस्यता: आईसीएआई के सभी पात्र और सक्रिय सदस्य।
• आयु:
  • वेतनभोगी और स्व-नियोजित के लिए: 21 से 75 वर्ष।
  • पूरक कार्डधारकों के लिए: न्यूनतम 18 वर्ष।
• आय:
  • वेतनभोगी ग्राहक: न्यूनतम ₹3 लाख शुद्ध वार्षिक आय या उससे अधिक।
  • स्व-नियोजित ग्राहक: न्यूनतम ₹3 लाख वार्षिक आईटीआर या उससे अधिक।
• क्रेडिट स्कोर: आवेदक के पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।

कार्ड समीक्षा

आईसीएआई एक्सक्लूसिव बीओबीकार्ड क्रेडिट कार्ड आईसीएआई के पात्र सदस्यों के लिए एक अत्यधिक आकर्षक विकल्प के रूप में सामने आता है, मुख्यतः इसकी लाइफटाइम-फ्री स्थिति के कारण, जिसका अर्थ है शून्य जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क। कार्ड लाभों का एक मजबूत सूट प्रदान करता है जो अक्सर बिना शुल्क वाले कार्ड के लिए अपेक्षाओं से अधिक होता है, जो इसे पेशेवरों के लिए एक मूल्यवान संपत्ति बनाता है। भोजन, ऑनलाइन और उपयोगिता बिलों पर इसका त्वरित रिवॉर्ड्स प्रोग्राम, माइलस्टोन बोनस पॉइंट्स के साथ मिलकर, महत्वपूर्ण अर्जन क्षमता प्रदान करता है। यात्रा लाभों में मुफ्त घरेलू लाउंज एक्सेस और 2% की प्रतिस्पर्धी कम फ़ोरेक्स मार्कअप शामिल है, जो अंतरराष्ट्रीय लेन-देन के लिए फायदेमंद है। इसके अलावा, व्यापक बीमा कवर (व्यावसायिक क्षतिपूर्ति, हवाई और गैर-हवाई दुर्घटना मृत्यु कवर) सुरक्षा की एक परत जोड़ता है। कुल मिलाकर, यह आईसीएआई सदस्यों के लिए बिना आवर्ती लागत के सुविधाओं से भरपूर कार्ड चाहने वालों के लिए एक उत्कृष्ट मूल्य प्रस्ताव है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• शून्य जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क के साथ लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड।
• 60 दिनों के भीतर निर्दिष्ट खर्च पर स्वागत लाभ के रूप में 500 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।
• स्वागत उपहार के रूप में मुफ्त 6 महीने की फिटपास प्रो सदस्यता।
• भोजन, ऑनलाइन और उपयोगिता बिलों पर प्रति ₹100 खर्च पर 5 रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें (प्रति स्टेटमेंट चक्र 1000 आरपी तक सीमित)।
• अन्य सभी श्रेणियों पर प्रति ₹100 खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें।
• ईंधन लेन-देन पर कोई रिवॉर्ड पॉइंट्स नहीं मिलते।
• यूपीआई लेन-देन केवल कोर रिवॉर्ड पॉइंट्स के लिए पात्र हैं, बोनस रिवॉर्ड्स के लिए नहीं।
• हर तिमाही ₹1 लाख या कार्ड की क्रेडिट सीमा (जो भी अधिक हो) से अधिक खर्च करने पर 4,000 बोनस रिवॉर्ड्स प्राप्त करें।
• एक माह में कम से कम ₹1,000 या उससे अधिक के 5 लेन-देन करने पर हर माह 1,000 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स प्राप्त करें।
• प्रति वर्ष 12 मुफ्त घरेलू लाउंज एक्सेस का आनंद लें (प्रति तिमाही 3)।
• 1 जनवरी 2025 से प्रभावी, मुफ्त लाउंज एक्सेस पिछली कैलेंडर तिमाही में न्यूनतम ₹40,000 खर्च के अधीन है।
• अंतरराष्ट्रीय लेन-देन पर 2% की कम विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क से लाभ।
• ₹5 लाख तक का मुफ्त व्यावसायिक क्षतिपूर्ति बीमा कवर, ₹15 लाख का हवाई दुर्घटना मृत्यु कवर और ₹5 लाख का गैर-हवाई दुर्घटना मृत्यु कवर शामिल है।
• ₹400 और ₹5,000 के बीच लेन-देन पर 1% ईंधन अधिभार छूट प्राप्त करें (अधिकतम ₹250 प्रति स्टेटमेंट चक्र)।
• रिवॉर्ड पॉइंट्स को कैशबैक के रूप में रिडीम किया जा सकता है, जहां 1 रिवॉर्ड पॉइंट ₹0.25 के बराबर है।

अन्य विवरण

• स्मार्ट ईएमआई विकल्प: अपने कार्ड पर ₹2,500 से अधिक की खरीद को 6 से 48 महीनों तक के लचीले टेन्योर के साथ स्मार्ट ईएमआई में बदलें।
• कॉन्टैक्टलेस सुरक्षित भुगतान: कार्ड कॉन्टैक्टलेस मोड में सुरक्षित और तेज़ भुगतान के लिए वायरलेस चिप तकनीक से सक्षम है।
• कार्ड नेटवर्क: आईसीएआई एक्सक्लूसिव बीओबीकार्ड क्रेडिट कार्ड आरयूपे नेटवर्क पर उपलब्ध है, जो यूपीआई के माध्यम से आसान भुगतान की अनुमति देता है।
• आवेदन प्रक्रिया:
  • ऑनलाइन:
    1. ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें।
    2. अपने आधार का उपयोग करके ई-साइनिंग पूरा करें।
    3. वीडियो केवाईसी के माध्यम से अपनी पहचान सत्यापित करें।
  • ऑफलाइन: वैकल्पिक रूप से, आप आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं या किसी बैंक ऑफ बड़ौदा शाखा में जा सकते हैं।

कार्ड पात्रता मानदंड

पात्रता नियम

• आवेदक भारत का निवासी होना चाहिए।
• आवेदक आईसीएआई का एक पात्र और सक्रिय सदस्य होना चाहिए।
• प्राथमिक आवेदक की आयु: 21 से 75 वर्ष (वेतनभोगी और स्व-नियोजित दोनों व्यक्तियों के लिए)।
• पूरक कार्डधारक की आयु: न्यूनतम 18 वर्ष।
• वेतनभोगी ग्राहकों के लिए न्यूनतम शुद्ध वार्षिक आय: ₹3 लाख या उससे अधिक।
• स्व-नियोजित ग्राहकों के लिए न्यूनतम वार्षिक आईटीआर: ₹3 लाख या उससे अधिक।
• आवेदकों के पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज

• केवाईसी दस्तावेज।
• पैन कार्ड की फोटोकॉपी।
• आईसीएआई सदस्यता कार्ड की फोटोकॉपी।
• आय प्रमाण के लिए नवीनतम वेतन पर्ची (वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए) / नवीनतम आईटीआर (स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए)।
• हालिया पासपोर्ट आकार का फोटोग्राफ।
• पता प्रमाण (जैसे नवीनतम उपयोगिता बिल, आधार कार्ड)।