एक्सिस बैंक कैशबैक क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

एक्सिस बैंक कैशबैक क्रेडिट कार्ड

एक्सिस बैंक कैशबैक क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो अपने खर्च पर सीधे कैशबैक रिवॉर्ड चाहते हैं, जो इसे समझदार खरीदारों के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है। यह कार्ड विभिन्न कैशबैक विकल्पों और विशेष छूटों के माध्यम से रोजमर्रा और ऑनलाइन लेन-देन पर बचत को अधिकतम करने पर केंद्रित है। हालाँकि इसमें ₹1,000 प्लस जीएसटी का ज्वाइनिंग और नवीनीकरण शुल्क है, यह एक विशिष्ट खर्च सीमा प्राप्त करने पर वार्षिक शुल्क माफी भी प्रदान करता है, जो इसे उन लोगों के लिए एक मूल्यवान उपकरण बनाता है जो अपनी खरीदारी और भोजन के अनुभवों के लिए लगातार पुरस्कृत होना चाहते हैं।

स्वागत लाभ

• कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर पहला लेन-देन करने पर ₹1,000 मूल्य के 5,000 ईडीज रिवॉर्ड पॉइंट्स का आनंद लें।
• इस स्वागत लाभ के लिए पात्र होने हेतु कोई न्यूनतम खर्च-आधारित मानदंड नहीं है।
• प्राथमिक और ऐड-ऑन दोनों कार्डों द्वारा किए गए खर्च को इस लाभ के लिए माना जाएगा।

शुल्क

• ज्वाइनिंग शुल्क: प्राथमिक कार्ड के लिए ₹1,000 + जीएसटी। ऐड-ऑन कार्ड पर लागू नहीं।
• वार्षिक शुल्क: प्राथमिक कार्ड के लिए ₹1,000 + जीएसटी। ऐड-ऑन कार्ड पर लागू नहीं।
• खर्च-आधारित छूट: वर्षगांठ वर्ष में ₹4,00,000 और उससे अधिक के खर्च पर वार्षिक शुल्क माफ कर दिया जाता है।
• रिवॉर्ड्स रिडेम्पशन शुल्क: लागू नहीं।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप:
  • अंतरराष्ट्रीय गैर-डीसीसी (डायनामिक करेंसी कन्वर्ज़न) लेन-देन पर लेन-देन मूल्य का 3.50%।
  • अमेरिकी डॉलर में अंतरराष्ट्रीय लेन-देन के लिए, कार्ड नेटवर्क द्वारा प्रकाशित रूपांतरण दरों के आधार पर रुपये समतुल्य पर 3.5% मार्क-अप लागू किया जाता है।
  • अमेरिकी डॉलर के अलावा अन्य मुद्राओं में अंतरराष्ट्रीय लेन-देन के लिए, लेन-देन को पहले कार्ड नेटवर्क रूपांतरण दरों पर अमेरिकी डॉलर में परिवर्तित किया जाता है।
• ब्याज दरें (वित्त शुल्क): 3.75% प्रति माह (55.55% वार्षिक)।
• ईंधन अधिभार: कोई ईंधन अधिभार छूट सुविधा लागू नहीं है। व्यापारी द्वारा लगाया गया कोई भी ईंधन अधिभार वापस नहीं किया जाएगा।
• नकद अग्रिम शुल्क: निकाली गई राशि का 2.5%, न्यूनतम शुल्क ₹500।
• ओवर लिमिट शुल्क: ओवरलिमिट राशि का 2.5%, न्यूनतम शुल्क ₹500।
• शाखाओं में नकद जमा: ₹175 प्रति लेन-देन।
• वापस किए गए भुगतान शुल्क (चेक / ईसीएस / एसीएच / एसआई बाउंस शुल्क): भुगतान राशि का 2%, न्यूनतम शुल्क ₹500।
• रेलवे टिकट बुकिंग अधिभार: आईआरसीटीसी / भारतीय रेलवे द्वारा निर्धारित अनुसार।
• किराया अधिभार: 1% प्रति लेन-देन प्लस लागू कर (जीएसटी भारत सरकार द्वारा अधिसूचित अनुसार लागू होगा)।
• डीसीसी (डायनामिक करेंसी कन्वर्ज़न) मार्कअप: एक अंतरराष्ट्रीय स्थान पर भारतीय मुद्रा में किए गए प्रत्येक अंतरराष्ट्रीय लेन-देन के लिए, या भारत में स्थित लेकिन विदेशी राष्ट्र में पंजीकृत व्यापारियों के साथ भारतीय मुद्रा में किए गए लेन-देन के लिए 1.5% प्लस कर लागू होंगे। डीसीसी के माध्यम से आईएनआर में रूपांतरण के बाद बिल किए गए अंतरराष्ट्रीय नकद निकासी राशि में एटीएम प्राप्त करने वाले बैंक या एटीएम सेवा प्रदाता द्वारा लगाए गए किसी भी शुल्क/प्रभार भी शामिल हो सकते हैं।
• स्टेटमेंट अनुरोध (3 महीने से अधिक): शून्य।
• खोए, चोरी या क्षतिग्रस्त कार्ड का पुनः जारी करना: शून्य।
• विलंब भुगतान शुल्क:
  • यदि बकाया राशि ₹500 से कम है तो शून्य।
  • यदि बकाया राशि ₹501 और ₹5,000 के बीच है तो ₹500।
  • यदि बकाया राशि ₹5,001 और ₹10,000 के बीच है तो ₹750।
  • यदि बकाया राशि ₹10,001 से अधिक है तो ₹1,000।
  • यदि लगातार दो बिलिंग अवधियों के लिए भुगतान देय तिथि (पीडीडी) से पहले न्यूनतम देय राशि (एमएडी) का भुगतान नहीं किया जाता है तो अतिरिक्त ₹100 का शुल्क लगाया जाएगा।

रिवॉर्ड्स

• ऑनलाइन खर्च पर उच्च कैशबैक:
  • ऑनलाइन खर्च पर 7% तक कैशबैक का आनंद लें, प्रति स्टेटमेंट माह में ₹4,000 तक सीमित।
  • ₹5,000 तक के खर्च पर 2% कैशबैक अर्जित करें। (₹100 तक)
  • ₹5,000 से अधिक और ₹40,000 से कम या बराबर खर्च पर 5% कैशबैक अर्जित करें। (₹1,750 तक)
  • ₹40,000 से अधिक के खर्च पर 7% कैशबैक अर्जित करें। (₹2,150 तक)
  • उदाहरण: ₹70,000 के मासिक शुद्ध खर्च के लिए, ₹5,000 पर 2% कैशबैक, ₹35,000 पर 5% कैशबैक, और ₹30,000 पर 7% कैशबैक लागू होगा।
• ऑफलाइन और यात्रा खर्च पर बेस कैशबैक: सभी ऑफलाइन और यात्रा-संबंधित खर्चों पर असीमित 0.75% बेस कैशबैक प्राप्त करें।
• उपयोगिताओं और बिल भुगतान पर बोनस कैशबैक: उपयोगिता बिल भुगतान पर ₹100 तक 0.5% कैशबैक प्राप्त करें।
• डाइनिंग:
  • एक्सिस बैंक डाइनिंग डिलाइट्स प्रोग्राम के साथ भारत भर के शीर्ष रेस्तरां में असाधारण भोजन अनुभवों का आनंद लें।
  • न्यूनतम ₹2,500 के लेन-देन मूल्य पर ईज़ीडाइनर पर 20% (₹800 तक) की तत्काल छूट प्राप्त करें। यह ऑफ़र महीने में एक बार उपलब्ध है, और अप्रयुक्त ऑफ़र अगले महीने में स्थानांतरित नहीं किए जा सकते।
• मूवीज़, घरेलू लाउंज, अंतरराष्ट्रीय लाउंज, गोल्फ, बीमा, जीवनशैली: इन श्रेणियों के लिए कोई विशिष्ट लाभ उल्लिखित नहीं हैं।

रिवॉर्ड्स रिडेम्पशन गाइड

• एक्सिस बैंक कैशबैक क्रेडिट कार्ड से अर्जित कैशबैक स्वचालित रूप से सीधे कार्डधारक के खाते में जमा कर दिया जाता है।
• कैशबैक अगली स्टेटमेंट तिथि से पहले जमा किया जाता है।
• कैशबैक रिडेम्पशन के लिए कोई न्यूनतम राशि की आवश्यकता नहीं है।
• रिडेम्पशन प्रक्रिया सीधी और परेशानी मुक्त होने के लिए डिज़ाइन की गई है, जो पॉइंट रूपांतरण या विशिष्ट रिडेम्पशन मानदंड जैसी जटिलताओं को समाप्त करती है।

कार्ड पात्रता मानदंड

पात्रता नियम

• आयु: प्राथमिक कार्डधारकों की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• निवास स्थिति: व्यक्ति भारत का निवासी या एनआरआई (अनिवासी भारतीय) होना चाहिए।
• आय: आय का एक नियमित स्रोत होना चाहिए।
• रोज़गार: उपयुक्त आय प्रमाण के साथ वेतनभोगी या स्व-नियोजित होना चाहिए।
• उल्लिखित मानदंड संकेतात्मक हैं, और बैंक एक्सिस बैंक कैशबैक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदनों को स्वीकृत या अस्वीकार करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

आवश्यक दस्तावेज़

• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड फोटोकॉपी या फॉर्म 60।
• आय प्रमाण: नवीनतम वेतन पर्ची, फॉर्म 16, या आईटी रिटर्न।
• निवास प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, या लैंडलाइन टेलीफोन बिल।
• उपरोक्त सूची संकेतात्मक है, और आवश्यक दस्तावेज़ मामला-दर-मामला आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

कार्ड समीक्षा

एक्सिस बैंक कैशबैक क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक विकल्प है जो सीधे कैशबैक रिवॉर्ड की सराहना करते हैं और मुख्य रूप से ऑनलाइन लेन-देन करते हैं। इसकी ताकत एक उपयोगकर्ता-अनुकूल प्रणाली में निहित है जो अक्सर रिवॉर्ड पॉइंट्स से जुड़ी जटिलताओं को समाप्त करती है, जिससे लाभ अर्जित करना और भुनाना आसान हो जाता है।

• किसे आवेदन करना चाहिए: यह कार्ड विशेष रूप से उन समझदार खरीदारों के लिए उपयुक्त है जिनके पर्याप्त ऑनलाइन खर्च हैं और अक्सर बाहर भोजन करते हैं, जिसका उद्देश्य रोजमर्रा के खर्चों पर अपनी बचत को अधिकतम करना है। इसके लचीले पात्रता मानदंड इसे आवेदकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए सुलभ बनाते हैं।
• लाभ:
  • ऑनलाइन खर्च पर अत्यधिक आकर्षक कैशबैक दरें, 7% तक स्तरीय।
  • सभी ऑफलाइन और यात्रा-संबंधित खर्चों पर असीमित 0.75% कैशबैक।
  • निर्बाध और स्वचालित कैशबैक रिडेम्पशन सीधे स्टेटमेंट में जमा, जिसमें कोई न्यूनतम राशि की आवश्यकता नहीं है।
  • एक्सिस बैंक डाइनिंग डिलाइट्स प्रोग्राम के माध्यम से मूल्यवान डाइनिंग लाभ, जिसमें ईज़ीडाइनर पर छूट शामिल है।
• नुकसान:
  • ₹1,000 + जीएसटी का ज्वाइनिंग और वार्षिक शुल्क।
  • वार्षिक शुल्क माफी के लिए अपेक्षाकृत उच्च वार्षिक खर्च ₹4,00,000 की आवश्यकता है।
  • ईंधन अधिभार छूट प्रदान नहीं करता है।
  • मुफ़्त लाउंज एक्सेस जैसे प्रीमियम यात्रा लाभों का अभाव।
  • कुछ अन्य क्रेडिट उत्पादों की तुलना में उच्च ब्याज दर।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

प्रमुख सकारात्मकताएँ

• स्वागत लाभ: कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर अपने पहले लेन-देन पर ₹1,000 मूल्य के 5,000 ईडीज रिवॉर्ड पॉइंट्स प्राप्त करें।
• ऑनलाइन कैशबैक: ऑनलाइन खर्च पर 7% तक कैशबैक अर्जित करें, प्रति स्टेटमेंट माह ₹4,000 तक सीमित, स्तरीय दरों के साथ:
  • 2% ₹5,000 तक के खर्च के लिए।
  • 5% ₹5,001 और ₹40,000 के बीच के खर्च के लिए।
  • 7% ₹40,000 से अधिक के खर्च के लिए।
• ऑफलाइन और यात्रा कैशबैक: सभी ऑफलाइन और यात्रा-संबंधित खर्चों पर असीमित 0.75% बेस कैशबैक का आनंद लें।
• उपयोगिता बिल भुगतान: उपयोगिता बिल भुगतान पर अतिरिक्त 0.5% कैशबैक प्राप्त करें, प्रति माह ₹100 तक सीमित।
• डाइनिंग ऑफ़र: एक्सिस बैंक डाइनिंग डिलाइट्स प्रोग्राम और ईज़ीडाइनर पर 20% छूट (₹800 तक) तक पहुँच (महीने में एक बार, न्यूनतम लेन-देन ₹2,500)।
• स्वचालित रिडेम्पशन: कैशबैक आपके स्टेटमेंट में अगले बिलिंग चक्र से पहले स्वचालित रूप से जमा किया जाता है, जिसमें कोई न्यूनतम राशि की आवश्यकता नहीं है।
• संभावित बचत: ₹4,50,000 के कुल वार्षिक खर्च के आधार पर अनुकरणीय वार्षिक बचत ₹14,000 से अधिक हो सकती है।

प्रमुख नकारात्मकताएँ

• शुल्क: ₹1,000 + जीएसटी का ज्वाइनिंग और वार्षिक शुल्क लागू है।
• वार्षिक शुल्क माफी सीमा: वार्षिक शुल्क माफी का लाभ उठाने के लिए ₹4,00,000 का महत्वपूर्ण वार्षिक खर्च आवश्यक है।
• कोई ईंधन अधिभार छूट नहीं: ईंधन खरीद अधिभार छूट के लिए पात्र नहीं है।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: अंतरराष्ट्रीय गैर-डीसीसी लेन-देन पर 3.50% मार्कअप लागू किया जाता है।
• उच्च वित्त शुल्क: ब्याज दरें 3.75% प्रति माह (55.55% वार्षिक) हैं।
• अन्य शुल्क: इसमें नकद अग्रिम शुल्क (2.5% या न्यूनतम ₹500), ओवर लिमिट शुल्क (2.5% या न्यूनतम ₹500), किराया अधिभार (1% + कर), और डीसीसी मार्कअप (1.5% + कर) शामिल हैं।
• सीमित प्रीमियम लाभ: कार्ड घरेलू/अंतरराष्ट्रीय लाउंज एक्सेस, गोल्फ, मूवीज़ (सामान्य ऑनलाइन कैशबैक से परे), या समर्पित बीमा के लिए विशिष्ट लाभ प्रदान नहीं करता है।

अन्य विवरण

• एक्सिस बैंक कैशबैक क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तें 20 जून, 2025 से प्रभावी होने वाली हैं।
• यह क्रेडिट कार्ड सिटी इंडिया के उपभोक्ता बैंकिंग व्यवसाय के अधिग्रहण के बाद प्रवासन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में एक्सिस बैंक द्वारा पेश की गई नई पेशकशों में से एक है।
• मौजूदा सिटी कैशबैक क्रेडिट कार्डधारकों को आम तौर पर समान लाभ बनाए रखते हुए एक्सिस बैंक कैशबैक क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित किया जाएगा।
• ईंधन खरीद जैसी कुछ खर्च श्रेणियों को स्पष्ट रूप से कैशबैक पात्रता से बाहर रखा गया है।
• वापस की गई खरीदारी की स्थिति में जिसके लिए कैशबैक अर्जित किया गया था, संबंधित कैशबैक राशि कार्डधारक के खाते से काट ली जाएगी या वापस कर दी जाएगी।