टीएमबी फीनिक्स क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक (टीएमबी), 1921 में स्थापित और तूतीकोरिन, तमिलनाडु में मुख्यालय वाला एक क्षेत्रीय बैंक, विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए क्रेडिट कार्डों की एक श्रृंखला प्रदान करता है। टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान और किराने का सामान जैसे रोजमर्रा के खर्चों के लिए तैयार किया गया है, जिसमें एक मुफ्त क्रेडिट अवधि और बीमा कवरेज शामिल है। व्यावसायिक ग्राहकों के लिए, टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड उपयोगिताओं, कर भुगतान और बीमा के लिए लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है, साथ ही इसमें कोई जॉइनिंग शुल्क और बीमा लाभ भी नहीं है। इसके अतिरिक्त, टीएमबी सावधि जमा बनाए रखने वाले व्यक्तियों के लिए टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है, जिसमें कोई जॉइनिंग या वार्षिक शुल्क और लचीली क्रेडिट सीमा नहीं होती है, साथ ही टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड भी है, जो एक आजीवन-मुक्त विकल्प है जो लचीली क्रेडिट सीमा और व्यापक बीमा कवरेज प्रदान करता है। इन कार्डों का उद्देश्य व्यक्तिगत और व्यावसायिक उपयोग दोनों के लिए सुरक्षित और सुविधाजनक बैंकिंग अनुभव प्रदान करना है।

शुल्क और प्रभार विवरण

• जॉइनिंग शुल्क:
  • टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड: शून्य
  • टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: शून्य
  • टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: शून्य
  • टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड: शून्य
• वार्षिक नवीनीकरण शुल्क:
  • टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड: ₹250 + कर
  • टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: ₹500
  • टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: शून्य
  • टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड: शून्य
• खर्च-आधारित छूट सीमा:
  • टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड: कैलेंडर वर्ष की किसी भी तिमाही में ₹50,000 खर्च करने पर माफ।
  • टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: यदि कैलेंडर वर्ष में खर्च ₹1,00,000 या उससे अधिक है तो माफ।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप:
  • टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड: 3.5%
  • टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: 3.50% तक
• ब्याज दरें:
  • रिवॉल्विंग क्रेडिट (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): लेनदेन की तारीख से 24% प्रति वर्ष।
  • नकद निकासी ब्याज (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): निकासी की तारीख से पुनर्भुगतान तक 24% प्रति वर्ष।
• नकद अग्रिम शुल्क:
  • टीएमबी एटीएम पर नकद निकासी (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): लेनदेन राशि का 3% (न्यूनतम ₹30)।
  • अन्य एटीएम पर नकद निकासी (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): 3% (न्यूनतम ₹30) + अन्य बैंक द्वारा शुल्क (यदि लागू हो)।
• ऐड-ऑन कार्ड शुल्क:
  • टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड: मुफ्त ऐड-ऑन कार्ड।
  • टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड: मुफ्त ऐड-ऑन कार्ड।
• कार्ड जारी करने का शुल्क (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): शून्य
• कार्ड बदलने का शुल्क (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): ₹100
• डुप्लीकेट स्टेटमेंट शुल्क (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): प्रति स्टेटमेंट ₹100 (2 महीने से अधिक पुराना)।
• हॉटलिस्टिंग शुल्क (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): शून्य
• विलंब भुगतान शुल्क (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): ₹250 + जीएसटी (यदि न्यूनतम देय राशि का भुगतान नहीं किया जाता है)।

कार्ड पात्रता मानदंड और आय आवश्यकताएँ

टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड

• तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक में कम से कम 1 वर्ष से एसबी खाता होना चाहिए।
• न्यूनतम वार्षिक आय ₹3 लाख।
• न्यूनतम 700 का सिबिल स्कोर।
• आवश्यक दस्तावेज़: नवीनतम 3 महीने की वेतन पर्ची या पिछले 2 वर्षों के आईटी रिटर्न।

टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड

• तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक में कम से कम 1 वर्ष से चालू खाता होना चाहिए।
• न्यूनतम वार्षिक आय: ₹3 लाख और उससे अधिक (आईटीआर के अनुसार)।
• कम से कम 2 आयकर रिटर्न दाखिल किए गए हों।
• नवीनतम सिबिल स्कोर: न्यूनतम 700।
• आवश्यक दस्तावेज़: पिछले 2 वर्षों के आयकर रिटर्न (आईटीआर)।

टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड

• उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो बैंक के साथ न्यूनतम 3 वर्षों की अवधि के लिए ₹50,000 और उससे अधिक की व्यक्तिगत सावधि जमा बनाए रख सकते हैं।

टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड

• न्यूनतम वार्षिक आय ₹2 लाख या उससे अधिक।

क्रेडिट कार्ड समीक्षा

तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक विभिन्न ग्राहक खंडों, रोजमर्रा के उपयोगकर्ताओं से लेकर व्यवसायों और विशिष्ट बैंकिंग संबंधों वाले लोगों तक, को पूरा करने वाले क्रेडिट कार्डों का एक केंद्रित सूट प्रदान करता है। टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड एक प्रवेश-स्तर का विकल्प है जिसमें कम वार्षिक शुल्क है, जो मध्यम खर्च पर माफ कर दिया जाता है, जिससे यह दैनिक खर्चों के प्रबंधन के लिए उपयुक्त हो जाता है। टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड विशेष रूप से व्यावसायिक ग्राहकों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो उच्च वार्षिक शुल्क छूट सीमा और विस्तृत रिवॉल्विंग क्रेडिट शर्तें प्रदान करता है। सावधि जमा वाले ग्राहकों के लिए, टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड पर्याप्त क्रेडिट सीमा और नकद अग्रिम सुविधाओं के साथ आजीवन-मुक्त अनुभव प्रदान करता है। इसी तरह, टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड भी आजीवन-मुक्त है, जो लचीली क्रेडिट सीमा और मुफ्त ऐड-ऑन कार्ड प्रदान करता है। सभी कार्डों में एक प्रमुख लाभ बीमा कवरेज का प्रावधान है, जिसमें व्यक्तिगत दुर्घटना और खोए हुए कार्ड की देयता शामिल है, जो सुरक्षा को बढ़ाता है। सभी कार्डों के लिए जॉइनिंग शुल्क का अभाव एक महत्वपूर्ण लाभ है। हालांकि, कार्ड पारंपरिक रिवॉर्ड कार्यक्रम, कैशबैक, या यात्रा/लाउंज लाभ प्रदान करते हुए प्रतीत नहीं होते हैं, बल्कि इसके बजाय मुख्य क्रेडिट कार्यात्मकताओं और सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये कार्ड मौजूदा टीएमबी ग्राहकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो बुनियादी, सुरक्षित और शुल्क-जागरूक क्रेडिट समाधान चाहते हैं।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• कार्ड नेटवर्क:
  • टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड: रुपे
  • टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: रुपे प्लेटिनम
• कार्ड वैधता:
  • टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड: 3 वर्ष
  • टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: 3 वर्ष
  • टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड: 3 वर्ष
• क्रेडिट मुक्त अवधि: सभी कार्डों के लिए 45 दिनों तक।
• क्रेडिट सीमाएँ:
  • टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: अधिकतम सीमा ₹5 लाख, न्यूनतम सीमा ₹20,000।
  • टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड: अधिकतम सीमा ₹5 लाख, न्यूनतम सीमा ₹20,000।
• नकद अग्रिम और निकासी सीमाएँ:
  • टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: क्रेडिट कार्ड सीमा के 25% तक नकद अग्रिम, अधिकतम दैनिक नकद निकासी सीमा ₹25,000।
  • टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: स्वीकृत क्रेडिट सीमा के 25% की नकद अग्रिम सीमा, दैनिक नकद निकासी सीमा ₹25,000।
• बीमा कवरेज:
  • टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड: ₹2 लाख का व्यक्तिगत दुर्घटना मृत्यु कवरेज, ₹50,000 तक की खोए हुए कार्ड की देयता।
  • टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: मुफ्त व्यक्तिगत दुर्घटना मृत्यु कवरेज, खोए हुए कार्ड की देयता।
  • टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: ₹50,000 तक की खोए हुए कार्ड की देयता, ₹5 लाख का व्यक्तिगत दुर्घटना मृत्यु कवरेज।
  • टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड: ₹50,000 तक की खोए हुए कार्ड की देयता, ₹5 लाख का व्यक्तिगत मृत्यु दुर्घटना कवरेज।
• ऐड-ऑन कार्ड:
  • टीएमबी विंग्स रुपे क्रेडिट कार्ड: मुफ्त ऐड-ऑन कार्ड।
  • टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड: 18 वर्ष से अधिक आयु के जीवनसाथी और बच्चों को मुफ्त ऐड-ऑन कार्ड प्रदान किए जाते हैं।
• ईएमवी चिप कार्ड: टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड एक ईएमवी चिप कार्ड वेरिएंट है जो बिना किसी अतिरिक्त लागत के टैप-एंड-गो भुगतान क्षमताएं प्रदान करता है।
• पिन जनरेशन (टीएमबी टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड): उपयोगकर्ता एक ग्रीन पिन प्राप्त करते हैं और ओटीपी का उपयोग करके कार्ड को टीएमबी एटीएम में डालकर या क्रेडिट कार्ड ग्राहक पोर्टल (कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, जन्म तिथि और ओटीपी प्रदान करके) का उपयोग करके पिन जनरेट कर सकते हैं।
• पुनर्भुगतान के तरीके:
  • टीएमबी प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग और शाखाओं में काउंटर पर भुगतान।
  • टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड: इंटरनेट बैंकिंग (नेट बैंकिंग → सामान्य सेवाएँ → सेवा अनुरोध → नए अनुरोध → क्रेडिट कार्ड भुगतान), एनईएफटी / आरटीजीएस (खाता संख्या: 16-अंकीय कार्ड नंबर, खाता नाम: कार्डधारक का नाम, आईएफएससी: TMBL0000900, बैंक: तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक लिमिटेड), काउंटर पर (किसी भी टीएमबी शाखा में भुगतान), ऑटो डेबिट (प्रत्येक माह की 10 तारीख को लिंक किए गए बचत खाते से डेबिट)।

अन्य विवरण

• बिलिंग तिथि (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): प्रत्येक माह की 25 तारीख।
• भुगतान देय तिथि (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): अगले महीने की 10 तारीख।
• स्टेटमेंट मोड (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): केवल ई-स्टेटमेंट।
• अलर्ट (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): प्रत्येक भुगतान के लिए एसएमएस और ईमेल भेजे जाते हैं।
• न्यूनतम पुनर्भुगतान (रिवॉल्विंग क्रेडिट) (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): मासिक बिल की गई राशि का 10% (न्यूनतम ₹500)।
• ईएमआई सुविधा (टीएमबी फीनिक्स रुपे प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड): ₹5,000 या उससे अधिक के खर्चों के लिए उपलब्ध (एकल या संचयी), नकद निकासी को छोड़कर।