இந்தியாவில் 7 பொதுவான கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்கள் மற்றும் அவற்றைத் தவிர்ப்பது எப்படி

கிரெடிட் கார்டுகள், புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தப்படும்போது, வசதி, வெகுமதிகள் மற்றும் வலுவான கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்குவதற்கான வழியை வழங்கும் மிகவும் சக்திவாய்ந்த நிதி கருவிகளாக இருக்கும். இருப்பினும், பல முதல் முறை பயன்படுத்துபவர்களுக்கு அல்லது சரியாகக் கவனிக்காதவர்களுக்கு, மறைமுகக் கட்டணங்கள் இந்த வசதியை விரைவாக ஒரு விலையுயர்ந்த தவறாக மாற்றிவிடும்.

இந்தியாவில், சிறு எழுத்துக்களில் உள்ள விவரங்களைப் புரிந்துகொள்வது மிகவும் முக்கியம். வங்கிகள் பலவிதமான கட்டணங்களுக்குப் பெயர் பெற்றவை, அவற்றைப் புறக்கணித்தால் அவை கணிசமாக அதிகரிக்கக்கூடும். ஆனால் கவலைப்பட வேண்டாம்! இந்த வழிகாட்டி உங்களைப் போன்ற புத்திசாலித்தனமான இந்திய நுகர்வோருக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இந்த பொதுவான கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்களைப் பற்றிய குழப்பங்களைத் தீர்க்கவும், அவற்றைத் தவிர்ப்பதற்கான செயல்முறை உத்திகளை உங்களுக்கு வழங்கவும் இது உதவும். உங்கள் கிரெடிட் கார்டு உங்களுக்குச் சேவை செய்வதை உறுதி செய்வோம், மாறாக நீங்கள் அதற்குச் சேவை செய்ய வேண்டாம்.

கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்களை விளக்குதல்: மறைமுகச் செலவுகளுக்கு எதிரான உங்கள் கேடயம்

தகவலறிந்த கிரெடிட் கார்டு பயனராக மாறுவது என்பது எந்தெந்தக் கட்டணங்களைக் கவனிக்க வேண்டும் என்பதை அறிவதாகும். நீங்கள் சந்திக்கக்கூடிய 7 பொதுவான கட்டணங்கள் மற்றும் ஒரு நிபுணரைப் போல அவற்றைத் தவிர்ப்பது எப்படி என்பது இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

1. ஆண்டு கட்டணம்

இது என்ன: இது வங்கியின் கிரெடிட் கார்டை வைத்திருப்பதற்கும் பயன்படுத்துவதற்கும் வங்கி வசூலிக்கும் வருடாந்திர கட்டணமாகும். இது அடிப்படையில் ஒரு உறுப்பினர் கட்டணம். கார்டின் அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகளைப் பொறுத்து, இந்தத் தொகை சில நூறு ரூபாயிலிருந்து பல ஆயிரம் ரூபாய் வரை மாறுபடும்.

தவிர்ப்பது எப்படி:

• வாழ்நாள் முழுவதும் இலவசம் (எல்டிஎஃப்) கார்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: பல வங்கிகள் "வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச" கார்டுகளை வழங்குகின்றன, குறிப்பாக விளம்பரக் காலங்களில். இந்த கார்டுகளுக்கு பொதுவாக எப்போதும் ஆண்டு கட்டணம் இருக்காது.
• நிபந்தனைக்குட்பட்ட தள்ளுபடிகள்: அதிக எண்ணிக்கையிலான கார்டுகள் நிபந்தனைக்குட்பட்ட ஆண்டு கட்டணத் தள்ளுபடியுடன் வருகின்றன. அதாவது ஒரு வருடத்திற்குள் நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை (எ.கா., ₹1 லட்சம், ₹2 லட்சம்) செலவழித்தால், அடுத்த ஆண்டிற்கான ஆண்டு கட்டணம் தள்ளுபடி செய்யப்படும்.
• உங்கள் வங்கியுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துங்கள்: நீங்கள் நல்ல கட்டண வரலாற்றைக் கொண்ட விசுவாசமான வாடிக்கையாளராக இருந்து, வங்கியுடன் பிற தயாரிப்புகளை வைத்திருந்தால், நீங்கள் வாடிக்கையாளர் சேவையை அழைத்து கட்டணத் தள்ளுபடி கோரலாம். ஒரு நல்ல வாடிக்கையாளரை ஆண்டு கட்டணத்திற்காக இழப்பதை விட, அவர்களைத் தக்கவைத்துக் கொள்ளவே வங்கிகள் விரும்பும்.
• தரமிறக்குங்கள் அல்லது ரத்து செய்யுங்கள்: ஒரு கார்டின் நன்மைகள் அதன் ஆண்டு கட்டணத்திற்கு ஈடாக இல்லை என்றால், அதே வங்கி வழங்கும் எல்டிஎஃப் கார்டுக்கு தரமிறங்குவதைப் பற்றி பரிசீலிக்கவும் அல்லது அதை முழுமையாக ரத்து செய்யவும் (நிச்சயமாக, உங்கள் வெகுமதிகள் அனைத்தையும் மீட்டெடுத்த பிறகு!).

2. தாமதக் கட்டணம்

இது என்ன: பணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்குள் குறைந்தபட்சம் "குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையை" செலுத்தத் தவறினால் இந்தக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும். கட்டணத்தைத் தவிர, ஒரு தவணையைத் தவறவிடுவது வட்டி கட்டணங்களையும் ஈர்க்கிறது (உங்கள் முழு நிலுவைத் தொகைக்கும், குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகைக்கு மட்டுமல்ல) மற்றும் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை எதிர்மறையாகப் பாதிக்கும்.

தவிர்ப்பது எப்படி:

• ஆட்டோ-பே வசதியை அமைக்கவும்: இது உங்கள் சிறந்த நண்பன்! உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து "முழு நிலுவைத் தொகை" அல்லது குறைந்தபட்சம் "குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகைக்கு" ஆட்டோ-டெபிட் வசதியை அமைக்கவும். இது நீங்கள் ஒருபோதும் பணம் செலுத்தத் தவறுவதில்லை என்பதை உறுதி செய்கிறது.
• காலண்டர் நினைவூட்டல்கள்: உங்கள் டிஜிட்டல் காலண்டரில் (கூகுள் காலண்டர், போன் நினைவூட்டல்கள்) பணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிகளை சில நாட்களுக்கு முன்னதாகவே குறித்துக் கொள்ளுங்கள்.
• முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துங்கள்: கடைசி நிமிடம் வரை காத்திருக்க வேண்டாம். வங்கி விடுமுறைகள் அல்லது செயலாக்கத் தாமதங்களைக் கணக்கில் கொண்டு, நிலுவைத் தேதிக்கு சில நாட்களுக்கு முன்பே உங்கள் பில்லைச் செலுத்துங்கள்.
• அறிக்கைகளைத் தவறாமல் சரிபார்க்கவும்: உங்கள் நிலுவைத் தொகைகளைக் கண்காணிக்க, உங்கள் அறிக்கைகள் (ஸ்டேட்மெண்ட்ஸ்) உருவானவுடன் அவற்றை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

3. வட்டி கட்டணங்கள் (ஆண்டு சதவீத விகிதம் - ஏபிஆர்)

இது என்ன: இது விவாதிக்கப்பட வேண்டிய மிகவும் ஆபத்தான கட்டணமாகும். நிலுவைத் தேதிக்குள் உங்கள் முழு நிலுவைத் தொகையையும் நீங்கள் செலுத்தாவிட்டால், நிலுவைத் தேதியிலிருந்து அல்லாமல், ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்ட நாளிலிருந்தே வட்டி சேரத் தொடங்குகிறது. இந்தியாவில் கிரெடிட் கார்டு வட்டி விகிதங்கள் மிக அதிகம், பெரும்பாலும் ஆண்டுக்கு 35% முதல் 49% வரை இருக்கும்!

தவிர்ப்பது எப்படி:

• எப்போதும் முழுமையாகப் பணம் செலுத்துங்கள்: இது கிரெடிட் கார்டு பயன்பாட்டின் பொற்கால விதி. எப்போதும் உங்கள் முழு நிலுவைத் தொகையையும் நிலுவைத் தேதிக்குள் செலுத்துங்கள். இது உங்கள் கார்டு வழங்கும் வட்டி இல்லாத காலத்தை (பொதுவாக 45-55 நாட்கள்) நீங்கள் பயன்படுத்துவதை உறுதி செய்கிறது.
• ஒருபோதும் குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையை மட்டும் செலுத்தாதீர்கள்: குறைந்தபட்ச நிலுவைத் தொகையை மட்டும் செலுத்துவது ஒரு பொறி. இது உங்களைத் தாமதக் கட்டணத்திலிருந்து காப்பாற்றினாலும், மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகைக்கு நீங்கள் அதிகப்படியான வட்டியைச் செலுத்துவதை உறுதி செய்கிறது, இது கடன் சுழற்சிக்கு வழிவகுக்கும்.
• உங்கள் செலவுகளைத் திட்டமிடுங்கள்: ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களால் வசதியாக முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய தொகையை மட்டுமே செலவிடுங்கள். உங்கள் கிரெடிட் கார்டை உங்களிடம் ஏற்கனவே இருக்கும் பணத்தைப் பயன்படுத்தும் டெபிட் கார்டைப் போலக் கருதுங்கள்.

4. வரம்பிற்கு மேலான கட்டணம்

இது என்ன: ஒரு சிறிய பரிவர்த்தனைக்காக, குறிப்பாக அது தொடர்ச்சியான கட்டணமாக இருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் வரம்பைத் தாண்ட வங்கிகள் உங்களை அனுமதிக்கலாம். இருப்பினும், இந்த வசதிக்காக அவர்கள் உங்களுக்கு "வரம்பிற்கு மேலான கட்டணத்தை" வசூலிப்பார்கள். இந்தக் கட்டணம் ஒரு நிலையான தொகையாகவோ அல்லது உங்கள் வரம்பைத் தாண்டிய தொகையின் சதவீதமாகவோ இருக்கும், இதில் எது அதிகமோ அது வசூலிக்கப்படும்.

தவிர்ப்பது எப்படி:

• உங்கள் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும்: உங்கள் கிரெடிட் வரம்புடன் ஒப்பிடும்போது உங்கள் கிரெடிட் கார்டு செலவுகளைக் கூர்ந்து கவனியுங்கள். பல வங்கி செயலிகள் நிகழ்நேரக் கண்காணிப்பை வழங்குகின்றன.
• வரம்பிற்கு மேலான வசதியிலிருந்து விலகவும்: உங்கள் கிரெடிட் வரம்பை மீற அனுமதிக்கும் வசதியிலிருந்து விலக பெரும்பாலான வங்கிகள் உங்களை அனுமதிக்கின்றன. இதை முடக்க உங்கள் வங்கியின் வாடிக்கையாளர் சேவையை அழைக்கவும் அல்லது உங்கள் ஆன்லைன் வங்கி போர்ட்டலைச் சரிபார்க்கவும்.
• கிரெடிட் வரம்பு அதிகரிப்பைக் கோரவும்: நீங்கள் தொடர்ந்து உங்கள் வரம்பை நெருங்குவதைக் கண்டால் மற்றும் நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாற்றைக் கொண்டிருந்தால், கிரெடிட் வரம்பு அதிகரிப்புக்கு விண்ணப்பிக்கவும். இது உங்களுக்கு கூடுதல் வசதியை அளிக்கும்.

5. ரொக்க முன்பணக் கட்டணம்

இது என்ன: ஏடிஎம்-லிருந்து பணம் எடுக்க உங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தும்போது இந்தக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படும். இது வழக்கமாக எடுக்கப்பட்ட தொகையின் சதவீதமாக (எ.கா., 2.5% முதல் 3.5% வரை) அல்லது ஒரு நிலையான குறைந்தபட்ச கட்டணமாக (எ.கா., ₹250 முதல் ₹500 வரை) இருக்கும், இதில் எது அதிகமோ அது வசூலிக்கப்படும். முக்கியமாக, ரொக்க முன்பணங்களுக்கு பரிவர்த்தனை தேதியிலிருந்து உடனடியாக வட்டி சேரத் தொடங்குகிறது, இதற்கு வட்டி இல்லாத காலம் கிடையாது.

தவிர்ப்பது எப்படி:

• ஒருபோதும் ரொக்கத்தை எடுக்காதீர்கள்: இது முற்றிலும் உயிர் காக்கும் அவசரநிலை மற்றும் உங்களுக்கு வேறு வழியே இல்லை என்றால் ஒழிய, ரொக்கம் எடுக்க உங்கள் கிரெடிட் கார்டை ஒருபோதும் பயன்படுத்தாதீர்கள். ரொக்கம் பெறுவதற்கு இது மிகவும் விலையுயர்ந்த வழியாகும்.
• உங்கள் டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்துங்கள்: ரொக்கத் தேவைகளுக்கு, எப்போதும் உங்கள் சொந்த வங்கிக் கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்கும் உங்கள் டெபிட் கார்டைப் பயன்படுத்துங்கள்.
• அவசர கால நிதி: விலையுயர்ந்த கிரெடிட் கார்டு ரொக்க முன்பணங்களை நீங்கள் நாட வேண்டிய அவசியமில்லாதபடி அவசர கால நிதியை உருவாக்குங்கள்.

6. வெளிநாட்டு பரிவர்த்தனை கட்டணம்

இது என்ன: நீங்கள் வெளிநாட்டு கரன்சியில் ஒரு பொருளை வாங்கும்போது, அது ஆன்லைனில் (எ.கா., சர்வதேச இணையதளங்கள்) அல்லது வெளிநாட்டிற்குப் பயணம் செய்யும் போது இருந்தாலும், வங்கிகள் "வெளிநாட்டு பரிவர்த்தனை கட்டணத்தை" வசூலிக்கின்றன. இது வழக்கமாக பரிவர்த்தனை மதிப்பின் ஒரு சதவீதமாகும் (2% முதல் 3.5% வரை), இது மாற்று விகித மாற்றத்திற்கு மேலதிகமாக வசூலிக்கப்படுகிறது.

தவிர்ப்பது எப்படி:

• ஜீரோ ஃபாரெக்ஸ் மார்க்கப் கார்டைப் பெறுங்கள்: இந்தியாவில் உள்ள பல வங்கிகள் மற்றும் ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் இப்போது 0% வெளிநாட்டு பரிவர்த்தனை கட்டணத்துடன் கிரெடிட் அல்லது டெபிட் கார்டுகளை வழங்குகின்றன (எ.கா., நியோ குளோபல், சில பிரீமியம் பயண கார்டுகள்). சர்வதேசப் பயணிகள் அல்லது அடிக்கடி ஆன்லைனில் சர்வதேச அளவில் ஷாப்பிங் செய்பவர்களுக்கு இவை சிறந்தவை.
• ஃபாரெக்ஸ் கார்டைப் பயன்படுத்துங்கள்: கணிசமான வெளிநாட்டுச் செலவுகளுக்கு, முன்கூட்டியே பணம் ஏற்றப்பட்ட ஃபாரெக்ஸ் கார்டு, சாதாரண கிரெடிட் கார்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது சிறந்த மாற்று விகிதங்களையும் குறைந்த (அல்லது கட்டணம் இல்லாத) பரிவர்த்தனை கட்டணங்களையும் வழங்க முடியும்.
• டைனமிக் கரன்சி கன்வெர்ஷன் (டிசிசி) தவிர்க்கவும்: வெளிநாட்டில் பணம் செலுத்தும்போது, ஒரு வணிகர் உங்களுக்கு இந்திய ரூபாயில் கட்டணம் வசூலிக்க முன்வந்தால், அதை மறுத்துவிடுங்கள். எப்போதும் உள்ளூர் கரன்சியிலேயே பணம் செலுத்துங்கள், இதனால் உங்கள் வங்கி மாற்றத்தைக் கையாளும், இது வழக்கமாக வணிகரின் டிசிசி சேவையை விட சிறந்த விகிதத்தை அளிக்கும்.

7. வெகுமதி மீட்புக் கட்டணம்

இது என்ன: பல கிரெடிட் கார்டுகள் வெகுமதி புள்ளிகள், கேஷ்பேக் அல்லது ஏர் மைல்களை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், சில வங்கிகள் நீங்கள் இந்தச் சேகரிக்கப்பட்ட புள்ளிகளை மீட்கும்போதோ அல்லது கேஷ்பேக்கிற்கு விண்ணப்பிக்கும்போதோ ஒவ்வொரு முறையும் ஒரு சிறிய கட்டணத்தை (எ.கா., ₹99 + ஜிஎஸ்டி) வசூலிக்கின்றன.

தவிர்ப்பது எப்படி:

• எம்ஐடிசி-ஐப் படிக்கவும்: வெகுமதி அடிப்படையிலான எந்தவொரு கார்டுக்கும் விண்ணப்பிக்கும் முன், வெகுமதி மீட்புக் கட்டணங்கள் இருக்கிறதா என்று அதன் "மிக முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை" (எம்ஐடிசி) கவனமாகப் படிக்கவும்.
• மீட்புக் கட்டணம் இல்லாத கார்டுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: பல பிரபலமான வெகுமதி கார்டுகள் மீட்புக் கட்டணத்தை வசூலிப்பதில்லை. கார்டைப் பெறுவதற்கு வெகுமதிகள் ஒரு முக்கிய காரணமாக இருந்தால் இவற்றுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கவும்.
• மூலோபாய ரீதியாக மீட்கவும்: உங்கள் கார்டில் மீட்புக் கட்டணம் இருந்தால், கட்டணம் உங்கள் வெகுமதி மதிப்பை அதிகம் பாதிக்காதபடி, மீட்பு செய்வதற்கு முன் கணிசமான எண்ணிக்கையிலான புள்ளிகளைச் சேகரிக்க முயற்சிக்கவும்.

சிறு எழுத்துக்களில் உள்ள விவரங்களைப் புரிந்துகொள்வது: உங்கள் சிறந்த பாதுகாப்பு

எதிர்பாராத கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்களுக்கு எதிராக உங்களிடம் உள்ள ஒரே சக்திவாய்ந்த கருவி அறிவு மட்டுமே. ஒவ்வொரு கிரெடிட் கார்டுடனும் "மிக முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்" (எம்ஐடிசி) எனப்படும் ஆவணத்தை வழங்க வங்கிகள் சட்டப்பூர்வமாகக் கடமைப்பட்டுள்ளன.

ஏன் எம்ஐடிசி உங்கள் நண்பன்:

• வெளிப்படைத்தன்மை: இது பொருந்தக்கூடிய அனைத்து கட்டணங்கள், வட்டி விகிதங்கள், வெகுமதி திட்டங்கள் மற்றும் பிற முக்கிய விதிமுறைகளை விவரிக்கிறது.
• அதிகாரம் அளித்தல்: இதைப் படிப்பது தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், கார்டுகளைத் திறம்பட ஒப்பிடவும் மற்றும் உங்கள் பொறுப்புகளைப் புரிந்துகொள்ளவும் உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது.
• ஆச்சரியங்களைத் தவிர்த்தல்: விதிகளை முன்கூட்டியே அறிந்துகொள்வதன் மூலம், பின்னாளில் ஏற்படும் விலையுயர்ந்த ஆச்சரியங்களைத் தவிர்க்கலாம்.

எம்ஐடிசி-ஐ முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்யாமல் ஒருபோதும் கிரெடிட் கார்டுக்கு பதிவு செய்யாதீர்கள். ஏதேனும் தெளிவாக இல்லை என்றால் கேள்விகளைக் கேளுங்கள்.

இறுதி எண்ணங்கள்

கிரெடிட் கார்டுகள் உங்கள் வாழ்க்கையை எளிதாக்கும் மற்றும் சிறந்த நன்மைகளைத் திறக்கும் அற்புதமான நிதி கருவிகள், ஆனால் அவை பொறுப்புடன் பயன்படுத்தப்படும்போது மட்டுமே. இந்த பொதுவான கட்டணங்களைப் பற்றி விழிப்புடன் இருப்பதன் மூலமும், அவற்றைத் தவிர்ப்பதற்கான உத்திகளைச் செயல்படுத்துவதன் மூலமும், உங்கள் கிரெடிட் கார்டை ஒரு சாத்தியமான சுமையிலிருந்து ஒரு சக்திவாய்ந்த சொத்தாக மாற்றுகிறீர்கள்.

இந்த முக்கிய கொள்கைகளை நினைவில் கொள்ளுங்கள்: முழுமையாகப் பணம் செலுத்துங்கள், சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துங்கள், எப்போதும் சிறு எழுத்துக்களில் உள்ள விவரங்களைப் படியுங்கள். இந்தப் பழக்கங்களைக் கடைப்பிடியுங்கள், நீங்கள் இந்தியாவில் ஒரு புத்திசாலித்தனமான மற்றும் நிதி ரீதியாக விவேகமான கிரெடிட் கார்டு பயனராக மாறுவதற்கான பாதையில் இருப்பீர்கள்!