उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक रोडियम क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक द्वारा जारी किया गया उत्कर्ष रोडियम क्रेडिट कार्ड, एक प्रीमियम लाइफस्टाइल कार्ड के रूप में प्रस्तुत किया गया है, जिसे अपने उपयोगकर्ताओं को विशेष विशेषाधिकार और महत्वपूर्ण मूल्य प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह पात्र लेनदेन पर उदार 1.25% नकद वापसी, चुनिंदा हवाई अड्डों पर मानार्थ विश्राम कक्ष पहुंच और खर्च-आधारित वार्षिक शुल्क माफी के साथ एक आकर्षक विकल्प है, जो पुरस्कृत क्रेडिट कार्ड अनुभव चाहने वालों के लिए इसे एक आकर्षक विकल्प बनाता है।

स्वागत लाभ

• पहले वर्ष के लिए कोई वार्षिक शुल्क नहीं।
• कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं।

शुल्क

• जॉइनिंग शुल्क: कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं।
• वार्षिक शुल्क:
  • पहले वर्ष के लिए कोई वार्षिक शुल्क नहीं।
  • दूसरे वर्ष से, ₹4999 का वार्षिक शुल्क लागू होगा।
  • यदि पिछले वर्ष के दौरान ₹5 लाख या उससे अधिक का वार्षिक खर्च किया जाता है, तो वार्षिक शुल्क माफ कर दिया जाएगा।
• सप्लीमेंट्री कार्ड वार्षिक शुल्क: कोई वार्षिक शुल्क या जॉइनिंग शुल्क नहीं।
• ब्याज-मुक्त अवधि: 50 दिनों तक।
• वित्त प्रभार (एपीआर): प्रति माह 2% तक, जो 24% वार्षिक प्रतिशत दर के बराबर है। यह दर रिवॉल्विंग क्रेडिट, नकद अग्रिम, अतिदेय ब्याज और डिफ़ॉल्ट के मामले में शुल्कों पर लागू होती है।
• विलंब भुगतान शुल्क: ₹500, बकाया क्रेडिट कार्ड राशि पर देय ब्याज के अतिरिक्त।
• नकद अग्रिम शुल्क: नकद अग्रिम राशि का 5% या ₹500, जो भी अधिक हो।
• विदेशी मुद्रा अधिभार: भारतीय रुपये में रूपांतरण के बाद विदेशी मुद्रा लेनदेन के मूल्य का 3%।
• ओवरलिमिट शुल्क: ₹500।
• कार्ड प्रतिस्थापन शुल्क: ₹500 (कार्ड गुम होने या चोरी होने की स्थिति में लागू)।
• वापसी भुगतान शुल्क: वापस किए गए भुगतान के मूल्य का 2.5%।
• भौतिक विवरण शुल्क: प्रति विवरण ₹50।
• ई-स्टेटमेंट: निःशुल्क।
• सेवा शुल्क: शून्य।
• वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी): सभी शुल्कों/प्रभारों और ब्याज पर 18%।
• अलर्ट सुविधा (ईमेल और मोबाइल): निःशुल्क।
• सीमा निर्धारण सेवा: निःशुल्क।
• ऑनलाइन बिल भुगतान सुविधा: निःशुल्क।

पुरस्कार

• सभी पात्र लेनदेन पर फ्लैट 1.25% नकद वापसी।
• चुनिंदा घरेलू हवाई अड्डों पर मानार्थ विश्राम कक्ष पहुंच, एक कैलेंडर तिमाही में 4 बार तक।
• ईंधन अधिभार पर 1% की छूट, ₹400 से ₹5000 के बीच के लेनदेन के लिए वापस किया जाएगा।

कार्ड पात्रता मानदंड

• मौजूदा ग्राहक की आवश्यकता: उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ एक सक्रिय चालू खाता, बचत खाता, एफडी खाता या ऋण खाता धारक एक मौजूदा ग्राहक होना चाहिए।
• निवास: एक भारतीय निवासी होना चाहिए।
• आयु सीमा:
  • असुरक्षित क्रेडिट कार्ड: 21 से 65 वर्ष।
  • एफडी समर्थित क्रेडिट कार्ड: 18 से 65 वर्ष।
• आवेदन प्रक्रिया: पात्र ग्राहकों को बैंक के साथ उनके व्यक्तिगत पंजीकृत ईमेल आईडी पर एक पूर्व-अनुमोदित/पूर्व-योग्य क्रेडिट कार्ड लिंक प्राप्त होगा।
• केवाईसी: ग्राहकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके नवीनतम केवाईसी विवरण बैंक के साथ अपडेटेड हैं।
• आवश्यक दस्तावेज़: पूर्व-अनुमोदित ग्राहकों के लिए किसी अतिरिक्त दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड सक्रियण: आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार बंद होने से बचने के लिए कार्ड को जारी होने के 30 दिनों के भीतर सक्रिय किया जाना चाहिए।
• क्रेडिट सीमा: यह वह अधिकतम राशि है जिसे क्रेडिट कार्ड पर खर्च किया जा सकता है।
• नकद निकासी सीमा: कुल क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सीमा का 20% तक, जिसका उपयोग उत्कर्ष बैंक के एटीएम या किसी अन्य बैंक के एटीएम से नकद निकालने के लिए किया जा सकता है जहां मास्टरकार्ड/रूपे का उपयोग अनुमत है।
• खर्च सीमा प्रबंधन: उपयोगकर्ता क्रेडिट कार्ड पोर्टल के माध्यम से अपनी वांछित क्रेडिट कार्ड खर्च सीमा निर्धारित और बदल सकते हैं, परिवर्तनों की संख्या पर कोई सीमा नहीं है।
• विवरण जनरेशन चक्र: सभी कार्ड खातों के लिए विवरण हर महीने की 15 तारीख को जेनरेट किए जाते हैं।
• भुगतान देय तिथि: भुगतान देय तिथि हर महीने की 5 तारीख है।
• न्यूनतम देय राशि की गणना: न्यूनतम देय राशि [खुदरा खर्च + नकद निकासी] का 5% + [जीएसटी + ईएमआई राशि + शुल्क/प्रभार + ब्याज] का 100% + अतिदेय [पिछले विवरण की न्यूनतम देय राशि] + ओवरलिमिट राशि होगी।
• भुगतान जमा करना: किए गए भुगतान 24 घंटे के भीतर क्रेडिट कार्ड खाते में जमा कर दिए जाएंगे।
• अतिरिक्त भुगतान का प्रबंधन: यदि कुल देय राशि से अधिक भुगतान किया जाता है, तो अतिरिक्त राशि मासिक विवरण में दिखाई देगी और भविष्य की खरीद और/या देय राशियों के विरुद्ध समायोजित की जाएगी।
• कार्ड वैधता समाप्ति: कार्डधारकों को समाप्ति तिथि से 2 महीने पहले कार्ड नवीनीकरण के बारे में एक एसएमएस और/या ईमेल प्राप्त होगा। पते में बदलाव के मामले में, कार्डधारक से उनके खाते से जुड़े पते को अपडेट करने का अनुरोध किया जाएगा।
• फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) के विरुद्ध क्रेडिट कार्ड:
  • यह एक वित्तीय व्यवस्था है जहां बैंक के पास रखी गई एफडी के विरुद्ध क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है।
  • लाभ: क्रेडिट स्कोर बनाने या सुधारने की क्षमता, एफडी पर ब्याज मिलता रहता है, और जिम्मेदार उपयोग क्रेडिट इतिहास पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।
  • नुकसान: एफडी में धन बंध जाता है, और यदि भुगतान डिफ़ॉल्ट हो जाते हैं तो जारीकर्ता द्वारा बकाया शेष राशि को कवर करने के लिए सुरक्षा जमा का उपयोग किया जा सकता है।
  • लियन: क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सीमा की सीमा तक ग्राहक की एफडी पर एक लियन चिह्नित किया जाएगा।
  • क्रेडिट सीमा: ग्राहकों को एफडी राशि का 100% उनकी क्रेडिट कार्ड सीमा के रूप में प्राप्त होगा।
  • न्यूनतम एफडी राशि: एफडी-समर्थित क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक न्यूनतम एफडी राशि ₹25,000 है।
  • सीमा वृद्धि: आम तौर पर, एफडी के विरुद्ध क्रेडिट कार्ड की सीमा जारी होने के बाद नहीं बढ़ती है।
  • बंद करना: एफडी-समर्थित क्रेडिट कार्ड बंद करने के लिए, सभी क्रेडिट कार्ड बकाया का पूरी तरह से भुगतान किया जाना चाहिए, एक क्रेडिट कार्ड बंद करने का अनुरोध प्रस्तुत किया जाना चाहिए, और क्रेडिट कार्ड खाता बंद किया जाना चाहिए। लिंक किए गए क्रेडिट कार्ड को बंद किए बिना एफडी को बंद नहीं किया जा सकता है।

अन्य विवरण

• कार्ड सक्रियण के चरण:
  • यूआरएल पर क्लिक करें: https://creditcards.utkarsh.bank।
  • क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए उपयोग की गई ईमेल आईडी और पासवर्ड दर्ज करें। यदि आवश्यक हो तो "पासवर्ड भूल गए" का उपयोग करें।
  • कार्ड पेज पर जाएं और अंतिम 4 अंकों का उपयोग करके अपना कार्ड चुनें।
  • पूर्व-सक्रियण सत्यापन प्रक्रिया शुरू करने के लिए "सक्रिय करें" बटन पर क्लिक करें।
  • कार्ड सत्यापन, सुरक्षा पिन सेट करें और ग्राहक सत्यापन (ओटीपी) के लिए ऑन-स्क्रीन प्रक्रिया का पालन करें।
  • सक्रियण पूरा करने के लिए लेनदेन चैनल सेट करें।
• सुरक्षा दिशानिर्देश (क्या करें):
  • ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड लेनदेन के लिए मजबूत, अद्वितीय पासवर्ड बनाएं।
  • अपना व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) याद रखें और इसे नियमित रूप से बदलें।
  • प्राप्त होने पर क्रेडिट कार्ड पोर्टल के माध्यम से अपना कार्ड सक्रिय करें।
  • अपना कार्ड प्राप्त करने के बाद घरेलू लेनदेन चैनलों (ईकॉम/पीओएस/एटीएम) पर सीमाएं निर्धारित करें।
  • अंतरराष्ट्रीय चैनलों को केवल तभी सक्षम करें जब आवश्यक हो या विदेश यात्रा करते समय।
  • किसी भी अनधिकृत लेनदेन के लिए क्रेडिट कार्ड विवरणों की नियमित रूप से समीक्षा करें।
  • गुम होने/चोरी होने, धोखाधड़ी वाले लेनदेन के मामले में, अपने कार्ड को हॉट-लिस्ट करने के लिए 1800-309-3665 पर ग्राहक सेवा को कॉल करें या creditcards@utkarsh.bank पर एक ईमेल भेजें।
• सुरक्षा दिशानिर्देश (क्या न करें):
  • अपना क्रेडिट कार्ड नंबर, पिन या सीवीवी कभी भी किसी के साथ फोन पर या ऑनलाइन साझा न करें।
  • किसी और को अपना कार्ड उपयोग करने या आपके लिए अपना पिन दर्ज करने की अनुमति न दें।
  • अपने पिन या पासवर्ड के लिए जन्मतिथि या अनुक्रमिक संख्याओं जैसी आसानी से अनुमान लगाने योग्य जानकारी का उपयोग करने से बचें।
  • अपने पिन या पासवर्ड को न लिखें या उन्हें आसानी से सुलभ स्थानों पर संग्रहीत न करें।
  • फ़िशिंग से सावधान रहें – ऐसे ईमेल, एसएमएस या कॉल का जवाब न दें जो आपके कार्ड विवरण या व्यक्तिगत जानकारी मांगते हैं।
  • अविश्वसनीय या अपरिचित वेबसाइटों पर अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।
  • बैंक के विशिष्ट सुरक्षा दिशानिर्देशों का पालन करें और यदि आपको किसी अनधिकृत गतिविधि का संदेह है तो तुरंत उनसे संपर्क करें।
• ग्राहक सहायता संपर्क:
  • ग्राहक सेवा नंबर: 1800-309-3665
  • ईमेल: creditcards@utkarsh.bank
• कार्ड डिलीवरी:
  • ग्राहकों को उनके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एसएमएस के माध्यम से कार्ड प्रेषण स्थिति प्राप्त होगी।
  • ग्राहक के पते पर 2 डिलीवरी प्रयास किए जाएंगे। यदि ग्राहक अनुपलब्ध है, तो कार्ड मूल स्थान (आरटीओ) पर वापस कर दिया जाएगा, और एक एसएमएस सूचना भेजी जाएगी।
  • एक अदृश्य कार्ड के पुन: प्रेषण के लिए, ग्राहक ग्राहक सेवा को कॉल कर सकते हैं या एक ईमेल भेज सकते हैं।
  • पुनः जारी किए गए/बदले गए कार्ड अनुरोध के 2 सप्ताह के भीतर वितरित किए जाते हैं।
• कार्ड ब्लॉक करना और पुनः जारी करना:
  • गुम/चोरी हुए कार्डों के मामले में पुनः जारी करने के लिए, ग्राहक फोन या ईमेल के माध्यम से ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं।
  • कार्ड ब्लॉक करना क्रेडिट कार्ड पोर्टल, इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से भी किया जा सकता है।
  • गुम होने या चोरी होने के कारण कार्ड बदलने के लिए ₹500 का शुल्क लागू होता है।
  • प्रतिस्थापन कार्ड के लिए शुल्क क्रेडिट कार्ड खाते से डेबिट किए जाएंगे।
• विवाद समाधान:
  • ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड लेनदेन के लिए विवाद उठाने के लिए तुरंत ग्राहक सेवा (1800-309-3655) से संपर्क करना चाहिए या ईमेल करना चाहिए।
  • शुरू किए गए विवाद की स्थिति जानने या विवाद वापस लेने के लिए ग्राहक सेवा से संपर्क किया जा सकता है।
  • विफल लेनदेन के लिए चार्जबैक विफल लेनदेन के दिन से 120 दिनों के भीतर उठाया जाना चाहिए।
• गलत पिन/ओटीपी प्रयास: यदि 3 गलत पिन/ओटीपी प्रयास किए जाते हैं, तो कार्ड अस्थायी रूप से ब्लॉक कर दिया जाएगा। कार्ड को फिर से काम करने के लिए ग्राहक को ग्राहक सेवा या मोबाइल/इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से पिन रीसेट करना होगा।
• क्रेडिट कार्ड खाता बंद करना: क्रेडिट कार्ड खाता बंद करने के लिए, ग्राहकों को ग्राहक सेवा नंबर पर कॉल करना होगा या creditcards@utkarsh.bank पर ईमेल करना होगा।
• लेनदेन पुष्टि: लेनदेन सफल होने पर ग्राहकों को व्यापारी से एक चार्ज-स्लिप और उनके पंजीकृत संपर्क विवरण पर एक एसएमएस/ईमेलर प्राप्त होगा।
• पुनर्भुगतान के तरीके: ग्राहक एनईएफटी मोड के माध्यम से या बैंक द्वारा प्रदान किए गए अन्य भुगतान चैनलों का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड बकाया का भुगतान कर सकते हैं।
• सिबिल रिपोर्ट: सिबिल रिपोर्ट के लिए, ग्राहकों को info@cibil.com पर लिखना चाहिए। एक ऋण उत्पाद के रूप में, क्रेडिट कार्ड सिबिल रिपोर्ट में दिखाई देगा।
• कानूनी दस्तावेज़: महत्वपूर्ण दस्तावेज़ जैसे सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी), मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस), कार्ड सदस्य समझौता, और बैंक की अनुमोदित क्रेडिट कार्ड नीति बैंक की वेबसाइट पर डाउनलोड के लिए उपलब्ध हैं। एमआईटीसी वेलकम किट के साथ भी भेजा जाता है और कार्ड जारी होने पर ईमेल किया जाता है।