उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक इटरनल क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक द्वारा जारी उत्कर्ष एटरनल क्रेडिट कार्ड को कैशबैक-केंद्रित कार्ड के रूप में प्रस्तुत किया गया है, जिसे रोजमर्रा के खर्चों को मूल्यवान ऑफ़र और विशेष जीवनशैली लाभों में बदलने के लिए डिज़ाइन किया गया है। मुख्य विशिष्ट विशेषताओं में कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं, पात्र लेनदेन पर 1.25% कैशबैक कार्यक्रम और 1% ईंधन अधिभार छूट शामिल है।

स्वागत लाभ

• पहले वर्ष के लिए कोई वार्षिक शुल्क नहीं।

शुल्क

• जॉइनिंग शुल्क: कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं।
• वार्षिक शुल्क:
  • पहले वर्ष के लिए कोई वार्षिक शुल्क नहीं।
  • दूसरे वर्ष से, ₹1999/- का वार्षिक शुल्क लागू होगा।
  • यदि पिछले वर्ष के दौरान ₹1.5 लाख या उससे अधिक का वार्षिक खर्च किया जाता है तो वार्षिक शुल्क माफ कर दिया जाएगा।
• ब्याज दरें (वित्त शुल्क एपीआर):
  • प्रति माह 3% तक, जो 36% वार्षिक प्रतिशत दर के बराबर है।
  • यह दर रिवॉल्विंग क्रेडिट, नकद अग्रिम, अतिदेय ब्याज और डिफ़ॉल्ट के मामले में शुल्कों पर लागू होती है।
• ब्याज-मुक्त अवधि: 50 दिनों तक।
• विलंब भुगतान शुल्क: बकाया क्रेडिट कार्ड राशि पर देय ब्याज के अतिरिक्त ₹500/-।
• नकद अग्रिम शुल्क: नकद अग्रिम राशि का 5% या ₹500, जो भी अधिक हो।
• ओवरलिमिट शुल्क: ₹500/-।
• कार्ड बदलने का शुल्क: ₹500/-।
• सप्लीमेंट्री कार्ड शुल्क: कोई वार्षिक शुल्क या जॉइनिंग शुल्क नहीं।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: निर्दिष्ट नहीं है।
• रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: निर्दिष्ट नहीं है (शून्य माना गया है क्योंकि कैशबैक आमतौर पर स्वतः क्रेडिट हो जाता है)।
• वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी): शुल्क/प्रभार और ब्याज पर 18%।
• भौतिक विवरण शुल्क: ₹50/- प्रति विवरण।
• ई-स्टेटमेंट: शून्य।
• सेवा शुल्क: शून्य।
• ऑनलाइन बिल भुगतान सुविधा: निःशुल्क।
• सीमा निर्धारण सेवा: निःशुल्क।
• ईमेल और मोबाइल अलर्ट सुविधा: निःशुल्क।

रिवॉर्ड

• कैशबैक: सभी पात्र लेनदेन पर फ्लैट 1.25% कैशबैक।
• ईंधन अधिभार छूट: ₹400 से ₹5000 के बीच के लेनदेन के लिए ईंधन अधिभार पर 1% की छूट, जो वापस कर दी जाएगी।

कार्ड पात्रता मानदंड

• ग्राहक प्रकार: उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ सक्रिय चालू खाता, बचत खाता, एफडी खाता और ऋण खाता रखने वाले मौजूदा ग्राहकों के लिए।
• निवास: भारतीय निवासी होना चाहिए।
• आयु सीमा:
  • असुरक्षित क्रेडिट कार्ड: 21 से 65 वर्ष।
  • एफडी समर्थित क्रेडिट कार्ड: 18 से 65 वर्ष।
• आवेदन प्रक्रिया: पात्र ग्राहकों को उनके पंजीकृत ईमेल आईडी पर पूर्व-अनुमोदित/पूर्व-योग्य क्रेडिट कार्ड लिंक प्राप्त होगा।
• दस्तावेज़: पूर्व-अनुमोदित/पूर्व-योग्य ग्राहकों के लिए कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ आवश्यक नहीं हैं, बशर्ते उनके नवीनतम केवाईसी विवरण बैंक के साथ अपडेटेड हों।

कार्ड समीक्षा

उत्कर्ष एटरनल क्रेडिट कार्ड उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक के मौजूदा ग्राहकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो न्यूनतम अग्रिम लागत के साथ एक सीधा कैशबैक कार्ड चाहते हैं। इसका कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं और पहले वर्ष का वार्षिक शुल्क माफ होना इसे सुलभ बनाता है, और ₹1.5 लाख खर्च की वार्षिक शुल्क छूट की शर्त नियमित उपयोगकर्ताओं के लिए प्राप्त करने योग्य है। सभी पात्र लेनदेन पर 1.25% कैशबैक और 1% ईंधन अधिभार छूट रोजमर्रा के खर्चों के लिए अच्छे लाभ हैं। एफडी-समर्थित क्रेडिट कार्ड का विकल्प उन व्यक्तियों के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है जो अपना क्रेडिट स्कोर बनाने या सुधारने के इच्छुक हैं जबकि उनकी सावधि जमा पर ब्याज मिलता रहता है। हालांकि, संभावित आवेदकों को रिवॉल्विंग क्रेडिट और नकद अग्रिमों के लिए 36% तक की उच्च वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर), साथ ही विलंब भुगतान, ओवरलिमिट और नकद अग्रिम शुल्क जैसे विभिन्न अन्य शुल्कों के बारे में अवगत होना चाहिए। यह कार्ड उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो उच्च ब्याज शुल्कों से बचने के लिए अपने बिलों का पूरा और समय पर भुगतान करते हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• सकारात्मक मुख्य बातें:
  • कोई जॉइनिंग शुल्क नहीं।
  • पहले वर्ष का वार्षिक शुल्क माफ है।
  • ₹1.5 लाख के वार्षिक खर्च पर बाद के वर्षों के लिए वार्षिक शुल्क छूट।
  • सभी पात्र लेनदेन पर फ्लैट 1.25% कैशबैक।
  • ₹400 से ₹5000 के बीच के लेनदेन के लिए 1% ईंधन अधिभार छूट।
  • 50 दिनों तक की ब्याज-मुक्त अवधि।
  • सप्लीमेंट्री कार्ड के लिए कोई वार्षिक शुल्क या जॉइनिंग शुल्क नहीं।
  • निःशुल्क ई-स्टेटमेंट, ईमेल और मोबाइल अलर्ट।
  • निःशुल्क ऑनलाइन बिल भुगतान सुविधा।
  • क्रेडिट कार्ड खर्च सीमा निर्धारित करने के लिए निःशुल्क सेवा।
  • क्रेडिट इतिहास बनाने के लिए एफडी-समर्थित क्रेडिट कार्ड का विकल्प।
• नकारात्मक मुख्य बातें:
  • प्रति वर्ष 36% तक का उच्च वित्त शुल्क (एपीआर)।
  • उच्च नकद अग्रिम शुल्क (5% या ₹500, जो भी अधिक हो)।
  • ₹500 विलंब भुगतान शुल्क और ब्याज।
  • ₹500 ओवरलिमिट शुल्क।
  • ₹500 कार्ड बदलने का शुल्क।
  • भौतिक विवरणों के लिए ₹50 का शुल्क।

अन्य विवरण

• कार्ड सक्रियण और ग्रीन पिन जनरेशन:
  • आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार बंद होने से बचने के लिए जारी होने के 30 दिनों के भीतर अपने उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक क्रेडिट कार्ड को सक्रिय करें।
  • चरण:
    1. यूआरएल पर क्लिक करें: https://creditcards.utkarsh.bank
    2. आवेदन करने के लिए उपयोग की गई ईमेल आईडी और पासवर्ड दर्ज करें। यदि आवश्यक हो तो "पासवर्ड भूल गए" का उपयोग करें।
    3. कार्ड पेज पर जाएं और अपना कार्ड चुनें (अंतिम 4 अंकों से पहचानें)।
    4. पूर्व-सक्रियण सत्यापन शुरू करने के लिए "सक्रिय करें" पर क्लिक करें।
    5. ऑन-स्क्रीन प्रक्रिया का पालन करें: कार्ड सत्यापन, सुरक्षा पिन सेट करें, ग्राहक सत्यापन (ओटीपी)।
    6. सक्रियण पूरा करने के लिए लेनदेन चैनल सेट करें।
    7. सक्रियण सफल है।
• सुरक्षा दिशानिर्देश (क्या करें):
  • ऑनलाइन लेनदेन के लिए एक मजबूत, अद्वितीय पासवर्ड बनाएं।
  • अपना पिन याद रखें और इसे नियमित रूप से बदलें।
  • प्राप्त होने पर क्रेडिट कार्ड पोर्टल के माध्यम से अपना कार्ड सक्रिय करें।
  • घरेलू लेनदेन चैनलों (ईकॉम/पीओएस/एटीएम) पर सीमाएं निर्धारित करें।
  • अंतरराष्ट्रीय चैनलों को केवल तभी सक्षम करें जब आवश्यक हो या विदेश यात्रा कर रहे हों।
  • अनधिकृत लेनदेन के लिए नियमित रूप से विवरणों की समीक्षा करें।
  • गुम होने/चोरी होने, धोखाधड़ी वाले लेनदेन के मामले में, कार्ड को हॉट-लिस्ट करने के लिए ग्राहक सेवा (1800-309-3665) पर कॉल करें या creditcards@utkarsh.bank पर ईमेल करें।
• सुरक्षा दिशानिर्देश (क्या न करें):
  • अपना क्रेडिट कार्ड नंबर, पिन या सीवीवी कभी भी फोन या ऑनलाइन किसी के साथ साझा न करें।
  • किसी और को अपना कार्ड उपयोग करने या आपके लिए अपना पिन दर्ज करने की अनुमति न दें।
  • पिन या पासवर्ड के लिए आसानी से अनुमान लगाने योग्य जानकारी से बचें।
  • पिन या पासवर्ड न लिखें और न ही उन्हें आसानी से सुलभ स्थानों पर संग्रहीत करें।
  • फ़िशिंग से सावधान रहें; ईमेल, एसएमएस या कॉल के माध्यम से कार्ड विवरण या व्यक्तिगत जानकारी के अनुरोधों का जवाब न दें।
  • अविश्वसनीय या अपरिचित वेबसाइटों पर अपना क्रेडिट कार्ड उपयोग न करें।
  • बैंक के विशिष्ट सुरक्षा दिशानिर्देशों का पालन करें और यदि अनधिकृत गतिविधि का संदेह हो तो तुरंत संपर्क करें।
• न्यूनतम देय राशि की गणना:
  • [खुदरा खर्च + नकद निकासी] का 5% + [जीएसटी + ईएमआई राशि + शुल्क/प्रभार + ब्याज] का 100% + अतिदेय [पिछले विवरण का एमएडी] + ओवरलिमिट राशि।
• भुगतान प्रसंस्करण: भुगतान 24 घंटे के भीतर क्रेडिट कर दिए जाते हैं।
• विवरण जनरेशन चक्र: विवरण हर महीने की 15 तारीख को जेनरेट किए जाते हैं, जिसमें भुगतान हर महीने की 5 तारीख को देय होता है।
• सिबिल रिपोर्ट: क्रेडिट कार्ड गतिविधि सिबिल रिपोर्ट में परिलक्षित होती है। सिबिल रिपोर्ट संबंधी पूछताछ के लिए, info@cibil.com पर संपर्क करें।
• कार्ड संबंधी समस्याओं का निवारण:
  • सुनिश्चित करें कि क्रेडिट कार्ड पोर्टल पर पीओएस/ईकॉम और अन्य सुविधाएँ सक्षम हैं।
  • यदि समस्याएँ बनी रहती हैं, तो ग्राहक सेवा को 1800-309-3665 पर कॉल करें या creditcards@utkarsh.bank पर ईमेल करें।
• विवाद समाधान:
  • विवाद दर्ज करने के लिए तुरंत ग्राहक सेवा (1800-309-3665) से संपर्क करें या creditcards@utkarsh.bank पर ईमेल करें।
  • विवाद की स्थिति जांचने या विवाद वापस लेने के लिए, उन्हीं संपर्क चैनलों का उपयोग करें।
  • विफल लेनदेन के लिए चार्जबैक 120 दिनों के भीतर उठाया जाना चाहिए।
• धोखाधड़ी की रिपोर्टिंग:
  • 1800-309-3665 पर कॉल करके या creditcards@utkarsh.bank पर ईमेल करके धोखाधड़ी की रिपोर्ट करें।
  • कार्ड को पोर्टल (creditcards.utkarsh.bank), इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से भी ब्लॉक किया जा सकता है।
• गलत पिन/ओटीपी प्रयास: यदि 3 गलत पिन/ओटीपी प्रयास किए जाते हैं, तो कार्ड अस्थायी रूप से ब्लॉक कर दिया जाएगा। ग्राहक को ग्राहक सेवा या मोबाइल/इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से पिन रीसेट करना होगा।
• खोया या चोरी हुआ कार्ड:
  • गुम होने/चोरी होने की रिपोर्ट करने, कार्ड रद्द करने और नए कार्ड का अनुरोध करने के लिए तुरंत ग्राहक सेवा (1800-309-3665) से संपर्क करें या creditcards@utkarsh.bank पर ईमेल करें।
  • कार्ड को पोर्टल (creditcards.utkarsh.bank), इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से भी ब्लॉक किया जा सकता है।
• खाता बंद करना: क्रेडिट कार्ड खाता बंद करने के लिए, ग्राहक सेवा को 1800-309-3665 पर कॉल करें या creditcards@utkarsh.bank पर ईमेल करें।
• लेनदेन सूचनाएं: सफल लेनदेन पर ग्राहकों को व्यापारी से एक चार्ज-स्लिप और पंजीकृत संपर्क विवरण पर एक एसएमएस/ईमेलर प्राप्त होता है।
• सावधि जमा (एफडी) के विरुद्ध क्रेडिट कार्ड:
  • अवधारणा: बैंक के पास रखी गई एफडी के विरुद्ध जारी किया गया क्रेडिट कार्ड, जिसमें एफडी को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है।
  • आवेदन: बैंक मौजूदा एफडी खाताधारकों को इस विकल्प के बारे में सूचित करेगा।
  • लाभ: क्रेडिट स्कोर बनाने या सुधारने की क्षमता, एफडी पर ब्याज मिलता रहता है, जिम्मेदार उपयोग क्रेडिट इतिहास पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।
  • नुकसान: धन बंधे रहते हैं, जिसके लिए सुरक्षा जमा की आवश्यकता होती है।
  • ग्रहणाधिकार: क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सीमा की सीमा तक ग्राहक की एफडी पर ग्रहणाधिकार अंकित किया जाएगा (जरूरी नहीं कि सभी एफडी पर)।
  • जारी करने का समय: जारी करने की सहमति से 2 सप्ताह के भीतर प्राप्त होगा।
  • क्रेडिट सीमा: ग्राहकों को एफडी राशि का 100% क्रेडिट कार्ड सीमा के रूप में मिलता है।
  • न्यूनतम एफडी राशि: ₹25,000।
  • सीमा वृद्धि: आम तौर पर, जारी होने के बाद सीमा नहीं बढ़ती है।
  • रद्द करना: ग्राहक सेवा (1800-309-3665) पर कॉल करें या creditcards@utkarsh.bank पर ईमेल करें। ग्रहणाधिकार हटा दिया जाएगा, कोई भी बकाया राशि समायोजित की जाएगी, कार्ड रद्द कर दिया जाएगा और शेष राशि वापस कर दी जाएगी।
  • एफडी बंद करना: एफडी को कार्ड की अवधि समाप्त होने से पहले बंद किया जा सकता है यदि क्रेडिट कार्ड के सभी बकाया का भुगतान कर दिया गया हो, क्रेडिट कार्ड बंद करने का अनुरोध प्रस्तुत किया गया हो और क्रेडिट कार्ड खाता बंद कर दिया गया हो।
  • लिंक्ड क्लोजर: लिंक्ड क्रेडिट कार्ड बंद किए बिना एफडी खाता बंद नहीं किया जा सकता है।
  • विशेषताएँ: गैर-एफडी लिंक्ड क्रेडिट कार्ड के समान।
• कार्ड डिलीवरी:
  • ग्राहक के पते पर 2 डिलीवरी प्रयास किए जाएंगे।
  • यदि 2 प्रयासों के बाद भी डिलीवरी नहीं होती है, तो कार्ड मूल स्थान (आरटीओ) पर वापस कर दिया जाएगा, और एक एसएमएस भेजा जाएगा।
  • ग्राहक 1800-309-3665 पर कॉल करके या creditcards@utkarsh.bank पर ईमेल करके पुनः प्रेषण का अनुरोध कर सकते हैं।
  • पुनः जारी किए गए/बदले गए कार्ड अनुरोध के 2 सप्ताह के भीतर वितरित किए जाते हैं।
• कार्ड वैधता समाप्ति:
  • ग्राहकों को समाप्ति तिथि से 2 महीने पहले कार्ड नवीनीकरण के बारे में एक एसएमएस और/या ईमेल प्राप्त होता है।
  • यदि पते में कोई परिवर्तन होता है, तो कार्डधारक से बैंक के साथ इसे अपडेट करने का अनुरोध किया जाएगा।
• पुनर्भुगतान के तरीके: ग्राहक एनईएफटी मोड या बैंक द्वारा प्रदान किए गए अन्य भुगतान चैनलों के माध्यम से बकाया का भुगतान कर सकते हैं।
• महत्वपूर्ण दस्तावेज़: एमआईटीसी, मुख्य तथ्य विवरण, कार्ड सदस्य समझौता और अनुमोदित क्रेडिट कार्ड नीति के लिंक बैंक की वेबसाइट पर उपलब्ध हैं और वेलकम किट के साथ प्रदान किए जाते हैं।
• ग्राहक सेवा: 1800-309-3665 या creditcards@utkarsh.bank।
• सामान्य अस्वीकरण: बैंक सुविधा के लिए बाहरी वेबसाइटों के लिंक प्रदान करता है लेकिन उन्हें नियंत्रित या उनका समर्थन नहीं करता है और उनकी सामग्री के लिए जिम्मेदार नहीं है। ऐसी वेबसाइटों का उपयोग उनकी अपनी शर्तों के अधीन है।