एचडीएफसी बैंक मिलेनिया क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

एचडीएफसी बैंक मिलेनिया क्रेडिट कार्ड एक प्रवेश-स्तरीय कैशबैक क्रेडिट कार्ड है जो मुख्य रूप से युवा पेशेवरों और मिलेनियल्स के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अक्सर ऑनलाइन खरीदारी करते हैं। यह अमेज़न और फ्लिपकार्ट जैसे लोकप्रिय ऑनलाइन व्यापारियों पर 5% कैशबैक प्रदान करता है, साथ ही अन्य पात्र ऑनलाइन और ऑफलाइन खर्चों पर 1% कैशबैक प्रदान करता है। ₹1,000 के वार्षिक शुल्क के साथ, जिसे खर्च के आधार पर माफ किया जा सकता है, कार्ड तिमाही खर्च माइलस्टोन प्राप्त करने पर आकर्षक उपहार वाउचर और संचित कैशपॉइंट्स के लिए बहुमुखी भुनाई विकल्प भी प्रदान करता है। यह कार्ड उपयोगकर्ताओं को उनके जीवनशैली खर्चों पर बचत करने और एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में मदद करने के लिए स्थापित है।

स्वागत लाभ

• ज्वाइनिंग शुल्क के सफल भुगतान पर 1,000 बोनस कैशपॉइंट्स प्राप्त करें।
• वैकल्पिक रूप से, सदस्यता शुल्क के भुगतान पर सदस्यता शुल्क राशि के बराबर रिवॉर्ड पॉइंट्स प्राप्त करें।

शुल्क

• ज्वाइनिंग शुल्क: ₹1,000 + लागू कर। (नोट: एक स्रोत के अनुसार 31 अक्टूबर 2025 तक लाइफटाइम फ्री।)
• नवीनीकरण शुल्क: ₹1,000 + लागू कर। (नोट: एक स्रोत के अनुसार 31 अक्टूबर 2025 तक लाइफटाइम फ्री।)
• खर्च-आधारित छूट: यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड नवीनीकरण की तारीख से पहले 12 महीनों में ₹1,00,000 या उससे अधिक खर्च करते हैं तो नवीनीकरण सदस्यता शुल्क माफ कर दिया जाता है।
• रिवॉर्ड भुनाई शुल्क:
  • प्रति कैश भुनाई अनुरोध ₹50 + जीएसटी (1 अगस्त 2024 से प्रभावी)।
  • अन्य भुनाई अनुरोधों के लिए ₹99 + जीएसटी।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: 3.5% + जीएसटी।
• ब्याज दरें: 3.75% प्रति माह (45% वार्षिक)।
• ईंधन अधिभार: भारत भर के सभी ईंधन स्टेशनों पर ₹400 और ₹5,000 के बीच के लेन-देन के लिए 1% ईंधन अधिभार माफ किया जाता है। अधिकतम छूट ₹250 प्रति स्टेटमेंट चक्र है।
  • ₹15,000 से अधिक के ईंधन लेन-देन के लिए, पूरी राशि पर 1% शुल्क लगाया जाएगा, जो प्रति लेन-देन ₹3,000 तक सीमित है। ₹15,000 से कम के लेन-देन के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं।
• नकद अग्रिम शुल्क: लेन-देन राशि का 2.5%, न्यूनतम ₹500 शुल्क के अधीन।
• किराया भुगतान: यदि किराया भुगतान के लिए सीआरईडी, पेटीएम, चेक, मोबिक्विक या फ्रीचार्ज जैसी भुगतान सेवाओं का उपयोग करते हैं, तो लेन-देन राशि पर 1% शुल्क लगाया जाएगा, जो प्रति लेन-देन ₹3,000 तक सीमित है।
• उपयोगिता लेन-देन: ₹50,000 से अधिक के उपयोगिता लेन-देन के लिए, पूरी राशि पर 1% शुल्क लगाया जाएगा, जो प्रति लेन-देन ₹3,000 तक सीमित है। ₹50,000 से कम के लेन-देन के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं।

रिवॉर्ड

• विशिष्ट व्यापारियों पर कैशबैक: अमेज़न, बुकमाईशो, कल्ट.फिट, फ्लिपकार्ट, मिंत्रा, सोनी लिव, स्विगी, टाटा क्लीक, उबर और ज़ोमैटो पर खर्च पर 5% कैशबैक अर्जित करें।
  • यह 5% कैशबैक प्रति स्टेटमेंट चक्र 1,000 कैशपॉइंट्स तक सीमित है।
• अन्य खर्चों पर कैशबैक: अन्य सभी पात्र ऑनलाइन और ऑफलाइन खर्चों पर 1% कैशबैक अर्जित करें।
  • यह 1% कैशबैक प्रति स्टेटमेंट चक्र 1,000 कैशपॉइंट्स तक सीमित है।
• तिमाही खर्च लाभ: प्रत्येक कैलेंडर तिमाही में ₹1,00,000 और उससे अधिक के खर्च पर ₹1000 मूल्य के उपहार वाउचर प्राप्त करें। इस ऑफर के माध्यम से, आप ₹4 लाख खर्च करते हुए प्रत्येक वर्ष ₹4,000 उपहार वाउचर के रूप में अर्जित कर सकते हैं, जो आपके वार्षिक शुल्क को माफ करने में भी मदद करता है।
• भोजन लाभ:
  • गुड फूड ट्रेल कार्यक्रम के साथ शानदार भोजन लाभों का आनंद लें।
  • कूपन कोड HDFCCARDS का उपयोग करके स्विगी डाइनआउट पर 10% अतिरिक्त छूट प्राप्त करें।
  • स्विगी डाइनआउट पर फ्लैट ₹200 छूट प्राप्त करें (न्यूनतम ऑर्डर मूल्य ₹2,000), महीने में दो बार मान्य।
• ईंधन अधिभार छूट: भारत भर के सभी ईंधन स्टेशनों पर न्यूनतम ₹400 और अधिकतम ₹5,000 के बीच के लेन-देन के लिए 1% ईंधन अधिभार छूट उपलब्ध है। अधिकतम छूट ₹250 प्रति स्टेटमेंट चक्र है।
• लाउंज एक्सेस:
  • 1 दिसंबर 2023 से, लाउंज एक्सेस सुविधा को संशोधित किया गया है और तिमाही खर्च माइलस्टोन कार्यक्रम में एकीकृत किया गया है।
  • तिमाही खर्च माइलस्टोन प्राप्त करने पर, उपयोगकर्ता या तो एचओआई हवाईअड्डा लाउंज एक्सेस वाउचर या उपलब्ध ब्रांडों की सूची से ₹1,000 का वाउचर चुन सकते हैं।
• शून्य खोया कार्ड देयता: अपना एचडीएफसी बैंक मिलेनिया क्रेडिट कार्ड खोने की स्थिति में, 24 घंटे के कॉल सेंटर पर तुरंत रिपोर्ट करने पर, आपके क्रेडिट कार्ड पर किए गए किसी भी धोखाधड़ी लेन-देन पर आपकी कोई देयता नहीं है।
• ब्याज मुक्त क्रेडिट अवधि: खरीद की तारीख से 50 दिनों तक की ब्याज मुक्त अवधि प्राप्त करें।

रिवॉर्ड भुनाई मार्गदर्शिका

• कैशबैक अर्जन: कैशबैक कैशपॉइंट्स के रूप में दिया जाता है।
• स्टेटमेंट बैलेंस के खिलाफ भुनाई: कैशपॉइंट्स को अनुरोध पर स्टेटमेंट बैलेंस के खिलाफ भुनाया जा सकता है। भुनाई दर 1 कैशपॉइंट = ₹1 है। इस भुनाई के लिए न्यूनतम 500 कैशपॉइंट्स की आवश्यकता है।
  • कैशबैक भुनाई प्रति कैलेंडर माह 3,000 रिवॉर्ड पॉइंट्स तक सीमित है।
• यात्रा और कैटलॉग के लिए भुनाई: कैशपॉइंट्स का उपयोग स्मार्टबाय रिवॉर्ड्स पोर्टल पर उड़ान और होटल बुकिंग और रिवॉर्ड्स कैटलॉग जैसे यात्रा लाभों के खिलाफ भुनाई के लिए भी किया जा सकता है। इस भुनाई का मूल्य 1 कैशपॉइंट = ₹0.30 है।
  • उड़ान और होटल भुनाई के लिए, कार्ड सदस्य बुकिंग मूल्य के अधिकतम 50% तक रिवॉर्ड पॉइंट्स के माध्यम से भुना सकते हैं, शेष राशि का भुगतान क्रेडिट कार्ड सीमा के माध्यम से करना होगा।
  • उड़ान और होटल बुकिंग के लिए रिवॉर्ड पॉइंट्स भुनाई प्रति कैलेंडर माह 50,000 तक सीमित है।
• एयरमाइल्स के लिए भुनाई: कैशपॉइंट्स को 1 कैशपॉइंट = 0.30 एयरमाइल्स की रूपांतरण दर पर एयरमाइल्स के लिए भुनाया जा सकता है।
• उत्पाद/वाउचर मूल्य के लिए भुनाई: कार्ड सदस्य चुनिंदा वाउचर/उत्पादों पर रिवॉर्ड पॉइंट्स के माध्यम से उत्पाद/वाउचर मूल्य का 70% तक भुना सकते हैं और शेष राशि का भुगतान क्रेडिट कार्ड के माध्यम से कर सकते हैं।
• कैशपॉइंट वैधता: अभुनाए गए कैशपॉइंट्स संचय के 2 वर्षों के बाद समाप्त/अमान्य हो जाएंगे।
• रिवॉर्ड पॉइंट्स/कैशबैक पर बहिष्करण: निम्नलिखित खर्च श्रेणियां कैशपॉइंट्स अर्जित करने के लिए पात्र नहीं हैं:
  • ईंधन
  • किराया
  • सरकार संबंधित लेन-देन
  • शिक्षा
  • ईएमआई लेन-देन
  • वॉलेट लोडिंग
  • नकद अग्रिम
  • कार्ड शुल्क का भुगतान
  • स्मार्ट ईएमआई/डायल एन ईएमआई लेन-देन

कार्ड पात्रता मानदंड

• वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए:
  • भारतीय नागरिक
  • आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 40 वर्ष
  • आय: शुद्ध मासिक आय > ₹35,000
• स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए:
  • भारतीय नागरिक
  • आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 40 वर्ष
  • आय: आईटीआर > ₹6.0 लाख प्रति वर्ष

कार्ड समीक्षा

एचडीएफसी बैंक मिलेनिया क्रेडिट कार्ड युवा पेशेवरों और अपने क्रेडिट सफर की शुरुआत करने वाले व्यक्तियों के लिए एक आदर्श विकल्प है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिनका अधिकांश खर्च ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर होता है। अमेज़न और फ्लिपकार्ट जैसे लोकप्रिय ई-कॉमर्स साइटों पर 5% कैशबैक के साथ, यह डिजिटल-प्रेमी उपभोक्ताओं के लिए पर्याप्त बचत प्रदान करता है। कार्ड अधिकांश अन्य खर्चों पर 1% कैशबैक और वार्षिक खर्च सीमा पूरी करने पर मूल्यवान नवीनीकरण शुल्क छूट भी प्रदान करता है। जबकि त्वरित कैशबैक मासिक रूप से सीमित है और स्टेटमेंट भुनाई के लिए न्यूनतम 500 कैशपॉइंट्स की आवश्यकता है, यह क्रेडिट प्रोफाइल बनाने और ऑनलाइन खर्च लाभों को अधिकतम करने के लिए एक ठोस विकल्प बना हुआ है।

लाभ

• मिंत्रा, अमेज़न, ज़ोमैटो, स्विगी, उबर आदि सहित लोकप्रिय भागीदार व्यापारियों पर उच्च 5% कैशबैक।
• कार्ड वर्षगांठ वर्ष में ₹1 लाख खर्च करने पर नवीनीकरण शुल्क छूट।

नुकसान

• गैर-भागीदार व्यापारियों पर ऑफलाइन/ऑनलाइन खर्चों पर केवल 1% कैशबैक मिलता है।
• त्वरित 5% कैशपॉइंट्स प्रति स्टेटमेंट चक्र 1,000 कैशपॉइंट्स तक सीमित हैं, और नियमित 1% कैशपॉइंट्स भी प्रति स्टेटमेंट चक्र 1,000 तक सीमित हैं।
• कार्ड स्टेटमेंट बैलेंस के खिलाफ भुनाने के लिए न्यूनतम 500 कैशपॉइंट्स आवश्यक हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड सेटअप पर स्वागत लाभ के रूप में 1,000 कैशपॉइंट्स।
• प्रत्येक कैलेंडर तिमाही में ₹1 लाख या उससे अधिक खर्च करने पर ₹1000 मूल्य के उपहार वाउचर।
• चुनिंदा भागीदार ऑनलाइन व्यापारियों पर 5% कैशबैक, जिसमें अमेज़न और फ्लिपकार्ट जैसी लोकप्रिय ई-कॉमर्स वेबसाइटें शामिल हैं।
• ईंधन, किराया और सरकारी खर्चों को छोड़कर अन्य सभी पात्र खर्चों पर 1% कैशबैक।
• स्विगी डाइनआउट के माध्यम से भागीदार रेस्तरां पर 20% तक की छूट।
• पिछले वर्ष में ₹1,00,000 खर्च करने पर नवीनीकरण शुल्क छूट।
• कैशपॉइंट्स कैशबैक के रूप में दिए जाते हैं, जो 1 कैशपॉइंट = ₹1 पर स्टेटमेंट बैलेंस में या 1 कैशपॉइंट = ₹0.30 पर अन्य विकल्पों में बदले जा सकते हैं।
• कैशपॉइंट्स संचय की तारीख से 2 वर्षों के लिए मान्य हैं।

अन्य विवरण

• संपर्क रहित भुगतान: एचडीएफसी बैंक मिलेनिया क्रेडिट कार्ड तेज, सुविधाजनक और सुरक्षित लेन-देन के लिए संपर्क रहित भुगतान के लिए सक्षम है। भारत में, संपर्क रहित भुगतान पिन के बिना एकल लेन-देन के लिए अधिकतम ₹5,000 तक की अनुमति है। ₹5,000 या उससे अधिक के लेन-देन के लिए, कार्डधारक को क्रेडिट कार्ड पिन दर्ज करना होगा।
• स्मार्ट ईएमआई: कार्ड खरीदारी के बाद आपके बड़े खर्चों को ईएमआई में बदलने के विकल्प के साथ आता है।
• आवर्ती क्रेडिट: नाममात्र ब्याज दर पर उपलब्ध।
• खोए कार्ड की रिपोर्टिंग: खोए कार्ड की स्थिति में, तुरंत 24 घंटे के कॉल सेंटर को रिपोर्ट करें।
• हाल के बदलाव/समाचार (मार्च 2025):
  • 1 सितंबर 2024 से, ईएमआई लेन-देन और वॉलेट लोडिंग पर कोई रिवॉर्ड पॉइंट्स नहीं दिए जाएंगे।
  • 1 अगस्त 2024 से, यदि आप स्टेटमेंट क्रेडिट के लिए अपने रिवॉर्ड भुनाने का विकल्प चुनते हैं तो ₹50 का भुनाई शुल्क लगेगा।