एचडीएफसी बैंक आईएसआईसी स्टूडेंट फॉरेक्सप्लस चिप फॉरेक्स कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

आईएसआईसी स्टूडेंट फॉरेक्सप्लस कार्ड एचडीएफसी बैंक द्वारा जारी किया जाता है, जो मुख्य रूप से छात्रों को लक्षित करता है। यह एक बहु-मुद्रा फॉरेक्स कार्ड और एक विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त अंतर्राष्ट्रीय छात्र पहचान पत्र (आईएसआईसी) दोनों के रूप में कार्य करता है, जिसे 1968 से यूनेस्को द्वारा समर्थित किया गया है। मुख्य लाभों में दुनिया भर में छात्र पहचान पत्र के रूप में इसकी स्वीकृति, तीन प्रमुख मुद्राओं में उपलब्धता, व्यापक मानार्थ बीमा कवर, और आईएसआईसी संबद्धता के माध्यम से 130+ देशों में 1.5 लाख से अधिक उत्पादों, सेवाओं और अनुभवों तक पहुंच शामिल है।

स्वागत लाभ और जारी करने के फायदे

• जारी करने के शुल्क में छूट: USD 1000 (या समकक्ष मुद्रा) की न्यूनतम लोडिंग पर जारी करने के शुल्क में छूट, 31 मार्च, 2027 तक वैध।
• मानार्थ वर्चुअल आईएसआईसी कार्ड: छात्रों को ₹999 मूल्य का एक मानार्थ विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त वर्चुअल अंतर्राष्ट्रीय छात्र पहचान पत्र मिलता है, जो अंतरराष्ट्रीय स्तर पर 1,50,000+ आउटलेट में विशेष छूट तक पहुंच प्रदान करता है, 31 मार्च, 2027 तक वैध।
• यात्रा बीमा: शांतिपूर्ण यात्रा के लिए मामूली दर पर यात्रा बीमा का लाभ उठाने का विकल्प, 31 मार्च, 2027 तक वैध।

समर्थित मुद्राएँ और वॉलेट सुविधाएँ

• समर्थित मुद्राएँ: 3 प्रमुख मुद्राओं में उपलब्ध: यूएसडी (यूनाइटेड स्टेट्स डॉलर), यूरो (यूरो), और जीबीपी (ग्रेट ब्रिटिश पाउंड)।
• विनिमय दर लॉक-इन: तरजीही फॉरेक्स दरों के साथ अस्थिर फॉरेक्स दर के उतार-चढ़ाव से खुद को सुरक्षित रखें।
• मुद्रा प्रबंधन: प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग (प्रीपेड कार्ड पोर्टल) का उपयोग करके आसानी से मुद्रा लोड करें और एक मुद्रा से दूसरी मुद्रा में शेष राशि स्थानांतरित करें।
• पुनः लोड सीमा: एक वित्तीय वर्ष में US $250,000 (या पात्र मुद्राओं में समकक्ष राशि) तक लोड करें।
• कई यात्राएँ: यूएसडी, यूरो और जीबीपी के बीच बदलते गंतव्यों के आधार पर मुद्राएँ लोड करते हुए, कई यात्राओं के लिए एक ही फॉरेक्स कार्ड का उपयोग करें।

शुल्क और प्रभार

• कार्ड जारी करने का शुल्क: प्रति कार्ड ₹300 और लागू जीएसटी।
• पुनः लोड शुल्क: शाखाओं में प्रति पुनः लोड लेनदेन मुद्रा-वार ₹75 और लागू जीएसटी। ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से किए गए पुनः लोड के लिए कोई शुल्क नहीं।
• पुनः जारी करने/बदलने का शुल्क: प्रति कार्ड ₹100 और लागू जीएसटी।
• क्रॉस-करेंसी मार्कअप: उन लेनदेन पर 3% जहां लेनदेन की मुद्रा कार्ड पर उपलब्ध मुद्रा से भिन्न है।
  • उपयोग की जाने वाली विनिमय दर लेनदेन के समय प्रचलित वीज़ा/मास्टरकार्ड थोक विनिमय दर (मध्य-दर) होगी।
  • प्रचलित दर के अनुसार मुद्रा रूपांतरण और अन्य शुल्कों पर जीएसटी लागू है।
• अंतर्राष्ट्रीय एटीएम नकद निकासी शुल्क:
  • यूएसडी: $2.00 प्रति लेनदेन
  • यूरो: €1.50 प्रति लेनदेन
  • जीबीपी: £1.00 प्रति लेनदेन
• शेष राशि पूछताछ शुल्क:
  • यूएसडी: $0.50 प्रति लेनदेन
  • यूरो: €0.50 प्रति लेनदेन
  • जीबीपी: £0.50 प्रति लेनदेन
• मुद्रा रूपांतरण कर (लोड, पुनः लोड और वापसी लेनदेन पर लागू):
  • ₹1 लाख तक: सकल मूल्य का 0.18% या ₹45 (जो भी अधिक हो)।
  • ₹1 लाख – ₹10 लाख: ₹180 + ₹1 लाख से अधिक राशि का 0.09%।
  • ₹10 लाख से अधिक: ₹990 + ₹10 लाख से अधिक राशि का 0.018%।
• एटीएम नकद निकासी के लिए दैनिक सीमा:
  • यूएसडी: $5,000
  • यूरो: €4,700
  • जीबीपी: £4,000
  • नोट: यदि एटीएम अधिग्रहण बैंक द्वारा कम सीमा निर्धारित की गई है तो निकासी सीमा भिन्न हो सकती है।

यात्रा सुविधाएँ और बीमा

• आपातकालीन नकद सहायता: कार्ड के खोने/क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में दुनिया भर में सुविधा उपलब्ध है। सेवाओं का लाभ उठाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय टोल-फ्री नंबरों पर कॉल करें।
• बीमा लाभ (मुफ्त व्यापक बीमा कवर):
  • जालसाजी या स्किमिंग से होने वाले दुरुपयोग के खिलाफ ₹5 लाख तक का संरक्षण।
  • ₹5 लाख तक का हवाई दुर्घटना बीमा कवरेज (केवल मृत्यु कवर)।
  • ₹2 लाख तक का सड़क/रेल दुर्घटना बीमा कवरेज (केवल मृत्यु कवर)।
  • चेक-इन किए गए सामान के नुकसान के लिए ₹20,000 तक का कवरेज।
  • व्यक्तिगत दस्तावेजों के नुकसान के लिए ₹50,000 तक का कवरेज (केवल पासपोर्ट पुनर्निर्माण)।
  • पारगमन में नकदी के नुकसान के लिए ₹60,000 तक का कवरेज।
• वैश्विक स्वीकृति: दुनिया भर में सभी वीज़ा/मास्टर संबद्ध व्यापारियों/प्रतिष्ठानों पर, साथ ही ऑनलाइन खरीदारी के लिए भी स्वीकार्य।
• दोहरी कार्ड कार्यक्षमता: यह एक फॉरेक्स कार्ड और 1968 से यूनेस्को द्वारा समर्थित एक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त छात्र पहचान पत्र (आईएसआईसी) दोनों के रूप में कार्य करता है। दुनिया भर के विश्वविद्यालयों, शैक्षणिक संस्थानों, छात्र संघों, राष्ट्रीय सरकारों, वित्तीय संस्थानों और शिक्षा मंत्रालयों द्वारा मान्यता प्राप्त।

कार्ड का प्रबंधन कैसे करें

• प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग पोर्टल: प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग के माध्यम से अपने फॉरेक्स कार्ड का आसानी से प्रबंधन करें।
  • लेनदेन ट्रैक करें।
  • एचडीएफसी बैंक डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके तत्काल पुनः लोड करें।
  • एटीएम पिन सेट करें, कार्ड ब्लॉक करें।
  • मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी तुरंत बदलें।
  • कार्ड विवरण देखें।
  • कॉन्टैक्टलेस और ऑनलाइन भुगतान सेवाओं को सक्षम करें।
  • लेनदेन सीमाएँ निर्धारित करें।
• प्रीपेड कार्ड पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन लोडिंग सीमाएँ:
  • US $10,000 प्रति लेनदेन या अन्य मुद्रा में समकक्ष।
  • US $25,000 प्रति दिन या अन्य मुद्रा में समकक्ष।
  • US $100,000 प्रति वित्तीय वर्ष या अन्य मुद्रा में समकक्ष।
• कई पुनः लोड करने के विकल्प:
  • तत्काल पुनः लोड: दुनिया में कहीं से भी, केवल अपने कार्ड नंबर का उपयोग करके (पासवर्ड की आवश्यकता नहीं), 3 सरल चरणों में अपना कार्ड लोड करें।
  • एचडीएफसी बैंक प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग।
  • एचडीएफसी बैंक नेटबैंकिंग।
  • एचडीएफसी बैंक शाखाएँ।
  • कार्ड का ऑनलाइन पुनः लोड केवल मौजूदा एचडीएफसी बैंक ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। एनआरओ खातों / डेबिट कार्ड से फंडिंग की अनुमति नहीं है।
  • अधिकृत व्यक्ति आवश्यक दस्तावेजों और धन के साथ एचडीएफसी बैंक शाखा में जाकर आपकी ओर से कार्ड को पुनः लोड भी कर सकते हैं।
• लेनदेन को ब्लॉक/अनब्लॉक करना: प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग (कार्ड सीमाएँ प्रबंधित करें) के माध्यम से या एचडीएफसी बैंक शाखा में जाकर अंतर्राष्ट्रीय मर्चेंट स्वाइप, ऑनलाइन, टैप एंड पे और एटीएम लेनदेन को अक्षम/सक्षम करें। यह आपके कार्ड को अनधिकृत उपयोग, धोखाधड़ी या दुरुपयोग से बचाने के लिए एक निवारक सुरक्षा उपाय है।
• शेष राशि की जांच: नेटबैंकिंग सुविधा (कार्ड नंबर को यूजर आईडी और आईपीआईएन के रूप में उपयोग करके) या फोनबैंकिंग सेवाओं के माध्यम से शेष राशि की जांच करें।
• ऑनलाइन उपयोग: सभी प्रमुख ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म पर ऑनलाइन लेनदेन के लिए उपयोग किया जा सकता है। लेनदेन ओटीपी या प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग पासवर्ड के साथ प्रमाणित होते हैं।
  • ऑनलाइन भुगतान (ई-कॉमर्स) सेवा को सक्षम करने के लिए: प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग में लॉग इन करें, "खाता सारांश" > "मेरी प्रोफ़ाइल प्रबंधित करें" > "मेरी सीमाएँ प्रबंधित करें" पर जाएं > अपना "कार्ड" चुनें > सेवा सक्षम करें और लेनदेन/दैनिक सीमा निर्धारित करें।
• कॉन्टैक्टलेस भुगतान: कॉन्टैक्टलेस भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है। प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग आईपीआईएन या मोबाइल ओटीपी का उपयोग करके सत्यापन की आवश्यकता है।
  • कॉन्टैक्टलेस भुगतान (ई-कॉमर्स) सेवा को सक्षम करने के लिए: प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग में लॉग इन करें, "खाता सारांश" > "मेरी प्रोफ़ाइल प्रबंधित करें" > "मेरी सीमाएँ प्रबंधित करें" पर जाएं > अपना "कार्ड" चुनें > सेवा सक्षम करें और लेनदेन/दैनिक सीमा निर्धारित करें।
• ग्राहक सहायता: कार्ड से संबंधित मुद्दों के लिए चौबीसों घंटे सहायता, जिसमें चोरी होने की स्थिति में आपके कार्ड को हॉट लिस्ट करना शामिल है। 32 देशों में अंतर्राष्ट्रीय टोल-फ्री नंबरों के माध्यम से फोनबैंकिंग सेवाओं तक पहुंचें।

फॉरेक्स कार्ड समीक्षा

• किसे आवेदन करना चाहिए: आईएसआईसी स्टूडेंट फॉरेक्सप्लस कार्ड 12 वर्ष और उससे अधिक आयु के उन छात्रों के लिए आदर्श है जो शिक्षा के लिए अंतरराष्ट्रीय यात्रा कर रहे हैं। छात्र पहचान पत्र और फॉरेक्स कार्ड के रूप में इसकी दोहरी कार्यक्षमता, छात्र-विशिष्ट छूट और व्यापक बीमा के साथ मिलकर, इसे इस जनसांख्यिकी के लिए अत्यधिक उपयुक्त बनाती है।
• फायदे:
  • यूनेस्को के समर्थन के साथ विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त छात्र पहचान पत्र (आईएसआईसी)।
  • 130+ देशों में 1.5 लाख से अधिक छूट और ऑफ़र तक पहुंच।
  • तरजीही फॉरेक्स दरों के साथ 3 प्रमुख मुद्राओं (यूएसडी, यूरो, जीबीपी) में उपलब्ध।
  • व्यापक मानार्थ बीमा कवर (दुरुपयोग, दुर्घटनाएं, सामान, दस्तावेज, पारगमन में नकदी)।
  • दुनिया में कहीं से भी आसान ऑनलाइन पुनः लोड।
  • चिप और पिन के साथ सुरक्षित लेनदेन, और ऑनलाइन/कॉन्टैक्टलेस भुगतान विकल्प।
  • आपातकालीन नकद सहायता।
  • कई यात्राओं के लिए लंबी अवधि की वैधता (2 वर्ष)।
  • जारी करने के शुल्क में छूट और मानार्थ वर्चुअल आईएसआईसी कार्ड का विकल्प।
• नुकसान:
  • 3 प्रमुख मुद्राओं तक सीमित, अन्य के लिए क्रॉस-करेंसी मार्कअप लागू होता है।
  • जारी करने और पुनः लोड करने का शुल्क (हालांकि ऑनलाइन पुनः लोड मुफ्त है)।
  • एटीएम निकासी और शेष राशि पूछताछ शुल्क।
  • आवेदन के लिए विशिष्ट दस्तावेज आवश्यक हैं, जिसमें यात्रा और विश्वविद्यालय के दस्तावेज शामिल हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड का नाम: आईएसआईसी स्टूडेंट फॉरेक्सप्लस कार्ड
• जारी करने वाला बैंक: एचडीएफसी बैंक
• लक्षित दर्शक: छात्र (12 वर्ष और उससे अधिक)
• नेटवर्क स्वीकृति: दुनिया भर में सभी वीज़ा/मास्टर संबद्ध व्यापारियों/प्रतिष्ठानों पर स्वीकार्य।
• सुरक्षा सुविधाएँ: पीओएस और एटीएम पर चिप और पिन के साथ सुरक्षित लेनदेन। ऑनलाइन लेनदेन ओटीपी या प्रीपेड कार्ड नेटबैंकिंग पासवर्ड के साथ प्रमाणित होते हैं।
• वैधता: कार्ड इंडेंटिंग की तारीख से 2 साल के लिए वैध।
• अप्रयुक्त फॉरेक्स: वापसी के 180 दिनों के भीतर अप्रयुक्त विदेशी मुद्रा को सरेंडर करना आवश्यक है, लेकिन भविष्य के उपयोग के लिए US$ 2,000 (या समकक्ष) तक रखा जा सकता है।
• सकारात्मक मुख्य बातें:
  • फॉरेक्स कार्ड और एक अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त छात्र पहचान पत्र के रूप में दोहरी कार्यक्षमता।
  • विश्व स्तर पर व्यापक छात्र छूट और ऑफ़र।
  • व्यापक बीमा लाभ।
  • सुविधाजनक ऑनलाइन कार्ड प्रबंधन और पुनः लोड करना।
  • फॉरेक्स दर के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा।
  • आपातकालीन नकद सहायता।
• नकारात्मक मुख्य बातें:
  • जारी करने, शाखा पुनः लोड, पुनः जारी करने, एटीएम निकासी और शेष राशि पूछताछ के लिए शुल्क।
  • 3% का क्रॉस-करेंसी मार्कअप।
  • लोड, पुनः लोड और वापसी लेनदेन पर मुद्रा रूपांतरण कर।

महत्वपूर्ण दिशानिर्देश (टीसीएस और एलआरएस)

• स्रोत पर कर संग्रह (टीसीएस): वित्तीय अधिनियम, 2020 के प्रावधान के तहत लागू।
• उदारीकृत प्रेषण योजना (एलआरएस):
  • एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम USD $250,000 (या अन्य मुद्राओं में समकक्ष) लोड किया जा सकता है।
  • यह सीमा सभी निवासी व्यक्तियों (नाबालिगों सहित) पर प्रति वित्तीय वर्ष (अप्रैल – मार्च) अनुमेय चालू या पूंजी खाता लेनदेन, या दोनों के संयोजन के लिए लागू होती है।

अन्य विवरण

• पात्रता मानदंड:
  • 12 वर्ष और उससे अधिक आयु के ग्राहक।
  • आवश्यक दस्तावेज (मौजूदा एचडीएफसी बैंक ग्राहकों के लिए): वैध पासपोर्ट, पैन कार्ड, फॉर्म आई-20 की स्व-सत्यापित प्रति, नियुक्ति पत्र / प्रवेश पत्र / विश्वविद्यालय पहचान पत्र की स्व-सत्यापित प्रति।
  • आवश्यक दस्तावेज (नए ग्राहकों के लिए): वैध पासपोर्ट, पैन कार्ड, पासबुक, रद्द किया गया चेक या एक वर्ष का खाता विवरण (फॉरेक्स कार्ड को फंड करने के लिए उपयोग किया जाता है), फॉर्म आई-20 की स्व-सत्यापित प्रति, नियुक्ति पत्र / प्रवेश पत्र / विश्वविद्यालय पहचान पत्र की स्व-सत्यापित प्रति।
  • यात्रा दस्तावेज: वैध अंतर्राष्ट्रीय यात्रा टिकट, वैध वीज़ा।
  • यदि आवेदक 12 से 18 वर्ष की आयु के बीच है तो अभिभावक के हस्ताक्षर अनिवार्य हैं।
  • बैंक आवश्यक केवाईसी दस्तावेज़ सूची को संशोधित करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।
  • सभी केवाईसी दस्तावेजों के सत्यापन के बाद ही फॉरेक्स कार्ड सक्रिय होगा।
• आवेदन प्रक्रिया:
  • एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट के माध्यम से या एचडीएफसी बैंक शाखा में जाकर ऑनलाइन आवेदन करें।
  • एचडीएफसी बैंक ग्राहकों के लिए:
    1. ग्राहक आईडी या आरएमएन और सत्यापन कोड दर्ज करें।
    2. आवेदन पत्र भरें (यात्रा का देश, मुद्रा का प्रकार, आवश्यक कुल मुद्रा)।
    3. कुल लागत (लोड की गई राशि, फॉरेक्स रूपांतरण शुल्क) की समीक्षा करें और भुगतान पूरा करें।
    4. पता और यात्री विवरण प्रदान करें।
    5. कार्ड दिए गए पते पर डिलीवर किया जाएगा। (कुछ मामलों में वीडियो केवाईसी की आवश्यकता हो सकती है)।
  • गैर-एचडीएफसी बैंक ग्राहकों के लिए:
    1. मोबाइल नंबर और सत्यापन कोड दर्ज करें।
    2. आवेदन पत्र भरें (यात्रा का देश, मुद्रा का प्रकार, आवश्यक कुल मुद्रा)।
    3. कुल लागत की समीक्षा करें और भुगतान पूरा करें।
    4. पता और यात्री विवरण प्रदान करें।
    5. निकटतम एचडीएफसी बैंक शाखा में जाएं, केवाईसी दस्तावेजों का सत्यापन करें और अपना फॉरेक्स कार्ड एकत्र करें।
• कार्ड सक्रियण: फंड प्राप्त होने के 4 घंटे के भीतर कार्ड सक्रिय हो जाता है।
• अस्वीकरण: नियम और शर्तें लागू। फॉरेक्स कार्ड की स्वीकृति एचडीएफसी बैंक लिमिटेड के एकमात्र विवेक पर है और बैंक की आवश्यकता के अनुसार दस्तावेज़ीकरण और सत्यापन के अधीन है। ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन हैं। वर्तमान ब्याज दरों के लिए कृपया अपने आरएम या निकटतम बैंक शाखा से संपर्क करें।