கேஷ்பேக் எஸ்பிஐ கிரெடிட் கார்டு – சலுகைகள், கட்டணங்கள் & தகுதி

அறிமுகம்

கேஷ்பேக் எஸ்பிஐ கார்டு என்பது எஸ்பிஐ கார்டு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படும் ஒரு ஆரம்ப நிலை கேஷ்பேக் கிரெடிட் கார்டு ஆகும். இது ரிவார்டு பாயிண்ட்டுகளைக் கண்காணிப்பது அல்லது மீட்டெடுப்பது போன்ற சிக்கல்கள் இல்லாமல், அன்றாடச் செலவுகளில் நேரடியான சேமிப்பை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஆன்லைன் செலவுகளுக்கு நிலையான 5% கேஷ்பேக் மற்றும் ஆஃப்லைன் செலவுகளுக்கு 1% கேஷ்பேக், அத்துடன் 1% எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணத் தள்ளுபடி ஆகியவற்றை வழங்குவதன் மூலம் இது தனித்து நிற்கிறது. வழக்கமான பரிவர்த்தனைகளில் நேரடி கேஷ்பேக் பலன்களைப் பெற விரும்பும் கார்டுதாரர்களுக்கு இது ஒரு நடைமுறைத் தேர்வாக அமைகிறது.

வரவேற்பு பலன்கள்

• இந்த கார்டுக்கு குறிப்பிட்ட வரவேற்பு பலன்கள் அல்லது இணைவதற்கான சலுகைகள் எதுவும் பட்டியலிடப்படவில்லை.

கட்டணங்கள்

• இணைவுக் கட்டணம்: ₹999 + வரிகள் (இது ஆண்டுக் கட்டணம் என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது).
• புதுப்பித்தல் கட்டணம்: இரண்டாம் ஆண்டிலிருந்து ஆண்டிற்கு ₹999 + வரிகள்.
• செலவு சார்ந்த தள்ளுபடி: முந்தைய ஆண்டில் வருடாந்திர செலவுகள் ₹2,00,000 அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால் ஆண்டுக் கட்டணம் திரும்பப் பெறப்படும்.
• கூடுதல் கார்டு கட்டணம்: ஏதுமில்லை.
• ரிவார்டுகளை மீட்டெடுப்பதற்கான கட்டணம்: பொருந்தாது.
• வெளிநாட்டு நாணயக் குறிப்பீடு (மார்க்அப்) கட்டணம்: 3.5% + ஜிஎஸ்டி.
• வட்டி விகிதங்கள்: மாதத்திற்கு 3.75% (ஆண்டிற்கு 45%).
• எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணத் தள்ளுபடி: இந்தியா முழுவதும் உள்ள பெட்ரோல் நிலையங்களில் ₹500 முதல் ₹3,000 வரையிலான பரிவர்த்தனைகளுக்கு 1% எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணத் தள்ளுபடி, இது ஒரு பில்லிங் சுழற்சிக்கு அதிகபட்சமாக ₹100 வரை மட்டுமே வழங்கப்படும்.
• பண முன்பணக் கட்டணங்கள்: எடுக்கப்பட்ட தொகையில் 2.5% அல்லது குறைந்தபட்சக் கட்டணமாக ₹500.
• கட்டணங்கள், வட்டி மற்றும் இதர கட்டணங்களுக்கு நடைமுறையில் உள்ள விகிதங்களின்படி அனைத்து வரிகளும் பொருந்தும்.

ரிவார்டுகள்

• திரைப்படங்கள்: பொருந்தாது.
• உணவகம்: பொருந்தாது.
• பயணம்: பொருந்தாது.
• உள்நாட்டு விமான நிலைய ஓய்வறை அணுகல்: பொருந்தாது.
• சர்வதேச விமான நிலைய ஓய்வறை அணுகல்: பொருந்தாது.
• கோல்ஃப்: பொருந்தாது.
• காப்பீட்டு பலன்கள்: பொருந்தாது.
• வாழ்க்கை முறை: பொருந்தாது.
• கேஷ்பேக்:
  • ஆன்லைன் செலவுகளுக்கு 5% கேஷ்பேக், இது ஒரு பில்லிங் சுழற்சிக்கு அதிகபட்சமாக ₹2,000 வரை மட்டுமே வழங்கப்படும்.
  • ஆஃப்லைன் செலவுகளுக்கு 1% கேஷ்பேக், இது ஒரு பில்லிங் சுழற்சிக்கு அதிகபட்சமாக ₹2,000 வரை மட்டுமே வழங்கப்படும்.
  • ஒரு பில்லிங் சுழற்சிக்கு அதிகபட்சமாக மொத்தம் ₹4,000 வரை கேஷ்பேக் பெறலாம்.
  • அடுத்த பில்லிங் அறிக்கை (ஸ்டேட்மெண்ட்) உருவாக்கப்பட்ட இரண்டு வேலை நாட்களுக்குள் கேஷ்பேக் தானாகவே எஸ்பிஐ கார்டு கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.
  • பயன்பாட்டுச் சேவைகள் (யூட்டிலிட்டிஸ்), காப்பீடு, எரிபொருள், வாடகை, வாலட்டுகள், கல்வி, நகைகள், ரயில்வே, கார்டு/பரிசு/புதுமை/நினைவுப் பரிசு கடைகள், குவாசி கேஷ்/உறுப்பினர் நிதி நிறுவனங்கள், டிஜிட்டல் கேமிங் தளங்கள்/வணிகர்கள், சுங்கச்சாவடிகள் மற்றும் அரசு தொடர்பான பரிவர்த்தனைகளுக்கு கேஷ்பேக் பொருந்தாது.

ரிவார்டுகளை மீட்டெடுப்பதற்கான வழிகாட்டி

• ஈட்டப்பட்ட கேஷ்பேக் அடுத்த மாதத்தில் கார்டுதாரரின் பில்லிங் அறிக்கையில் தானாகவே வரவு வைக்கப்படும்.
• கைமுறையாக மீட்டெடுக்கும் செயல்முறை எதுவும் தேவையில்லை; கேஷ்பேக் நேரடியாக கிரெடிட் கார்டு கணக்கில் பிரதிபலிக்கும்.

கார்டு தகுதி வரம்புகள்

• இணையதளத்தில் குறிப்பிடப்படவில்லை.

கார்டு மதிப்பாய்வு

• யார் விண்ணப்பிக்க வேண்டும்: ஆன்லைன் செலவுகளில் சிறந்த பலன்களையும், ஆஃப்லைன் பரிவர்த்தனைகளில் நல்ல பலன்களையும் வழங்கும் எளிமையான, கூடுதல் ஆடம்பரங்கள் இல்லாத கேஷ்பேக் கார்டைத் தேடும் நபர்களுக்கு இந்த கார்டு பொருத்தமானது. ₹2 லட்சம் வருடாந்திர செலவு வரம்பை எட்டி, ஆண்டுக் கட்டணத் தள்ளுபடியைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளக்கூடியவர்களுக்கு இது மிகவும் சிறந்தது.
• நன்மைகள்:
  • ஆன்லைன் செலவுகளுக்கு 5% மற்றும் ஆஃப்லைன் செலவுகளுக்கு 1% என்ற நல்ல கேஷ்பேக்.
  • பல்வேறு பிரிவுகளில் மாதத்திற்கு அதிகபட்சமாக ₹4,000 வரை கேஷ்பேக் வரம்பு.
  • மற்ற கேஷ்பேக் கார்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது ஆன்லைன் செலவுகளுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.
  • தொடுதல் இல்லாத (காண்டாக்ட்லெஸ்) கட்டண வசதி உள்ளது.
  • உலகம் முழுவதும் 24 மில்லியனுக்கும் அதிகமான விற்பனை நிலையங்களில் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகிறது.
• குறைபாடுகள்:
  • பல பிரிவுகள் கேஷ்பேக் தகுதியிலிருந்து விலக்கப்பட்டுள்ளன.
  • குறைந்த அளவில் செலவு செய்பவர்களுக்கான பலன்களுடன் ஒப்பிடும்போது ஆண்டுக் கட்டணம் சற்று அதிகமாக உள்ளது.
  • முக்கிய செலவுகள் விலக்கப்பட்ட பிரிவுகளில் அடங்கினால், செலவு சார்ந்த கட்டணத் தள்ளுபடியைப் பெறுவது கடினமாக இருக்கலாம்.
  • ஆன்லைன் விற்பனையின் போது உடனடி தள்ளுபடிகள் எதுவும் இல்லை.
• மதிப்பு: கணிசமான ஆன்லைன் மற்றும் தகுதியான ஆஃப்லைன் செலவுகளைக் கொண்ட, ஆண்டுக் கட்டணத் தள்ளுபடி வரம்பை எட்டக்கூடிய கார்டுதாரர்களுக்கு இது நல்ல மதிப்பை வழங்குகிறது.

முக்கியமான தயாரிப்பு விவரங்கள்

• ஒவ்வொரு தகுதியான ஆன்லைன் பரிவர்த்தனைக்கும் 5% கேஷ்பேக், மாதத்திற்கு அதிகபட்சமாக ₹2,000 வரை.
• ஒவ்வொரு தகுதியான ஆஃப்லைன் பரிவர்த்தனைக்கும் 1% கேஷ்பேக், மாதத்திற்கு அதிகபட்சமாக ₹2,000 வரை.
• முந்தைய ஆண்டில் ₹2,00,000 அல்லது அதற்கு மேல் செலவு செய்வதன் மூலம் செலவு சார்ந்த ஆண்டுக் கட்டணத் தள்ளுபடி.
• ₹500 முதல் ₹3,000 வரையிலான எரிபொருள் பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஒரு பில்லிங் சுழற்சிக்கு அதிகபட்சமாக ₹100 வரை 1% எரிபொருள் கூடுதல் கட்டணத் தள்ளுபடி.
• பில்லிங் அறிக்கை உருவாக்கப்பட்ட இரண்டு நாட்களுக்குள் கேஷ்பேக் தானாகவே வரவு வைக்கப்படும்.
• பின் (PIN) உள்ளிடாமல் ₹5,000-க்குக் குறைவான பரிவர்த்தனைகளுக்குத் தொடுதல் இல்லாத கட்டணங்கள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன.
• 18 வயதிற்கு மேற்பட்ட குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு ஆண்டுக் கட்டணமின்றி கூடுதல் கார்டுகள் (ஆட்-ஆன் கார்டுகள்) கிடைக்கின்றன.
• உலகம் முழுவதும் 1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான விசா அல்லது மாஸ்டர்கார்டு ஏடிஎம்களில் பணம் எடுக்கும் வசதி உள்ளது.
• ஈஸி பில் பே (Easy Bill Pay) மூலம் பயன்பாட்டு பில்களைச் செலுத்தும் வசதி உள்ளது.
• மற்ற வங்கிகளின் கிரெடிட் கார்டுகளின் நிலுவைத் தொகையை ஈஎம்ஐ (EMI) மூலம் மாற்றுவதற்கான வசதி (பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர்) உள்ளது.

இதர விவரங்கள்

• விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும்; விவரங்கள் மிக முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் (Most Important Terms & Conditions) மற்றும் கார்டுதாரர் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் (Cardholder T&C) ஆவணங்களில் கிடைக்கின்றன.
• சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவதை உறுதி செய்ய, கார்டுதாரர்கள் சிடிஎஸ் 2010 (CTS 2010) தரநிலைக்கு இணங்கக்கூடிய கணக்கு பெறுநர் காசோலைகளைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
• கார்டைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்துவது, விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் செய்யப்படும் திருத்தங்களை ஏற்றுக்கொள்வதைக் குறிக்கிறது.
• எஸ்பிஐ கார்டு உதவி எண் 1860 180 1290 அல்லது 39 02 02 02 (உள்ளூர் எஸ்டிடி குறியீட்டுடன்) இல் கிடைக்கிறது.
• தகவல்கள் ஜூலை 2023 நிலவரப்படி துல்லியமானவை மற்றும் எஸ்பிஐசிபிஎஸ்எல் (SBICPSL) இன் விருப்பப்படி மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை.
• இந்த கார்டு ஒரு தனிநபர் கார்டு ஆகும், இதை வணிகப் பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பயன்படுத்த முடியாது; தவறாகப் பயன்படுத்தினால் கார்டு ரத்து செய்யப்படலாம்.