एचडीएफसी बैंक सेंट्रल ट्रैवल अकाउंट क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

एचडीएफसी बैंक सेंट्रल ट्रैवल अकाउंट कार्ड एक विशेष वाणिज्यिक क्रेडिट कार्ड है जो कॉर्पोरेट यात्रा खर्चों को सुव्यवस्थित और प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। व्यवसायों के लिए एक व्यापक समाधान के रूप में स्थापित, यह 50 दिन तक की विस्तारित भुगतान शर्तें, बेहतर दृश्यता के लिए विस्तृत यात्रा डेटा रिपोर्ट और मौजूदा कॉर्पोरेट ईआरपी सिस्टम के साथ सहज एकीकरण प्रदान करता है। इसके प्रमुख विभेदक लाभों में स्मार्टबाई बिज़डील्स के माध्यम से व्यावसायिक यात्रा और सॉफ़्टवेयर खरीद पर महत्वपूर्ण बचत, व्यावसायिक यात्रा दुर्घटनाओं के लिए व्यापक बीमा कवरेज, और स्वचालन सुविधाएँ शामिल हैं जो मैन्युअल चालान प्रसंस्करण और कर्मचारी प्रतिपूर्ति को समाप्त करती हैं।

शुल्क

• ज्वाइनिंग शुल्क: कोई ज्वाइनिंग शुल्क नहीं।
• नवीनीकरण शुल्क: कोई नवीनीकरण शुल्क नहीं।
• विलंब भुगतान शुल्क:
  • ₹100 और ₹500 के बीच राशि के लिए ₹100।
  • ₹10,000 से ऊपर की राशि के लिए ₹750।
• गैर-भुगतान शुल्क: 1.50% प्रति माह (18% वार्षिक)।
• भुगतान वापसी शुल्क: भुगतान राशि का 2%, न्यूनतम ₹450 के अधीन।
• नकद प्रसंस्करण शुल्क: लेन-देन राशि का 1%।
• पुनर्प्राप्ति शुल्क: ₹125 प्रति चार्ज स्लिप।
• रेलवे टिकट खरीद शुल्क: यदि भुगतान एचडीएफसी बैंक भुगतान गेटवे के माध्यम से किया जाता है तो लेन-देन राशि का 1.8%।
• किराया भुगतान शुल्क: CRED, Paytm और अन्य जैसे प्लेटफ़ॉर्म पर क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किए गए किराया भुगतान पर 1% शुल्क, अधिकतम ₹3,000 प्रति लेन-देन।
• पुनः जारी करने का शुल्क: प्रतिस्थापन कार्ड के लिए ₹100।
• वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी):
  • लागू जीएसटी सेवा प्रावधान स्थान (POP) और आपूर्ति स्थान (POS) पर निर्भर करता है। यदि POP और POS एक ही राज्य में हैं, तो Cजीएसटी और Sजीएसटी/UTजीएसटी लागू होता है; अन्यथा, Iजीएसटी लागू होता है।
  • स्टेटमेंट तिथि पर बिल किए गए ट्रैवल अकाउंट शुल्क, शुल्क या ब्याज लेन-देन के लिए जीएसटी अगले महीने के स्टेटमेंट में दिखाई देगा।
  • शुल्क, शुल्क या ब्याज से संबंधित किसी भी विवाद के लिए लगाया गया जीएसटी वापस नहीं किया जाएगा।

रिवॉर्ड

• विस्तारित भुगतान शर्तें: 50 दिन तक।
• यात्रा डेटा रिपोर्ट: विस्तृत यात्रा डेटा रिपोर्ट तक पहुँच।
• एयरलाइन किराया प्रबंधन: कार्ड में एयरलाइन किराये की सीधी डेबिटिंग, रद्दीकरण का स्वचालित प्रतिबिंब।
• सौदेबाजी लाभ: पसंदीदा एयरलाइनों और होटलों के साथ बेहतर सौदेबाजी की सुविधा प्रदान करता है।
• ईआरपी एकीकरण: बिना किसी अतिरिक्त निवेश के मौजूदा कॉर्पोरेट ईआरपी सिस्टम को एकीकृत करें।
• स्मार्टबाई बिज़डील्स लाभ:
  • स्मार्टबाई.एचडीएफसीbank.com/business के माध्यम से व्यावसायिक यात्रा और सॉफ़्टवेयर खरीद पर 40% तक की बचत प्राप्त करें।
  • एमएमटी माईबिज़ के माध्यम से व्यावसायिक यात्रा लाभ:
    • उड़ान और होटल बुकिंग पर 4% छूट।
    • रियायती किराए, मुफ़्त भोजन और सीट चयन, रद्दीकरण के लिए कम शुल्क।
  • Nuclei के माध्यम से व्यावसायिक उत्पादकता उपकरण:
    • Google Workspace, Tally Prime, AWS, Microsoft Azure और अधिक जैसे व्यावसायिक सॉफ़्टवेयर पर तत्काल छूट।
• विस्तृत रिपोर्ट:
  • अनुकूलित एमआईएस रिपोर्ट तक चौबीसों घंटे ऑनलाइन पहुँच।
  • यात्रा खर्चों में दृश्यता के लिए समेकित स्टेटमेंट।
  • एयरलाइन/होटल/व्यापारी वार ब्रेकअप रिपोर्ट।
  • आसान समाधान और भुगतान के लिए डेटा जानकारी।
• स्वचालन लाभ:
  • कई चालानों को संसाधित करने की आवश्यकता को समाप्त करता है।
  • कई कर्मचारी प्रतिपूर्ति और नकद अग्रिमों को कम करता है।
  • दुनिया भर से लेन-देन डेटा को समेकित करके लेखांकन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करता है।
• बीमा कवर:
  • वायु दुर्घटना बीमा: ₹30 लाख तक।
  • खोया सामान: केवल अंतर्राष्ट्रीय उड़ानों के लिए ₹25,000 तक।
  • सामान में देरी (6 घंटे तक): केवल अंतर्राष्ट्रीय उड़ानों के लिए ₹10,000 तक।
  • पासपोर्ट/दस्तावेज़ों की हानि: केवल अंतर्राष्ट्रीय यात्रा के लिए ₹10,000 तक।
  • उड़ान में देरी: केवल अंतर्राष्ट्रीय यात्रा के लिए ₹15,000 तक (कटौती योग्य - 12 घंटे)।
• शुद्ध किराया डेबिटिंग: एयरलाइन द्वारा लिया गया शुद्ध किराया कार्ड में डेबिट किया जाता है, और सभी रद्दीकरण कार्ड पर आते हैं।
• स्वयं बुकिंग टूल (एसबीटी) उपयोग: सीटीए कार्ड का उपयोग स्वयं बुकिंग टूल (एसबीटी) पर किया जा सकता है।
• व्यय प्रकार: उड़ान, होटल और वीज़ा बुकिंग जैसे सभी यात्रा-संबंधित खर्चों के लिए उपयोग किया जा सकता है।
• डेटा कैप्चर:
  • एल1: वित्तीय डेटा - लेन-देन राशि, लेन-देन तिथि, व्यापारी का नाम, कार्ड नंबर, आदि।
  • एल2: यात्रा डेटा - टिकट नंबर, रूटिंग, चालान नंबर, आदि।
  • एल3: कस्टम डेटा - कर्मचारी आईडी, लागत केंद्र, प्रोजेक्ट कोड, आदि।
• ईआरपी डेटा पुश: लेन-देन-वार डेटा बैंक से बिना किसी लागत के कॉर्पोरेट के ईआरपी सिस्टम (जैसे Concur, Oracle, Happay, Zoho) में भेजा जा सकता है, हालांकि कॉर्पोरेट अपने ईआरपी के साथ एकीकरण की लागत वहन करेगा।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• रद्द बुकिंग के सभी रिफ़ंड उसी सीटीए कार्ड में वापस जमा कर दिए जाते हैं।

कार्ड पात्रता मानदंड

• लक्षित कॉर्पोरेट: कॉर्पोरेट जो यात्रा व्यय प्रबंधन के केंद्रीकरण की तलाश में हैं।
• न्यूनतम वार्षिक कारोबार: 10 करोड़।
• कम कारोबार के लिए विकल्प: 10 करोड़ से कम कारोबार वाली कंपनियाँ फिर भी सावधि जमा जैसे सुरक्षित संपार्श्विक के आधार पर आवेदन कर सकती हैं।

कार्ड समीक्षा

एचडीएफसी बैंक सेंट्रल ट्रैवल अकाउंट कार्ड बड़े कॉर्पोरेट के लिए एक उत्कृष्ट समाधान है जो अपने व्यावसायिक यात्रा खर्चों को केंद्रीकृत और अनुकूलित करना चाहते हैं। इसकी व्यापक सुविधाएँ, जिसमें विस्तारित भुगतान शर्तें, विस्तृत रिपोर्टिंग और सहज ईआरपी एकीकरण शामिल हैं, वित्तीय नियंत्रण और परिचालन दक्षता को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाती हैं। कार्ड स्मार्टबाई बिज़डील्स के माध्यम से यात्रा और आवश्यक व्यावसायिक सॉफ़्टवेयर पर बचत, साथ ही व्यावसायिक यात्रा के लिए मजबूत बीमा कवरेज प्रदान करता है। जबकि विलंब भुगतान, नकद प्रसंस्करण और किराया भुगतान जैसे विशिष्ट लेन-देन के लिए विभिन्न शुल्क हैं, ज्वाइनिंग और नवीनीकरण शुल्क की अनुपस्थिति, इसकी स्वचालन क्षमताओं के साथ, इसे जटिल कॉर्पोरेट यात्रा के प्रबंधन के लिए एक लागत-प्रभावी उपकरण बनाती है। यह कार्ड 10 करोड़ या उससे अधिक वार्षिक कारोबार वाले (या संपार्श्विक प्रदान करने को तैयार) व्यवसायों के लिए आदर्श है जो अपने यात्रा व्यय में पारदर्शिता, नियंत्रण और महत्वपूर्ण बचत चाहते हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• सकारात्मक विशेषताएँ:
  • कोई ज्वाइनिंग या नवीनीकरण शुल्क नहीं।
  • 50 दिन तक की विस्तारित भुगतान शर्तें।
  • व्यापक यात्रा डेटा रिपोर्ट और अनुकूलित एमआईएस।
  • मौजूदा कॉर्पोरेट ईआरपी सिस्टम के साथ सहज एकीकरण।
  • स्मार्टबाई बिज़डील्स (एमएमटी माईबिज़, Nuclei) के माध्यम से व्यावसायिक यात्रा और सॉफ़्टवेयर पर महत्वपूर्ण बचत (40% तक)।
  • वायु दुर्घटना, खोया/विलंबित सामान, पासपोर्ट/दस्तावेज़ों की हानि और उड़ान में देरी सहित मजबूत बीमा कवरेज।
  • स्वचालन सुविधाएँ मैन्युअल चालान प्रसंस्करण और कर्मचारी प्रतिपूर्ति को समाप्त करती हैं।
  • स्वयं बुकिंग टूल (एसबीटी) पर उपयोग का समर्थन करता है।
  • बेहतर समाधान के लिए विस्तृत एल1, एल2 और एल3 डेटा कैप्चर करने की क्षमता।
  • बैंक से बिना किसी लागत के लेन-देन डेटा कॉर्पोरेट ईआरपी सिस्टम में भेजा जा सकता है।
• नकारात्मक विशेषताएँ:
  • विलंब भुगतान, गैर-भुगतान, भुगतान वापसी, नकद प्रसंस्करण, पुनर्प्राप्ति, रेलवे टिकट खरीद, किराया भुगतान और कार्ड पुनः जारी करने के लिए लागू शुल्क।
  • न्यूनतम वार्षिक कारोबार 10 करोड़ की आवश्यकता (हालांकि संपार्श्विक एक विकल्प हो सकता है)।
  • कॉर्पोरेट ईआरपी एकीकरण की लागत वहन करता है।

अन्य विवरण

• सेंट्रल ट्रैवल अकाउंट कॉर्पोरेट खर्चों के प्रबंधन और सुव्यवस्थित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो यात्रा खर्चों पर पारदर्शिता और नियंत्रण, विस्तारित भुगतान शर्तें, बेहतर यात्रा डेटा रिपोर्ट और सुव्यवस्थित लेखांकन प्रक्रियाएँ प्रदान करता है।
• बुकिंग कॉर्पोरेट की ट्रैवल एजेंसी के साथ सीटीए जमा करके पूरी की जाती है। कर्मचारी एजेंसी को ट्रैवल रिक्विजिशन फॉर्म (TRF) जमा करते हैं, जो अधिकृत यात्रा अनुरोधों के लिए सीटीए कार्ड का उपयोग करती है।
• पास थ्रू लेन-देन: एयरलाइंस सीधे कॉर्पोरेट के क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान स्वीकार करती हैं (स्टेटमेंट पर व्यापारी का नाम एयरलाइन के रूप में दिखाई देता है)।
• नॉन पास थ्रू लेन-देन: वे लेन-देन जहां एयरलाइन टिकट का भुगतान ट्रैवल एजेंट द्वारा एयरलाइन को किया जाता है और फिर कॉर्पोरेट से लिया जाता है (TMC का नाम व्यापारी के रूप में दिखाई देता है)। आमतौर पर LCC एयरलाइनों के लिए।
• जब बुकिंग ट्रैवल एजेंसी द्वारा GDS या एचडीएफसी भुगतान गेटवे पर पूरी की जाती है तो सीटीए लेन-देन के लिए OTP आवश्यक नहीं है।
• विवाद प्रक्रिया: कॉर्पोरेट द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं किए गए लेन-देन पर नियत तिथि से पहले एक वैध कारण के साथ विवाद किया जाना चाहिए। बैंक विवादित राशि के लिए अस्थायी क्रेडिट प्रदान करता है और सत्यापन के लिए TMC/व्यापारी से संपर्क करता है। यदि 30 दिनों के भीतर कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो बैंक व्यापारी से चार्जबैक करेगा।
• विवाद समय सीमा: स्टेटमेंट प्राप्त करने के 60 दिनों के भीतर विवाद उठाए जा सकते हैं। नियत तिथि के बाद उठाए गए विवादों पर वित्त/विलंब शुल्क लग सकता है।
• TMC द्वारा डबल चार्ज: TMC भुगतान गेटवे, क्रेडिट नोट आदि के माध्यम से रिवर्सल प्रदान कर सकता है, या कॉर्पोरेट विवाद उठा सकता है।
• ट्रैवल एजेंसी प्रमाणन: GDS और भुगतान गेटवे सुविधा वाली सभी ट्रैवल एजेंसियाँ कॉर्पोरेट के सीटीए कार्ड को डेबिट कर सकती हैं। बढ़ाया डेटा केवल फ्रैंचाइज़ी-प्रमाणित ट्रैवल एजेंसियों द्वारा प्रदान किया जा सकता है। प्रमाणन में उत्पाद टीम के माध्यम से फ्रैंचाइज़ी नेटवर्क (MasterCard, वीज़ा, Diners) से परिचय शामिल है।
• समाधान: कॉर्पोरेट को सीटीए कार्ड पर डेबिट किए गए सभी लेन-देन के लिए एक समेकित बढ़ाया डेटा रिपोर्ट प्राप्त होती है, जिसे ऑनलाइन रिपोर्टिंग टूल से भी खींचा जा सकता है।
• भुगतान विकल्प: भुगतान चेक, ऑटो डेबिट या NEFT, RTGS जैसे ऑनलाइन मोड के माध्यम से किया जा सकता है। बैंक को पूर्ण भुगतान (विवादित लेन-देन को छोड़कर) करना होगा।
• सेवा चैनल: एक समर्पित सीटीए सहायता डेस्क सीटीए-संबंधित प्रश्नों को संभालता है, और अनुरोध कॉर्पोरेट असिस्ट के माध्यम से भी भेजे जा सकते हैं।
• वाणिज्यिक क्रेडिट कार्ड अनुमोदन एचडीएफसी बैंक लिमिटेड के पूर्ण विवेक पर हैं और बैंक की आवश्यकता के अनुसार दस्तावेज़ीकरण और सत्यापन के अधीन हैं। ब्याज दरें परिवर्तन के अधीन हैं।