एयू कॉस्मो क्रेडिट कार्ड – लाभ, शुल्क और पात्रता

परिचय

एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक द्वारा किवी के साथ साझेदारी में जारी किया गया एयू कॉस्मो क्रेडिट कार्ड, एक आजीवन निःशुल्क, शुरुआती स्तर के क्रेडिट कार्ड के रूप में प्रस्तुत किया गया है, जो उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो क्रेडिट के लिए नए हैं या जो मुख्य रूप से यूपीआई लेनदेन के लिए कार्ड चाहते हैं। इसके प्रमुख विशिष्ट लाभों में यूपीआई स्कैन एंड पे, ई-कॉम, पीओएस और कॉन्टैक्टलेस लेनदेन पर किवी रिवॉर्ड अर्जित करना, कोई वार्षिक शुल्क नहीं होने के साथ आजीवन निःशुल्क स्थिति और 1% ईंधन अधिभार छूट शामिल है।

शुल्क

• ज्वाइनिंग शुल्क: आजीवन निःशुल्क
• नवीनीकरण शुल्क: आजीवन निःशुल्क
• विदेशी मुद्रा मार्कअप: 3.49%
• ब्याज दरें: प्रति माह 3.75% (प्रति वर्ष 45%)
• ईंधन अधिभार छूट: देश भर के सभी ईंधन स्टेशनों पर ₹400 और ₹5,000 के बीच के लेनदेन के लिए 1% छूट (₹100 तक)।
• नकद अग्रिम शुल्क: 2.5%

रिवॉर्ड

• प्रत्येक यूपीआई स्कैन एंड पे, ई-कॉम, पीओएस और कॉन्टैक्टलेस लेनदेन पर किवी रिवॉर्ड अर्जित करें।
• मानक रिवॉर्ड दर:
  • यूपीआई स्कैन एंड पे लेनदेन पर 1.5% कैशबैक।
  • सभी पात्र ऑनलाइन और ऑफलाइन खरीद पर 0.5% कैशबैक।
• किवी नियॉन सदस्यता लाभ (प्रीमियम उपयोगकर्ताओं के लिए):
  • ₹1.5 लाख से अधिक के वार्षिक खर्च पर 5% कैशबैक प्राप्त करें।
  • यूपीआई स्कैन एंड पे लेनदेन पर 2% कैशबैक प्राप्त करें।
  • ऑनलाइन भुगतान पर 0.5% कैशबैक प्राप्त करें।
  • खर्च-आधारित कैशबैक और एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस:
    • एक वर्ष में ₹50,000 के खर्च पर 3% कैशबैक और 1 मानार्थ एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस।
    • एक वर्ष में ₹1,00,000 के खर्च पर 4% कैशबैक और 1 मानार्थ एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस।
    • एक वर्ष में ₹1,50,000 के खर्च पर 5% कैशबैक और 1 मानार्थ एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस।
• अन्य लाभ:
  • कॉन्टैक्टलेस कार्ड उपयोग: अपने कार्ड या मोबाइल फोन को टैप करके अपना पिन दर्ज किए बिना ₹5,000 तक का त्वरित और सुरक्षित भुगतान करें।
  • एक्सप्रेस ईएमआई: ₹500 और उससे अधिक के लेनदेन को, जिसकी न्यूनतम कुल राशि ₹2,000 हो, आसान मासिक किस्तों में बदलें।
  • ऐड-ऑन कार्ड: अपने प्रियजनों को कॉस्मो क्रेडिट कार्ड के लाभ प्रदान करें।

रिवॉर्ड रिडेम्पशन गाइड

• 1 किवी रिवॉर्ड पॉइंट ₹0.25 के बराबर है।
• एक स्टेटमेंट साइकिल के दौरान पात्र खर्चों पर अर्जित रिवॉर्ड आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट जनरेशन की तारीख पर आपके किवी खाते में जमा किए जाएंगे।
• रिवॉर्ड बैलेंस किवी ऐप के माध्यम से देखा जा सकता है।
• सुविधा के लिए अर्जित कैशबैक सीधे आपके बैंक खाते में जमा किया जाता है।

कार्ड पात्रता मानदंड

• प्राथमिक कार्डधारक आयु वर्ग:
  • स्व-रोजगार: 25 वर्ष से 65 वर्ष
  • वेतनभोगी: 21 वर्ष से 60 वर्ष
• ऐड-ऑन कार्डधारक: 18 वर्ष से अधिक होना चाहिए।
• निवास: निवासी भारतीय होना चाहिए।
• ये मानदंड सांकेतिक हैं, और एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक क्रेडिट कार्ड के आवेदनों को स्वीकृत या अस्वीकृत करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

कार्ड समीक्षा

• समग्र निर्णय: एयू कॉस्मो क्रेडिट कार्ड उन शुरुआती लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो अच्छे लाभों के साथ आजीवन निःशुल्क कार्ड की तलाश में हैं, खासकर क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए। यह उन उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जो किराने का सामान, ईंधन, भोजन और छोटे भुगतानों के लिए अक्सर यूपीआई का उपयोग करते हैं।
• फायदे:
  • कोई ज्वाइनिंग या वार्षिक शुल्क नहीं होने के साथ आजीवन निःशुल्क क्रेडिट कार्ड।
  • उपयोगकर्ता एक्सप्रेस ईएमआई का उपयोग करके अपनी खरीद का भुगतान ईएमआई में कर सकते हैं।
  • सुविधाजनक भुगतान और रिवॉर्ड के लिए यूपीआई ऐप्स से जोड़ा जा सकता है।
• नुकसान:
  • यह कार्ड व्यापक मानार्थ एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस (किवी नियॉन सदस्यता के तहत खर्च-आधारित से परे) या यात्रा बीमा जैसे उच्च-स्तरीय लाभ प्रदान नहीं करता है।
  • प्रीमियम रिवॉर्ड कार्यक्रमों की तलाश करने वाले उपयोगकर्ताओं के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

महत्वपूर्ण उत्पाद विवरण

• यह कोई ज्वाइनिंग या वार्षिक शुल्क नहीं होने के साथ एक आजीवन निःशुल्क क्रेडिट कार्ड है।
• यूपीआई, ऑनलाइन खरीदारी और पीओएस लेनदेन पर रिवॉर्ड अर्जित करें।
• ₹400 और ₹5,000 के बीच के लेनदेन के लिए 1% ईंधन अधिभार छूट शामिल है, जो प्रति साइकिल सीमित है।
• यह कार्ड डिजिटल और भौतिक दोनों रूपों में उपलब्ध है।
• पात्र खर्चों को ईएमआई में बदला जा सकता है।
• कार्ड को यूपीआई एप्लिकेशन से जोड़ा जा सकता है।
• पिन के बिना ₹5,000 तक के कॉन्टैक्टलेस भुगतान का समर्थन करता है।
• ऐड-ऑन कार्ड उपलब्ध हैं।

अन्य विवरण

• आवेदन प्रक्रिया: आप किवी ऐप के माध्यम से एयू कॉस्मो क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• कार्ड डिलीवरी: एक भौतिक एयू कॉस्मो क्रेडिट कार्ड आपके पंजीकृत पते पर प्राप्त होगा। एक डिजिटल कार्ड एयू 0101 मोबाइल ऐप, चैटबॉट, आईवीआर, वेबसाइट और किवी ऐप जैसे डिजिटल चैनलों के माध्यम से भी उपलब्ध है।
• यूपीआई लिंकेज प्रक्रिया:
  • जब आप "अपना क्रेडिट कार्ड लिंक करें" विकल्प पर क्लिक करेंगे तो आपका एयू कॉस्मो क्रेडिट कार्ड किवी ऐप से लिंक हो जाएगा।
  • वैकल्पिक रूप से, आप अपने एयू कॉस्मो क्रेडिट कार्ड को अन्य यूपीआई ऐप्स (जैसे भीम, एयू 0101) से ऐप डाउनलोड करके, अपना मोबाइल नंबर सत्यापित करके, पंजीकरण पूरा करके, "क्रेडिट कार्ड जोड़ें / क्रेडिट कार्ड लिंक करें" का चयन करके, एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक चुनकर, विवरण की पुष्टि करके और एक यूपीआई पिन जनरेट करके लिंक कर सकते हैं।
  • यूपीआई एप्लिकेशन पर अपने एयू कॉस्मो क्रेडिट कार्ड को पंजीकृत करने के लिए, आपका मोबाइल नंबर क्रेडिट कार्ड और यूपीआई ऐप दोनों पर समान होना चाहिए।
  • यूपीआई लेनदेन के लिए उपयोग करने हेतु आपको अपने क्रेडिट कार्ड के लिए एक अलग यूपीआई पिन बनाना होगा; आपके क्रेडिट कार्ड पिन का उपयोग यूपीआई प्रमाणीकरण के लिए नहीं किया जा सकता है।
  • यदि आपका एयू कॉस्मो क्रेडिट कार्ड नवीनीकृत या बदला जाता है, तो आपको इसे यूपीआई ऐप्स से फिर से लिंक करना होगा।
• कार्ड प्रबंधन: आप एयू 0101 या किवी मोबाइल ऐप के माध्यम से लेनदेन प्रकारों को चालू/बंद कर सकते हैं, लेनदेन सीमा निर्धारित कर सकते हैं और अपने कार्ड को ब्लॉक/अनब्लॉक कर सकते हैं।
• उत्पाद ऑफ़र: आप अपने पात्र ऑफ़र का दावा करने के लिए offers.aubank.in पर जा सकते हैं।
• बैंक की उपस्थिति: एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक की 2,700 से अधिक टचपॉइंट्स के साथ राष्ट्रीय उपस्थिति है, यह गुणवत्तापूर्ण सेवाएं प्रदान करता है, और लेनदेन के प्रबंधन के लिए एक सुपरफास्ट एयू 0101 ऐप प्रदान करता है।
• कानूनी जानकारी: विस्तृत नियम और शर्तें सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी) और क्रेडिट कार्ड सदस्य समझौता (सीएमए) दस्तावेजों में उपलब्ध हैं।