एचडीएफसी बैंक रेगेलिया फॉरेक्सप्लस कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

एचडीएफसी बैंक रेगेलिया फॉरेक्सप्लस कार्ड को बैंक के सबसे प्रीमियम प्रीपेड फॉरेक्स कार्ड के रूप में प्रस्तुत किया गया है, जो मुख्य रूप से अंतरराष्ट्रीय यात्रियों, बार-बार यात्रा करने वालों और ऑनलाइन महत्वपूर्ण विदेशी मुद्रा लेनदेन करने वाले व्यक्तियों के लिए है। यह शून्य क्रॉस-करेंसी मार्कअप शुल्क की पेशकश करके अलग दिखता है, जिससे उपयोगकर्ता यूएस डॉलर में फंड लोड कर सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त विनिमय शुल्क के दुनिया भर में किसी भी मुद्रा में लेनदेन कर सकते हैं। मुख्य लाभों में भारत के अंतरराष्ट्रीय हवाई अड्डों पर मानार्थ लाउंज एक्सेस और ₹36 लाख तक का व्यापक बीमा कवर शामिल है, जो विभिन्न यात्रा-संबंधी आकस्मिकताओं से सुरक्षा प्रदान करता है। वीज़ा/मास्टरकार्ड भुगतान नेटवर्क पर काम करते हुए, यह वैश्विक स्तर पर ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों लेनदेन के लिए व्यापक स्वीकृति सुनिश्चित करता है। एचडीएफसी बैंक के ग्राहक और गैर-ग्राहक दोनों इस कार्ड के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।

स्वागत लाभ और जारी करने के फायदे

• जारी करने के शुल्क में छूट: न्यूनतम USD 1000 (या समकक्ष मुद्रा) लोड करने पर जारी करने के शुल्क में छूट का लाभ उठाएं। यह ऑफर 31 मार्च, 2027 तक वैध है।
• छात्रों के लिए लाभ:
  • ₹999 मूल्य का मानार्थ विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त वर्चुअल इंटरनेशनल स्टूडेंट आइडेंटिटी कार्ड (आईएसआईसी), जो अंतरराष्ट्रीय स्तर पर 1,50,000 से अधिक आउटलेट पर विशेष छूट प्रदान करता है। 31 मार्च, 2027 तक वैध।
  • एचडीएफसी बैंक वीज़ा फॉरेक्स प्रीपेड कार्ड के साथ निःशुल्क इंटरनेशनल यूथ ट्रैवल कार्ड (आईवाईटीसी)। 30 सितंबर, 2026 तक वैध।
• यात्रा ऑफर:
  • अपने एचडीएफसी बैंक वीज़ा फॉरेक्स कार्ड के साथ एक निःशुल्क अंतरराष्ट्रीय सिम कार्ड ऑफर प्राप्त करें। 30 सितंबर, 2026 तक वैध।
  • नया वीज़ा कंज्यूमर फॉरेक्स कार्ड प्राप्त करने और किसी भी मर्चेंट (ऑनलाइन या ऑफलाइन) पर $4 (या किसी भी विदेशी मुद्रा में समकक्ष) या उससे अधिक का लेनदेन पूरा करने पर ₹500 मूल्य का वाउचर प्राप्त करें (जिसे अमेज़न पे, स्विगी, ज़ोमैटो पर भुनाया जा सकता है)। 31 अक्टूबर, 2026 तक वैध।
• रीलोडिंग लाभ: एचडीएफसी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपने एचडीएफसी फॉरेक्सप्लस कार्ड को लोड/रीलोड करने पर 5X पॉइंट अर्जित करें।

समर्थित मुद्राएँ और वॉलेट सुविधाएँ

• यह कार्ड यूएसडी-आधारित एकल मुद्रा फॉरेक्स कार्ड है।
• फंड यूएस डॉलर (USD) में लोड किए जाते हैं।
• इसका उपयोग दुनिया भर में किसी भी मुद्रा में लेनदेन के लिए किया जा सकता है, जिसमें विदेशी मुद्रा विनिमय मार्कअप शुल्क नहीं लगता है।
• तरजीही फॉरेक्स दरों के साथ अस्थिर फॉरेक्स दर के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करता है।
• कार्ड को एक वित्तीय वर्ष में USD 250,000 तक लोड किया जा सकता है।

शुल्क और प्रभार

• जारी करने का शुल्क: प्रति कार्ड ₹1,000 और लागू जीएसटी।
• पुनः जारी करने का शुल्क: ₹100।
• वार्षिक शुल्क: शून्य।
• रीलोडिंग शुल्क:
  • शाखाओं में मुद्रा-वार रीलोड करने पर या रीलोड के लिए एचडीएफसी डेबिट कार्ड का उपयोग करने पर प्रति रीलोड लेनदेन ₹75 और लागू जीएसटी।
  • ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से किए गए रीलोड लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं।
• क्रॉस-करेंसी मार्कअप: उन लेनदेन के लिए शून्य क्रॉस-करेंसी मार्कअप शुल्क जहां लेनदेन की मुद्रा लोड की गई मुद्रा (यूएस डॉलर) से भिन्न है।
• अंतरराष्ट्रीय एटीएम निकासी शुल्क: प्रति लेनदेन USD 4.00।
• नकद अग्रिम शुल्क: USD 4।
• बैलेंस पूछताछ शुल्क: प्रति लेनदेन USD 0.50।
• मुद्रा रूपांतरण कर (लोड, रीलोड और रिफंड लेनदेन पर लागू):
  • ₹1 लाख तक: सकल मूल्य का 0.18% या ₹45 (जो भी अधिक हो)।
  • ₹1 लाख – ₹10 लाख: ₹180 + ₹1 लाख से अधिक राशि का 0.09%।

  • ₹10 लाख: ₹990 + ₹10 लाख से अधिक राशि का 0.018%।

यात्रा सुविधाएँ और बीमा

• मानार्थ लाउंज एक्सेस:
  • भारत भर के अंतरराष्ट्रीय हवाई अड्डों पर प्रति तिमाही एक मानार्थ लाउंज एक्सेस।
  • उड़ान में देरी होने पर चुनिंदा हवाई अड्डे के लाउंज में मानार्थ एक्सेस।
• आपातकालीन सहायता:
  • कार्ड खो जाने, कार्ड काम न करने या आपातकालीन नकद निकासी की स्थिति में वैश्विक सहायता सेवा।
  • दुनिया भर में आपातकालीन नकद वितरण सहायता।
  • 32 देशों में टोल-फ्री सहायता।
• बीमा कवर (₹36 लाख तक का व्यापक बीमा कवर):
  • जालसाजी/स्किमिंग के कारण दुरुपयोग: ₹5,00,000 तक।
  • सड़क/रेल दुर्घटना बीमा (केवल मृत्यु कवर): ₹5,00,000 तक।
  • हवाई दुर्घटना बीमा (केवल मृत्यु कवर): ₹25,00,000 तक।
  • चेक-इन किए गए सामान के नुकसान का कवर: ₹20,000 तक।
  • व्यक्तिगत दस्तावेजों का नुकसान (केवल पासपोर्ट का पुनर्निर्माण): ₹50,000 तक।
  • ट्रांजिट में नकदी का नुकसान: ₹60,000 तक।
• यात्रा बीमा ऑफर: मामूली दर पर यात्रा बीमा उपलब्ध।

कार्ड का प्रबंधन कैसे करें

• प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग पोर्टल:
  • लेनदेन ट्रैक करें।
  • एटीएम पिन सेट करें, कार्ड ब्लॉक करें।
  • कार्ड स्टेटमेंट देखें।
  • मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी तुरंत बदलें।
  • कॉन्टैक्टलेस और ऑनलाइन भुगतान सेवाओं को सक्षम करें।
  • लेनदेन सीमा निर्धारित करें।
  • सावधानी के तौर पर जब आवश्यकता न हो तो अंतरराष्ट्रीय मर्चेंट स्वाइप, ऑनलाइन, टैप एंड पे और एटीएम लेनदेन को अक्षम करें।
• फंड लोड/रीलोड करना:
  • ऑनलाइन: प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग, एचडीएफसी बैंक नेटबैंकिंग, या इंस्टेंट रीलोड (केवल कार्ड नंबर का उपयोग करके) के माध्यम से। ऑनलाइन रीलोडिंग केवल मौजूदा एचडीएफसी बैंक ग्राहकों के लिए उपलब्ध है।
  • ऑफलाइन: निकटतम एचडीएफसी शाखा में जाकर और चेक के साथ फॉरेक्स रीलोड फॉर्म ए2 जमा करके।
  • ऑनलाइन लोडिंग सीमाएँ (प्रीपेड कार्ड पोर्टल के माध्यम से):
    • प्रति लेनदेन US $10,000।
    • प्रति दिन US $25,000।
    • प्रति वित्तीय वर्ष US $100,000।
• ऑनलाइन उपयोग:
  • दुनिया भर के सभी प्रमुख ई-कॉमर्स पोर्टल पर ऑनलाइन लेनदेन के लिए उपयोग किया जा सकता है।
  • लेनदेन ओटीपी या प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग पासवर्ड के माध्यम से प्रमाणित होते हैं।
  • ऑनलाइन भुगतान (ई-कॉमर्स) सेवा सक्षम करने के लिए: प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग में लॉगिन करें, "खाता सारांश" -> "मेरी प्रोफ़ाइल प्रबंधित करें" -> "मेरी सीमाएँ प्रबंधित करें" पर जाएं, कार्ड चुनें, सेवा सक्षम करें और लेनदेन/दैनिक सीमा निर्धारित करें।
• कॉन्टैक्टलेस भुगतान (पेवेव तकनीक):
  • कार्ड को भुगतान मशीन से 4 सेंटीमीटर या उससे कम दूरी पर लहराएं।
  • यदि संकेत दिया जाए तो 4-अंकीय एटीएम पिन दर्ज करें।
  • कॉन्टैक्टलेस सेवा सक्षम करने के लिए: प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग में लॉगिन करें, "खाता सारांश" -> "मेरी प्रोफ़ाइल प्रबंधित करें" -> "मेरी सीमाएँ प्रबंधित करें" पर जाएं, कार्ड चुनें, सेवा सक्षम करें और दैनिक लेनदेन संख्या/दैनिक सीमा निर्धारित करें।
• पिन सुरक्षा: सभी एटीएम और पॉइंट ऑफ सेल (पीओएस) लेनदेन पिन के माध्यम से प्रमाणित होते हैं, जिससे एम्बेडेड चिप के साथ कार्ड अधिक सुरक्षित हो जाता है। भारत के बाहर स्थित भुगतान मशीनों पर शुरू किए गए लेनदेन संबंधित देशों में अपनाए गए दिशानिर्देशों के आधार पर पिन के बिना संसाधित हो सकते हैं, ऐसे मामलों में कार्डधारक को लेनदेन पर्ची पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है।

फॉरेक्स कार्ड समीक्षा

एचडीएफसी बैंक रेगेलिया फॉरेक्सप्लस कार्ड अंतरराष्ट्रीय यात्रियों और ऑनलाइन महत्वपूर्ण विदेशी मुद्रा लेनदेन करने वालों के लिए एक अत्यधिक आकर्षक विकल्प है। इसका प्राथमिक लाभ शून्य क्रॉस-करेंसी मार्कअप शुल्क है, जो इसे विदेशों में खर्च के लिए नियमित क्रेडिट कार्ड का एक लागत प्रभावी विकल्प बनाता है। भारत के अंतरराष्ट्रीय हवाई अड्डों पर मानार्थ हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस को शामिल करना बार-बार अंतरराष्ट्रीय यात्रा करने वालों के लिए इसकी अपील को और बढ़ाता है। व्यापक बीमा कवरेज और वैश्विक सहायता के साथ, यह एक परेशानी मुक्त और सुरक्षित यात्रा अनुभव प्रदान करता है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड प्रकार: प्रीपेड फॉरेक्स कार्ड।
• भुगतान नेटवर्क: वीज़ा/मास्टरकार्ड।
• इसके लिए सबसे उपयुक्त: यात्रा, अंतरराष्ट्रीय खर्च।
• रिवॉर्ड प्रकार: लागू नहीं (खर्च पर कोई रिवॉर्ड पॉइंट या कैशबैक नहीं)।
• वैधता: कार्ड जारी होने की तारीख से 5 साल के लिए वैध, जिससे कई यात्राएं संभव हैं।
• सुरक्षा: पीओएस और एटीएम लेनदेन के लिए सुरक्षित एन्क्रिप्शन सुविधाएँ, चिप और पिन प्रमाणीकरण।
• स्वीकृति: दुनिया भर के सभी प्रमुख ई-कॉमर्स पोर्टल और सभी वीज़ा/मास्टर संबद्ध व्यापारियों/प्रतिष्ठानों पर स्वीकार्य।
• पात्रता:
  • विदेश यात्रा करने वाला भारतीय निवासी।
  • एचडीएफसी बैंक के ग्राहक और गैर-बैंकिंग ग्राहक दोनों आवेदन कर सकते हैं।
  • 18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति आवेदन कर सकता है; कोई आय मानदंड नहीं।
  • जारी करना बैंक के एकमात्र विवेक पर है।
• आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज:
  • मौजूदा एचडीएफसी बैंक ग्राहकों के लिए: वैध पासपोर्ट की स्व-सत्यापित प्रति, पैन कार्ड की स्व-सत्यापित प्रति (यदि खाते में अपडेट नहीं है)।
  • नए ग्राहकों के लिए: वैध पासपोर्ट की स्व-सत्यापित प्रति, पैन कार्ड की स्व-सत्यापित प्रति, अंतरराष्ट्रीय यात्रा टिकट या वीज़ा की प्रति (कोई एक), पासबुक की प्रति या एक वर्ष का खाता विवरण (फॉरेक्स कार्ड को फंड करने के लिए उपयोग किया गया)।
  • आईएसआईसी फॉरेक्स प्लस कार्ड (छात्रों) के लिए अतिरिक्त: आवेदक या अभिभावक के पैन कार्ड की स्व-सत्यापित प्रति (यदि आवेदक वयस्क है, तो आवेदक का पैन अनिवार्य है; यदि अभिभावक द्वारा वित्त पोषित है, तो अभिभावक का पैन अनिवार्य है), नियुक्ति पत्र / प्रवेश पत्र / विश्वविद्यालय पहचान पत्र की स्व-सत्यापित प्रति, फॉर्म I-20 की स्व-सत्यापित प्रति।
• एटीएम निकासी सीमाएँ:
  • एटीएम नकद निकासी के लिए दैनिक सीमा: USD 5,000 तक या किसी अन्य मुद्रा में समकक्ष।
  • यदि एटीएम अधिग्रहणकर्ता बैंक द्वारा कम सीमा निर्धारित की गई है तो निकासी सीमा भिन्न हो सकती है।
• एटीएम सरचार्ज: एचडीएफसी बैंक वीज़ा फॉरेक्स कार्ड पर ऑलपॉइंट नेटवर्क एटीएम पर नकद निकासी पर शून्य सरचार्ज।

महत्वपूर्ण दिशानिर्देश (टीसीएस और एलआरएस)

• स्रोत पर कर संग्रह (टीसीएस): वित्तीय अधिनियम, 2020 के प्रावधानों के तहत फॉरेक्स लोड पर लागू।
• उदारीकृत प्रेषण योजना (एलआरएस): निवासी व्यक्तियों (फेमा 1999 के तहत परिभाषित), जिसमें नाबालिग भी शामिल हैं, को किसी भी अनुमेय चालू या पूंजी खाता लेनदेन या दोनों के संयोजन के लिए प्रति वित्तीय वर्ष (अप्रैल - मार्च) USD 250,000 तक स्वतंत्र रूप से प्रेषण करने की अनुमति है। एलआरएस दिशानिर्देशों के अनुसार, फॉरेक्स कार्ड पर एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम USD 250,000 लोड किया जा सकता है।

अन्य विवरण

• यह कार्ड वीज़ा डेस्टिनेशंस के माध्यम से प्राथमिकता एक्सेस, क्यूरेटेड अनुभव और विशेष देश-विशिष्ट क्रॉस-बॉर्डर ऑफर प्रदान करता है।
• 7 अंतरराष्ट्रीय गंतव्यों में खर्च पर 20% तक रिवॉर्ड अर्जित करें, जिन्हें एयर इंडिया मील या अमेज़न गिफ्ट कार्ड के रूप में भुनाया जा सकता है। 20 अप्रैल, 2026 से 30 सितंबर, 2026 तक वैध।
• एचडीएफसी बैंक वीज़ा फॉरेक्स कार्ड के साथ डाइन एंड सेव करें, जिसमें 20% तक की छूट मिलती है। 31 अगस्त, 2026 तक वैध।
• नोट: ऑनलाइन पोर्टल रीलोड के लिए आमतौर पर एनआरओ खातों / डेबिट कार्ड से फंडिंग की अनुमति नहीं है।
• चेक द्वारा कार्ड लोड करते समय, चेक के क्लियर होने के बाद कार्ड लोड किया जाएगा, और लागू विनिमय दर उस दिन की होगी जिस दिन फंड क्लियर होंगे और कार्ड सक्रिय होगा।
• कानूनी अस्वीकरण: नियम और शर्तें लागू। फॉरेक्स कार्ड की स्वीकृति एचडीएफसी बैंक लिमिटेड के एकमात्र विवेक पर है और बैंक की आवश्यकता के अनुसार दस्तावेज़ीकरण और सत्यापन के अधीन है। ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन हैं।