एक्सिस माई ज़ोन क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

एक्सिस माई ज़ोन क्रेडिट कार्ड एक्सिस बैंक द्वारा पेश की गई एक शुरुआती पेशकश है, जो मास्टरकार्ड, वीज़ा और रुपे नेटवर्क पर उपलब्ध है। यह उन व्यक्तियों के लिए है जो अक्सर फिल्में, डाइनिंग और भोजन पर खर्च करते हैं। प्रमुख विशिष्ट लाभों में मानार्थ सोनीलिव प्रीमियम वार्षिक सदस्यता, आकर्षक मूवी और डाइनिंग ऑफ़र, और मानार्थ घरेलू हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस शामिल हैं।

स्वागत लाभ

• ₹1,499 मूल्य की मानार्थ सोनीलिव प्रीमियम वार्षिक सदस्यता प्राप्त करें।
• कार्डधारक कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर अपना पहला लेनदेन करने के बाद इस लाभ के लिए पात्र हैं।
• वाउचर कोड कार्ड जारी होने के 45 दिनों के भीतर पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एसएमएस के माध्यम से भेजा जाएगा।
• प्रचार ऑफ़र के लिए वाउचर कोड वार्षिक शुल्क के भुगतान के 60 दिनों के भीतर पात्र ग्राहकों को एसएमएस के माध्यम से भी भेजे जाएंगे।

शुल्क और प्रभार का विवरण

• जॉइनिंग शुल्क: ₹500 + जीएसटी
• नवीनीकरण शुल्क: ₹500 + जीएसटी
• ऐड-ऑन कार्ड जॉइनिंग शुल्क: शून्य
• ऐड-ऑन कार्ड वार्षिक शुल्क: शून्य
• कार्ड बदलने का शुल्क: शून्य
• नकद भुगतान शुल्क: ₹175
• पुरस्कार मोचन शुल्क: ₹99 + जीएसटी
• विदेशी मुद्रा लेनदेन शुल्क (फॉरेक्स मार्कअप): लेनदेन राशि का 3.5%।
• डायनामिक करेंसी कन्वर्जन मार्कअप: लेनदेन राशि का 3.5%, भारतीय मुद्रा में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर किए गए अंतरराष्ट्रीय लेनदेन पर या भारत में स्थित लेकिन किसी विदेशी राष्ट्र में पंजीकृत व्यापारियों के साथ भारतीय मुद्रा में किए गए लेनदेन पर लागू। जीएसटी लागू।
• ब्याज दरें (वित्त प्रभार): खुदरा खरीद और नकद के लिए प्रति माह 3.75% (प्रति वर्ष 55.55%)।
• ईंधन अधिभार छूट: भारत भर के सभी फिलिंग स्टेशनों पर ₹400 और ₹4,000 के बीच के लेनदेन के लिए 1% ईंधन अधिभार माफ। अधिकतम छूट प्रति स्टेटमेंट साइकिल ₹400 तक सीमित है। ईंधन अधिभार पर लगाया गया जीएसटी गैर-वापसी योग्य है। यह छूट यूपीआई लेनदेन पर क्रेडिट कार्ड पर भी लागू है।
• नकद अग्रिम शुल्क: निकासी राशि का 2.5%, न्यूनतम ₹500 के शुल्क के अधीन।
• अतिदेय जुर्माना या विलंब भुगतान शुल्क:
  • यदि कुल देय भुगतान ₹500 से कम है तो शून्य।
  • यदि कुल देय भुगतान ₹501 - ₹5,000 के बीच है तो ₹500।
  • यदि कुल देय भुगतान ₹5,001 - ₹10,000 के बीच है तो ₹750।
  • यदि कुल देय भुगतान ₹10,000 से अधिक है तो ₹1200।
  • न्यूनतम देय राशि (एमएडी) का भुगतान लगातार दो चक्रों के लिए नियत तारीख तक छूटने पर ₹100 का अतिरिक्त शुल्क लगाया जाएगा। यह शुल्क तब तक प्रत्येक भुगतान चक्र के लिए लगाया जाता रहेगा जब तक कि एमएडी का भुगतान नहीं हो जाता।
• ओवर लिमिट जुर्माना: ओवर-लिमिट राशि का 2.5%, न्यूनतम ₹500 के अधीन।
• चेक वापसी या अनादरण शुल्क या ऑटो-डेबिट रिवर्सल: भुगतान राशि का 2%, न्यूनतम ₹500 के अधीन।
• रेलवे टिकटों की खरीद या रद्दीकरण पर अधिभार: आईआरसीटीसी / भारतीय रेलवे द्वारा निर्धारित अनुसार।
• किराया लेनदेन शुल्क: लेनदेन राशि का 1%। जीएसटी लागू।
• शिक्षा लेनदेन शुल्क: थर्ड-पार्टी ऐप्स के माध्यम से किए गए प्रत्येक शिक्षा भुगतान पर 1%। जीएसटी लागू।
• वॉलेट लोड लेनदेन शुल्क: एक स्टेटमेंट साइकिल में ₹10,000 या उससे अधिक के संचयी वॉलेट लोड लेनदेन पर 1%। जीएसटी लागू।
• ईंधन लेनदेन शुल्क (अतिरिक्त): एक स्टेटमेंट साइकिल में ₹50,000 या उससे अधिक के संचयी ईंधन लेनदेन पर 1%। जीएसटी लागू।
• यूटिलिटी लेनदेन शुल्क: एक स्टेटमेंट अवधि के भीतर एक स्टेटमेंट साइकिल में यूटिलिटी भुगतानों के लिए किए गए ₹25,000 या उससे अधिक के संचयी खर्चों पर 1%। जीएसटी लागू।
• ऑनलाइन कौशल-आधारित गेमिंग लेनदेन शुल्क: एक स्टेटमेंट अवधि में ऑनलाइन कौशल-आधारित गेमिंग प्लेटफॉर्म पर ₹10,000 या उससे अधिक के संचयी खर्चों पर 1%। जीएसटी लागू।
• जीएसटी: मौजूदा सरकारी मानदंडों के अनुसार।
• अन्य माफ किए गए शुल्क: डुप्लीकेट स्टेटमेंट शुल्क, चार्ज स्लिप पुनर्प्राप्ति शुल्क या कॉपी अनुरोध शुल्क, आउटस्टेशन चेक शुल्क, बैलेंस पूछताछ शुल्क, हॉटलिस्टिंग शुल्क।
• लेनदेन के लिए मोबाइल अलर्ट: निःशुल्क।

पुरस्कार और कैशबैक संरचना

• कमाई दर: सभी पात्र श्रेणियों पर खर्च किए गए प्रत्येक ₹200 पर 4 एज पॉइंट अर्जित करें।
• पुरस्कार मूल्य: 1 एज रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.20, जिसके परिणामस्वरूप 0.4% की पुरस्कार दर मिलती है।
• माइलस्टोन लाभ: कार्डधारक जो कार्ड वर्षगांठ वर्ष में ₹1.5 लाख खर्च करते हैं, माइलस्टोन पुरस्कार के रूप में 1,000 एज रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करने के पात्र होंगे। यह लाभ 1 अप्रैल, 2025 से ऑनबोर्ड किए गए ग्राहकों पर लागू होता है। कुल खर्च का मूल्यांकन कार्ड वर्षगांठ की तारीख के 60 दिनों के बाद किया जाएगा, और पात्र ग्राहकों को माइलस्टोन प्राप्त करने के 90 दिनों के भीतर पॉइंट प्राप्त होंगे।
• पुरस्कार अपवाद: फिल्में, ईंधन, वॉलेट रीलोड, बीमा, शिक्षा, सरकारी-संबंधित, ईएमआई लेनदेन, किराया, यूटिलिटीज और ज्वेलरी पर कोई एज रिवॉर्ड अर्जित नहीं किया जाएगा।
• माइलस्टोन अपवाद: फिल्में, ईंधन, बीमा, यूटिलिटीज, किराया, वॉलेट, ज्वेलरी, शिक्षा और सरकारी संस्थानों पर किए गए खर्च को माइलस्टोन गणना में नहीं गिना जाएगा।
• मोचन विकल्प: कार्ड पर अर्जित एज पॉइंट शॉपिंग/यात्रा वाउचर के विरुद्ध या एक्सिस बैंक एज रिवॉर्ड्स पोर्टल से उत्पाद खरीदने के लिए भुनाए जा सकते हैं।

यात्रा, लाउंज और जीवनशैली के लाभ

• लाउंज एक्सेस

  • प्रति कैलेंडर तिमाही (प्रत्येक वर्ष 4) में 1 मानार्थ घरेलू हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस का आनंद लें, भारत में चुनिंदा हवाई अड्डे के लाउंज में।
  • पिछले तीन कैलेंडर महीनों में ₹50,000 के न्यूनतम पात्र खर्च को पूरा करने पर लाउंज एक्सेस अनलॉक हो जाता है (1 मई, 2024 से प्रभावी)।
  • नए जारी किए गए कार्डों के लिए, कार्ड जारी करने के महीने के साथ-साथ अगले 3 कैलेंडर महीनों के लिए न्यूनतम खर्च मानदंड माफ कर दिया जाता है।
  • यह सुविधा केवल प्राथमिक कार्डधारक के लिए है, ऐड-ऑन कार्ड सदस्यों के लिए नहीं।
  • लाउंज एक्सेस से अनुमानित वार्षिक लाभ ₹2,000 है (वर्ष में दो बार उपयोग मानते हुए, हालांकि 4 एक्सेस प्रदान किए जाते हैं)।
  • पहुंच योग्य लाउंज:
    • बेंगलुरु: 080 डोमेस्टिक लाउंज (डोमेस्टिक टी2), बीएलआर डोमेस्टिक लाउंज (डोमेस्टिक टी1)
    • चेन्नई: ट्रैवल क्लब लाउंज ए (डोमेस्टिक टी1), ट्रैवल क्लब लाउंज बी (डोमेस्टिक टी1)
    • हैदराबाद: एनकाल्म लाउंज (डोमेस्टिक टी1)
    • कोलकाता: ट्रैवल क्लब लाउंज (डोमेस्टिक टी1)
    • मुंबई: ट्रैवल क्लब लाउंज (डोमेस्टिक टी1सी), अडानी लाउंज (डोमेस्टिक टी2)
    • नई दिल्ली: एनकाल्म लाउंज (डोमेस्टिक टी1), नई दिल्ली डोमेस्टिक टी2 लाउंज (डोमेस्टिक टी2), एनकाल्म लाउंज (डोमेस्टिक टी3)

• मूवी ऑफ़र

  • डिस्ट्रिक्ट बाय ज़ोमैटो ऐप के माध्यम से बुक किए गए मूवी टिकटों पर बाय वन गेट वन (बीओजीओ) ऑफ़र प्राप्त करें।
  • दूसरे मूवी टिकट पर 100% तक की छूट प्राप्त करें, प्रति ग्राहक प्रति माह अधिकतम ₹200 के लाभ के साथ।
  • इस ऑफ़र का लाभ उठाने के लिए कूपन कोड “AXIS200” का उपयोग करें।
  • मूवी टिकट लेनदेन के लिए कोई रिवॉर्ड पॉइंट नहीं दिए जाते हैं।
  • मूवी ऑफ़र से संभावित वार्षिक लाभ ₹2,400 तक है।

• डाइनिंग और फ़ूड डिलीवरी

  • स्विगी पर ₹500 और उससे अधिक के ऑर्डर पर फ़ूड डिलीवरी पर ₹120 की फ्लैट छूट प्राप्त करें।
  • छूट का लाभ उठाने के लिए कूपन कोड “AXIS120” का उपयोग करें।
  • यह ऑफ़र स्विगी पर प्रति उपयोगकर्ता आईडी प्रति माह 2 बार तक भुनाया जा सकता है।
  • यह ऑफ़र भारत भर के हल्दीराम रेस्तरां में मान्य नहीं है।
  • स्विगी छूट से अनुमानित वार्षिक लाभ ₹2,880 है।
  • ईज़ीडाइनर कार्यक्रम के साथ ₹1500 के न्यूनतम ऑर्डर पर ₹500 तक 15% तक की छूट का लाभ उठाएं।
  • एक्सिस बैंक डाइनिंग डिलाइट्स प्रोग्राम के साथ भारत भर के शीर्ष रेस्तरां में असाधारण डाइनिंग अनुभवों का आनंद लें।

• शॉपिंग छूट

  • AJIO पर ₹2,999 के न्यूनतम खर्च पर ₹1,000 की फ्लैट छूट प्राप्त करें।
  • ऑफ़र का लाभ उठाने के लिए कूपन कोड ‘AJIOAXISMZ‘ का उपयोग करें।
  • यह छूट केवल टी-शर्ट, जैकेट, स्वेटर, स्वेटशर्ट, पार्टी वियर आदि की चुनिंदा शैलियों पर उपलब्ध है।

• क्लियरट्रिप पर यात्रा लाभ

  • घरेलू और अंतरराष्ट्रीय उड़ान बुकिंग पर 7% की फ्लैट छूट (₹2,000 तक) का आनंद लें।
  • होटल बुकिंग पर 18% की फ्लैट छूट (₹4,000 तक) प्राप्त करें।
  • दोनों लाभ प्रति माह प्रति उपयोग एक बार लागू होते हैं।
  • कोड ‘CTAXISMYZONE’ का उपयोग करें।

• बुधवार डिलाइट

  • हर बुधवार रोमांचक ऑफ़र के साथ सप्ताह के मध्य की उदासी को दूर करें।
  • मेकमाईट्रिप के माध्यम से उड़ानों और होटलों पर 15% तक की तत्काल बचत।
  • स्विगी के माध्यम से ऑर्डर पर 10% की छूट।
  • टीरा पर ₹1000 तक 10% की छूट।

कार्ड पात्रता मानदंड और आय आवश्यकताएँ

• न्यूनतम आयु: प्राथमिक कार्डधारक की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• रोजगार की स्थिति: वेतनभोगी या स्व-रोजगार।
• वेतनभोगी मासिक आय सीमा: ₹15,000 प्रति माह।
• स्व-रोजगार मासिक आय सीमा: ₹30,000 प्रति माह।
• क्रेडिट स्कोर (सिबिल) वरीयता: 700+।
• निवास: आवेदक भारत का निवासी या अनिवासी भारतीय होना चाहिए।
• आवश्यक दस्तावेज़:
  • पैन कार्ड की फोटोकॉपी या फॉर्म 97।
  • आय का प्रमाण: नवीनतम वेतन पर्ची / फॉर्म 16 / आईटी रिटर्न कॉपी।
  • निवास का प्रमाण: पासपोर्ट / राशन कार्ड / बिजली बिल / लैंडलाइन टेलीफोन बिल।
  • ये मानदंड सांकेतिक हैं, और बैंक को आवेदनों को स्वीकृत या अस्वीकृत करने का अधिकार है। आवश्यक दस्तावेज़ मामले-दर-मामले भिन्न हो सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड समीक्षा

• कुल मिलाकर निर्णय: एक्सिस माई ज़ोन क्रेडिट कार्ड एक्सिस बैंक का एक बुनियादी फिर भी अत्यधिक लोकप्रिय शुरुआती स्तर का कार्ड है, जो मामूली शुल्क पर पर्याप्त मूल्य प्रदान करता है। यह विशेष रूप से नए-से-क्रेडिट मिलेनियल्स/जेन ज़ेड या पहली बार कार्डधारकों के लिए उपयुक्त है, जिनका मासिक खर्च मुख्य रूप से फिल्मों, डाइनिंग और फ़ूड डिलीवरी के इर्द-गिर्द घूमता है।
• फायदे:
  • फिल्म देखने वालों के लिए अत्यधिक फायदेमंद, डिस्ट्रिक्ट बाय ज़ोमैटो के साथ बुकिंग पर उत्कृष्ट बाय वन गेट वन डील प्रदान करता है।
  • स्विगी ऑर्डर पर महत्वपूर्ण छूट प्रदान करता है।
  • मानार्थ घरेलू हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस शामिल है, यात्रा सुविधा को बढ़ाता है।
  • AJIO जैसे लोकप्रिय शॉपिंग प्लेटफॉर्म पर आकर्षक छूट और पार्टनर रेस्तरां में डाइनिंग प्रदान करता है।
  • ₹500 + जीएसटी के कम जॉइनिंग शुल्क के साथ आता है।
  • स्वागत लाभ के रूप में मानार्थ सोनीलिव प्रीमियम वार्षिक सदस्यता प्रदान करता है।
• नुकसान:
  • मानार्थ हवाई अड्डे के लाउंज एक्सेस पिछले तिमाही में ₹50,000 या उससे अधिक के न्यूनतम खर्च पर सशर्त है।
  • मूवी टिकट बुकिंग, ईंधन, वॉलेट रीलोड, बीमा, शिक्षा, सरकारी-संबंधित और ईएमआई लेनदेन के लिए कोई रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित नहीं किए जाते हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड नेटवर्क विकल्प: एक्सिस माई ज़ोन क्रेडिट कार्ड मास्टरकार्ड, वीज़ा और रुपे नेटवर्क पर उपलब्ध है।
• यूपीआई लिंकिंग क्षमता: माई ज़ोन क्रेडिट कार्ड का एक रुपे वेरिएंट उपलब्ध है, जिसे फोनपे और गूगल पे जैसे यूपीआई एप्लिकेशन से सुविधाजनक भुगतान के लिए आसानी से लिंक किया जा सकता है।
• सुरक्षा सुविधाएँ: यह कार्ड एक ईएमवी प्रमाणित चिप क्रेडिट कार्ड है, जिसे नकली और स्किमिंग धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए चिप और पिन सुरक्षा के साथ डिज़ाइन किया गया है, जिससे लेनदेन के लिए सुरक्षा बढ़ती है।
• ईएमआई रूपांतरण: ₹1,500 से अधिक के लेनदेन को प्रबंधनीय आसान मासिक किस्तों में परिवर्तित किया जा सकता है। ₹2,500 और उससे अधिक की खरीद के लिए, इन्हें आसानी से आसान मासिक किस्तों में परिवर्तित किया जा सकता है।
• ऐड-ऑन कार्ड: ऐड-ऑन कार्ड शून्य जॉइनिंग और वार्षिक शुल्क के साथ उपलब्ध हैं।
• फिक्स्ड डिपॉजिट के विरुद्ध कार्ड: आप अपने फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) के विरुद्ध इस कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिसमें क्रेडिट लिमिट फिक्स्ड डिपॉजिट राशि के बराबर या उससे कम होगी।
• लाइफटाइम फ्री ऑफ़र: यह कार्ड वर्तमान में चुनिंदा चैनलों के माध्यम से लाइफटाइम फ्री के रूप में उपलब्ध है।

अन्य विवरण

• यह कार्ड फिल्में, शॉपिंग और भोजन के लिए सबसे उपयुक्त है।
• विभिन्न छूटों और छूटों (एज रिवॉर्ड पॉइंट को छोड़कर) से कुल अनुमानित वार्षिक लाभ ₹9,739 तक हो सकता है, पात्र श्रेणियों पर ₹1,50,000 के वार्षिक खर्च को मानते हुए।
• खर्चों के प्रतिशत के रूप में वार्षिक लाभ 6.7% अनुमानित है।
• "एक्सिस बैंक माई ज़ोन क्रेडिट कार्ड" के नियम और शर्तें अपडेट के अधीन हैं, जिसमें विभिन्न प्रभावी तिथियों का उल्लेख किया गया है (उदाहरण के लिए, 28 अगस्त'26, 20 जून, 2025, और 15 अगस्त, 2025)।
• बैंक क्रेडिट लिमिट वृद्धि, क्रेडिट कार्ड पर तत्काल ऋण, फिक्स्ड डिपॉजिट के विरुद्ध क्रेडिट कार्ड, ग्रैब डील्स, खरीद को ईएमआई में बदलें, क्रेडिट कार्ड कंट्रोल सेंटर और ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड सहित विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है।