கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு குறித்த கட்டுக்கதை: அதிகப்படியான செலவு (பின்னர் அதைச் செலுத்துவது) உங்கள் ஸ்கோரை இன்னும் பாதிக்குமா?

நாம் அனைவரும் அந்தச் சூழ்நிலையைச் சந்தித்திருப்போம். ஒரு பெரிய எதிர்பாராத செலவு, தவிர்க்க முடியாத விற்பனை, அல்லது சில கூடுதல் லேட்டே காபிகள், திடீரென்று உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகை சற்று... அதிகமாகத் தெரிகிறது. ஒருவேளை நீங்கள் உங்கள் கிரெடிட் லிமிட்டைத் தாண்டிச் சென்றிருக்கலாம். 😬

பீதி ஏற்படுகிறது. "ஓ இல்லை," என்று நீங்கள் நினைக்கிறீர்கள், "எனது கிரெடிட் ஸ்கோர் பாழாகிவிட்டது! ஸ்டேட்மெண்ட் வருவதற்கு முன்பே நான் இதைச் செலுத்தினாலும், அவர்களுக்குத் தெரிந்துவிடும்!"

ஆனால் இங்கே ஒரு சிறிய ரகசியம் உள்ளது: உங்கள் ஸ்டேட்மெண்ட் முடியும் தேதியில் என்ன நடக்கிறது என்பதுதான் பெரும்பாலும் முக்கியமானது.

இந்த பொதுவான கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு குறித்த கட்டுக்கதையை உடைப்போம்.

நேரத்தின் ஒரு புகைப்படம்: உங்கள் ஸ்டேட்மெண்ட் முடியும் தேதி 📸

உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டை உங்கள் நிதிப் பழக்கவழக்கங்களின் மாதாந்திர புகைப்பட ஆல்பமாகக் கருதுங்கள். உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வழங்கும் நிறுவனம் ஒவ்வொரு நாளும் புகைப்படம் எடுப்பதில்லை. அதற்குப் பதிலாக, அவர்கள் பொதுவாக ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு முதன்மைப் புகைப்படத்தை எடுக்கிறார்கள், அது உங்கள் ஸ்டேட்மெண்ட் முடியும் தேதியில் இருக்கும்.

இது உங்கள் பில்லிங் சுழற்சி முடிவடையும் நாள், மேலும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனம் அந்த மாதத்திற்கான உங்கள் மொத்த நிலுவைத் தொகையைக் கணக்கிடுகிறது. இந்த நிலுவைத் தொகைதான் பொதுவாக கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு (அமெரிக்காவில் எக்ஸ்பீரியன், ஈக்விஃபாக்ஸ் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் அல்லது இந்தியாவில் சிபில் போன்றவை) தெரிவிக்கப்படுகிறது.

பொற்கால விதி? தெரிவிக்கப்படும் நிலுவைத் தொகை என்பது பொதுவாக உங்கள் ஸ்டேட்மெண்ட்டில் காட்டப்படும் நிலுவைத் தொகையாகும்.

சூழ்நிலை: அதிகப்படியான செலவு, பின்னர் அதைச் செலுத்துதல் 💸⬇️

இந்த பொதுவான சூழ்நிலையை கற்பனை செய்து பாருங்கள்:

உங்கள் கிரெடிட் லிமிட்: ₹100,000
உங்கள் ஸ்டேட்மெண்ட் தேதி: ஒவ்வொரு மாதமும் 15-ஆம் தேதி
நீங்கள் சற்று அதிகமாகச் செலவு செய்கிறீர்கள்: மாதத்தின் 5-ஆம் தேதிக்குள், உங்கள் நிலுவைத் தொகை ₹110,000-ஐ எட்டுகிறது (அச்சச்சோ, நீங்கள் வரம்பைத் தாண்டிவிட்டீர்கள்!).
நீங்கள் சுதாரித்துக் கொள்கிறீர்கள்: 12-ஆம் தேதி, இதைச் சரிசெய்ய வேண்டும் என்பதை உணர்ந்து ₹80,000 செலுத்துகிறீர்கள்.
உங்கள் ஸ்டேட்மெண்ட் முடிகிறது: 15-ஆம் தேதி, உங்கள் புதிய நிலுவைத் தொகை ₹30,000 ஆகும்.

இந்தச் சூழ்நிலையில், கிரெடிட் பீரோக்களுக்கு எந்த நிலுவைத் தொகை தெரிவிக்கப்படும் என்று நினைக்கிறீர்கள்? ஆம், அந்தச் சரியான, குறைவான ₹30,000!

அந்த மாதத்திற்கான உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் ஆரோக்கியமான 30% (₹30,000 / ₹100,000) ஆக இருக்கும், நீங்கள் சிறிது காலம் எட்டிய பயமுறுத்தும் 110% அல்ல. 🎉

உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் ஏன் முக்கியமானது (மிகவும்!)

உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் - அதாவது உங்கள் மொத்த கிரெடிட் வரம்புடன் ஒப்பிடும்போது நீங்கள் பயன்படுத்தும் கிரெடிட்டின் அளவு - உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் ஒரு பெரிய காரணியாகும். பொதுவாக, ஆரோக்கியமான ஸ்கோருக்கு இதை 30% க்குக் கீழே (சிறந்த முறையில் 10% க்குக் கீழே) வைத்திருப்பது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

எனவே, உங்கள் ஸ்டேட்மெண்ட் முடிவதற்குள் உங்கள் நிலுவைத் தொகையைத் திட்டமிட்டுச் செலுத்துவது, இந்த விகிதத்தை நன்றாக வைத்திருக்க உதவும் ஒரு புத்திசாலித்தனமான நடவடிக்கையாகும்.

சில எச்சரிக்கைகள் 🚨

இந்த தந்திரம் உங்கள் பயன்பாட்டிற்கு உதவினாலும், இது பொறுப்பற்ற செலவுகளுக்கான பச்சைக்கொடி அல்ல:

வரம்பிற்கு மேலான கட்டணங்கள்: உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் தப்பிக்கலாம், ஆனால் உங்கள் பணப்பை தப்பிக்காது! நீங்கள் உங்கள் வரம்பைத் தாண்டிச் சென்று, வரம்பிற்கு மேலான பரிவர்த்தனைகளைத் தவிர்க்கவில்லை என்றால், உங்கள் வங்கி உங்களுக்கு அதிகப்படியான கட்டணத்தை விதிக்கக்கூடும்.
"கிரெடிட் சைக்கிளிங்" ஒரு எச்சரிக்கை அறிகுறி: ஒரே சுழற்சிக்குள் உங்கள் கார்டு வரம்பை அடிக்கடி முழுமையாகப் பயன்படுத்துவது, அதைச் செலுத்துவது மற்றும் மீண்டும் முழுமையாகப் பயன்படுத்துவது "கிரெடிட் சைக்கிளிங்" என்று அழைக்கப்படுகிறது. வங்கிகள் இதை விரும்புவதில்லை. இது நீங்கள் நிதி ரீதியாகப் போராடுகிறீர்கள் என்பது போலத் தோன்றும் மற்றும் உங்கள் கணக்கு மறுஆய்வு செய்யப்படவோ அல்லது மூடப்படவோ வழிவகுக்கும். 🙅‍♀️
சுழற்சியின் இடையில் தெரிவிக்கப்படும் வாய்ப்பு: இது அரிதானது, ஆனால் சில கடன் வழங்குபவர்கள் சுழற்சியின் இடையில் வழக்கத்திற்கு மாறாக அதிக நிலுவைத் தொகையைத் தெரிவிக்கலாம், குறிப்பாக அது மிகப் பெரிய அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனையாக இருந்தால். இது வழக்கமான ஒன்றல்ல, ஆனால் இதைப் பற்றித் தெரிந்து கொள்வது நல்லது.
புதிய கிரெடிட் மீதான தாக்கம்: உங்கள் நிலுவைத் தொகை தற்காலிகமாக மிக அதிகமாக இருக்கும்போது நீங்கள் புதிய கிரெடிட்டிற்கு விண்ணப்பித்தால், நீங்கள் அதைச் செலுத்தத் திட்டமிட்டிருந்தாலும், கடன் வழங்குபவர் அந்த அதிக நிலுவைத் தொகையைப் பார்த்து உங்களுக்குக் கடன் வழங்க மறுக்கலாம்.

முடிவு: முன்கூட்டியே செயல்படுங்கள், பின்விளைவுகளுக்காகக் காத்திருக்காதீர்கள் 🧘‍♀️

சிறந்த நடைமுறை எப்போதும் மாறாதது: மாதம் முழுவதும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகையை உங்கள் வரம்பிற்கு மிகக் குறைவாக வைத்திருக்க முயற்சி செய்யுங்கள். இருப்பினும், நீங்கள் தற்காலிகமாக அதிக நிலுவைத் தொகையைக் கொண்டிருந்தால், உங்கள் ஸ்டேட்மெண்ட் முடியும் தேதிக்கு முன்பே அதைச் செலுத்துவது உங்கள் கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் பாதிக்கப்படாமல் காப்பாற்றும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பொறுத்தவரை அறிவே ஆற்றல்! இந்த உதவிக்குறிப்புகளை நினைவில் கொள்ளுங்கள், மேலும் நீங்கள் ஆரோக்கியமான நிதி எதிர்காலத்தை நோக்கிச் செல்வீர்கள். 🚀