एचडीएफसी बैंक रीजालिया क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

एचडीएफसी बैंक रीजालिया क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो प्रीमियम यात्रा और जीवनशैली लाभ चाहते हैं। ₹2,500 के वार्षिक शुल्क के साथ, यह कार्ड 2,500 रिवॉर्ड पॉइंट्स का प्रारंभिक स्वागत बोनस प्रदान करता है। यह यात्रा, भोजन और खरीदारी जैसी श्रेणियों में लाभों का एक व्यापक सूट प्रदान करता है। कार्डधारक भारत और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मुफ़्त हवाई अड्डा लाउंज एक्सेस के साथ-साथ केवल 2% के प्रतिस्पर्धी विदेशी मुद्रा मार्कअप का आनंद ले सकते हैं, जो इसे अंतरराष्ट्रीय लेन-देन के लिए आदर्श बनाता है। कार्ड प्रति ₹150 खर्च पर 4 रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करने की अनुमति देता है, जिसमें पॉइंट्स ₹0.5 तक के मूल्य पर भुनाए जा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यह डाइनिंग विशेषाधिकार, चौबीसों घंटे कंसीयज सेवाएँ और मजबूत बीमा लाभ प्रदान करता है।

स्वागत लाभ

• ज्वाइनिंग शुल्क के सफल भुगतान के बाद 2,500 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रदान किए जाते हैं।

शुल्क

• ज्वाइनिंग शुल्क: ₹2,500 + जीएसटी।
• नवीनीकरण शुल्क: ₹2,500 + जीएसटी।
• खर्च-आधारित छूट: वार्षिक शुल्क (दूसरे वर्ष से) माफ़ किया जा सकता है यदि आप पिछले वर्ष में ₹3 लाख या उससे अधिक खर्च करते हैं।
• रिवॉर्ड्स रिडेम्पशन शुल्क: प्रत्येक रिडेम्पशन अनुरोध पर ₹99 (प्लस लागू कर) लगाया जाता है।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: सभी विदेशी मुद्रा लेन-देन पर 2%।
• ब्याज दरें: नियत तिथि तक भुगतान न करने पर बकाया राशि पर 3.6% प्रति माह या 43.2% वार्षिक।
• ईंधन अधिभार: ₹400 और ₹5,000 के बीच लेन-देन पर भारत के सभी ईंधन स्टेशनों पर 1% ईंधन अधिभार छूट, प्रति माह अधिकतम ₹500 के लाभ तक सीमित।
• नकद अग्रिम शुल्क: लेन-देन राशि का 2.5% या ₹500 (जो भी अधिक हो)।

रिवॉर्ड्स

• रिवॉर्ड दर: खुदरा पर प्रति ₹150 खर्च पर 4 रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।
• माइलस्टोन लाभ:
  • वर्षगांठ वर्ष में ₹5 लाख से अधिक खर्च करने पर 10,000 रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।
  • वर्षगांठ वर्ष में ₹8 लाख से अधिक खर्च करने पर अतिरिक्त 5,000 रिवॉर्ड पॉइंट्स (कुल 15,000) अर्जित करें।
• फिल्में और भोजन:
  • स्विगी ऐप के माध्यम से भुगतान करने पर स्विगी डाइनआउट के माध्यम से भागीदार रेस्तरां में 20% तक की छूट प्राप्त करें।
• यात्रा:
  • मुफ़्त घरेलू और अंतरराष्ट्रीय लाउंज एक्सेस।
  • यात्रा-संबंधित बीमा लाभ।
• घरेलू लाउंज एक्सेस:
  • भारत के भीतर प्रति वर्ष 8 मुफ़्त हवाई अड्डा लाउंज एक्सेस प्राप्त करें (प्रति कैलेंडर तिमाही 2 बार)।
  • इस लाभ का लाभ उठाने के लिए, आपको पिछली कैलेंडर तिमाही में ₹1 लाख या उससे अधिक खर्च करने की आवश्यकता है।
  • मुफ़्त लाउंज एक्सेस कोटा से अधिक की अनुमति लाउंज के विवेक पर दी जाएगी और यह शुल्क योग्य होगी।
  • (1 दिसंबर 2023 से प्रभावी) लाउंज एक्सेस खर्च-आधारित है; रीजालिया स्मार्टबाय पेज के माध्यम से 2 मुफ़्त लाउंज एक्सेस वाउचर प्राप्त करने के लिए एक कैलेंडर तिमाही में ₹1 लाख खर्च प्राप्त करें।
• अंतरराष्ट्रीय लाउंज एक्सेस:
  • भारत के बाहर प्रति वर्ष 6 मुफ़्त लाउंज विज़िट के साथ एक मुफ़्त प्रायोरिटी पास सदस्यता प्राप्त करें।
  • मुफ़्त कोटा के बाद सभी विज़िट पर प्रति व्यक्ति प्रति विज़िट शुल्क लगेगा।
  • आप अपने कार्ड का उपयोग करके न्यूनतम 4 खुदरा लेन-देन पूरा करने के बाद अपने और ऐड-ऑन सदस्यों के लिए प्रायोरिटी पास सदस्यता के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• गोल्फ: लागू नहीं।
• बीमा लाभ:
  • आकस्मिक हवाई मृत्यु के लिए ₹1 करोड़ का बीमा कवर।
  • विदेशी उपचार के लिए आपातकालीन अस्पतालीकरण के लिए ₹15 लाख तक का कवरेज।
  • ₹9 लाख का खोया कार्ड देयता कवर।
• ईंधन अधिभार छूट: ₹400 और ₹5,000 के बीच लेन-देन पर भारत के सभी ईंधन स्टेशनों पर 1% ईंधन अधिभार छूट, प्रति माह ₹500 तक सीमित।
• स्मार्टबाय पर त्वरित रिवॉर्ड्स:
  • स्मार्टबाय प्लेटफॉर्म पर होटल/बस टिकट बुकिंग के लिए 10 गुना रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।
  • अमेज़न से खरीदारी पर, क्लियरट्रिप और ईज़ीमाईट्रिप, रेडबस और ऐप्पल इमेजिन के माध्यम से फ्लाइट बुकिंग पर 5 गुना रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।
  • फ्लिपकार्ट और रेल टिकटों से खरीदारी पर 3 गुना रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।
  • अधिकतम त्वरित रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रति माह 4,000 पॉइंट्स तक सीमित हैं।
• रिवॉर्ड पॉइंट अपवाद और सीमाएँ:
  • ईंधन, ईज़ीईएमआई या लोडिंग लेन-देन पर रिवॉर्ड पॉइंट्स नहीं अर्जित होते हैं।
  • बीमा लेन-देन के लिए रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रति दिन 2,000 तक सीमित हैं।
  • किराना खर्च के लिए रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रति माह 2,000 तक सीमित हैं।
  • किराया, संपत्ति प्रबंधन और सरकारी खर्च पर रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित नहीं होते हैं।
  • रिवॉर्ड पॉइंट्स संचय की तिथि से 2 वर्षों के बाद समाप्त हो जाते हैं।
  • यदि किसी लेन-देन को ईएमआई में बदला जाता है, तो उस लेन-देन पर अर्जित रिवॉर्ड पॉइंट्स वापस ले लिए जाएंगे।
  • यदि कार्ड का उपयोग 1 वर्ष तक नहीं किया जाता है, तो सभी अर्जित रिवॉर्ड पॉइंट्स शून्य कर दिए जाएंगे।

रिवॉर्ड्स रिडेम्पशन गाइड

• रिवॉर्ड पॉइंट्स को एचडीएफसी स्मार्टबाय पोर्टल या नेटबैंकिंग के माध्यम से भुनाया जा सकता है।
• फ्लाइट और होटल बुकिंग के लिए रिडेम्पशन मूल्य: 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.50।
• उत्पादों और वाउचर के लिए रिडेम्पशन मूल्य: 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.35 तक।
• कैशबैक के लिए रिडेम्पशन मूल्य: 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.20।
• एयर माइल्स रूपांतरण: 1 रिवॉर्ड पॉइंट = 0.5 एयर माइल।
• रिडेम्पशन सीमा:
  • स्मार्टबाय के माध्यम से होटल/फ्लाइट बुकिंग के लिए रिवॉर्ड पॉइंट्स रिडेम्पशन प्रति माह 50,000 आरपी तक सीमित है।
  • कार्ड स्टेटमेंट बैलेंस के विरुद्ध रिवॉर्ड पॉइंट्स रिडेम्पशन प्रति माह 50,000 आरपी तक सीमित है।
• चुनिंदा वाउचर और उत्पादों के लिए, आप मूल्य के 70% तक रिवॉर्ड पॉइंट्स भुना सकते हैं, शेष राशि आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके देय होगी।
• प्रत्येक रिडेम्पशन अनुरोध पर ₹99 (प्लस लागू कर) का रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क लगाया जाता है।

कार्ड पात्रता मानदंड

वेतनभोगी कर्मचारी

• आयु: 21 वर्ष से 60 वर्ष।
• आय: न्यूनतम ₹1 लाख प्रति वर्ष।

स्व-नियोजित व्यक्ति

• आयु: 21 वर्ष से 65 वर्ष।
• आय: न्यूनतम ₹12 लाख प्रति वर्ष।

अन्य मानदंड

• बैंक के अतिरिक्त आंतरिक पात्रता मानदंड हो सकते हैं, जैसे अच्छा क्रेडिट इतिहास, जिस पर आवेदन अनुमोदन के लिए विचार किया जाएगा।

कार्ड समीक्षा

एचडीएफसी बैंक रीजालिया क्रेडिट कार्ड एक प्रीमियम पेशकश है जो अद्वितीय लाभ प्रदान करता है, विशेष रूप से यात्रा और जीवनशैली श्रेणियों में उत्कृष्ट है। इसका 2,500 रिवॉर्ड पॉइंट्स का स्वागत बोनस एक मूल्यवान शुरुआत हो सकती है, जो यात्रा या होटल बुकिंग के लिए ₹1,250 के बराबर है। प्रारंभिक बोनस के अलावा, कार्डधारक प्रति ₹150 खर्च पर लगातार 4 रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करते हैं, जिन्हें विभिन्न उत्पादों, वाउचर या यात्रा अनुभवों के लिए भुनाया जा सकता है। यह कार्ड घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मुफ़्त हवाई अड्डा लाउंज एक्सेस, भोजन लाभ, ईंधन अधिभार छूट और व्यापक बीमा कवरेज के साथ अलग है। यह उन व्यक्तियों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो अपने क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से प्रबंधन करते हैं और अक्सर यात्रा करते हैं या विशेष जीवनशैली विशेषाधिकार चाहते हैं।

किसे आवेदन करना चाहिए

• ऐसे व्यक्ति जो महत्वपूर्ण यात्रा और जीवनशैली लाभों वाला क्रेडिट कार्ड चाहते हैं।
• वे जो नियमित क्रेडिट कार्ड लेन-देन करते हैं और पर्याप्त रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करना चाहते हैं।
• लगातार यात्री जो मुफ़्त लाउंज एक्सेस, कम विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क (2%) और यात्रा-संबंधित बीमा से लाभान्वित होंगे।

लाभ

• उदार स्वागत बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स और एक प्रतिस्पर्धी रिवॉर्ड दर।
• अंतरराष्ट्रीय लेन-देन पर 2% का कम विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क।
• मुफ़्त घरेलू और अंतरराष्ट्रीय हवाई अड्डा लाउंज एक्सेस, जिसमें प्रायोरिटी पास सदस्यता शामिल है।
• वार्षिक खर्च पर बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स के साथ महत्वपूर्ण माइलस्टोन लाभ।

नुकसान

• एचडीएफसी रीजालिया गोल्ड कार्ड समान ज्वाइनिंग शुल्क लेकिन संभावित रूप से बेहतर लाभ और रिडेम्पशन विकल्प प्रदान करता है।
• ईंधन, ईज़ीईएमआई, लोडिंग, किराया, संपत्ति प्रबंधन और सरकारी खर्च जैसी कई खर्च श्रेणियां रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करने से बाहर रखी गई हैं।
• रिवॉर्ड पॉइंट्स की संचय की तिथि से 2 वर्षों की समाप्ति अवधि होती है।
• घरेलू लाउंज एक्सेस के लिए मुफ़्त वाउचर प्राप्त करने के लिए पिछली तिमाही में ₹1 लाख का खर्च-आधारित मानदंड है, जो कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए एक सीमा हो सकती है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• 2,500 रिवॉर्ड पॉइंट्स का स्वागत बोनस।
• खुदरा पर प्रति ₹150 खर्च पर 4 रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।
• वर्षगांठ वर्ष में ₹8 लाख खर्च करने पर सालाना कुल 15,000 बोनस रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें (₹5 लाख पर 10,000 आरपी और ₹8 लाख पर अतिरिक्त 5,000 आरपी)।
• स्विगी डाइनआउट के माध्यम से भागीदार रेस्तरां में 20% तक की छूट।
• मुफ़्त प्रायोरिटी पास कार्यक्रम सदस्यता।
• भारत के बाहर हवाई अड्डों पर 6 मुफ़्त लाउंज एक्सेस और भारत के भीतर 8 (घरेलू एक्सेस खर्च-आधारित है: प्रति तिमाही 2 वाउचर के लिए पिछली तिमाही में ₹1 लाख, सालाना 8 तक)।
• 2% का कम अंतरराष्ट्रीय लेन-देन शुल्क।
• पिछले वर्ष में ₹3 लाख से अधिक खर्च करने पर नवीनीकरण शुल्क छूट।
• 1% ईंधन अधिभार छूट, प्रति माह ₹500 तक सीमित।
• ₹1 करोड़ तक के आकस्मिक हवाई मृत्यु कवर सहित यात्रा बीमा लाभ।
• विदेशी उपचार के लिए ₹15 लाख तक का चिकित्सा आपातकालीन कवर।
• ₹9 लाख तक का खोया कार्ड देयता कवर।
• स्मार्टबाय पर त्वरित रिवॉर्ड पॉइंट्स: होटल/बस टिकट बुकिंग के लिए 10 गुना, फ्लाइट/खरीदारी के लिए अमेज़न, क्लियरट्रिप, ईज़ीमाईट्रिप, रेडबस, ऐप्पल इमेजिन पर 5 गुना, और फ्लिपकार्ट और रेल टिकटों पर 3 गुना।
• अधिकतम त्वरित रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रति माह 4,000 पॉइंट्स तक सीमित।
• बीमा लेन-देन के लिए रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रति दिन 2,000 तक सीमित हैं।
• किराना खर्च के लिए रिवॉर्ड पॉइंट्स प्रति माह 2,000 आरपी तक सीमित हैं।
• ईंधन, ईज़ीईएमआई, लोडिंग, किराया, संपत्ति प्रबंधन और सरकारी खर्च पर रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित नहीं होते हैं।
• रिवॉर्ड पॉइंट्स संचय की तिथि से 2 वर्षों के बाद समाप्त हो जाते हैं।
• प्रत्येक रिडेम्पशन अनुरोध पर ₹99 (प्लस लागू कर) का रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क।

अन्य विवरण

रीजालिया क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें

• ऑनलाइन:
  • आधिकारिक एचडीएफसी बैंक वेबसाइट पर जाएँ।
  • 'व्यक्तिगत' अनुभाग, फिर 'भुगतान', और 'कार्ड' चुनें पर नेविगेट करें।
  • 'क्रेडिट कार्ड' पर क्लिक करें, फिर 'एचडीएफसी बैंक रीजालिया क्रेडिट कार्ड' चुनें और ऑनलाइन आवेदन करने के लिए आगे बढ़ें।
• ऑफलाइन:
  • सभी आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ अपने निकटतम एचडीएफसी बैंक शाखा में जाएँ और भौतिक आवेदन पत्र भरें।

एचडीएफसी रीजालिया क्रेडिट कार्ड सक्रियण और पिन निर्माण

• इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से: अपने इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करें, 'क्रेडिट कार्ड' अनुभाग पर जाएँ, और 'अपना कार्ड प्रबंधित करें' अनुभाग के तहत अपने कार्ड का पिन जनरेट या बदलने का विकल्प खोजें।
• एटीएम के माध्यम से: अपने निकटतम एचडीएफसी बैंक एटीएम पर जाएँ, मुख्य मेनू से अपने कार्ड को सक्रिय करने और उसका पिन जनरेट करने का विकल्प चुनें, या 'नया पिन बनाएँ' विकल्प चुनें, अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी दर्ज करें और अपना पिन बनाएँ।
• बैंक द्वारा भेजे गए पिन का उपयोग करना: एचडीएफसी बैंक आपके क्रेडिट कार्ड के साथ एक 4 अंकों का पिन भेज सकता है; आप पहली बार अपने कार्ड को सक्रिय करने के लिए इस पिन का उपयोग कर सकते हैं और फिर सुरक्षा उद्देश्यों के लिए इसे बदल सकते हैं।

एचडीएफसी रीजालिया कार्ड आवेदन की स्थिति कैसे जांचें

• ऑनलाइन: एचडीएफसी बैंक के आवेदन ट्रैकिंग पेज पर जाएँ। स्थिति तुरंत जांचने के लिए अपना मोबाइल नंबर और निम्नलिखित में से कोई एक दर्ज करें: आवेदन संदर्भ संख्या, आवेदन प्रपत्र संख्या, या जन्म तिथि।
• ऑफलाइन: अपने निकटतम एचडीएफसी बैंक शाखा में जाएँ और बैंक अधिकारियों से अपने आवेदन की स्थिति के बारे में पूछताछ करें।

एचडीएफसी रीजालिया क्रेडिट कार्ड सीमा

• एचडीएफसी बैंक रीजालिया क्रेडिट कार्ड के लिए क्रेडिट सीमा आम तौर पर ₹2 लाख से ₹5 लाख के बीच होती है।
• आपको शुरू में कम क्रेडिट सीमा मिल सकती है, जिसे नियमित और जिम्मेदार कार्ड उपयोग के साथ समय के साथ बढ़ाया जा सकता है।
• कार्डधारक पात्र होने पर उच्च क्रेडिट सीमा का अनुरोध करने के लिए ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं।

एचडीएफसी रीजालिया लॉगिन / इंटरनेट बैंकिंग

• अपने एचडीएफसी रीजालिया क्रेडिट कार्ड को ऑनलाइन इंटरनेट बैंकिंग के लिए पंजीकृत करने हेतु:
  • एचडीएफसी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।
  • 'बैंकिंग के तरीके' अनुभाग पर जाएँ और 'ऑनलाइन बैंकिंग' पर क्लिक करें।
  • 'क्रेडिट कार्ड नेट बैंकिंग' चुनें।
  • 'ऑनलाइन पंजीकरण' पर क्लिक करें और पंजीकरण पूरा करने के लिए सभी आवश्यक विवरण भरें।

एचडीएफसी रीजालिया क्रेडिट कार्ड कैसे ब्लॉक करें

• इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से: अपने क्रेडिट कार्ड इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉग इन करें, 'क्रेडिट कार्ड हॉटलिस्टिंग' विकल्प खोजें और अपना कार्ड ब्लॉक करने का कारण बताएँ।
• ग्राहक सेवा के माध्यम से: क्रेडिट कार्ड ग्राहक सेवा हेल्पलाइन से संपर्क करें, सत्यापन के लिए आवश्यक विवरण प्रदान करें और तुरंत अपना कार्ड ब्लॉक करने का अनुरोध करें।
• शाखा भ्रमण के माध्यम से: अपने निकटतम एचडीएफसी बैंक शाखा में जाएँ और बैंक अधिकारियों से अपना कार्ड ब्लॉक करने का अनुरोध करें, हालाँकि आपात स्थिति के लिए ऑनलाइन या फ़ोन के तरीके आम तौर पर तेज़ होते हैं।

एचडीएफसी रीजालिया ग्राहक सेवा

• आपके एचडीएफसी रीजालिया कार्ड से संबंधित किसी भी आपातकालीन सहायता या प्रश्नों के लिए, आप निम्नलिखित तरीकों से ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं:
  • चौबीसों घंटे हेल्पलाइन नंबर: 1800 266 4332।
  • ईमेल: customerservices.cards@hdfcbank.com।