क्रेड इंडसइंड बैंक रुपे क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

क्रेड इंडसइंड बैंक रुपे क्रेडिट कार्ड एक एंट्री-लेवल को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड है जिसे इंडसइंड बैंक द्वारा ड्रीमप्लग टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड (क्रेड) के साथ साझेदारी में जारी किया गया है। इसे प्रीमियम विशेषाधिकार और त्वरित रिवॉर्ड प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो सहज लेनदेन और विशेष लाभों के साथ उपयोगकर्ता की जीवनशैली को बेहतर बनाता है। प्रमुख विशिष्ट लाभों में ई-कॉमर्स और क्रेड लेनदेन पर क्रेड पॉइंट के रूप में 5% वापस, यूपीआई भुगतान के लिए इसकी सक्षमता, और कार्ड सुरक्षा के लिए व्यापक 'टोटल प्रोटेक्ट' कार्यक्रम शामिल हैं।

स्वागत लाभ

• कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं: कार्ड पर कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं है।

शुल्क

• जॉइनिंग शुल्क: शून्य
• वार्षिक शुल्क: ₹499 + लागू कर
• वित्त शुल्क: प्रति माह 3.95% (प्रति वर्ष 47.40%)
• विलंब भुगतान शुल्क:
  • ₹100 तक की बकाया राशि पर: शून्य
  • ₹101 से ₹500 तक की बकाया राशि पर: ₹100
  • ₹501 से ₹1,000 तक की बकाया राशि पर: ₹350
  • ₹1,001 से ₹10,000 तक की बकाया राशि पर: ₹550
  • ₹10,001 से ₹25,000 तक की बकाया राशि पर: ₹800
  • ₹25,001 से ₹50,000 तक की बकाया राशि पर: ₹1,100
  • ₹50,000 से अधिक की बकाया राशि पर: ₹1,300
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: शून्य
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: 3.5%
• फ्यूल सरचार्ज: भारत के सभी फ्यूल स्टेशनों पर 1% फ्यूल सरचार्ज छूट का लाभ उठाएं। यह छूट केवल ₹500 से ₹5000 के बीच के सभी फ्यूल लेनदेन पर लागू है, जिसमें प्रति माह अधिकतम ₹300 की छूट मिलती है।
• खर्च-आधारित छूट: वार्षिक शुल्क के लिए कोई शुल्क छूट सुविधा उपलब्ध नहीं है।

रिवॉर्ड

• ई-कॉमर्स लेनदेन पर 5% क्रेड पॉइंट वापस पाएं।
• क्रेड पर किए गए लेनदेन (क्रेड पे, क्रेड ट्रैवल और क्रेड स्टोर) पर 5% क्रेड पॉइंट वापस पाएं।
• क्रेड यूपीआई खर्च पर 5% क्रेड पॉइंट वापस पाएं।
• क्रेड के माध्यम से स्कैन एंड पे लेनदेन पर 1% क्रेड पॉइंट वापस पाएं।
• क्रेड के माध्यम से भुगतान किए गए बीमा और यूटिलिटी बिलों पर 1% क्रेड पॉइंट वापस पाएं।
• अन्य सभी लेनदेन पर 1% क्रेड पॉइंट वापस पाएं।
• सभी अंतरराष्ट्रीय लेनदेन पर 1% क्रेड पॉइंट वापस पाएं।
• रिवॉर्ड पर सीमा:
  • एक स्टेटमेंट साइकिल में 5% की त्वरित रिवॉर्ड दर पर 5,000 से अधिक क्रेड पॉइंट अर्जित नहीं किए जा सकते हैं।
  • क्रेड यूपीआई स्कैन एंड पे लेनदेन के लिए एक स्टेटमेंट साइकिल में 500 से अधिक क्रेड पॉइंट अर्जित नहीं किए जा सकते हैं।
• रिवॉर्ड अपवाद: स्कूल और शिक्षा सेवाओं, सरकारी संस्थानों, वॉलेट लोड, किराए, आभूषण, फ्यूल और क्वासी कैश / नकद निकासी पर किए गए लेनदेन पर चुनिंदा मर्चेंट श्रेणियों में कोई क्रेड पॉइंट जमा नहीं होंगे।
• क्रेड के बाहर किए गए स्कैन एंड पे लेनदेन पर कोई क्रेड पॉइंट अर्जित नहीं होंगे।
• क्रेड के बाहर यूटिलिटी और बीमा पर किए गए लेनदेन पर कोई क्रेड पॉइंट अर्जित नहीं होंगे।
• क्रेड पॉइंट जारी होने की तारीख से 24 महीने के लिए वैध रहेंगे।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• बिलिंग साइकिल के दौरान अर्जित रिवॉर्ड पॉइंट स्टेटमेंट जनरेशन के 2-3 दिनों के भीतर क्रेड ऐप पर ट्रांसफर कर दिए जाएंगे।
• रिडेम्पशन मूल्य:
  • 1 क्रेड पॉइंट = ₹1: क्रेड ऐप के माध्यम से फ्लाइट और होटल बुकिंग, क्रेड स्टोर खरीद और चुनिंदा क्रेड पे मर्चेंट पर लेनदेन पर लागू।
  • 1 क्रेड पॉइंट = ₹0.50: क्रेड ऐप के भीतर किए गए क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान और यूटिलिटी बिल भुगतान पर लागू।
• उपयोग सीमाएं:
  • ग्राहक क्रेड ऐप, क्रेड स्टोर और क्रेड पे मर्चेंट के माध्यम से फ्लाइट और होटल पर रिडेम्पशन के लिए प्रति लेनदेन अपने उपलब्ध पॉइंट का 70% तक उपयोग कर सकते हैं।
  • क्रेड ऐप के भीतर किए गए क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान और यूटिलिटी बिल भुगतान के लिए, प्रति लेनदेन उपलब्ध पॉइंट का 100% तक उपयोग किया जा सकता है।
• कोई रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क लागू नहीं है।
• रिवॉर्ड केवल क्रेड ऐप पर ही रिडीम किए जा सकते हैं।
• अर्जित क्रेड पॉइंट उनके जमा होने के 24 महीने बाद समाप्त हो जाते हैं।

कार्ड समीक्षा

• समग्र निर्णय: क्रेड इंडसइंड बैंक रुपे क्रेडिट कार्ड एक एंट्री-लेवल को-ब्रांडेड कार्ड है जो ऑनलाइन और को-ब्रांडेड खर्चों पर त्वरित वैल्यू-बैक प्रदान करता है। क्रेड ऐप के माध्यम से किए गए यूपीआई खर्चों पर 5% वैल्यू-बैक के साथ, यह यूपीआई लेनदेन पर उच्च बचत प्रदान करने वाले कार्डों में से एक है। रिवॉर्ड क्रेड पॉइंट के रूप में जमा किए जाते हैं, जिन्हें क्रेड ऐप पर यात्रा बुकिंग या बिल भुगतान के मुकाबले क्रमशः 1:1 और 2:1 के अनुपात में रिडीम किया जा सकता है। यह कार्ड बार-बार ऑनलाइन खरीदारी करने वालों और उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो अक्सर यूपीआई लेनदेन करते हैं, खासकर क्रेड ऐप को प्राथमिकता देने वालों के लिए। ₹499 का कम वार्षिक शुल्क कार्डधारकों को न्यूनतम लागत पर अधिकतम बचत करने की अनुमति देता है।
• फायदे:
  • मर्चेंट प्रतिबंधों के बिना सभी ऑनलाइन खर्चों पर 5% रिवॉर्ड।
  • क्रेड ऐप के माध्यम से किए गए यूपीआई लेनदेन सहित को-ब्रांडेड खर्चों पर 5% तक की बचत।
  • 1:1 तक रिवॉर्ड रिडेम्पशन अनुपात।
  • कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं लिया जाता है।
• नुकसान:
  • क्रेड ऐप के बाहर किए गए यूपीआई, बीमा और यूटिलिटी खर्चों पर कोई रिवॉर्ड नहीं।
  • रिवॉर्ड केवल क्रेड ऐप पर ही रिडीम किए जा सकते हैं।
  • रिवॉर्ड कार्यक्रम के अलावा कोई महत्वपूर्ण लाइफस्टाइल लाभ नहीं।
  • नवीनीकरण शुल्क माफ करने का कोई विकल्प नहीं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• यूपीआई पर क्रेडिट कार्ड: क्रेड इंडसइंड बैंक रुपे क्रेडिट कार्ड यूपीआई भुगतान के लिए सक्षम है, जिससे उपयोगकर्ता इसे यूपीआई एप्लिकेशन (क्रेड या अन्य यूपीआई ऐप सहित) से लिंक कर सकते हैं और मर्चेंट क्यूआर कोड स्कैन करके या यूपीआई आईडी दर्ज करके भुगतान कर सकते हैं।
• टोटल प्रोटेक्ट कार्यक्रम: यह अपनी तरह का पहला कार्यक्रम कार्ड पर क्रेडिट लिमिट के बराबर बीमा कवर प्रदान करता है, जो ऐड-ऑन कार्ड पर भी उपलब्ध है। इसमें शामिल हैं:
  • कार्ड के खोने/चोरी होने की स्थिति में अनधिकृत लेनदेन: कार्ड के खोने की रिपोर्ट करने से 48 घंटे पहले तक का बीमा कवर।
  • नकली धोखाधड़ी: नकली कार्ड बनाने के लिए कार्ड विवरण के दुरुपयोग के खिलाफ सुरक्षा।
• फ्यूल सरचार्ज छूट: भारत के सभी फ्यूल स्टेशनों पर ₹500 से ₹5000 के बीच के लेनदेन के लिए 1% फ्यूल सरचार्ज छूट का लाभ उठाएं, जिसकी अधिकतम सीमा प्रति माह ₹300 है।
• रिवॉर्ड पॉइंट की समय-सीमा: क्रेड पॉइंट जारी होने की तारीख से 24 महीने के लिए वैध हैं।
• रिवॉर्ड अपवाद: स्कूल और शिक्षा सेवाओं, सरकारी संस्थानों, वॉलेट लोड, किराए, आभूषण, फ्यूल और क्वासी कैश / नकद निकासी पर किए गए लेनदेन पर क्रेड पॉइंट जमा नहीं होते हैं।

अन्य विवरण

• क्रेड इंडसइंड बैंक रुपे क्रेडिट कार्ड एक को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड है जिसे इंडसइंड बैंक द्वारा ड्रीमप्लग टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड, जिसे व्यापक रूप से क्रेड के नाम से जाना जाता है, के साथ साझेदारी में जारी किया गया है। इस को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड के लिए इंडसइंड बैंक और ड्रीमप्लग टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड के बीच एक राजस्व-साझाकरण व्यवस्था है।
• रुपे क्रेडिट कार्ड को यूपीआई से लिंक करने के चरण:
  1. अपना क्रेड या अन्य यूपीआई एप्लिकेशन खोलें।
  2. क्रेडिट कार्ड जोड़ें/क्रेडिट कार्ड लिंक करें का विकल्प चुनें।
  3. क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बैंक (इंडसइंड बैंक) चुनें।
  4. अपना क्रेड इंडसइंड बैंक रुपे क्रेडिट कार्ड चुनें।
  5. यूपीआई पिन जनरेट करने के लिए आगे बढ़ें।
• यूपीआई पिन सेट करने के चरण:
  1. क्रेड इंडसइंड बैंक रुपे क्रेडिट कार्ड चुनें।
  2. रुपे क्रेडिट कार्ड विवरण दर्ज करें।
  3. ओटीपी दर्ज करें और अपनी पसंद का पिन सेट करें।
• अपने क्रेड इंडसइंड रुपे क्रेडिट कार्ड से यूपीआई भुगतान करने के चरण:
  1. मर्चेंट क्यूआर कोड स्कैन करें या मर्चेंट यूपीआई आईडी दर्ज करें।
  2. भुगतान की जाने वाली राशि दर्ज करें या स्वतः प्राप्त राशि का भुगतान करें।
  3. भुगतान विकल्पों की सूची से क्रेड इंडसइंड बैंक रुपे क्रेडिट कार्ड चुनें।
  4. अपने क्रेडिट कार्ड का यूपीआई पिन दर्ज करें और पुष्टि करें पर क्लिक करें।
• रिडेम्पशन क्रेड के नियम और शर्तों द्वारा नियंत्रित होते हैं।
• सामान्य नियम और शर्तें और कार्डधारक समझौता लागू होते हैं।