केनरा बैंक रुपए सेलेक्ट क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

केनरा बैंक द्वारा जारी केनरा बैंक रुपए सेलेक्ट क्रेडिट कार्ड, एक लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड के रूप में स्थित है, जो इसे अपनी क्रेडिट यात्रा शुरू करने वाले या मुख्य रूप से खरीदारी के लिए कार्ड चाहने वालों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है। इसके प्रमुख विभेदक लाभों में मुफ्त घरेलू और अंतरराष्ट्रीय हवाईअड्डा लाउंज पहुंच, व्यापक बीमा कवरेज, उपयोगिता बिलों और भोजन पर कैशबैक ऑफर, और एक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर शामिल है।

शुल्क

• नामांकन शुल्क: निःशुल्क
• वार्षिक शुल्क: निःशुल्क
• कार्ड निष्क्रियता शुल्क: ₹300/- प्रति वर्ष, यदि कार्ड वर्ष के दौरान कार्ड टर्नओवर ₹1,00,000/- से कम हो तो लागू।
• मुफ्त क्रेडिट अवधि: न्यूनतम 20 से अधिकतम 50 दिन।
• रिवॉल्व्ड राशि पर शुल्क (ब्याज दर): 2.50% प्रति माह (वार्षिक प्रतिशत दर 30%)।
• रिवॉल्विंग क्रेडिट पर न्यूनतम पुनर्भुगतान (न्यूनतम देय राशि - MAD): कुल बकाया राशि का 5% (न्यूनतम ₹100) + सभी लागू शुल्क/फीस/कर + ईएमआई (यदि ली गई हो) + सीमा से अधिक राशि (यदि कोई हो)।
• कार्ड प्रतिस्थापन शुल्क: ₹300/- प्रति कार्ड (प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्ड दोनों के लिए लागू)।
• विदेशी मुद्रा शुल्क: लेन-देन राशि का 3% तक।
• डुप्लीकेट स्टेटमेंट: ₹10 प्रति पेज।
• चेक अस्वीकृति शुल्क या असफल भुगतान निर्देश: ₹50।
• ईएमआई प्रसंस्करण शुल्क: लेन-देन राशि का 2%, न्यूनतम ₹100/- और अधिकतम ₹200/- के साथ।
• ईएमआई पर ब्याज दर:
  • 3, 6, और 9 महीने की ईएमआई अवधि के लिए 13% प्रति वर्ष।
  • 12, 18, और 24 महीने की ईएमआई अवधि के लिए 14% प्रति वर्ष।
• ईएमआई पूर्व-बंद दंड शुल्क: बकाया मूलधन का 2%।
• अधिभार:
  • रेलवे टिकट - रेलवे काउंटर: ₹30 + लेन-देन राशि का 2.5%।
  • रेलवे टिकट - www.irctc.co.in: लेन-देन राशि का 1% + सभी लागू कर।
• ईंधन अधिभार: लेन-देन मूल्य का 1% न्यूनतम शुल्क ₹10 + लागू कर के साथ।
  • बिलिंग माह के लिए अधिकतम ₹100/- की प्रतिपूर्ति।
  • प्रतिपूर्ति शर्तें: बिलिंग माह के दौरान खरीद लेन-देन के लिए कार्ड का उपयोग न्यूनतम ₹2500/- के लिए होना चाहिए, और प्रति अवसर (टिकट आकार) पेट्रोल और पेट्रोलियम उत्पादों की न्यूनतम खरीद ₹400/- है।
• नकद निकासी सुविधा: उपलब्ध।
  • केनरा बैंक एटीएम पर क्रेडिट कार्ड के माध्यम से नकद निकासी के लिए लेन-देन शुल्क: लेन-देन राशि का 3%, न्यूनतम ₹150/-, साथ ही निकासी की तारीख से भुगतान की तारीख तक वित्त शुल्क।
  • सामान्य नकद अग्रिम शुल्क: अग्रिम का 3%, न्यूनतम ₹30 प्रति ₹1,000।
  • अन्य बैंकों के एटीएम के उपयोग पर संबंधित बैंकों द्वारा अतिरिक्त शुल्क लगाया जाता है।
• चार्ज स्लिप की प्रति: घरेलू ₹100/-, अंतरराष्ट्रीय US $10/- या समतुल्य।
• मूल चार्ज स्लिप:
  • यदि केनरा बैंक द्वारा संसाधित: USD 2.00 (लगभग रुपया समतुल्य शुल्क लिया जाता है)।
  • यदि अन्य बैंक से प्राप्त: USD 6.00 (लगभग रुपया समतुल्य शुल्क लिया जाता है)।
• बाहरी स्थान के चेक के लिए संग्रह शुल्क: ₹100 प्रति इंस्ट्रूमेंट + अन्य बैंक शुल्क, यदि कोई हो।
• बकाया राशि वाले कार्डधारकों को भेजे गए नोटिस/अनुस्मारक के संबंध में शुल्क: ₹50/- प्रति नोटिस।
• देय तिथि से परे विलंबित भुगतान के लिए सेवा शुल्क (रिवॉल्वर और गैर-रिवॉल्वर के लिए): वहन की गई शेष राशि पर मौजूदा सेवा शुल्क (2.5% प्रति माह यानी 30% प्रति वर्ष) के अतिरिक्त ₹250/- + जीएसटी का विलंब भुगतान शुल्क लगाया जाएगा।
• सभी सूचीबद्ध शुल्कों में जीएसटी शामिल नहीं है, और अतिरिक्त 18% जीएसटी लगाया जाएगा।
• प्रदान की गई किसी भी सेवा के लिए किए गए सभी अन्य जेब से खर्च उपर्युक्त शुल्क/प्रभारों के अतिरिक्त वसूले जाएंगे।

रिवॉर्ड्स

• रिवॉर्ड पॉइंट:
  • खरीदारी/भुगतान (पॉज़/ई-कॉमर्स) के लिए प्रति ₹100/- लेन-देन पर 2 पॉइंट अर्जित करें।
  • प्रत्येक पॉइंट का मूल्य ₹0.25/- है।
• कैशबैक ऑफर (NPCI द्वारा प्रदान):
  • उपयोगिता बिल भुगतान सेवाएं: उपयोगिता बिलों के भुगतान पर 5% कैशबैक, ऑनलाइन और पॉज़ टर्मिनल दोनों पर लागू, ₹50 प्रति माह तक सीमित।
  • खाने की जगहें और रेस्तरां: खाने की जगहों और रेस्तरां पर 5% कैशबैक ऑफर, ₹50 प्रति माह तक सीमित।
• मुफ्त हवाईअड्डा लाउंज पहुंच:
  • घरेलू हवाईअड्डा लाउंज पहुंच: स्वयं के लिए प्रति तिमाही 2 मुफ्त प्रवेश। भारत के 11 शहरों में 30 लाउंज कवर करता है।
  • अंतरराष्ट्रीय हवाईअड्डा लाउंज पहुंच: स्वयं के लिए प्रति वर्ष 2 मुफ्त प्रवेश। दुनिया भर के 300+ शहरों में 500+ लाउंज कवर करता है।
• बीमा लाभ:
  • व्यक्तिगत दुर्घटना मृत्यु कवर (कार्डधारक और पति/पत्नी के लिए):
    • हवाई दुर्घटना: स्वयं के लिए ₹8.00 लाख, पति/पत्नी के लिए ₹4.00 लाख।
    • हवाई दुर्घटना के अलावा: स्वयं के लिए ₹4.00 लाख, पति/पत्नी के लिए ₹2.00 लाख।
  • रुपए बीमा कार्यक्रम (NPCI द्वारा प्रदान): व्यक्तिगत दुर्घटना और स्थायी विकलांगता के कारण मृत्यु के लिए ₹10.00 लाख का कवर।
  • खोया कार्ड देयता: कार्ड के खो जाने की सूचना देने के समय से ₹1000 से अधिक के अनधिकृत लेन-देन के लिए शून्य देयता सुरक्षा।
  • सामान बीमा: ₹25,000 तक।
  • खरीद सुरक्षा कवर: ₹25,000 तक।
• कंसीयर्ज सेवाएं: होटल, भोजन, कार किराया और अंतरराष्ट्रीय यात्रा सहित रेफरल और आरक्षण सेवाओं के लिए चौबीसों घंटे सहायता।
• व्यापारी ऑफर: समय-समय पर NPCI द्वारा प्रदान किए गए चुनिंदा ऑनलाइन और पॉज़ व्यापारियों पर विशेष व्यापारी ऑफर और छूट।
• अन्य विशेषताएं:
  • 50 दिन तक का ब्याज-मुक्त क्रेडिट।
  • Canara ai1 ऐप के माध्यम से आसान ईएमआई रूपांतरण।
  • एटीएम नकद निकासी और अन्य गैर-वित्तीय सेवाएं।
  • वैश्विक वैधता और स्वीकृति।
  • अंतरराष्ट्रीय/वैश्विक उपयोग नेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग या आधार शाखा में जाकर सक्रिय किया जा सकता है।
  • रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा उपलब्ध।
  • वैकल्पिक बैंकिंग चैनलों के माध्यम से पुनर्भुगतान सुविधा।
  • क्रेडिट कार्ड सीमा: ₹1 लाख से ₹50 लाख तक।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• आप अपने संचित रिवॉर्ड पॉइंट को सामान और सेवाएं खरीदने और कैशबैक के लिए भुना सकते हैं।
• अपने रिवॉर्ड पॉइंट को भुनाने के लिए, Canararewardz में लॉग इन करें।
• प्रत्येक रिवॉर्ड पॉइंट का मूल्य ₹0.25 है।
• कैशबैक के लिए न्यूनतम रिडीम करने योग्य रिवॉर्ड पॉइंट सीमा 1,000 रिवॉर्ड पॉइंट है।
• सामान और सेवाओं की खरीद के लिए न्यूनतम रिडीम करने योग्य रिवॉर्ड पॉइंट सीमा 100 रिवॉर्ड पॉइंट है।
• संचित रिवॉर्ड पॉइंट को भुनाने की वैधता अवधि अर्जन की तिथि से 3 वर्ष है।

कार्ड पात्रता मानदंड

पात्रता नियम

• व्यक्तियों के लिए न्यूनतम ₹10 लाख सकल वार्षिक आय के साथ स्वतंत्र आय।
• आवेदक की आयु 21 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए।
• आवेदक के पास मासिक आय का एक स्थिर स्रोत होना चाहिए (वेतनभोगी और स्व-नियोजित व्यक्ति पात्र हैं)।
• आवेदक का क्रेडिट इतिहास अच्छा होना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज

• पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, या ड्राइविंग लाइसेंस।
• पता प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, किराया समझौता, उपयोगिता बिल, नगर निगम या संपत्ति कर रसीद, केंद्र या राज्य सरकार द्वारा जारी आवास आवंटन पत्र।
• आय प्रमाण:
  • वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए: पिछले दो महीने का वेतन पर्ची और वेतन क्रेडिट दिखाने वाला बैंक स्टेटमेंट।
  • स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए: नवीनतम आईटीआर (आयकर रिटर्न)।

कार्ड समीक्षा

केनरा बैंक रुपए सेलेक्ट क्रेडिट कार्ड एक लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड है जो उच्च रिवॉर्ड दर और आपके कार्ड के बकाया शेष के खिलाफ रिवॉर्ड पॉइंट भुनाने की सुविधा प्रदान करता है। यह उन व्यक्तियों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो क्रेडिट कार्ड में नए हैं और मुख्य रूप से उन्हें खरीदारी के लिए उपयोग करना चाहते हैं।

लाभ

• कोई ज्वाइनिंग या वार्षिक शुल्क नहीं वाला लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड।
• 2.5% प्रति माह की कम ब्याज दर।
• लेन-देन पर उच्च रिवॉर्ड दर प्रदान करता है।
• बकाया शेष के खिलाफ रिवॉर्ड पॉइंट भुनाने की अनुमति देता है।
• मुफ्त घरेलू और अंतरराष्ट्रीय लाउंज पहुंच प्रदान करता है।
• व्यापक बीमा लाभ शामिल हैं।

नुकसान

• सामान्य कैशबैक से परे कोई विशिष्ट भोजन या मनोरंजन लाभ प्रदान नहीं करता है।
• 3% तक का विदेशी मुद्रा शुल्क अपेक्षाकृत अधिक है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• यह कोई ज्वाइनिंग या वार्षिक शुल्क नहीं वाला लाइफटाइम फ्री क्रेडिट कार्ड है।
• कार्डधारकों को प्रति तिमाही 2 मुफ्त घरेलू हवाईअड्डा लाउंज प्रवेश मिलते हैं।
• कार्डधारकों को प्रति वर्ष 2 मुफ्त अंतरराष्ट्रीय हवाईअड्डा लाउंज प्रवेश मिलते हैं।
• बीमा लाभों में स्वयं के लिए ₹8 लाख तक का हवाई दुर्घटना कवर, और एक रुपए बीमा कार्यक्रम शामिल है जो व्यक्तिगत दुर्घटना और स्थायी विकलांगता के कारण मृत्यु के लिए ₹10 लाख का कवर प्रदान करता है।
• इस कार्ड के लिए ब्याज दर 2.5% प्रति माह (30% वार्षिक) है।
• लेन-देन पर प्रति ₹100 खर्च पर 2 रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करें, प्रत्येक पॉइंट का मूल्य ₹0.25 है।
• कैशबैक ऑफर में उपयोगिता बिल भुगतान पर 5% और खाने की जगहों और रेस्तरां पर 5% शामिल है, दोनों ₹50 प्रति माह तक सीमित हैं।
• अंतरराष्ट्रीय लेन-देन पर 3% तक का विदेशी मुद्रा शुल्क लागू होता है।
• यदि वार्षिक टर्नओवर ₹1,00,000 से कम है तो ₹300 का निष्क्रियता शुल्क लगाया जाता है।

अन्य विवरण

• NPCI द्वारा प्रदान किए गए व्यापारी ऑफर, कंसीयर्ज सेवाएं और अतिरिक्त सुविधाएं समय-समय पर भिन्न हो सकती हैं।
• NPCI ऑफर के विवरण रुपए वेबसाइट पर देखे जा सकते हैं।
• क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन पत्र अंग्रेजी और हिंदी दोनों में उपलब्ध हैं।
• सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (MITC) और क्रेडिट कार्ड नीति दस्तावेज संदर्भ के लिए उपलब्ध हैं।
• बिल/स्टेटमेंट तभी तैयार किया जाएगा जब बिलिंग माह के लिए कोई बिल योग्य लेन-देन हो।
• सभी शुल्क और प्रभार बैंक के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं, जिसकी सूचना बिल, MITC, बैंक वेबसाइट, एसएमएस या ईमेल के माध्यम से प्रदान की जाएगी।