कैनरा बैंक मास्टरकार्ड वर्ल्ड क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

कैनरा बैंक मास्टरकार्ड वर्ल्ड क्रेडिट कार्ड, कैनरा बैंक द्वारा जारी, एक लागत प्रभावी और आजीवन मुफ्त क्रेडिट कार्ड के रूप में स्थापित है, जो उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो वार्षिक शुल्क के बोझ के बिना खरीदारी और यात्रा का आनंद लेते हैं। इसके प्रमुख विभेदक लाभों में शून्य वार्षिक और ज्वाइनिंग शुल्क, ई-कॉमर्स और पीओएस लेन-देन के लिए एक पुरस्कृत अंक प्रणाली, और घरेलू और अंतरराष्ट्रीय दोनों हवाईअड्डा लाउंज तक निःशुल्क पहुंच, साथ ही व्यापक बीमा कवरेज शामिल हैं।

स्वागत लाभ

• इस कार्ड के लिए कोई विशिष्ट स्वागत लाभ उल्लिखित नहीं हैं।

शुल्क

• ज्वाइनिंग शुल्क: निःशुल्क
• वार्षिक शुल्क: निःशुल्क
• कार्ड निष्क्रियता शुल्क: ₹300 यदि कार्ड वर्ष के दौरान कार्ड का कारोबार ₹1 लाख से कम है।
• ब्याज मुक्त क्रेडिट अवधि: अगली भुगतान नियत तिथि तक 50 दिनों तक (न्यूनतम 20 दिन, अधिकतम 50 दिन)।
• क्रेडिट अवधि से परे ब्याज दर / रिवॉल्व्ड राशि पर शुल्क: असुरक्षित क्रेडिट कार्डों के लिए बकाया राशि का 2.5% प्रति माह (वार्षिक प्रतिशत दर 30%)।
• रिवॉल्विंग क्रेडिट पर न्यूनतम पुनर्भुगतान (न्यूनतम देय राशि): कुल बकाया राशि का 5% (न्यूनतम ₹100) + सभी लागू शुल्क/फीस/कर + ईएमआई (यदि ली गई हो) + ओवर द लिमिट राशि (यदि कोई हो)।
• कार्ड प्रतिस्थापन शुल्क: ₹300 प्रति कार्ड (प्राथमिक और ऐड-ऑन कार्ड दोनों के लिए लागू)।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क: लेन-देन राशि का 3% तक (सहकर्मी बैंकों में सबसे कम बताया गया)।
• डुप्लीकेट स्टेटमेंट शुल्क: ₹10 प्रति पृष्ठ।
• चेक बाउंस शुल्क या असफल भुगतान निर्देश: ₹50।
• ईएमआई प्रसंस्करण शुल्क: लेन-देन राशि का 2%, न्यूनतम ₹100 और अधिकतम ₹200।
• ईएमआई पर ब्याज दर:
  • 3, 6 और 9 महीने की ईएमआई अवधि के लिए 13% प्रति वर्ष।
  • 12, 18 और 24 महीने की ईएमआई अवधि के लिए 14% प्रति वर्ष।
• ईएमआई पूर्व-बंद दंड शुल्क: बकाया मूलधन का 2%।
• अधिभार:
  • रेलवे टिकट - रेलवे काउंटर: ₹30 + लेन-देन राशि का 2.5%।
  • रेलवे टिकट - www.irctc.co.in: लेन-देन राशि का 1% + सभी लागू कर।
• ईंधन सरचार्ज छूट: लेन-देन मूल्य पर 1% छूट न्यूनतम शुल्क ₹10 + लागू कर के साथ।
  • बिलिंग माह के लिए अधिकतम ₹100 की प्रतिपूर्ति।
  • पात्र होने के लिए, बिलिंग माह के दौरान खरीद लेन-देन के लिए कार्ड का उपयोग न्यूनतम ₹2500 के लिए किया जाना चाहिए।
  • इस योजना के तहत प्रति अवसर पेट्रोल और पेट्रोलियम उत्पादों की न्यूनतम खरीद (टिकट आकार) ₹400 है।
• नकद निकासी शुल्क:
  • निकासी पर ₹30 प्रति ₹1000।
  • लेन-देन राशि का 3% न्यूनतम ₹150 के अधीन और निकासी तिथि से भुगतान तिथि तक वित्त शुल्क (कैनरा बैंक एटीएम के लिए, अन्य बैंकों के एटीएम के उपयोग पर अतिरिक्त शुल्क लगता है)।
• शुल्क पर्ची की प्रति:
  • घरेलू: ₹100
  • अंतरराष्ट्रीय: 10 अमेरिकी डॉलर या समतुल्य।
• मूल शुल्क पर्ची:
  • यदि कैनरा बैंक द्वारा संसाधित: 2.00 अमेरिकी डॉलर (अनुमानित रुपया समतुल्य लगाया जाता है)।
  • यदि अन्य बैंक से प्राप्त: 6.00 अमेरिकी डॉलर (अनुमानित रुपया समतुल्य लगाया जाता है)।
• बाहरी स्थान चेक के लिए संग्रह शुल्क: ₹100 प्रति इंस्ट्रूमेंट + अन्य बैंक शुल्क, यदि कोई हो।
• बकाया राशि वाले कार्डधारकों को भेजे गए नोटिस/अनुस्मारक के संबंध में शुल्क: ₹50 प्रति नोटिस।
• नियत तिथि से परे विलंब भुगतान के लिए सेवा शुल्क: ₹250 + जीएसटी का विलंब भुगतान शुल्क लगाया जाएगा, जो कैरी ओवर बैलेंस पर मौजूदा सेवा शुल्क (2.5% प्रति माह यानी 30% प्रति वर्ष) के अतिरिक्त होगा।
• सभी सूचीबद्ध शुल्क जीएसटी को छोड़कर हैं, और 18% जीएसटी अतिरिक्त लगाया जाएगा।
• प्रदान की गई किसी भी सेवा के लिए किए गए सभी अन्य जेब खर्च उपरोक्त शुल्क/फीस के अतिरिक्त वसूले जाएंगे।
• सभी शुल्क/फीस बैंक के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

रिवॉर्ड

• रिवॉर्ड पॉइंट्स: पीओएस और ई-कॉमर्स लेन-देन पर प्रति ₹100 पर 2 रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करें।
• घरेलू लाउंज एक्सेस: स्वयं + 2 अतिथियों के लिए प्रति तिमाही 3 निःशुल्क लाउंज एक्सेस।
• अंतरराष्ट्रीय लाउंज एक्सेस: स्वयं + 2 अतिथियों के लिए प्रति वर्ष 2 निःशुल्क लाउंज एक्सेस।
• बीमा लाभ:
  • धोखाधड़ी शुल्क कवर: ₹5,00,000।
  • खरीद सुरक्षा कवर: ₹25,000 तक।
  • सामान बीमा: ₹25,000 तक।
  • दुर्घटना कवर (हवाई दुर्घटना): स्वयं के लिए ₹8.00 लाख, पति/पत्नी के लिए ₹4.00 लाख।
  • दुर्घटना कवर (हवाई दुर्घटना के अलावा अन्य): स्वयं के लिए ₹4.00 लाख, पति/पत्नी के लिए ₹2.00 लाख।
• मौसमी प्रस्ताव (गोइबिबो छूट):
  • घरेलू उड़ान बुकिंग पर 12% छूट।
  • होटल बुकिंग पर 15% छूट।
  • बस बुकिंग पर 9% छूट।
  • आउटस्टेशन कैब बुकिंग पर 10% छूट।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• रिवॉर्ड पॉइंट मूल्य: 1 रिवॉर्ड पॉइंट = ₹0.25।
• रिडेम्पशन विकल्प: रिवॉर्ड पॉइंट्स को कैशबैक या सामान खरीद के लिए रिडीम किया जा सकता है।
• रिडेम्पशन प्लेटफॉर्म: रिवॉर्ड पॉइंट्स रिडीम करने के लिए, उपयोगकर्ताओं को कैनरारिवॉर्ड्स वेबसाइट (www.canararewardz.com) पर जाना होगा।

कार्ड पात्रता मानदंड

• आय आवश्यकता: व्यक्तियों के लिए न्यूनतम ₹10 लाख सकल वार्षिक आय के साथ स्वतंत्र आय।

कार्ड समीक्षा

कैनरा बैंक मास्टरकार्ड वर्ल्ड क्रेडिट कार्ड उन व्यक्तियों के लिए एक व्यावहारिक विकल्प है जो बिना वार्षिक या ज्वाइनिंग शुल्क के क्रेडिट कार्ड चाहते हैं, जो अपने रिवॉर्ड और लाभों के माध्यम से अच्छा मूल्य प्रदान करता है। यह विशेष रूप से बार-बार खरीदारी करने वालों और यात्रियों के लिए उपयुक्त है जो लागत बचत और आराम को प्राथमिकता देते हैं।

लाभ

• यह बिना किसी ज्वाइनिंग या वार्षिक शुल्क वाला आजीवन मुफ्त क्रेडिट कार्ड है।
• घरेलू और अंतरराष्ट्रीय दोनों हवाईअड्डा लाउंज एक्सेस के लिए ऐड-ऑन अतिथि शामिल हैं।
• रिवॉल्व्ड राशि पर कम ब्याज शुल्क प्रदान करता है (2.5% मासिक)।
• धोखाधड़ी शुल्क कवर, खरीद सुरक्षा, सामान बीमा और दुर्घटना कवर सहित व्यापक बीमा लाभ प्रदान करता है।
• कैनरा एआई1 ऐप के माध्यम से आसान ईएमआई रूपांतरण।

नुकसान

• 3% के अपेक्षाकृत उच्च फॉरेक्स मार्कअप शुल्क के साथ आता है।
• डाइनिंग, मनोरंजन या गोल्फ पर विशिष्ट अतिरिक्त लाभ प्रदान नहीं करता।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• शून्य वार्षिक, ज्वाइनिंग और नामांकन शुल्क वाला आजीवन मुफ्त क्रेडिट कार्ड।
• पीओएस और ई-कॉमर्स लेन-देन पर प्रति ₹100 पर 2 रिवॉर्ड पॉइंट्स अर्जित करता है।
• निःशुल्क हवाईअड्डा लाउंज एक्सेस: प्रति तिमाही 3 घरेलू लाउंज एक्सेस (स्वयं + 2 अतिथि) और प्रति वर्ष 2 अंतरराष्ट्रीय लाउंज एक्सेस (स्वयं + 2 अतिथि)।
• धोखाधड़ी शुल्क कवर (₹5 लाख), खरीद सुरक्षा (₹25,000 तक), सामान बीमा (₹25,000 तक) और दुर्घटना कवर (स्वयं के लिए ₹8 लाख तक) सहित व्यापक बीमा लाभ।
• क्रेडिट अवधि से परे ब्याज दर 2.5% प्रति माह (30% वार्षिक) है।
• विदेशी मुद्रा मार्कअप शुल्क 3% है।
• 1% की ईंधन सरचार्ज छूट (अधिकतम ₹100 प्रति माह प्रतिपूर्ति, शर्तों के अधीन)।
• प्रसंस्करण शुल्क और ब्याज दरों के साथ कैनरा एआई1 ऐप के माध्यम से आसान ईएमआई रूपांतरण सुविधा उपलब्ध।
• प्रति माह अधिकतम क्रेडिट सीमा ₹50,00,000 है।
• नकद निकासी सीमा क्रेडिट सीमा का 50% या ₹50,000 है, जो भी कम हो।
• अंतरराष्ट्रीय/वैश्विक उपयोग को नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग या आधार शाखा में जाकर सक्रिय किया जा सकता है।

अन्य विवरण

• 50 दिनों तक का ब्याज मुक्त क्रेडिट।
• एटीएम नकद निकासी और अन्य गैर-वित्तीय सेवाएं उपलब्ध हैं।
• व्यापारी आउटलेट पर पीओएस पर और ऑनलाइन खरीदारी करें।
• घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्वीकृति उपलब्ध है।
• सभी लेन-देन (एटीएम नकद निकासी/पॉइंट ऑफ सेल/ई-कॉमर्स) की अनुमति है और उन्हें ऑन/ऑफ किया जा सकता है या नेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग या आधार शाखा में जाकर सीमाएँ निर्धारित की जा सकती हैं।
• सभी शुल्क/फीस परिवर्तन के अधीन हैं और बैंक के विवेक पर हैं। परिवर्तन बिल/एमआईटीसी/बैंक साइट/एसएमएस/ईमेल में इंगित किए जाएंगे।
• बिल/स्टेटमेंट केवल तभी उत्पन्न होगा जब बिलिंग माह के लिए कोई बिल योग्य लेन-देन हो।
• क्रेडिट कार्ड मैनुअल, सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें, क्रेडिट कार्ड नीति और आवेदन पत्र (अंग्रेजी/हिंदी) के बारे में जानकारी उपलब्ध है।
• कार्ड के उपयोग और सेवाओं पर सामान्य कानूनी अस्वीकरण और नियम और शर्तें लागू होती हैं।