பேடிஎம் எஸ்பிஐ கிரெடிட் கார்டு – சலுகைகள், கட்டணங்கள் & தகுதி

அறிமுகம்

பேடிஎம் எஸ்பிஐ கார்டு என்பது எஸ்பிஐ கார்ட்ஸ் நிறுவனத்தால் பேடிஎம் உடன் இணைந்து தொடங்கப்பட்ட ஒரு கோ-பிராண்டட் கிரெடிட் கார்டு ஆகும், இது முதன்மையாக பேடிஎம் செயலியில் அடிக்கடி பரிவர்த்தனை செய்யும் பயனர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. கார்டுதாரர்கள் பேடிஎம் மால், திரைப்படங்கள் மற்றும் பயணங்களில் 3% வரை கேஷ்பேக், பிற பேடிஎம் செயலி வாங்குதல்களில் 2% கேஷ்பேக் மற்றும் மற்ற அனைத்து ஆன்லைன் மற்றும் ஆஃப்லைன் பரிவர்த்தனைகளிலும் 1% கேஷ்பேக் பெறலாம். இந்த கார்டு ஆக்டிவேஷன் செய்தவுடன் ஒரு காம்ப்ளிமெண்டரி பேடிஎம் ஃபர்ஸ்ட் மெம்பர்ஷிப்பை வழங்குகிறது, இது ₹25,000 வரை மதிப்புள்ள பலன்களை வழங்குகிறது, மேலும் ஆண்டுக்கு ₹1,00,000 சில்லறை செலவினங்களை அடைந்தால் மெம்பர்ஷிப்பிற்கான புதுப்பித்தல் வவுச்சரையும் வழங்குகிறது. இது ஒரு குறைந்தபட்ச ஆண்டு கட்டணத்துடன் கூடிய ஒரு என்ட்ரி-லெவல் கார்டு ஆகும், இது கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு புதியவர்களுக்கு ஒரு பொருத்தமான விருப்பமாக அமைகிறது.

வரவேற்பு பலன்கள்

• கார்டு ஆக்டிவேஷன் செய்தவுடன் காம்ப்ளிமெண்டரி பேடிஎம் ஃபர்ஸ்ட் மெம்பர்ஷிப்.
• கார்டுதாரரின் கணக்கில் முதல் செட்டில் செய்யப்பட்ட சில்லறை பரிவர்த்தனைக்குப் பிறகு ஆக்டிவேஷன் நிகழ்கிறது.
• பேடிஎம் ஃபர்ஸ்ட் மெம்பர்ஷிப்பின் மதிப்பு ₹899 மற்றும் ₹25,000 வரை மதிப்புள்ள பலன்களை வழங்குகிறது.

கட்டணங்கள்

• சேர்க்கை கட்டணம்: ₹499 + ஜிஎஸ்டி
• புதுப்பித்தல் கட்டணம் (ஆண்டுக்கு): ₹499 + ஜிஎஸ்டி
• கூடுதல் கார்டு கட்டணம் (ஆண்டுக்கு): இல்லை
• ரிவார்ட்ஸ் ரிடெம்ப்ஷன் கட்டணம்: குறிப்பிட்ட வவுச்சர்கள், பரிசுகள் மற்றும் பண ரிடெம்ப்ஷனுக்கு ₹99.
• அந்நிய செலாவணி மார்க்அப்: பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்ட தொகையில் 3.5%.
• வட்டி விகிதங்கள்: மாதத்திற்கு 3.50% (ஆண்டுக்கு 42% க்கு சமம்).
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி: ₹500 மற்றும் ₹3,000 க்கு இடைப்பட்ட ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் 1% எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி.
  • அதிகபட்ச கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சிக்கு, ஒரு கிரெடிட் கார்டு கணக்கிற்கு ₹100 ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.
• பண முன்பணக் கட்டணங்கள்: எடுக்கப்பட்ட தொகையில் 2.5%, குறைந்தபட்சம் ₹500 க்கு உட்பட்டது.

ரிவார்ட்ஸ்

• பேடிஎம்-மில் கேஷ்பேக்:
  • பேடிஎம் செயலி மூலம் செய்யப்படும் அனைத்து பேடிஎம் பயண வாங்குதல்களுக்கும் 3% கேஷ்பேக்.
  • அனைத்து பேடிஎம் மால் மற்றும் திரைப்பட வாங்குதல்களுக்கும் 3% கேஷ்பேக்.
  • பேடிஎம் செயலி மூலம் செய்யப்படும் மற்ற அனைத்து வாங்குதல்களுக்கும் 2% கேஷ்பேக்.
• பிற செலவினங்களில் கேஷ்பேக்: மில்லியன் கணக்கான கடைகளில் செய்யப்படும் மற்ற அனைத்து ஆஃப்லைன் மற்றும் ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் 1% கேஷ்பேக்.
• ரிவார்ட் அமைப்பு மாற்றம் (ஜூலை 1, 2024 முதல் அமல்): செலவினங்களில் பெறப்படும் கேஷ்பேக், அதற்கு சமமான மதிப்புள்ள ரிவார்ட் புள்ளிகளால் மாற்றப்படும், இங்கு 1 ரிவார்ட் புள்ளி = ₹1.
• கேஷ்பேக் விலக்குகள்:
  • எந்தவொரு வாலட் லோட் (பேடிஎம் அல்லது வேறு எந்த செயலி) செலவினங்களுக்கும் கேஷ்பேக் பொருந்தாது.
  • எரிபொருள் செலவினங்களுக்கு கேஷ்பேக் பொருந்தாது.
  • பேடிஎம் எஸ்பிஐ கிரெடிட் கார்டில் வாடகை செலுத்தும் பரிவர்த்தனைகளுக்கான கேஷ்பேக் திரட்டுதல் ஜனவரி 1, 2024 முதல் நிறுத்தப்பட்டுள்ளது.
  • அரசு தொடர்பான பரிவர்த்தனைகளுக்கான ரிவார்ட் புள்ளிகள் திரட்டுதல் ஜூலை 15, 2024 முதல் நிறுத்தப்படும். இந்த பரிவர்த்தனைகள் வணிகர் வகை குறியீடுகள் (எம்சிசி) 9399 மற்றும் 9311 இன் கீழ் அடையாளம் காணப்படுகின்றன.
• கியூஆர் அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனைகள்: பேடிஎம் எஸ்பிஐ கார்டைப் பயன்படுத்தி பேடிஎம் செயலி மூலம் செய்யப்படும் அனைத்து கியூஆர் அடிப்படையிலான பரிவர்த்தனைகளும் 1% கேஷ்பேக் பிரிவின் கீழ் வகைப்படுத்தப்படும்.
• மைல்கல் பலன்:
  • ஒரு மெம்பர்ஷிப் ஆண்டில் ₹1,00,000 ஆண்டு சில்லறை செலவினங்களை அடைந்தால், புதுப்பித்தலின் போது ஒரு காம்ப்ளிமெண்டரி பேடிஎம் ஃபர்ஸ்ட் மெம்பர்ஷிப்பிற்கு தகுதியுடையவர்.
  • புதுப்பித்தல் கட்டணம் விதிக்கப்பட்ட 30 வேலை நாட்களுக்குள் மெம்பர்ஷிப் இ-வவுச்சர் வழங்கப்படும்.
• காப்பீட்டு பலன்கள்:
  • காம்ப்ளிமெண்டரி சைபர் மோசடி காப்பீடு: கிரெடிட் கார்டின் மோசடியான பயன்பாட்டினால் ஏற்படும் ₹1,00,000 வரையிலான நிதி இழப்புக்கு காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளது.
  • இந்த பாதுகாப்பு கிரெடிட் கார்டின் தவறான பயன்பாட்டிற்கு எதிராக பாதுகாக்கிறது.
  • இழப்பு/சேதம் ஏற்பட்டால், மாற்று கார்டு விண்ணப்பம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் தேவைப்படும்.
  • இந்த பாதுகாப்பு ஐசிஐசிஐ லோம்பார்ட் ஜெனரல் இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி லிமிடெட் மூலம் காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளது.
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி:
  • ₹500 மற்றும் ₹3,000 க்கு இடைப்பட்ட ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் 1% எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி.
  • அதிகபட்ச கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சிக்கு, ஒரு கிரெடிட் கார்டு கணக்கிற்கு ₹100.
• உலகளாவிய ஏற்பு:
  • பேடிஎம் எஸ்பிஐ கார்டு ஒரு சர்வதேச கிரெடிட் கார்டு ஆகும்.
  • இந்தியாவில் 3,25,000 அவுட்லெட்டுகள் உட்பட உலகளவில் 24 மில்லியனுக்கும் அதிகமான அவுட்லெட்டுகளில் பயன்படுத்தலாம்.
  • விசா ஏற்றுக்கொள்ளும் எந்த அவுட்லெட்டிலும் பணம் செலுத்தலாம்.
• கூடுதல் கார்டுகள்: 18 வயதுக்கு மேற்பட்ட பெற்றோர், மனைவி, குழந்தைகள் அல்லது உடன்பிறப்புகளுக்கு கூடுதல் கார்டுகள் வழங்கப்படலாம்.
• பயன்பாட்டு பில் செலுத்துதல்: ஈஸி பில் பே பயன்படுத்தி மின்சாரம், தொலைபேசி, மொபைல் மற்றும் பிற பயன்பாட்டு பில்களை செலுத்தும் வசதி.
• ஈஎம்ஐ-யில் இருப்பு பரிமாற்றம்:
  • மற்ற வங்கிகளின் கிரெடிட் கார்டுகளிலிருந்து நிலுவையில் உள்ள இருப்புகளை பேடிஎம் எஸ்பிஐ கார்டுக்கு மாற்றவும்.
  • குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற்று ஈஎம்ஐ-களில் திருப்பிச் செலுத்தவும்.
• ஃப்ளெக்சிபே:
  • ₹2,500 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகளை எளிதான மாத தவணைகளாக மாற்றவும்.
  • வாங்கிய 30 நாட்களுக்குள் sbicard.com இல் மாற்றத்தை தொடங்கலாம்.

ரிவார்ட்ஸ் மீட்டெடுப்பு வழிகாட்டி

• ரிவார்ட் புள்ளிகளை பேடிஎம் கிஃப்ட் வவுச்சர் இருப்புக்கு எதிராக மீட்டெடுக்கலாம்.
• மீட்டெடுப்பிற்கு குறைந்தபட்சம் ₹100 மதிப்பு தேவை.
• ஜூலை 1, 2024 முதல், பெறப்பட்ட கேஷ்பேக் அதற்கு சமமான மதிப்புள்ள ரிவார்ட் புள்ளிகளால் (1 ரிவார்ட் புள்ளி = ₹1) மாற்றப்படும், பின்னர் அதை மீட்டெடுக்கலாம்.

கார்டு தகுதி அளவுகோல்கள்

தகுதி விதிகள்

• வயது: விண்ணப்பதாரர் குறைந்தபட்சம் 18 வயது நிரம்பியவராக இருக்க வேண்டும்.
• வேலைவாய்ப்பு நிலை: சம்பளம் பெறுபவராகவோ அல்லது சுயதொழில் செய்பவராகவோ இருக்க வேண்டும்.
• கிரெடிட் ஸ்கோர்: ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவை.

தேவையான ஆவணங்கள்

• அடையாளச் சான்று: ரேஷன் கார்டு, வாக்காளர் அடையாள அட்டை, ஆதார் கார்டு, பான் கார்டு, முதலியன.
• முகவரிச் சான்று: ஆதார் கார்டு, ரேஷன் கார்டு, பயன்பாட்டு பில்கள் (மூன்று மாதங்களுக்கு மேல் பழமையானதாக இருக்கக்கூடாது), முதலியன.
• வருமானச் சான்று: சமீபத்திய வங்கி அறிக்கைகள்/சம்பள சீட்டுகள், அல்லது சமீபத்திய தணிக்கை செய்யப்பட்ட ஐடிஆர்.

கார்டு விமர்சனம்

பேடிஎம் எஸ்பிஐ கார்டு ஒரு அடிப்படை, என்ட்ரி-லெவல் கிரெடிட் கார்டாக நிலைநிறுத்தப்பட்டுள்ளது, குறிப்பாக கிரெடிட்டுக்கு புதியவர்களுக்கும், தங்கள் பரிவர்த்தனைகளுக்கு பேடிஎம் செயலியை அடிக்கடி பயன்படுத்துபவர்களுக்கும் இது மிகவும் பொருத்தமானது. ₹499 என்ற குறைந்தபட்ச ஆண்டு கட்டணத்துடன், இது குறிப்பிட்ட பேடிஎம் பரிவர்த்தனைகளில் (பயணம், திரைப்படங்கள், மால்) 3% வரை, பிற பேடிஎம் செயலி செலவினங்களில் 2% மற்றும் பொது செலவினங்களில் 1% கவர்ச்சிகரமான கேஷ்பேக் விகிதங்களை வழங்குகிறது. ₹25,000 வரை மதிப்புள்ள பலன்களை வழங்கும் காம்ப்ளிமெண்டரி பேடிஎம் ஃபர்ஸ்ட் மெம்பர்ஷிப், பேடிஎம் பயனர்களுக்கு குறிப்பிடத்தக்க மதிப்பை சேர்க்கிறது. இந்த கார்டு ₹1,00,000 சைபர் மோசடி காப்பீட்டு பாதுகாப்பு மற்றும் எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடியையும் உள்ளடக்கியது. பேடிஎம் மையப்படுத்தப்பட்ட செலவினங்களுக்கு இந்த கார்டு பயனுள்ளதாக இருந்தாலும், கேஷ்பேக்கிலிருந்து ரிவார்ட் புள்ளிகளுக்கு வரவிருக்கும் மாற்றம் மற்றும் சில பரிவர்த்தனை வகைகளுக்கான (இ-வாலட் லோடுகள், எரிபொருள், வாடகை, அரசு தொடர்பான பரிவர்த்தனைகள்) விலக்குகள் ஆகியவற்றைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். மொத்தத்தில், பேடிஎம் சுற்றுச்சூழல் அமைப்புடன் தொடர்புடைய பலன்களுடன் ஒரு கோ-பிராண்டட் கார்டைத் தேடும் ஒரு புதியவருக்கு, இந்த கார்டு ஒரு நல்ல விருப்பத்தை வழங்குகிறது.

முக்கியமான தயாரிப்பு விவரங்கள்

• வரவேற்பு பலன்: கார்டு ஆக்டிவேஷன் செய்தவுடன் (முதல் செட்டில் செய்யப்பட்ட சில்லறை பரிவர்த்தனை) காம்ப்ளிமெண்டரி பேடிஎம் ஃபர்ஸ்ட் மெம்பர்ஷிப் வழங்கப்படும்.
• கேஷ்பேக் அமைப்பு:
  • பேடிஎம் பயணம், மால் மற்றும் திரைப்படங்களுக்கு 3% கேஷ்பேக்.
  • பேடிஎம் செயலியில் செய்யப்படும் பிற வாங்குதல்களுக்கு 2% கேஷ்பேக்.
  • மற்ற அனைத்து ஆஃப்லைன் மற்றும் ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் 1% கேஷ்பேக்.
• ரிவார்ட் புள்ளி மாற்றம்: ஜூலை 1, 2024 முதல், கேஷ்பேக் ரிவார்ட் புள்ளிகளால் மாற்றப்படும் (1 ரிவார்ட் புள்ளி = ₹1).
• கேஷ்பேக்/ரிவார்ட் விலக்குகள்: வாலட் லோடுகள் (பேடிஎம் அல்லது பிற செயலிகள்), எரிபொருள் செலவினங்களுக்கு பொருந்தாது. வாடகை செலுத்துதல்களுக்கு (ஜனவரி 1, 2024 முதல் அமல்) மற்றும் அரசு தொடர்பான பரிவர்த்தனைகளுக்கு (ஜூலை 15, 2024 முதல் அமல்) நிறுத்தப்பட்டுள்ளது.
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டண தள்ளுபடி: ₹500 மற்றும் ₹3,000 க்கு இடைப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு 1% தள்ளுபடி, ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சிக்கு ₹100 ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.
• சைபர் மோசடி காப்பீடு: மோசடியான கார்டு பயன்பாட்டிற்கு எதிராக ₹1,00,000 பாதுகாப்பு.
• மைல்கல் பலன்: ₹1,00,000 ஆண்டு சில்லறை செலவினங்களை அடைந்தால், புதுப்பித்தலின் போது காம்ப்ளிமெண்டரி பேடிஎம் ஃபர்ஸ்ட் மெம்பர்ஷிப் இ-வவுச்சர்.
• கட்டணங்கள்:
  • சேர்க்கை கட்டணம்: ₹499 + ஜிஎஸ்டி.
  • ஆண்டு கட்டணம்: ₹499 + ஜிஎஸ்டி.
  • கூடுதல் கட்டணம்: இல்லை.
  • ரிவார்ட்ஸ் ரிடெம்ப்ஷன் கட்டணம்: ₹99.
  • அந்நிய செலாவணி மார்க்அப்: 3.5%.
  • வட்டி விகிதம்: மாதத்திற்கு 3.50% (ஆண்டுக்கு 42%).
  • பண முன்பணக் கட்டணங்கள்: 2.5% (குறைந்தபட்சம் ₹500).
• கூடுதல் அம்சங்கள்: உலகளாவிய ஏற்பு (விசா), கூடுதல் கார்டுகள், பயன்பாட்டு பில் செலுத்தும் வசதி, ஈஎம்ஐ-யில் இருப்பு பரிமாற்றம், மற்றும் பெரிய வாங்குதல்களை ஈஎம்ஐ-களாக மாற்ற ஃப்ளெக்சிபே.

பிற விவரங்கள்

• கார்டு மேலாண்மை: பேடிஎம் செயலி அல்லது எஸ்பிஐ கார்டு செயலியில் உள்ள ஸ்பெண்ட் அனலைசர், ஸ்மார்ட் ஸ்பெண்ட் கண்ட்ரோல், ஒன் டேப் லாக்/அன்லாக் மற்றும் வசதியான கார்டு மறு-வழங்கல் அம்சங்கள் போன்ற புத்திசாலித்தனமான அம்சங்களைப் பயன்படுத்தி பேடிஎம் எஸ்பிஐ கார்டை நிர்வகிக்கவும்.
• பணம் செலுத்தும் தீர்வு வரிசை: ஒரு கார்டுதாரரின் கணக்கிற்கான பணம் செலுத்தும் தீர்வு வரிசை விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.
• காசோலை கொடுப்பனவுகள்: கிளியரிங் மண்டலங்களுக்கு வெளியே செலுத்தக்கூடிய காசோலைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படாது. டெல்லியில் செலுத்தக்கூடிய உள்ளூர் காசோலைகள் அல்லது டிராஃப்டுகள் மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்ளப்படும்.
• வரிகள்: அனைத்து கட்டணங்கள், வட்டி மற்றும் கட்டணங்கள் மீது பொருந்தக்கூடிய அனைத்து வரிகளும் விதிக்கப்படும்.
• கோ-பிராண்ட் தயாரிப்பு நிதி: கோ-பிராண்ட் தயாரிப்பின் மதிப்பு முன்மொழிவு எஸ்பிஐ கார்டு மற்றும் பேடிஎம் ஆகியவற்றின் நிதி ஏற்பாட்டின் அடிப்படையில் கூட்டாக நிதியளிக்கப்படலாம், இதில் கட்டணம் மற்றும் வருவாய் பகிர்வு இருக்கலாம்.
• வாடிக்கையாளர் உதவி: உதவிக்கு, கார்டுதாரர்கள் எஸ்பிஐ கார்டு ஹெல்ப்லைனை 39 02 02 02 (உள்ளூர் எஸ்டிடி குறியீட்டைச் சேர்க்கவும்) அல்லது 1860 180 1290 என்ற எண்ணில் அழைக்கலாம்.
• விண்ணப்ப செயல்முறை:
  • ஆன்லைன்: எஸ்பிஐ கார்டின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் மூலம் டிஜிட்டல் விண்ணப்பப் படிவத்தை பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் அல்லது பேடிஎம் செயலி மூலம் விண்ணப்பிக்கவும்.
  • ஆஃப்லைன்: அருகிலுள்ள ஸ்டேட் வங்கி கிளையை அணுகி ஒரு உடல் விண்ணப்பப் படிவத்தை பூர்த்தி செய்யவும்.