एचडीएफसी बैंक परचेज़ मनीबैक क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

एचडीएफसी बैंक परचेज़ मनीबैक क्रेडिट कार्ड एक वाणिज्यिक कार्ड है जो व्यवसायों को उनके खर्चों को कमाई में बदलने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह 50 दिनों तक की ब्याज-मुक्त क्रेडिट अवधि प्रदान करता है, विभिन्न व्यावसायिक खर्चों पर कैशबैक प्रदान करता है, और इसमें 2.5% की प्रतिस्पर्धी विदेशी मुद्रा मार्कअप है, जो इसे कुशल खर्च प्रबंधन और बचत चाहने वाले व्यवसायों के लिए उपयुक्त बनाता है।

शुल्क

• ज्वाइनिंग शुल्क: निःशुल्क
• नवीनीकरण शुल्क: निःशुल्क
• नकद प्रसंस्करण शुल्क: कार्ड बकाया के नकद भुगतान के लिए राशि का 1%।
• खोए, चोरी या क्षतिग्रस्त कार्ड का पुनः जारी करना: प्रति कार्ड पुनः जारी करने पर ₹100।
• रिवॉल्विंग क्रेडिट शुल्क (ब्याज दरें): रिवॉल्व करने पर बकाया राशि पर 1.99% प्रति माह (23.88% वार्षिक)।
• विलंब भुगतान शुल्क:
  • ₹100 और ₹500 के बीच राशि के लिए ₹100।
  • ₹10,000 से अधिक राशि के लिए ₹750।
• भुगतान वापसी शुल्क: भुगतान राशि का 2%, न्यूनतम ₹450 के अधीन।
• पुनर्प्राप्ति शुल्क: प्रति चार्जस्लिप ₹125।
• रेलवे टिकट खरीद शुल्क: यदि भुगतान एचडीएफसी बैंक भुगतान गेटवे के माध्यम से किया जाता है तो लेन-देन राशि का 1.8%।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: सभी अंतरराष्ट्रीय लेन-देन पर 2.5%।
• किराया भुगतान शुल्क: सीआरईडी, पेटीएम और अन्य जैसे प्लेटफार्मों पर क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किए गए किराया भुगतान पर 1% शुल्क, अधिकतम ₹3,000 प्रति लेन-देन।

रिवॉर्ड्स

• कैशबैक लाभ:
  • सभी खुदरा खरीदारी पर 1% तक कैशबैक।

  • कैशबैक पात्रता

    • ₹5 लाख से अधिक的所有 सामान्य खर्च पात्र हैं।
    • ₹10 लाख से अधिक के उपयोगिता भुगतान पात्र हैं।
    • यदि ईएमआई का विकल्प चुना गया है तो कैशबैक पात्र नहीं है।
    • ईंधन खर्च को कैशबैक पात्रता से बाहर रखा गया है।
    • यदि ग्राहक बैंक के किसी भी उत्पाद के लिए बकायेदार है, तो बकाया महीने में कैशबैक प्राप्त नहीं होगा। छूटा हुआ कैशबैक बाद के महीनों में संसाधित या भुगतान नहीं किया जाएगा।

  • कैशबैक सीमा

    • प्रति माह ₹10 लाख तक सीमित।

  • छूट के लिए वर्गीकरण

    • विशेष एमसीसी खर्च में कर, सरकारी संबंधित सेवाएँ, दूरसंचार, किराना, ईंधन, उपयोगिता, बीमा, शिक्षा, गृह सजावट, रेलवे, रेस्तरां, टैक्सी, टोल शुल्क, बस लाइनें, चैरिटी, राजनीतिक संगठन, धार्मिक संगठन, ब्यूटी शॉप, बार्बर शॉप, चाइल्ड केयर सेवाएँ, रियल एस्टेट एजेंट और किराये, कानूनी सेवाएँ, हॉल, स्टूडियो, लॉन्ड्री सेवाएँ, कृषि सहकारी समितियाँ, इलेक्ट्रिकल कॉन्ट्रैक्टर, नागरिक, कर तैयारी सेवाएँ, सामाजिक संगठन, भाईचारा संगठन, डिपार्टमेंट स्टोर, सुपरमार्केट, बेकरी और कन्फेक्शनरी स्टोर जैसे व्यापारियों पर खर्च शामिल हैं।
    • सामान्य एमसीसी खर्च उपरोक्त व्यापारियों के अलावा अन्य खर्च हैं।
    • वर्गीकरण लेन-देन निपटान फ़ाइल में बैंक द्वारा प्राप्त व्यापारी श्रेणी कोड पर आधारित है।
• यात्रा लाभ:
  • स्मार्टबाय बिज़डील्स द्वारा संचालित एमएमटी माईबिज पर होटल और फ्लाइट बुकिंग पर 4% छूट।
  • रियायती किराए, मुफ़्त भोजन और सीट चयन, और रद्दीकरण के लिए कम शुल्क।
  • स्मार्टबाय पर व्यावसायिक यात्रा और सॉफ्टवेयर खरीद पर 40% तक की बचत।
  • सर्वश्रेष्ठ श्रेणी का विदेशी मुद्रा मार्कअप (2.5%)।
• उत्पादकता लाभ:
  • स्मार्टबाय बिज़डील्स- न्यूक्ली के माध्यम से टैली, ऑफिस 365, एडब्ल्यूएस, गूगल, क्रेडफ्लो, एज़्योर और अधिक जैसे टूल तक पहुँच।
  • गूगल वर्कस्पेस, टैली प्राइम, एडब्ल्यूएस, माइक्रोसॉफ्ट एज़्योर और अधिक जैसे व्यावसायिक सॉफ्टवेयर पर तत्काल छूट।
• सुविधा लाभ:
  • कंपनी के सभी प्रत्यक्ष खर्चों को परचेज़ मनीबैक कार्ड पर केंद्रीय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है।
  • उच्च मात्रा / कम मूल्य वाले लेन-देन के लिए कम लेन-देन प्रसंस्करण समय और समग्र लागत।
  • कई चालान प्रबंधन, चेक हैंडलिंग और भुगतान प्रणालियों को सरल बनाता है।

रिवॉर्ड्स रिडेम्पशन गाइड

• कार्ड रोजमर्रा की खरीदारी पर आकर्षक कैशबैक रिवॉर्ड्स प्रदान करता है, जिसमें पॉइंट्स को कैशबैक या उपहारों में बदलने के लिए लचीले रिडेम्पशन विकल्प हैं।

कार्ड समीक्षा

• किसे आवेदन करना चाहिए: यह कार्ड उन व्यवसायों के लिए आदर्श है जो अपने खर्च प्रबंधन को सुव्यवस्थित करना, खर्च पर बेहतर नियंत्रण प्राप्त करना और परिचालन लागतों पर कैशबैक अर्जित करना चाहते हैं। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण यात्रा, सॉफ्टवेयर और सामान्य खुदरा खर्च वाली कंपनियों के लिए फायदेमंद है, जो पर्याप्त बचत और ब्याज-मुक्त क्रेडिट अवधि प्रदान करता है।
• लाभ:
  • शून्य ज्वाइनिंग और नवीनीकरण शुल्क।
  • 50 दिनों तक ब्याज-मुक्त क्रेडिट अवधि।
  • खुदरा खरीदारी पर 1% तक कैशबैक।
  • 2.5% का कम विदेशी मुद्रा मार्कअप।
  • व्यावसायिक यात्रा पर महत्वपूर्ण छूट (एमएमटी माईबिज पर 4% छूट, स्मार्टबाय पर 40% तक)।
  • व्यावसायिक सॉफ्टवेयर और उत्पादकता के लिए छूट और टूल तक पहुँच।
  • लेन-देन और व्यापारी श्रेणी प्रतिबंधों के साथ खर्च पर बेहतर नियंत्रण।
  • कंपनी के प्रत्यक्ष खर्चों के लिए केंद्रीकृत खर्च प्रबंधन।
  • सुविधा के लिए संपर्क रहित भुगतान सक्षम।
  • एक कंपनी के लिए कई कार्ड (5 तक) का विकल्प।
  • ऑटो-डेबिट भुगतान विकल्प उपलब्ध।
• नुकसान:
  • कैशबैक ईएमआई या ईंधन खर्च के लिए पात्र नहीं है।
  • कैशबैक प्रति माह ₹10 लाख तक सीमित है।
  • नकद प्रसंस्करण, पुनः जारी करने, विलंब भुगतान, भुगतान वापसी, पुनर्प्राप्ति, रेलवे टिकट खरीद और किराया भुगतान के लिए विभिन्न शुल्क लागू होते हैं।
  • यदि ग्राहक बैंक के साथ बकायेदार है तो कैशबैक जब्त हो जाता है।
  • बिजली जैसे कुछ भुगतानों पर बिलर-लागू अधिभार की संभावना।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• ब्याज-मुक्त क्रेडिट अवधि: खरीदारी की तिथि से 50 दिनों तक (30+20 दिनों के रूप में भी कहा गया है), व्यापारी द्वारा शुल्क प्रस्तुत करने के अधीन।
• कैशबैक: सभी खुदरा खरीदारी पर 1% तक कैशबैक, विशिष्ट पात्रता मानदंड और अपवादों (ईएमआई, ईंधन, बकाया) के साथ।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: अंतरराष्ट्रीय लेन-देन पर केवल 2.5%।
• यात्रा और सॉफ्टवेयर बचत: स्मार्टबाय के माध्यम से व्यावसायिक यात्रा और सॉफ्टवेयर खरीद पर 40% तक की बचत, और एमएमटी माईबिज पर होटल और फ्लाइट बुकिंग पर 4% छूट।
• उत्पादकता टूल तक पहुँच: गूगल वर्कस्पेस, टैली प्राइम, एडब्ल्यूएस, माइक्रोसॉफ्ट एज़्योर, ऑफिस 365, क्रेडफ्लो और अधिक जैसे व्यावसायिक सॉफ्टवेयर पर तत्काल छूट और पहुँच।
• खर्च नियंत्रण: बेहतर नियंत्रण के लिए लेन-देन और विक्रेता/व्यापारी श्रेणी के अनुसार कार्ड पर प्रतिबंध लगाए जा सकते हैं, जो खर्च डेटा रिपोर्ट द्वारा समर्थित है।
• केंद्रीकृत खर्च प्रबंधन: सभी प्रत्यक्ष कंपनी खर्चों को एक ही कार्ड पर लेने की सुविधा प्रदान करता है, प्रसंस्करण समय कम करता है और चालान प्रबंधन को सरल बनाता है।
• संपर्क रहित भुगतान: भारत में पिन के बिना ₹5,000 तक के लेन-देन के लिए सक्षम; ₹5,000 या उससे अधिक के लेन-देन के लिए पिन आवश्यक।
• कॉर्पोरेट रिवॉल्विंग क्रेडिट: कॉर्पोरेट कुल देय राशि (टीएडी) का 30% (एमएडी) रिवॉल्व कर सकता है, जिसमें ब्याज, शुल्क, जीएसटी आदि शामिल नहीं हैं, जब एमएडी की गणना की जाती है।
• कई कार्ड: कंपनी को उनकी आवश्यकता के अनुसार 5 कार्ड तक जारी किए जा सकते हैं।
• भुगतान विकल्प: भुगतान चेक, ऑटो डेबिट या एनईएफटी और आरटीजीएस जैसे ऑनलाइन मोड के माध्यम से किया जा सकता है। कॉर्पोरेट द्वारा बैंक को पूर्ण भुगतान किया जाना चाहिए।

अन्य विवरण

• बिजली भुगतान पर बैंक की ओर से कोई अधिभार नहीं। हालाँकि, यदि बिलर क्रेडिट कार्ड भुगतान के लिए अधिभार लागू करता है, तो यह परचेज़ मनीबैक कार्ड पर लागू होगा।
• बैंकिंग पेशकशों के लिए विस्तृत सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें उपलब्ध हैं और उत्पाद पर लागू नियमों और शर्तों को समझने के लिए उनकी अच्छी तरह समीक्षा की जानी चाहिए।
• वाणिज्यिक क्रेडिट कार्ड अनुमोदन एचडीएफसी बैंक लिमिटेड के पूर्ण विवेक पर हैं और बैंक की आवश्यकता के अनुसार दस्तावेज़ीकरण और सत्यापण के अधीन हैं। ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन हैं।