उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक सुपरकार्ड क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक सुपरकार्ड को एक डिजिटल-फर्स्ट क्रेडिट कार्ड के रूप में प्रस्तुत किया गया है, जिसे उपयोगकर्ता की डिजिटल जीवनशैली के साथ सहजता से एकीकृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आकर्षक रिवॉर्ड प्रदान करता है, विशेष रूप से मिंत्रा पर गैर-यूपीआई खर्चों पर 5% कैशबैक और फ्लिपकार्ट पर 2% कैशबैक, साथ ही सभी यूपीआई और गैर-यूपीआई क्रेडिट कार्ड लेनदेन पर सामान्य 1% कैशबैक। एक प्रमुख विशिष्ट विशेषता इसकी एफडी-समर्थित प्रकृति है, जो इसे उन व्यक्तियों के लिए सुलभ बनाती है जो अपना क्रेडिट स्कोर बनाना या सुधारना चाहते हैं, साथ ही इसमें कोई वार्षिक या जॉइनिंग शुल्क नहीं लगता है।

शुल्क

• जॉइनिंग शुल्क: शून्य
• वार्षिक शुल्क: शून्य
• पूरक कार्ड वार्षिक शुल्क: कोई वार्षिक शुल्क या जॉइनिंग शुल्क नहीं
• फिजिकल कार्ड शुल्क: ₹ 249/- प्लस कर (प्रतिस्थापन कार्ड प्रचलित दर के अनुसार चार्ज किए जाएंगे)
• सेवा शुल्क: शून्य
• ब्याज-मुक्त अवधि: 45 दिनों तक
• वित्त शुल्क [एपीआर]: रिवॉल्विंग क्रेडिट, नकद अग्रिम, अतिदेय ब्याज और डिफ़ॉल्ट के मामले में शुल्कों के लिए प्रति माह 3% तक (36% वार्षिक प्रतिशत दर के बराबर)।
• विलंब भुगतान शुल्क:
  • शून्य, जब क्रेडिट सीमा ₹ 100 से कम हो।
  • कुल देय राशि (टीएडी) का 5%, जब क्रेडिट सीमा ₹ 2,000 से कम हो।
  • टीएडी का 10%, अधिकतम ₹ 1250, जब क्रेडिट सीमा ₹ 2,000 के बराबर या उससे अधिक हो।
• नकद अग्रिम शुल्क:
  • घरेलू नकद अग्रिम: 5% या ₹ 25, जो भी अधिक हो।
  • अंतर्राष्ट्रीय नकद अग्रिम: 5% या ₹ 500, जो भी अधिक हो।
• ईंधन अधिभार: ऐसे लेनदेन के लिए व्यापारी (पेट्रोल पंप) द्वारा लगाया गया अतिरिक्त शुल्क।
• वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी): शुल्क/प्रभार और ब्याज पर 18%।
• ई-स्टेटमेंट: शून्य

रिवॉर्ड

• मिंत्रा पर कैशबैक: गैर-यूपीआई खर्चों पर 5% कैशबैक।
• फ्लिपकार्ट पर कैशबैक: गैर-यूपीआई खर्चों पर 2% कैशबैक।
• सामान्य कैशबैक: सभी गैर-यूपीआई और यूपीआई क्रेडिट कार्ड लेनदेन पर 1% कैशबैक (11 अगस्त 2025 से प्रभावी)।
  • यूपीआई लेनदेन पर कैशबैक प्रति स्टेटमेंट माह ₹ 500 तक सीमित है।
  • गैर-यूपीआई लेनदेन पर कैशबैक प्रति स्टेटमेंट माह ₹ 10,000 तक सीमित है।
  • यूपीआई लेनदेन पर कैशबैक सुपर.मनी एप्लिकेशन के माध्यम से किए गए लेनदेन पर लागू होता है।
  • कैशबैक केवल उन लेनदेन पर लागू होता है जहां लेनदेन राशि ₹ 100 या उससे अधिक है।
• मुफ्त नकद निकासी: उत्कर्ष बैंक एटीएम पर उपलब्ध।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• कैशबैक विवरण सुपर.मनी ऐप के भीतर प्रत्येक लेनदेन के लिए लेनदेन इतिहास में देखे जा सकते हैं।
• उपलब्ध रिवॉर्ड बैलेंस को रिडीम करने के लिए, सुपर.मनी ऐप में 'रिवॉर्ड' सेक्शन पर जाएं और 'रिडीम करने के लिए स्वाइप करें'।

कार्ड पात्रता मानदंड

• ग्राहक प्रकार: वैध पैन विवरण, मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी वाला व्यक्तिगत ग्राहक।
• निवास: भारतीय निवासी होना चाहिए।
• आयु सीमा: 18 वर्ष और उससे अधिक (एफडी समर्थित क्रेडिट कार्ड के लिए)।
• न्यूनतम जमा: आवश्यक न्यूनतम जमा ₹ 100/- है। क्रेडिट सीमा का निर्धारण और न्यूनतम जमा राशि बैंक के एकमात्र विवेक पर है और इसमें परिवर्तन हो सकता है।
• क्रेडिट सीमा निर्धारण: आपकी क्रेडिट सीमा, जो आपकी जमा राशि से जुड़ी है, आपके ब्यूरो स्कोर द्वारा निर्धारित की जाती है। एक अच्छे ब्यूरो स्कोर के साथ, आप अपनी जमा राशि का 90% अपनी क्रेडिट सीमा के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। कार्ड का लगातार उपयोग और समय पर भुगतान भविष्य में उच्च सीमाएं प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

कार्ड समीक्षा

उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक सुपरकार्ड उन व्यक्तियों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो अपनी क्रेडिट हिस्ट्री स्थापित करना या सुधारना चाहते हैं, मुख्य रूप से इसकी एफडी-समर्थित प्रकृति और कोई वार्षिक या जॉइनिंग शुल्क न होने के कारण। यह कार्ड प्रतिस्पर्धी कैशबैक दरें प्रदान करता है, विशेष रूप से मिंत्रा (5%) और फ्लिपकार्ट (2%) पर बार-बार खरीदारी करने वालों के लिए, साथ ही अन्य सभी यूपीआई और गैर-यूपीआई खर्चों पर 1% का अच्छा कैशबैक (कैप और न्यूनतम लेनदेन राशि के अधीन)। उत्कर्ष बैंक एटीएम पर मुफ्त नकद निकासी की सुविधा और डिजिटल लेनदेन तथा यूपीआई भुगतानों के लिए सुपर.मनी ऐप के साथ सहज एकीकरण महत्वपूर्ण लाभ हैं।

हालांकि, उपयोगकर्ताओं को यह ध्यान रखना चाहिए कि यदि शेष राशि को रिवॉल्व किया जाता है तो प्रति माह 3% तक का उच्च वित्त शुल्क लगता है, और उत्कर्ष बैंक एटीएम के बाहर घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय निकासी के लिए मानक नकद अग्रिम शुल्क लगते हैं। फिजिकल कार्ड शुल्क के साथ आता है, और इसमें कुछ सीमाएं हैं जैसे कोई ऐड-ऑन कार्ड विकल्प नहीं है और आवेदन के बाद नाम या मोबाइल नंबर जैसे व्यक्तिगत विवरण बदलने में असमर्थता। कुल मिलाकर, यह उन लोगों के लिए एक मजबूत दावेदार है जो एफडी-समर्थित मॉडल के साथ सहज हैं और जो उच्च ब्याज शुल्कों से बचने के लिए अपने भुगतानों को लगन से प्रबंधित कर सकते हैं, इसके डिजिटल लाभों और कैशबैक रिवॉर्ड का लाभ उठा सकते हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कोई वार्षिक शुल्क और कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं।
• मिंत्रा पर गैर-यूपीआई खर्चों पर 5% कैशबैक और फ्लिपकार्ट पर 2% कैशबैक प्रदान करता है।
• सभी गैर-यूपीआई और यूपीआई क्रेडिट कार्ड लेनदेन पर 1% कैशबैक प्रदान करता है (11 अगस्त 2025 से प्रभावी), जिसमें यूपीआई के लिए ₹ 500 और गैर-यूपीआई के लिए ₹ 10,000 की मासिक सीमाएं हैं।
• उत्कर्ष बैंक एटीएम पर मुफ्त नकद निकासी सुविधा।
• एफडी-समर्थित क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट हिस्ट्री बनाने के लिए आदर्श।
• सुपरमनी ऐप के माध्यम से ऑनबोर्डिंग के कुछ ही मिनटों में वर्चुअल कार्ड सक्रिय हो जाता है।
• सुपरमनी ऐप से सीधे पिन जनरेशन और यूपीआई सेटअप की अनुमति देता है।
• रिवॉल्विंग क्रेडिट और नकद अग्रिमों पर प्रति माह 3% तक (36% एपीआर) का उच्च वित्त शुल्क।
• घरेलू (5% या ₹ 25, जो भी अधिक हो) और अंतर्राष्ट्रीय (5% या ₹ 500, जो भी अधिक हो) निकासी के लिए नकद अग्रिम शुल्क लागू होते हैं।
• फिजिकल कार्ड के लिए ₹ 249/- प्लस कर का शुल्क लिया जाता है।
• ईंधन अधिभार व्यापारी द्वारा लगाया जाता है।
• क्रेडिट सीमा जमा राशि से जुड़ी होती है, अच्छे ब्यूरो स्कोर के लिए जमा राशि का 90% तक।
• अतिरिक्त जमा करके क्रेडिट सीमा बढ़ाई जा सकती है और जमा राशि निकालकर घटाई जा सकती है (बकाया राशि के अधीन)।
• ऐड-ऑन कार्ड के लिए आवेदन करने का कोई विकल्प नहीं।
• आवेदन के बाद कार्ड से जुड़े नाम, मोबाइल नंबर या ईमेल आईडी को नहीं बदला जा सकता।
• यदि कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर उपयोग नहीं किया जाता है, तो वह निष्क्रिय हो जाता है, बंद होने से पहले पुनः सक्रियण के लिए 7 दिन की विंडो होती है।
• एक बार बंद होने के बाद, कार्ड को फिर से खोला, फिर से जारी या पुनः सक्रिय नहीं किया जा सकता है।

अन्य विवरण

• जारीकर्ता बैंक: उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक।
• आवेदन प्रक्रिया: सुपरमनी ऐप पर जाएं और स्वयं-सेवा प्रक्रिया के माध्यम से सुपरकार्ड के लिए आवेदन करें।
• आवश्यक दस्तावेज़: आवेदन के लिए, सुनिश्चित करें कि नवीनतम केवाईसी विवरण अपडेट किए गए हैं। आपको अपने आधार-लिंक्ड मोबाइल नंबर, आधार विवरण, एक पेन, कागज और वीडियो केवाईसी के लिए अपना मूल फिजिकल पैन कार्ड की आवश्यकता होगी।
• वर्चुअल कार्ड: ग्राहक को ऑनबोर्डिंग के कुछ ही मिनटों में एक सक्रिय वर्चुअल कार्ड प्राप्त होता है।
• पिन जनरेशन: पिन सुपरमनी ऐप से जनरेट किया जा सकता है।
• यूपीआई एकीकरण: सहज यूपीआई लेनदेन के लिए कार्ड को सुपरमनी यूपीआई से जोड़ा जा सकता है।
• नकद निकासी सीमा: क्रेडिट सीमा का 20% तक।
• अधिकतम जमा: वर्तमान में, आवेदन प्रक्रिया के दौरान ₹ 1,80,000 तक की जमा राशि बनाई जा सकती है।
• क्रेडिट सीमा प्रबंधन: अतिरिक्त जमा करके क्रेडिट सीमा बढ़ाई जा सकती है या जमा राशि निकालकर घटाई जा सकती है (बशर्ते बकाया बिल कवर हो)। सभी जमा राशि निकालने से कार्ड निष्क्रिय हो जाएगा।
• जमा ब्याज: यदि जमा राशि पूरे वर्ष रखी जाती है तो उस पर लागू ब्याज दर मिलती रहेगी। समय से पहले निकासी से ब्याज का नुकसान हो सकता है।
• मौजूदा जमा: उत्कर्ष एसएफबी के साथ मौजूदा जमा राशि को आवेदन के दौरान कार्ड से नहीं जोड़ा जा सकता है।
• जमा परिसमापन: विलंबित पुनर्भुगतान के मामले में, बकाया बिल का निपटान करने के लिए लिंक्ड जमा राशि का उपयोग किया जा सकता है।
• क्रेडिट उपयोग: कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा में से उपयोग किए गए क्रेडिट के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है। 100% क्रेडिट उपयोग से अधिक के लेनदेन अस्वीकृत कर दिए जाएंगे।
• स्टेटमेंट जनरेशन: स्टेटमेंट हर महीने की 1, 10, 20 और 25 तारीख को जनरेट किए जा सकते हैं। अगली स्टेटमेंट जनरेशन की तारीख सुपर.मनी ऐप में कार्ड के होम पेज पर देखी जा सकती है।
• भुगतान देय तिथि: मासिक स्टेटमेंट जनरेशन के 15 दिन बाद।
• भुगतान मोड: क्रेडिट कार्ड बिल का पुनर्भुगतान वर्तमान में केवल सुपर.मनी ऐप का उपयोग करके यूपीआई के माध्यम से समर्थित है। पुनर्भुगतान के लिए स्थायी निर्देश प्रदान नहीं किए जाते हैं।
• विलंबित भुगतान: देय तिथि से पहले भुगतान न करने पर विलंब भुगतान शुल्क और ब्याज लगता है, जिससे क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।
• विवाद समाधान: उपयोगकर्ता सुपर.मनी ऐप के माध्यम से अनधिकृत लेनदेन के लिए विवाद उठा सकते हैं। जांच के दौरान विवादित राशि का भुगतान करना आवश्यक नहीं है, लेकिन इसे क्रेडिट सीमा से अस्थायी रूप से ब्लॉक कर दिया जाता है।
• कार्ड विवरण संशोधन: वर्तमान में, कार्ड से जुड़े नाम, मोबाइल नंबर या ईमेल आईडी को बदलने का कोई विकल्प नहीं है। आवेदन विवरण जैसे नाम, माता का नाम, जमा राशि, पैन या फोन नंबर एक बार सबमिट होने के बाद संपादित नहीं किए जा सकते हैं।
• कार्ड निष्क्रियता/बंद होना: यदि कार्ड जारी होने के 30 दिनों के भीतर उपयोग नहीं किया जाता है, तो वह निष्क्रिय हो जाता है। पुनः सक्रियण के लिए 7 दिन की विंडो प्रदान की जाती है। यदि पुनः सक्रिय नहीं किया जाता है, तो कार्ड बंद कर दिया जाएगा। एक बार बंद होने के बाद, इसे फिर से खोला, फिर से जारी या पुनः सक्रिय नहीं किया जा सकता है।
• फिजिकल कार्ड डिलीवरी: 7-10 कार्य दिवसों के भीतर अपेक्षित है और इसे सुपर.मनी ऐप के माध्यम से ट्रैक किया जा सकता है।
• अंतर्राष्ट्रीय उपयोग: कार्ड का उपयोग अंतर्राष्ट्रीय यात्रा के लिए किया जा सकता है, बशर्ते कार्ड नियंत्रणों में अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन सक्षम हों।
• यूपीआई प्रतिबंध: विनियमों के कारण कुछ व्यापारी श्रेणियों (जैसे डिजिटल खाता खोलना, ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म, व्यापारी/एटीएम स्थानों पर नकद निकासी) के लिए यूपीआई मोड का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड भुगतान की अनुमति नहीं है।
• क्रेडिट ब्यूरो प्रभाव: कार्ड के लिए आवेदन करने से क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है क्योंकि बैंक क्रेडिट ब्यूरो डेटा प्राप्त करने के लिए सहमति का अनुरोध करता है। क्रेडिट ब्यूरो को मासिक रिपोर्टिंग अनिवार्य है।
• जमा परिपक्वता: कार्ड से जुड़ी एफडी की परिपक्वता अवधि 1 वर्ष है, जिसमें पुनर्निवेश निर्देशों के अनुसार स्वचालित नवीनीकरण होता है।
• रिफंड प्रक्रिया: विफल/रिवर्स किए गए लेनदेन के खिलाफ रिफंड के लिए विस्तृत प्रक्रिया, जिसमें बकाया देय राशि के खिलाफ समायोजन या बैंक खाते में सीधा रिफंड शामिल है।
• सुरक्षा दिशानिर्देश (क्या करें और क्या न करें):
  • क्या करें: मजबूत पासवर्ड बनाएं, पिन याद रखें और नियमित रूप से बदलें, घरेलू लेनदेन पर सीमाएं निर्धारित करें, अंतर्राष्ट्रीय चैनलों को केवल तभी सक्षम करें जब आवश्यक हो, नियमित रूप से स्टेटमेंट की समीक्षा करें, खोए/चोरी हुए कार्ड को तुरंत ब्लॉक/फ्रीज करें।
  • क्या न करें: कार्ड नंबर, पिन या सीवीवी कभी साझा न करें; दूसरों को कार्ड का उपयोग करने की अनुमति न दें; आसानी से अनुमान लगाने योग्य पिन/पासवर्ड से बचें; पिन/पासवर्ड न लिखें; फ़िशिंग से सावधान रहें; अविश्वसनीय वेबसाइटों पर उपयोग न करें।
• कानूनी दस्तावेज़: सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी), मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस), कार्ड सदस्य समझौता और अनुमोदित क्रेडिट कार्ड नीति डाउनलोड के लिए उपलब्ध हैं।
• राजस्व साझाकरण: सुपरमनी और उत्कर्ष एसएफबी के बीच एक राजस्व साझाकरण व्यवस्था (प्रति कार्ड) है जो इस कार्ड के रिवॉर्ड प्रस्ताव को वित्तपोषित करती है।