உங்கள் கிரெடிட் கார்டு பாயிண்டுகளின் மறைமுகக் கட்டணம்: இந்தியாவில் உங்கள் "இலவச" ரிவார்டுகளுக்கு உண்மையில் பணம் செலுத்துவது யார்?

ஒரு பொருளை வாங்கிய பிறகு உங்கள் போனில் வரும் அந்த மகிழ்ச்சியான டிங் சத்தம்: "வாழ்த்துகள்! நீங்கள் 500 ரிவார்டு பாயிண்டுகளைப் பெற்றுள்ளீர்கள்." இது நன்றாக இருக்கிறது, இல்லையா? அந்தப் பாயிண்டுகளை ஒரு விமானப் பயணம், ஷாப்பிங் வவுச்சர் அல்லது ஒருவேளை கேஷ்பேக் ஆகியவற்றிற்கு எப்படிப் பயன்படுத்துவது என்று நீங்கள் ஏற்கனவே திட்டமிட்டிருப்பீர்கள்.

ஆனால் இந்த "இலவச" பணம் அல்லது இந்த "இலவச" சலுகைகள் உண்மையில் எங்கிருந்து வருகின்றன என்று நீங்கள் எப்போதாவது யோசித்ததுண்டா?

உண்மை என்னவென்றால், கிரெடிட் கார்டு ரிவார்டுகள் என்பது மந்திரம் அல்ல. அவை ஒரு சிக்கலான மற்றும் புத்திசாலித்தனமான வணிக மாதிரியின் விளைவாகும், இதில் செலவு புத்திசாலித்தனமாகப் பரப்பப்படுகிறது. திரையை விலக்கி, உங்கள் ரிவார்டுகளுக்கு உண்மையில் யார் பணம் செலுத்துகிறார்கள் என்று பார்ப்போம்.

🛍️ முக்கியமாகப் பணம் செலுத்துபவர்: வணிகர்கள் மற்றும் "எம்டிஆர்" கட்டணம்

ரிவார்டு தொகுப்பிற்கு மிகப்பெரிய பங்களிப்பை வழங்குபவர் வணிகர் - நீங்கள் கார்டைப் பயன்படுத்தும் கடை, உணவகம் அல்லது இணையதளம்.

ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் கிரெடிட் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்தும்போது, வணிகருக்கு மெர்ச்சன்ட் டிஸ்கவுண்ட் ரேட் (எம்டிஆர்) எனப்படும் பரிவர்த்தனை கட்டணம் விதிக்கப்படுகிறது. இந்தியாவில், இது பொதுவாக உங்கள் பில்லில் 1% முதல் 3% வரை இருக்கும்.

கார்டு மூலம் பணம் செலுத்துவதை ஏற்றுக்கொள்வதற்கான வசதி மற்றும் பாதுகாப்பிற்காக வணிகம் செலுத்தும் விலையாக இதை நினைத்துப் பாருங்கள். அந்த எம்டிஆர் கட்டணம் ஒரே இடத்திற்கு மட்டும் செல்வதில்லை. இது இவர்களுக்கு இடையே பிரிக்கப்படுகிறது:

• உங்கள் வங்கி (வழங்கும் வங்கி): இது உங்கள் கார்டை வழங்கிய வங்கி (உதாரணமாக, எச்டிஎஃப்சி, எஸ்பிஐ, ஐசிஐசிஐ). அவர்கள் இதில் மிகப்பெரிய பங்கைப் பெறுகிறார்கள்.
• வணிகரின் வங்கி (பெறும் வங்கி): கார்டு மெஷினை வழங்கும் வங்கி.
• கார்டு நெட்வொர்க்: பரிவர்த்தனையை எளிதாக்கும் விசா, மாஸ்டர்கார்டு அல்லது ரூபே போன்ற நிறுவனங்கள்.

உங்கள் வங்கி இந்த எம்டிஆர்-இன் பெரும் பகுதியை உங்கள் ரிவார்டு பாயிண்டுகளுக்கு நிதியளிக்கப் பயன்படுத்துகிறது. எனவே, அதிக ரிவார்டு விகிதங்களைக் கொண்ட பிரீமியம் கார்டுகள் என்றால், வணிகரிடம் அதிக எம்டிஆர் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது என்று அர்த்தம்.

இதைச் செயல்பாட்டில் பார்ப்போம் 📱

நீங்கள் ₹20,000-க்கு ஒரு புதிய போனை வாங்குகிறீர்கள்.

• வணிகர் 2% எம்டிஆர் செலுத்தலாம், இது ₹400 ஆகும்.
• அவர்கள் விற்பனையிலிருந்து ₹19,600 மட்டுமே பெறுகிறார்கள்.
• அந்த ₹400 கட்டணத்தில், உங்கள் வங்கிக்கு சுமார் ₹300 கிடைக்கலாம்.
• உங்கள் வங்கி உங்களுக்கு ₹200 மதிப்புள்ள பாயிண்டுகளை வழங்குகிறது (1% ரிவார்டு விகிதம்) மற்றும் மீதமுள்ள ₹100-ஐ வருவாயாக வைத்துக் கொள்கிறது.

💳 மறைமுக இயந்திரம்: கார்டு வைத்திருப்பவர்களும் எவ்வாறு இந்த அமைப்பிற்கு நிதியளிக்கிறார்கள்

வணிகர்கள் மட்டுமே பங்களிப்பதில்லை. கார்டு வைத்திருப்பவர்களும் முக்கியமாக இரண்டு வழிகளில் பெரும் பங்கு வகிக்கின்றனர்.

1. கடனுக்கான அதிக செலவு: வட்டி செலுத்துதல் 💸

இது கிரெடிட் கார்டு துறையின் நிதி இயந்திரமாகும். நிலுவைத் தேதியன்று தங்கள் பில்லை முழுமையாகச் செலுத்தாத கார்டு வைத்திருப்பவர்களுக்கு, அவர்களின் நிலுவைத் தொகையின் மீது நம்பமுடியாத அளவிற்கு அதிக வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது. இந்தியாவில், இந்த வட்டி ஆண்டுக்கு 36% முதல் 50%-க்கும் அதிகமாக இருக்கலாம்!

இந்த வட்டிக் கட்டணங்கள் மூலம் வங்கிகள் ஈட்டும் மிகப்பெரிய லாபம் ஒரு பெரிய நிதித் தொகுப்பை உருவாக்குகிறது. ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாகச் செலுத்தும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் தாராளமான ரிவார்டுகள் மற்றும் நன்மைகளுக்கு மானியம் வழங்க இந்தப் பணம் உதவுகிறது.

2. சலுகைகளுக்காகப் பணம் செலுத்துதல்: ஆண்டு மற்றும் இணைப்புக் கட்டணங்கள் ✨

இது மிகவும் நேரடியான பங்களிப்பாகும். இந்தியாவில் உள்ள பல சிறந்த ரிவார்டு கார்டுகள் இவற்றுடன் வருகின்றன:

• இணைப்புக் கட்டணங்கள்: நீங்கள் கார்டைப் பெறும்போது செலுத்த வேண்டிய ஒருமுறை கட்டணம்.
• ஆண்டுக் கட்டணங்கள்: கார்டைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்த ஒவ்வொரு ஆண்டும் செலுத்த வேண்டிய கட்டணம்.

இந்தக் கட்டணங்கள் ஒரு சாதாரண கார்டுக்கு ₹499 முதல் சூப்பர்-பிரீமியம் மெட்டல் கார்டுக்கு ₹50,000+ வரை இருக்கலாம். அதிக ரிவார்டு விகிதங்கள், விமான நிலைய லவுஞ்ச் அணுகல், பயணக் கிரெடிட்கள் மற்றும் பிற பிரத்யேக சலுகைகளைப் பெறுவதற்காக நீங்கள் அடிப்படையில் ஒரு சந்தா கட்டணத்தைச் செலுத்துகிறீர்கள்.

🛒 இறுதிப் பணம் செலுத்துபவர்: ரொக்கம் மற்றும் யுபிஐ பயன்படுத்துபவர்களும் ஏன் பங்களிக்கிறார்கள்

இது பெரும்பாலான மக்களை ஆச்சரியப்படுத்தும் ஒரு பகுதியாகும். ஒவ்வொரு கார்டு பரிவர்த்தனையிலும் எம்டிஆர் கட்டணங்களின் செலவை ஈடுகட்ட, வணிகர்கள் என்ன செய்கிறார்கள் என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள்? அவர்கள் அந்த இழப்பை அப்படியே ஏற்றுக்கொள்வதில்லை.

அவர்கள் அந்தச் செலவை அவர்களின் ஒட்டுமொத்த விலையில் சேர்த்துக் கொள்கிறார்கள்.

இதன் பொருள் பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளின் விலைகள் அனைவருக்கும் சற்று அதிகமாக இருக்கும். ரொக்கம் அல்லது யுபிஐ மூலம் பணம் செலுத்தும் ஒரு நபர், கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்துபவர் செலுத்தும் அதே விலையையே செலுத்துகிறார். முக்கியமான வித்தியாசம் என்னவென்றால், ரொக்கம்/யுபிஐ பயன்படுத்துபவருக்கு எந்த ரிவார்டும் கிடைப்பதில்லை.

ஒரு வகையில், கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்தாத வாடிக்கையாளர்கள், அதைப் பயன்படுத்துபவர்கள் பெறும் பாயிண்டுகள் மற்றும் மைல்களுக்கு மறைமுகமாக மானியம் வழங்குகிறார்கள்.

ஒரு விரைவான சுருக்கம்: யார் பணம் செலுத்துகிறார்கள்?

முடிவு: உங்கள் கார்டை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துங்கள்

எனவே, கிரெடிட் கார்டு ரிவார்டுகள் ஒரு ஏமாற்று வேலையா? இல்லவே இல்லை. அவை ஒரு தயாரிப்பு. அவை "இலவசம்" அல்ல என்பதைப் புரிந்துகொள்வதே அவற்றை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துவதற்கான திறவுகோலாகும்.

தங்கள் பில்களை முழுமையாகச் செலுத்தும் பொறுப்பான பயனர்களுக்குப் பலன் அளிக்கும் வகையில் இந்த அமைப்பு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த பயனர்கள் வணிகர்கள் செலுத்தும் கட்டணங்கள் மற்றும் மற்றவர்கள் செலுத்தும் வட்டியிலிருந்து பயனடைகிறார்கள். முழு அமைப்பிற்கும் எரிபொருளாக இருக்கும் கடன் வலையில் சிக்காமல், சலுகைகளை அனுபவிக்கும் அந்தப் புத்திசாலித்தனமான குழுவில் இருப்பதே குறிக்கோளாக இருக்க வேண்டும்.

இந்த அமைப்பு எப்படிச் செயல்படுகிறது என்று உங்களுக்குத் தெரியுமா? உங்கள் கருத்துக்களைக் கீழே உள்ள கமெண்ட்களில் எங்களுக்குத் தெரியப்படுத்துங்கள்!