फेडरल बैंक इम्पीरियो क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

फेडरल बैंक द्वारा जारी फेडरल बैंक इम्पीरियो क्रेडिट कार्ड को मुख्य रूप से परिवार-उन्मुख व्यक्तियों को लक्षित करते हुए एक आजीवन निःशुल्क क्रेडिट कार्ड के रूप में प्रस्तुत किया गया है। यह वीज़ा और मास्टरकार्ड दोनों तंत्रों पर उपलब्ध है, जो घरेलू ज़रूरतों के अनुरूप लाभों का एक संतुलित समूह प्रदान करता है। मुख्य विशिष्ट विशेषताओं में किराने और स्वास्थ्य सेवा जैसी आवश्यक श्रेणियों पर एक त्वरित पुरस्कार संरचना, मानार्थ घरेलू हवाई अड्डे के प्रतीक्षा कक्ष एक्सेस, और मनोरंजन संबंधी लाभ जैसे एक खरीदें एक मुफ्त पाएं मूवी टिकट पेशकश शामिल हैं।

स्वागत लाभ

• कार्ड जारी होने/सक्रिय होने के पहले 30 दिनों के भीतर न्यूनतम ₹5,000 खर्च करने पर ₹400 मूल्य का अमेज़न पे इलेक्ट्रॉनिक वाउचर प्राप्त करें।

शुल्क और प्रभार विवरण

• ज्वाइनिंग शुल्क: शून्य
• नवीनीकरण शुल्क: शून्य
• पुरस्कार रिडेम्पशन शुल्क: प्रति रिडेम्पशन अनुरोध ₹99 (न्यूनतम)। वास्तविक शुल्क रिडेम्पशन के समय प्रदर्शित किया जाएगा।
• विदेशी मुद्रा अधिमूल्य: लेनदेन की गई राशि का 3.5%।
• ब्याज दरें (वार्षिक प्रतिशत दर - एपीआर):
  • गतिशील दरें जो प्रति माह 1.99% (प्रति वर्ष 23.88%) से लेकर प्रति माह 3.75% (प्रति वर्ष 45%) तक हैं।
  • विशिष्ट एपीआर पिछले तिमाही के लिए परिचालन खाते में बनाए गए औसत मासिक शेष (एएमबी) से जुड़ा हुआ है।
  • ₹50,000 से कम एएमबी के लिए, एपीआर 45.00% (प्रति माह 3.75%) है।
  • ₹50,000 और ₹10,00,000 के बीच एएमबी के लिए, एपीआर 23.88% (प्रति माह 1.99%) है।
  • ₹10,00,000 से अधिक एएमबी के लिए, एपीआर 23.88% (प्रति माह 1.99%) है।
• ईंधन अधिभार छूट: पूरे भारत के सभी ईंधन स्टेशनों पर 1% ईंधन अधिभार छूट।
• नकद अग्रिम शुल्क: निकाली गई राशि का 2.5% या ₹500, जो भी अधिक हो।
• ऐड-ऑन कार्ड शुल्क: प्रति कार्ड ₹100 + जीएसटी।
• कार्ड प्रतिस्थापन शुल्क: पुनः जारी करने/प्रतिस्थापन के लिए ₹200 + लागू कर।
• विलंब भुगतान शुल्क: यदि न्यूनतम देय राशि भुगतान की नियत तारीख तक नहीं चुकाई जाती है तो लागू होगा।
• ईएमआई प्रोसेसिंग शुल्क:
  • ऑफ़लाइन व्यापारी आउटलेट या ऑनलाइन व्यापारियों के माध्यम से ईएमआई में परिवर्तित लेनदेन के लिए: लेनदेन राशि का 1% या ₹99, जो भी कम हो।
  • फेडमोबाइल/फेडनेट/संपर्क केंद्र के माध्यम से ईएमआई में परिवर्तित लेनदेन के लिए: लेनदेन राशि का 2.5% या ₹200, जो भी अधिक हो।
• ईएमआई ब्याज दर: प्रति वर्ष 13% से 15% तक + लागू जीएसटी।
• बैलेंस ट्रांसफर ब्याज दर: शून्य प्रोसेसिंग शुल्क के साथ प्रति माह 0.83% (प्रति वर्ष 9.99%) पर सबसे कम ब्याज दरें।

पुरस्कार और नकद वापसी संरचना

• अर्जित करने की दर:
  • किराने और स्वास्थ्य सेवा श्रेणियों पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 3 पुरस्कार अंक।
  • यूटिलिटी श्रेणियों पर (जैसे, बिजली, गैस, मोबाइल के लिए बिल भुगतान) खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 2 पुरस्कार अंक।
  • अन्य सभी पात्र श्रेणियों पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹150 पर 1 पुरस्कार अंक।
• पुरस्कार रिडेम्पशन: पुरस्कार अंक को फेडरल रिवॉर्ड्स पर विभिन्न श्रेणियों के विरुद्ध भुनाया जा सकता है।
• पॉइंट मूल्य: 1 पुरस्कार अंक का मूल्य ₹0.25 है (4 पुरस्कार अंक = ₹1 के बराबर)।
• पॉइंट की समय सीमा: पुरस्कार अंक अर्जित होने की तारीख से 3 साल के लिए वैध हैं।

यात्रा, प्रतीक्षा कक्ष और जीवनशैली लाभ

• घरेलू प्रतीक्षा कक्ष एक्सेस: प्रत्येक तिमाही में 2 मानार्थ घरेलू हवाई अड्डे के प्रतीक्षा कक्ष एक्सेस का आनंद लें, जो एक वर्ष में कुल 8 घरेलू प्रतीक्षा कक्ष होते हैं।
• प्रतीक्षा कक्ष एक्सेस खर्च की शर्त: घरेलू प्रतीक्षा कक्ष एक्सेस के लिए पात्र होने के लिए कार्डधारकों को पिछली तिमाही में ₹40,000 या उससे अधिक खर्च करने होंगे। यह लाभ केवल प्राथमिक कार्डधारक के लिए उपलब्ध है।
• अंतर्राष्ट्रीय प्रतीक्षा कक्ष एक्सेस: यह कार्ड मानार्थ अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डे के प्रतीक्षा कक्ष एक्सेस प्रदान नहीं करता है।
• मूवी लाभ: आईनॉक्स (और परिचय के अनुसार बुकमाईशो) के साथ मूवी टिकट पर एक खरीदें एक मुफ्त पाएं पेशकश प्रत्येक तिमाही में एक बार, ₹100 तक।
• महत्वपूर्ण पड़ाव लाभ: जब आप एक तिमाही में ₹50,000 या उससे अधिक खर्च करते हैं, तो ₹300 मूल्य के मानार्थ बिग बास्केट उपहार प्रमाण पत्र प्राप्त करें।
• डाइनिंग छूट: फेडडिलाइट्स कार्यक्रम के माध्यम से पार्टनर होटलों में शानदार डाइनिंग पेशकशों का लाभ उठाएं, जो 15% तक की छूट प्रदान करता है।
• वीज़ा पेशकश: यात्रा, भोजन और डाइनिंग, खरीदारी, खेल, मनोरंजन और जीवनशैली से संबंधित सहित विभिन्न प्रकार के वीज़ा पेशकशों और सौदों तक पहुंच प्राप्त करें।

कार्ड पात्रता मानदंड और आय आवश्यकताएँ

• न्यूनतम आयु:
  • एक सिक्योर्ड फेडरल क्रेडिट कार्ड के लिए 18 वर्ष।
  • एक अनसिक्योर्ड फेडरल क्रेडिट कार्ड के लिए 21 वर्ष।
• क्रेडिट इतिहास: आसान स्वीकृति के लिए एक अच्छा क्रेडिट इतिहास पसंद किया जाता है।
• राष्ट्रीयता: आवेदक भारतीय निवासी या अनिवासी भारतीय (एनआरआई) होना चाहिए।
• ऑनलाइन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़:
  • पैन कार्ड
  • आधार कार्ड
  • पिछले 3 महीनों का बैंक स्टेटमेंट (वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए, वेतन जमा करने वाले बैंक खाते का स्टेटमेंट आवश्यक है)।
  • आयकर लॉगिन क्रेडेंशियल (गैर-वेतनभोगी/स्व-रोज़गार ग्राहकों के लिए)।
• सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड विशिष्ट पात्रता:
  • फेडरल बैंक के साथ एक सावधि जमा बनाए रखना चाहिए (न्यूनतम एफडी राशि ₹25,000, न्यूनतम एफडी अवधि 6 महीने)।
  • आयु: न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 80 वर्ष।
  • केवल निवासी ही आवेदन कर सकते हैं।
  • फेडरल बैंक के साथ एक मौजूदा बचत बैंक खाता होना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड समीक्षा

फेडरल बैंक इम्पीरियो क्रेडिट कार्ड एक आजीवन निःशुल्क पेशकश है जो परिवार-उन्मुख व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण मूल्य प्रदान करता है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो घरेलू खर्चों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। किराने और स्वास्थ्य सेवा पर इसकी त्वरित पुरस्कार संरचना, मानार्थ घरेलू प्रतीक्षा कक्ष एक्सेस और मूवी लाभों के साथ, इसे एंट्री-टू-मिड-रेंज खंड में एक मजबूत दावेदार बनाती है।

फायदे

• यह कार्ड शून्य ज्वाइनिंग और वार्षिक शुल्क के साथ एक आजीवन निःशुल्क क्रेडिट कार्ड है।
• वीज़ा और मास्टरकार्ड दोनों तंत्रों पर उपलब्ध, लचीलापन प्रदान करता है।
• आवश्यक पारिवारिक खर्च श्रेणियों पर मजबूत पुरस्कार अर्जित करने की क्षमता।
• इसमें मूल्यवान मनोरंजन और महत्वपूर्ण पड़ाव लाभ शामिल हैं।

नुकसान

• मानार्थ अंतर्राष्ट्रीय हवाई अड्डे के प्रतीक्षा कक्ष एक्सेस प्रदान नहीं करता है।
• 3.5% का विदेशी मुद्रा अधिमूल्य अपेक्षाकृत अधिक है।
• उच्च श्रेणी के कार्डों की तुलना में सीमित जीवनशैली लाभ।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• फेडरल बैंक इम्पीरियो क्रेडिट कार्ड एक आजीवन निःशुल्क क्रेडिट कार्ड है, जिसका अर्थ है कि इसमें शून्य ज्वाइनिंग और वार्षिक सदस्यता शुल्क हैं।
• यह वीज़ा और मास्टरकार्ड तंत्रों पर उपलब्ध है।
• सफल आवेदन पूरा होने पर एक तत्काल आभासी क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है, जिसे भौतिक कार्ड आने से पहले ऑनलाइन माध्यम से लेनदेन के लिए फेडमोबाइल के माध्यम से सक्रिय किया जा सकता है।
• कार्डधारक फेडनेट या फेडमोबाइल अनुप्रयोग के माध्यम से विभिन्न कार्ड नियंत्रणों (ऑनलाइन, संपर्क रहित, अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन को सक्षम/अक्षम करना, और लेनदेन सीमाएं प्रबंधित करना) को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।
• संपर्क रहित भुगतान सीमाएं बिना व्यक्तिगत पहचान संख्या के ₹5,000 और व्यक्तिगत पहचान संख्या के साथ ₹50,000 तक हैं।
• ऐड-ऑन कार्ड 4 परिवार के सदस्यों तक जारी किए जा सकते हैं, जो प्राथमिक कार्डधारक की क्रेडिट सीमा और सुविधाओं को साझा करते हैं। प्राथमिक कार्डधारक ऐड-ऑन कार्डों पर किए गए सभी खर्चों के लिए उत्तरदायी है और ऐड-ऑन कार्डों से किए गए ई-कॉमर्स लेनदेन के लिए एक बार का पासवर्ड प्राप्त करता है।

अन्य विवरण

• फेडरल बैंक क्रेडिट कार्डों के लिए बिलिंग तिथि डिफ़ॉल्ट रूप से हर महीने की 21 तारीख है, और नियत तारीख बिलिंग तिथि के 18 दिन बाद है।
• ग्राहकों के पास अपनी बिलिंग तिथि बदलने का एक बार का विकल्प होता है, जो कार्ड के जीवनकाल में अधिकतम 5 बार तक हो सकता है।
• न्यूनतम देय राशि (एमएडी) कुल देय राशि के 5% के रूप में गणना की जाती है, जो न्यूनतम ₹200 के अधीन है।
• क्रेडिट सीमा में वृद्धि बैंक की आंतरिक पात्रता जांच, पुनर्भुगतान इतिहास और आय दस्तावेज़ीकरण के अधीन है।
• कार्डधारक अपने क्रेडिट कार्ड को कई चैनलों के माध्यम से रद्द कर सकते हैं: ईमेल अनुरोध, दूरभाष बैंकिंग (संवादात्मक ध्वनि प्रतिक्रिया स्व-सेवा प्रवाह), लघु संदेश सेवा अनुरोध, फेडमोबाइल अनुप्रयोग, या फेडनेट (इंटरनेट बैंकिंग)।
• लेनदेन से संबंधित विवाद लेनदेन के 30 दिनों के भीतर शुरू किए जा सकते हैं और आमतौर पर 14 कार्य दिवसों के भीतर हल हो जाते हैं।
• फेडरल बैंक कार्ड के उपयोग, शुल्क और नीतियों पर विस्तृत जानकारी के लिए कई भाषाओं में व्यापक सामान्य नियम और शर्तें और सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी) दस्तावेज़ प्रदान करता है।